История возникновения банков и их роль в экономической системе

В то же время Госбанку России удавалось проводить весьма сбалансированную политику на российском и зарубежном финансовых рынках.

 

Каковы были основные направления  этой политики?

Во-первых, поддержание на должной высоте национальной валюты. Выполнение этой задачи зависело от успеха в регулировании внешнеторгового баланса, от структуры национального экспорта. Именно эта структура позволяла либо не позволяла центральному банку поддерживать должный вес национальной денежной единицы на внешних рынках.

Во-вторых, при решении  этих задач Госбанк России проводил самостоятельную финансовую политику, отличавшуюся от действий других стран. Так, большинство из них для поощрения своей промышленности стремилось к понижению процентной ставки за кредит с целью создания эффекта «дешевых денег», благоприятного для промышленного развития.

Российский Госбанк видел  свою задачу в том, чтобы в течение длительного времени поддерживать стабильную, без существенных изменений процентную ставку.

В-третьих, была необходимость не допускать оттока золота и инвестиций из России. Перед Первой мировой войной велись Балканские войны, которые вызвали отток французских и британских капиталов из Германии. Это угрожало «по принципу домино» вызвать отток германского капитала из России. Но здесь вмешался Госбанк России, который, не желая обострения отношений ни с одной страной, в том числе и с Германией, объявил о размещении русских госзаймов с помощью германских банков, причем в тех же объемах, в каких германский капитал мог уйти из России, Тем самым был мастерски блокирован отток золота из России.

Отличительная особенность  Госбанка России — его тесная связь с аграрно-промышленной жизнью и действенная поддержка отраслей национальной промышленности и сельского хозяйства. Экономическая политика и практика Госбанка Российской империи соответствовали национальным особенностям и национальной специфике страны.

 

 1.2  Национализация банков после Октябрьской революции

 

Можно выделить следующие  основные вехи истории государственного банка России начиная с 1917 г.:

1. 1918 г. — Государственный банк переименован в Народный банк РСФСР;
2. 1920 г. — Народный банк РСФСР ликвидирован;
3. 1921 г. — вновь образован Государственный банк РСФСР;
4. 1923 г. — Государственный банк РСФСР реорганизован в Государственный банк СССР;
5. 1922—1924 гг. — Госбанк СССР становится эмиссионным центром;
6. 1927 г. — на Госбанк возложены руководство банковской (кредитной) системой и контроль за деятельностью соответствующих учреждений;
7. 1928 г. — Госбанк становится монополистом в краткосрочном кредитовании;
8. 1930—1932 гг. — Госбанку придан статус единого центра кредитования, расчетных и кассовых операций;
9. 1990 г. — создан Центральный банк РСФСР (параллельно с Госбанком СССР);
10. 1991 г. — Государственный банк СССР упразднен, его функции переданы Центральному банку РСФСР (Банку России).

После октябрьской революции 1917 г. банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Их содержание определялось идеологическими и экономическими воззрениями партии большевиков.

 

Одним из решающих элементов  воззрений большевиков было утверждение о неизбежности отмирания товарно-денежных отношений при социализме. В то же время предполагалось, что сохранит свое значение принцип распределения по труду. Поэтому было сформулировано требование наладить в переходный к безденежным отношениям период строжайший учет и контроль за мерой труда и потребления.

Сразу после Октября большевики энергично приступили к реализации идеи единого банка. Сначала они овладели Госбанком, поставив его на службу Советскому государству. В начале декабря 1917 г. упразднили ипотечные банки — Государственный дворянский земельный банк и Крестьянский поземельный банк.

Тогда же был принят Декрет о национализации банков, которым банковское дело объявлялось государственной монополией, а все частные банки и банкирские конторы подлежали объединению с Госбанком. В конце ноября 1918 г. акционерные капиталы бывших частных банков передаются Госбанку на основе полной конфискации. Объединенный с бывшими частными банками Госбанк стал называться Народным банком РСФСР.

В 1917-1919 гг. происходил процесс ликвидации кредитной системы дореволюционной России. В октябре 1918 г. ликвидируются общества взаимного кредита. В декабре того же года национализируется Московский народный (кооперативный) банк, который сливается с Народным банком. Одновременно ликвидируются городские общественные банки и частные земельные банки. Наконец, в апреле 1919 г. Совнарком прекратил деятельность функционировавших на территории РСФСР иностранных банков.

В итоге страна получила своеобразный «единый банк» в лице Народного банка РСФСР. Основное внимание он вынужден был уделять организационным вопросам, таким как принятие на баланс активов и пассивов национализированных банков. В ряде случаев эта работа нарушалась из-за того,  

что какое-либо учреждение банка, оказавшись на территории, контролируемой белым движением, подвергалось денационализации.

Таким образом, с отменой  частной собственности, нормального денежного обращения была уничтожена и вся кредитная система. Денежная эмиссия стала неконтролируемой, а рубль — неконвертируемым. Финансовая система стала стопроцентно госмонополизированной, полностью лишив заемщиков иных источников кредита. Были ликвидированы рынок ценных бумаг, биржи, страховые общества. Предложение перестало чувствовать спрос. Курс рубля, процентные ставки назначались приказом «сверху» и колебались в пределах 0,2-1,5%.

Как следствие курса на свертывание товарно-денежных отношений проводилась политика, направленная на ликвидацию денег. Предполагалось, что неограниченная эмиссия должна в короткий срок привести к такой степени обесценивания, что деньги сами по себе отомрут. Местным органам Советской власти было предоставлено право изготовления денег от имени российского правительства по мере возникновения потребности. Дело доходило до курьезов: в некоторых районах Сибири из-за отсутствия полиграфической базы в качестве денег использовались винные этикетки. На них ставилась надпись, например, «три рубля» и «обеспечено», печать местного органа власти и банка, и «купюра» выпускалась в обращение. Такие «деньги» обслуживали розничный товарооборот.

В период «военного коммунизма»  промышленность пришла в упадок. Предприятия безвозмездно передавали свою продукцию государству, а оно безвозмездно передавало им сырье, топливо и продовольствие. В стране обращались триллионы различных денежных знаков. Только с июля 1921 г. по январь 1922 г. Наркомат финансов выпустил совзнаков на сумму в 14 трлн.

Провал политики «военного  коммунизма» был очевиден, поэтому в начале 1921 г. было объявлено о переходе к новой экономической политике.  

Практически это означало необходимость восстановления товарно-денежных отношений, создания рынка, укрепления рубля, а также воссоздания банковской системы. Иными словами, речь шла о возврате к рыночным отношениям. И естественно, что одним из первых шагов на этом пути стало в октябре 1921 г. решение об учреждении Государственного банка РСФСР (с июля 1923 — Госбанк СССР).

Правительство поручило Госбанку провести денежную реформу, в соответствии с которой было возможно в течение некоторого периода обращение двух параллельных валют — твердой и подверженной обесцениванию. При этом вторая валюта должна была постепенно изыматься из оборота.

В октябре 1922 г. Госбанк выпустил в обращение банковские билеты — червонцы. Один червонец приравнивался по золотому содержанию к царской 10-рублевой золотой монете, содержавшей 7,7423 г чистого золота. Госбанк имел такую возможность, ибо в его распоряжение поступила большая часть золотого запаса России — около 900 т золота. В течение 1922-1924 гг. Госбанк провел три денежные реформы, уменьшив денежную массу в 50 млрд раз. Новые деньги способствовали развитию товарно-денежных отношений и возрастанию роли Госбанка в экономике страны.

Свободное предпринимательство  и динамичное развитие страны потребовали создания новых кредитных учреждений. В конце 1922 г. принимается решение о создании специальных, вспомогательных банков — отраслевых, территориальных, а также банков с участием иностранного капитала.

В течение 1922-1925 гг. создаются:

1. акционерные банки — Промышленный банк, Электробанк, Внешторгбанк и
2. Среднеазиатский банк;
 

4. кооперативные банки — Всекобанк и Украинбанк;
5. коммунальные банки — Цекомбанк и местные коммунальные банки;
6. система сельскохозяйственного кредита — Центральный сельскохозяйственный банк, республиканские банки и общества сельскохозяйственного кредита;
7. общества взаимного кредита.

Таким образом, в период НЭПа идея «единого банка» оказалась забытой. Возникшие наряду с Госбанком специальные банки оказались по сути дела коммерческими. Необходимость в такой структуре банковской системы обуславливалась особенностями рыночных отношений периода НЭПа.

Однако во второй половине 1920-х гг. в связи с отказом от НЭПа и переходом к формированию командно-административной системы управления экономикой вновь была реанимирована идея «единого банка». Но на данном этапе эта идея реализовывалась уже с иной целью, нежели в послереволюционный период: не для создания предпосылок перехода к безденежным отношениям, а для централизации управления экономикой командно-административными методами.

Реализация нового варианта «единого банка» потребовала прежде всего коренной перестройки сложившейся в период НЭПа системы специальных банков. Она была проведена с 1927 по 1932 г. Начало было положено постановлением ЦИК и СНК от 15 июня 1927 г. «О принципах построения кредитной системы», которым предусматривалось ограничение круга деятельности специальных банков и усиление централизованного руководства ими со стороны Госбанка СССР.

Теперь специальные банки  должны были ограничить свою деятельность опера-по долгосрочному кредитованию и финансированию капитальных вложений. Госбанк должен был непосредственно руководить всей банковской  

системой. На практике это означало, что представители Госбанка стали участвовать в советах и ревизионных органах банков и кредитных учреждений с участием государственного капитала. Госбанк получил право непосредственного наблюдения за использованием банками открываемых им кредитов и за их направлением в конкретные отрасли хозяйства в соответствии с правительственными директивами.

Таким образом, закладывались  организационные основы централизованной банковской системы, включавшей:

1. с одной стороны, Госбанк как эмиссионный и расчетно-кассовый центр, а также центр краткосрочного кредитования народного хозяйства;
2. с другой стороны, специальные банки, все более превращавшиеся в банки долгосрочного кредитования и финансирования капитальных вложений.

 

1.3 Кредитная реформа 1930-го года в банковском деле

 

К началу 1930-х гг. сформировалась в общих чертах административно-командная система управления экономикой, что потребовало скорейшего завершения централизации банковской системы. В этих целях в 1930—1932 гг. была проведена кредитная реформа, принципиально изменившая характер кредитных отношений в стране и создавшая систему банков, не имевшую аналогов.

Началом коренной реформы  банковской деятельности послужило постановление СНК СССР от 30 января 1930 г. «О кредитной реформе», которым был запрещен коммерческий кредит. Он заменяется прямым  

банковским кредитованием. Госбанку передавались все краткосрочные операции кредитования. Ликвидировались все филиалы Всероссийского и Всеукраинского кооперативных банков, а их клиентура передавалась Госбанку. В условиях массовой коллективизации было решено также отказаться от услуг кредитной кооперации. Кредитно-расчетное обслуживание колхозов передали государственной банковской системе. На базе кредитных товариществ были созданы филиалы Госбанка.

Заключительным этапом реорганизации  банков стало постановление ЦИК и СНК от 5 мая 1932 г. «Об организации специальных банков долгосрочных вложений». Таким образом, был завершен процесс превращения специальных банков в банки долгосрочных вложений.

В 1930 году были существенно изменены бюджетные взаимоотношения в народном хозяйстве, как по линии финансирования предприятий, так и по линии платежей в бюджет. Все бюджетные ассигнования на финансирование капитальных вложений государственных предприятий стали безвозвратными. Тем самым специальные банки становились банками преимущественно безвозвратного бюджетного финансирования, что в свою очередь потребовало в условиях командно-административной системы централизовать все бюджетные ассигнования в руках Наркомфина. Поэтому всесоюзные специальные банки были организованы в составе Наркомфина. Таких банков было четыре:

1. банк финансирования капитального строительства промышленности и
2. электрохозяйства (Промбанк);
3. банк финансирования социалистического земледелия (Сельхозбанк);
4. банк финансирования капитального строительства кооперации (Всекобанк);
5. банк финансирования коммунального и жилищного строительства (Цекомбанк).

 

Таким образом, банки страны были превращены в один из обязательных и важнейших элементов административно-командной системы управления экономикой.