История возникновения банков и их роль в экономической системе

В марте 2005 г. Правительством РФ и Банком России в развитие первого был утвержден новый документ «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года», что явилось свидетельством значимости банковской системы для развития экономики в целом. В соответствии с указанным документом под реформированием банковской системы понимался комплекс мер, последовательно осуществляемых органами государственной власти, Банком России, самими кредитными организациями, их учредителями (участниками), иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах, соответствующего международным представлениям о современном банковском бизнесе.

Благодаря своевременным  мерам Правительства РФ и Банка России, предпринятым в конце 2008 — первой половине 2009 г., удалось сохранить стабильность банковского сектора и избежать системного банковского кризиса.

Мировой финансово-экономический  кризис 2008—2009 гг. затормозил процесс разработки новой среднесрочной стратегии развития банковского сектора России. Стратегия развития банковского сектора РФ, рассчитанная на  

период до 2015 г., была утверждена на заседании Правительства РФ в начале 2011 г. Стратегия учитывает результаты реформирования банковского сектора на предшествующих этапах и подготовлена с учетом задач нового этапа.

За 20 лет развития банковский сектор прошел большой путь. В то же время с момента зарождения в конце 80-х гг. XX в. и до настоящего времени развитие шло преимущественно в рамках экстенсивной модели. В основе этой модели — ориентация банков на краткосрочные результаты деятельности, обуславливающая, в том числе агрессивную коммерческую политику и высокую концентрацию рисков.

Основной целью развития банковского сектора РФ на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.

Важным условием развития банковского сектора и повышения  устойчивости кредитных организаций является увеличение размера их собственных средств (капитала), улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых кредитными организациями рисков. В этой связи меры, направленные на увеличение капитальной базы кредитных организаций, имеют одно из ключевых значений для реализации целей Стратегии.

Стратегия банковского сектора предполагает установление минимального размера уставного капитала вновь создаваемых банков с 1 января 2012 г. и минимальной величины собственных средств (капитала) действующих банков с 1 января 2015 г. в размере 300 млн руб.

 

В среднесрочной перспективе  предполагается сократить участие государства в капиталах банков при сохранении контроля за деятельностью Сбербанка России, ВТБ и Россельхозбанка.

Предполагается, что к 1 января 2016 г. банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели:

• активы/ВВП — более 90% (на 1 января 2011 г. — 76%);

• капитал/ВВП - 14-15% (на 1 января 2011 г. - 10,6%);

• кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП — 55—60% (на 1 января 2011 г. - 40,8%). 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

 

Банки – это институт, который является финансовым посредником в экономических отношениях страны. С одной стороны, они принимают вклады и привлекают денежные средства вкладчиков, а с другой стороны – предоставляют возможность брать деньги в кредит под конкретный процент другим лицам (фирмам, организациям, домохозяйствам и проч.). Потому можно с уверенностью говорить о том, что банки входят и в экономическую систему.

История возникновения банков имеет длительную историю. К. Маркс писал о том, что вся банковская система – это самое совершенное творение. Первые институты, функции которых были похожи на те, которые выполняют сегодня современные банки, появились в период товарного обмена между государствами и их жителями. Как свидетельствуют исторические записи, денежные и кредитные отношения существовали уже в рабовладельческом обществе. Самые первые появившиеся банки выполняли большой набор функций, в их обязанности входила не только работа с потребительскими нуждами, но и сделки по покупке и продаже земли, по сдаче рабов владельцам.

Что касается нынешней современной банковской системы России, то она состоит из двух уровней. К первому уровню относят Центральный Банк РФ. В систему коммерческих банков входят специализированные (кредитные, ипотечные и проч.) и универсальные банки.

Если говорить о том, насколько  развита банковская система в России, то необходимо, в первую очередь, отметить следующее. Стабильность и развитие всей банковской системы зависит от трех основных факторов, к которым относятся: уровень развитости товарно-денежных отношений в стране, порядок (как экономический, так и общественный), а также существующая законодательная база (принятые акты и основы). Динамика финансовых рынков диктует новые условия к функционированию банковской системы и, в частности, кредитных учреждений. По мнению специалистов, в ближайшем будущем можно ожидать мобилизации капиталовложений и более рационального их перераспределения. Принятие новых законопроектов, регулирующих деятельность банков, позволит с большей эффективностью управлять всеми денежными средствами. Как показывает практика последних нескольких лет, растут объемы инвестиций, меняется система страхования вкладов, что положительно сказывается на деловом климате страны.

Развитие банков, развитие сферы  обращения и развитие товарного  производства имеют прочную взаимосвязь. Банки оказывают очень значительное влияние как на деловую, так и на общую активность экономики посредством своей деятельности, а именно выступая в роли посредника в процессе перераспределения капитала (например, оказывая кредитные услуги предприятиям, осуществляя денежные расчеты). Кроме того, деятельность банков напрямую связана с потребностями воспроизводства. Банки выступают в роли посредников в отношениях между производственной и торговой сферами.  
 
В экономической системе банки занимают особое место, которое обусловлено тем, что банк объединяет в себе и роль кредитора, и роль заемщика. Деятельность банков играет одну из ключевых ролей в движении капиталов, но здесь же кроется и некая опасность, обусловленная повышенным социально-экономическим риском. В связи с этим все страны, обладающие развитой рыночной экономикой, имеют специальное законодательство, посредством которого осуществляется регулирование банковской деятельности.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

3. Организация деятельности Центрального банка: Учебник / Ю.С. Голикова, М.А. Хохленкова. - 2-e изд., перераб. и доп. - (Высшее образование)., (Гриф)

4. Белотелова, Н.П. Деньги, кредит, банки. – Учебник. – М.: Издательство – торговая корпорация «Дашкова и К, 2009. – С. 484.

5. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М. : Юрайт- Издат, 2009.- С. 350-405, 460-503.

6.  Денежное обращение и кредит в России / А.Г. Ивасенко, Я.И. Никонова, Е.С. Димакова – Ростов-на-Дону: Феникс, 2009.

7.  Деньги, кредит, банки: учебник / А.Г. Куликов. – М.: КНОРУС, 2009. – 656с

8. Банки и банковское дело.  Под ред. И.Т. Баланова. – СПб: Питер, 2009.

Интернет-ресурсы:

9. Материалы сайта Банка России  - Режим доступа: http://www.cbr.ru

11. Материалы сайта Министерства  Финансов Российской Федерации – Режим доступа: http://www.minfin.ru

10. Электронный ресурс http://www. studyfinance.ru

11. Электронный ресурс http://www.banki.ru