Эволюция денежного обращения в условиях формирования «новой экономики»

В учреждениях Банка России внедряются современные агрегатированные и аппаратно-программные комплексы  на базе счетно-сортировальных машин  высокой и средней производительности, имеющих функцию «on-line» уничтожения ветхих банкнот. В настоящее время уничтожение ветхих банкнот осуществляется в 20 учреждениях Банка России.

В целях увеличения технологической  производительности действующих агрегатированных комплексов осуществляется замена счетно-сортировальных машин (ССм) на высокопроизводительные машины нового поколения BPS-M7-4SB-33, имеющие скорость обработки банкнот в 1,5 раза выше и обладающие функцией чтения серийных номеров обрабатываемых банкнот. В настоящее время новыми ССм оснащены ГРКЦ 4 территориальных учреждений Банка России (Кассовый центр г. Санкт-Петербурга, главные управления Банка России по Орловской, Саратовской и Воронежской областям). До 2016 г. Банком России планируется провести работы по оснащению агрегатированными комплексами на базе ССм BPS-M7-4SB-33 еще 8 территориальных учреждений Банка России.

За счет замены выработавшей свой ресурс техники и внедрения  нового поколения высокопроизводительных машин к началу 2016 г. планируется  сократить количество единиц сортировального  оборудования примерно в два раза относительно текущего уровня.

Произошли значительные изменения  в организации труда, активно внедряется бригадная форма работы с разделением технологических операций по отдельным участкам, которая уже используется в 70% учреждений Банка России с высокими объемами поступлений. В результате скорость обработки банкнот увеличилась более чем в 2 раза.

Эффективность операций по приему и выдаче наличных денег, по их обработке, хранению и перевозке напрямую зависит  от объема депозита и степени автоматизации  операций.

Важным направлением работы Банка России является стандартизация наличного денежного обращения  в области упаковки денежной наличности и  логистики. В настоящее время  проходит испытание укрупненная  монетная упаковка, увеличивается количество территориальных учреждений Банка России, применяющих кассетную технологию приема и обработки денежной наличности. Проводятся работы по внедрению идентификаторов упаковок на основе штрих-кодовой идентификации, что позволит отслеживать весь путь упаковки от момента ее формирования в кредитной организации или учреждении Банка России до момента уничтожения. Внедрение стандартизации необходимо для повышения уровня автоматизации операций, совершаемых с денежной наличностью, что, в свою очередь, способствует повышению производительности труда работников, производительности кассового оборудования и снижению количества ошибок, связанных с человеческим фактором.

Значительные изменения  произошли в перевозке денежной наличности. Банк России достиг соглашения с ФГуП «Гознак» о печати банкнот всех номиналов на обеих фабриках (в Москве и в Перми). До недавнего времени существовало разделение: в Москве печатались банкноты одних номиналов, а в Перми – других. С фабрик банкноты поступали в один из центров Банка России, а затем уже доставлялись до места назначения. Теперь деньги перевозятся напрямую в ГРКЦ, что позволило уменьшить расходы на транспортировку за счет сокращения количества звеньев в логистической схеме.

Банк России располагает  современной материально-технической  базой. Так, например, у нас имеется  один из лучших парков счетно-сортировальных машин, который для повышения  надежности выявления поддельных денежных знаков оснащен датчиками контроля признаков высокой степени защиты.

В учреждениях Банка России планируется внедрить технологию считывания серийных номеров банкнот. В первую очередь, это будут учреждения, которым  предоставлено право уничтожения  ветхих банкнот. Уже начался процесс оснащения их необходимой техникой. Возможность считывания серийных номеров банкнот позволит решать разные задачи, например, поможет отследить миграцию банкнот и определить срок их службы.

Для усиления контроля за технологическими процессами обработки наличных денег  и повышения уровня безопасности учреждения Банка России оснащаются цифровыми телевизионными системами наблюдения и регистрации.

Проверка функциональных и технических характеристик  оборудования, предлагаемого поставщиками для совершения операций с денежной наличностью, на соответствие требованиям  Банка России осуществляется Сервисным центром межрегионального хранилища (г. Санкт-Петербург) Центрального хранилища Банка России.

В перспективе Банк России предполагает осуществлять мониторинг использования кредитными организациями  рекомендуемого им оборудования.

С целью поддержания чистоты  наличного денежного обращения  в 2012 г. начался переход к единым стандартам сортировки банкнот на годные и ветхие на различных моделях счетно-сортировальных машин. Банком России разработана 20-уровневая шкала сортировки, по которой осуществляется сортировка на двух типах ССм (BPS 1040, Кобра 4004). При использовании новых стандартов сортировки на всех ССм Банка России отсев ветхих банкнот в целом по стране сократится, по предварительной оценке, на 5–10%.

Банк России, так же как  и некоторые зарубежные национальные банки, сталкивается с проблемой  избыточного количества в платежном  обороте монеты низких номиналов. На каждого жителя нашей страны приходится по 51 монете номиналом 1 копейка, по 41 монете номиналом 5 копеек и по 153 монеты номиналом 10 копеек. При существующем уровне цен  большая часть мелкой монеты не используется в розничных платежах. Возвратность монеты в кассы кредитных организаций довольно низкая. Основная причина этого заключается в том, что кредитные организации во избежание дополнительных затрат предпочитают получать монету в учреждениях Банка России, не занимаясь ее обработкой и хранением. Кроме того, про- водимая кредитными организациями тарифная политика делает невыгодной сдачу монеты клиентами.

Одним из путей решения  данной проблемы может стать внедрение  в нашей стране монетоприемных устройств с функцией зачисления денег на банковский счет клиента или с функцией обмена монет на банкноты. Такие устройства допустимо размещать не только в кредитных организациях, но и на территории крупных торговых и офисных центров. На данный момент в Ростове-на-Дону в одном из торговых центров Объединением «РОСИНКаС» установлен автомат для обмена мелких монет на банкноты, который пока работает в «пилотном» режиме [ 13 ].

Кроме того, увеличение возвратности монеты в кассы кредитных организаций  возможно при оптимизации их тарифной политики.

Для минимизации риска  появления поддельных денежных знаков в обращении Банк России проводит работу по защите денежных знаков от подделки.

Начиная с 2005 г. наблюдался рост числа подделок банкнот Банка  России крупных номиналов. Большая  часть подделок приходилась на тысячерублевую банкноту. В связи с этим были разработаны банкноты с обновленным  набором элементов защиты (модификация 2010 г.). В 2010 г. в оборот была введена  банкнота номиналом 1000 рублей новой  модификации, а в 2011 г. – номиналом 5000 и 500 рублей. В результате в 2008–2012 гг. общее количество поддельных денежных знаков Банка России снизилось в 1,5 раза и составило на начало 2013 г. 88 029 штук. Что касается поддельных банкнот номиналом 1000 рублей, то их количество за этот период сократилось в 2,4 раза.

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 2. Количество поддельных денежных знаков Банка России, выявленных в 2008–2012 гг.

 

В связи с выпуском модифицированных банкнот Банком России была подготовлена и проведена информационная кампания, включающая следующие мероприятия:

• создание и размещение в эфире региональных телеканалов видеофильмов о защитных признаках новых банкнот;

• подготовка и направление  в территориальные учреждения Банка  России предназначенных для населения  плакатов и буклетов с изображениями  модифицированных банкнот;

• размещение на официальном  сайте Банка России в сети Интернет изображения плакатов и видео-фильмов;

• регулярное обновление информации на странице «Банкноты и монеты»  официального сайта Банка России в сети Интернет.

В настоящее время в  России активно развиваются и  внедряются электронные средства платежа, тем не менее мы заметно отстаем от зарубежных стран по уровню использования безналичной оплаты в розничной сфере. Прежде всего такая ситуация сложилась вследствие более позднего, чем в других странах, внедрения электронных средств платежа (с середины 90-х годов прошлого века), а также обусловлена некоторыми преимуществами наличных денег по сравнению с их электронными аналогами.

Так, например, в ходе исследования, проведенного экспертами Европейского центрального банка, было установлено, что наличные платежи имеют самые  низкие общественные издержки из расчета  на одну трансакцию и обеспечивают самую высокую скорость расчетов.

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 3 Характеристики безналичных операций

 

В настоящее время в  России наблюдаются довольно высокие  темпы прироста количества платежных  карт и объема операций, совершаемых  с их использованием на территории Российской Федерации, – в 2011 г. они  составили 38,6 и 33,3% соответственно. При  этом платежные карты используются населением в основном для снятия наличных денег (85,5% от общего объема совершаемых  операций).

Как известно, снятие наличных производится чаще всего через банкоматы, по количеству которых Россия на начало 2012 г. занимала лидирующие позиции в  Европе – 1,3 банкомата на 1000 жителей (для сравнения: во Франции – 0,87 банкомата  на 1000 жителей; в Италии – 0,76; в Германии – 0,71; в Швеции – 0,38).

2.2 Безналичное денежное обращение

 

Безналичный денежный оборот становится основным видом денежного оборота  и усиливается тенденция к  ликвидации наличного денежного  обращения. Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.

Во всем мире идет интенсивный процесс  сокращения наличного денежного  обращения. Безналичное обращение - это движение денег безналичного оборота. Под ними понимаются прежде всего банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран - другие обязательства и требования.

Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые без использования  наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных  учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты  имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости  средств, сокращении наличных денег, необходимых  для обращения, снижении издержек обращения. Организация денежных расчетов с  использованием безналичных денег  гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также  заинтересованность государства в  их развитии как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Осуществление безналичных расчетов в хозяйстве между поставщиками и потребителями продукции порождает  взаимные расчеты между банками. Межбанковские расчеты возникают  тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными  банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении  наличных денег. Такие расчеты в  настоящее время осуществляются через корреспондентские счета, открывающиеся на балансе каждого  банка.

Главным препятствием на пути развития безналичной оплаты является отсутствие необходимой инфраструктуры. Далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях платежные карты принимаются к оплате. На начало 2012 г. в России на 1000 жителей приходилось всего 3,7

POS-терминала, тогда как,  например, во Франции данный показатель  составлял 22 единицы. Негативное  влияние на развитие безналичных  средств платежа оказывает также рост количества и объемов мошеннических операций, совершаемых в данной сфере.

Следует отметить, что значительная часть населения России имеет  невысокие доходы (ниже среднего уровня) и осуществляет покупки в мелких розничных магазинах и на рынках, где наличные деньги являются единственным платежным средством. Кроме того, в российском обществе недостаточно высокий уровень финансовой грамотности. Не стоит забывать также и про психологический аспект: население привыкло рассчитываться наличными деньгами, и, чтобы переориентировать его на использование электронных средств платежа, необходимо и время, и немалые усилия.

Банк России постоянно  проводит работу по развитию безналичных  розничных платежей и ограничению  наличного денежного оборота.

Совместно с министерствами и ведомствами Банк России актуализирует  и совершенствует правовую и методологическую базу, регламентирующую применение электронных  средств платежа. Тем самым оказывается содействие развитию институциональной и технологической инфраструктуры для осуществления безналичных расчетов.

В настоящее время решается вопрос об ограничении наличных расчетов, совершаемых населением в торгово-сервисных  предприятиях, суммой в 600 тыс. руб. Подобные ограничения введены в ряде зарубежных стран. Например, во Франции максимальная сумма платежа наличными, который  может совершить физическое лицо-резидент, составляет 3000 евро, в Италии – 1000 евро, а в Болгарии – 15 тыс. левов (7650 евро).

Обсуждается перспектива  перевода заработной платы, пенсий, пособий  на банковские карты в обязательном порядке.

Уделяется также внимание изучению опыта других стран по развитию безналичных розничных платежей. Так, например, в Украине в 2011 г. торгово-сервисные  предприятия обязали устанавливать POS- терминалы в количестве не менее 50% от числа кассовых аппаратов. Рынок безналичных розничных платежей продемонстрировал следующую динамику: в 2011 г. количество POS-терминалов увеличилось на 17,6%, доля безналичных платежей в общей сумме розничных платежей возросла с 6,5 до 8,1%, а доля безналичных платежей в общем количестве розничных трансакций – с 17,5 до 24,5%. Более быстрому развитию безналичных платежей, как выяснилось в ходе социологического исследования, препятствовали такие факторы, как сильная психологическая привязанность украинцев к наличным деньгам и низкий уровень доверия к продавцам в магазинах.