Колекторские организации

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение                                                                                                                                              3 1 Возникновение коллекторских организаций                                                                                4

       1.1 Появление коллекторских организаций в России. Определение коллекторского               агентства                                                                                                                                             4                         

       1.2 Типы и виды коллекторских организаций                                                                          5

2 Деятельность  коллекторских организаций                                                                                   6

       2.1 Организация работы с коллекторским агентством                                                           6                                                                       

      2.2 Услуги предоставляемые коллекторскими организациями и их стоимость.

            Работа с просроченной задолженностью                                                                 7

     2.3 Принципы работы коллекторских организаций                                                                 9

3 Законность  деятельности коллекторских организаций                                                             12

       3.1 Запреты наложенные на коллекторские организации                                                     12

       3.2 Уголовный кодекс для коллекторов. Банковская тайна                                                 13

       3.3 Коллекторов призовут к порядку                                                                                      16

Вывод                                                                                                                                                18        

Заключение                                                                                                                                       20

Литература                                                                                                                                        21

Приложение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

   Одним  из принципов кредита является возвратность. При его нарушении создаются предпосылки потери денежных средств, возникновения убытков, утраты мотивов кредитной деятельности. В связи с этим изучение методов возврата просроченной задолженности всегда представляло интерес для кредиторов. И если механизм взыскания задолженности с юридических лиц развивался в течение долгого времени и, несмотря на свою сложность и многогранность, хорошо изучен, то проблема взыскания большого количества однотипных и относительно небольших долгов с физических лиц возникла лишь с развитием массового предоставления товарного и денежного кредита населению.

Актуальность  данной курсовой работы обусловлена  бурным развитием в РФ рынка потребительского кредитования. Как известно, потребительский  кредит имеет важное социально-экономическое значение. Он способствует росту уровня жизни населения, повышает спрос на товары народного потребления, стимулируя тем самым их производство и торговлю. Однако этому процессу неизбежно сопутствует рост просроченной задолженности по потребительским кредитам. Решением проблемы взыскания данной задолженности может стать эффективное сотрудничество кредитных организаций с коллекторскими организациями.

Объектом исследования являются экономические отношения, возникающие между субъектами рынка потребительского кредитования — кредитными организациями, коллекторскими организациями (агентствами) и физическими лицами-заемщиками.

Предметом исследования является финансовая деятельность коллекторских организаций и их взаимодействие с кредитными организациями и заемщиками.

Целью написания курсовой работы заключается в изучении деятельности коллекторских организаций; совершенствовании механизма функционирования коллекторских агентств, как нового элемента банковской инфраструктуры РФ при работе с просроченной задолженностью; проанализировать законность деятельности коллекторских организаций; выяснить что же представляет из себя банковская тайна.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- изучить историю  возникновения коллекторских агентств, выяснить кто же такие

  коллекторские организации;

- раскрыть понятие  коллекторской деятельности; 
- рассмотреть развитие коллекторского бизнеса в России; 
- исследовать участников рынка коллекторских услуг; 
- проанализировать содержание коллекторских услуг; 
- рассмотреть модели организации коллекторской деятельности; 
- раскрыть методы работы коллекторов; 
- рассмотреть виды и типы коллекторских организаций, роль и место коллекторских агентств

  в деятельности банков;

- проанализировать законность деятельности этих организаций и  изучение нормативно-правовой базы.

         Структура курсовой работы состоит  из введения , 3 глав,8 параграфов,  заключения и списка используемой литературы, ссылок.

Теоретическую базу исследования составили труды отечественных ученых.

В основу работы легли  материалы Т. Андроновой, О. Масленкова, Л.Иваньковой, А. Тимчук, И.Власова, Белоусов А.П. ,Довгий Н.В. ,Дроздовская Л.П.,Кутин Е.О и других

           1. ВОЗНИКНОВЕНИЕ КОЛЛЕКТОРСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ

   1.1Появление коллекторских организаций в России. Определение коллекторского агентства

        

      Коллекторство как отдельный сегмент финансовых услуг возник в США 40 лет тому назад, в Европе окончательно сформировался в 80-е годы прошлого века. В июле 2006г. по инициативе коллекторской компании "РусБизнесАктив" при содействии НП "Горнопромышленники России" и Ассоциации Российских Банков была создана первая в России Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ).

В нашей стране уже давно назрела  необходимость появления подобной организации, объединяющей профессионалов рынка взыскания долгов. Наиболее существенными целями деятельности АРКБ являются: содействие формированию в России цивилизованного, прозрачного, качественного рынка коллекторских услуг, становление и поддержка нового для России профессионального сообщества, повышение его престижа, консолидация сил в борьбе с недобропорядочным партнерством и мошенничеством, участие в законотворческой работе по защите прав кредиторов и выработке законопроектов по коллекторскому бизнесу современные услуги по взысканию задолженности представляют собой цивилизованный, высокотехнологичный бизнес, уже давно востребованный во всем мире, и укрепить его престиж на российском рынке, повышая взаимное доверие клиентов. Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса - это, прежде всего открытая дискуссионная площадка для обсуждения всех актуальных и проблемных вопросов кредитно-долговых отношений.

В переводе с английского «collect»  означает «собирать», т.е. коллекторы - это не только очистные сооружения, это еще и учреждения, которые занимаются сбором просроченных задолженностей по банковским кредитам. Услуги коллекторских организаций востребованы, ведь неплатежи, просрочки оплаты кредитов, услуг и товаров, да и просто недобросовестное партнерство присутствуют практически во всех видах бизнеса. Создание профессиональной коллекторской службы, хорошо подготовленной, обладающей специальными навыками, технологиями, специализированным программным обеспечением и, что немаловажно, достаточным опытом в разрешении долговых проблем, требует существенных финансовых и временных затрат.

«Коллекторское агентство», «коллекторы», эти модные слова пришли к нам из Запада. Они у всех на слуху и знать о них нужно обязательно, но лучше «по наслышке». В этой статье Вы узнаете что представляют из себя коллекторские агентства, в чем заключается их работа, насколько правомерны действия их действия, чем сулит встреча с коллекторами.  
Коллекторское агентство - это профессиональное агентства, специализирующееся на взыскании просроченной дебиторской задолженности с юридических и физических лиц, на работе в качестве посредника между кредиторами и должниками.  
Клиентами коллекторских организаций являются коммерческие банки и юридические лица.

Подобные агентства пришли на российский рынок сравнительно недавно в 2004 году. Одним из первых таких агентств было агентство при ЗАО КБ «Русский Стандарт». Этот банк был одним из первых, кто так широко открыл рынок потребительского кредитования широкой массе населения. На тот момент кредит выдавали абсолютно всем желающим его получить. В 2004 году не была сформирована единая база бюро кредитных историй, у многих коммерческих банков отсутствовали «черные списки» должников. Огромная масса клиентов были неплатежеспособными и не расплачивались по задолженности вовремя, многие и вовсе брали кредит, заведомо зная, что не будут возвращать потраченные деньги.

Согласно данным профессиональной Ассоциации кредитных и коллекторских  компаний, Россия входит в тройку стран, в которых коллекторские услуги развиваются максимальными темпами.¹

За апрель 2009 года кредиты банковского  сектора России снизились с 20604,5 до 20368,1 миллиардов рублей, при этом просроченная задолженность увеличилась  с 642,6 до 725,2 миллиардов рублей. Кредиты  физическим лицам уменьшились с 3871,7 до 3810,6 миллиардов рублей. Просроченная задолженность выросла с 182,1 до 195,2 миллиардов рублей.²

На сегодняшний день коммерческие банки и другие кредитные организации  стали более разборчивыми при  выборе клиентов, но не смотря на это работа коллекторских агентств весьма актуальна, а коллекторы востребованы на рынке труда .

При принятии решения по кредитной  заявке банк оценивает риски невозвратности кредита. Работают высококвалифицированные  сотрудники, в том числе сотрудники департамента защиты бизнеса. Но иногда случается и такое, что на вид адекватные и платежеспособный клиент оказывается неплатежеспособным или у клиента случается сложная жизненная ситуация и он не имеет возможности платить по кредиту. Сюдаже входит такая категория лиц, как «мошейники»

        1.2 Типы и виды коллекторских организаций

Все коллекторские организации, работающие на российском рынке, можно условно поделить на 3 типа. Наиболее распространены банковские, юридические, охранные  коллекторские агентства, отличающиеся друг от друга способом происхождения: образованы из правовых структур, образованы из финансовых структур, по кадровому составу, по основным и дополнительным услугам.

• Банковские коллекторские агентства обслуживают банки и в силу своей специфики останавливаются на кредитном коллекторстве.
• Юридические, предлагают взыскивать долги через арбитражные суды. Занимаются не только кредитным, но и корпоративным коллекторством. Работают с физическими лицами. 
• Охранные, оказывают услуги по обеспечению безопасности, также работают с физическими лицами.

Виды коллекторских  услуг

Коллекторские агентства осуществляют свою деятельность по двум направлениям:

• Кредитное коллекторство, когда взыскивается большой объем однотипной задолженности по потребительским займам.. Наиболее востребовано банками, страховыми компаниями, ЖКХ, где должниками являются физические лица.
• Корпоративное коллекторство – взыскание долгов возникших в результате деятельности организаций. При таком виде услуги на первый план выходит комплексность предоставляемых услуг. Когда с целью возврата задолженности прибегают к юридическим, психологическим, информационным способам воздействия на должника. Такой вид деятельности востребован лизинговыми и факторинговыми компаниями, оптовыми поставщиками.³

  2.ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОЛЛЕКТОРСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ

        2.1 Организация работы с коллекторским агентством

В настоящее  время на практике сложилось два  основных метода работы с коллекторскими агентствами: аутсорсинг (полный, частичный) и уступка долгов.

Аутсорсинг

При полном аутсорсинге  долги сразу передаются коллекторскому агентству. При частичном первоначальную работу по взысканию задолженности (телефонные переговоры, выезд и  т.д.) выполняют внутренние службы кредитора: служба безопасности, юридический отдел, собственное коллекторское подразделение. Затем долги, которые не удалось взыскать, передаются коллекторскому агентству.

Аутсорсинг  предполагает заключение договора, в  котором определяется порядок взаимодействия сторон. Форма такого договора законодательством не определена. Вместе с тем при оформлении отношений стороны могут воспользоваться нормами Гражданского кодекса РФ, согласно которым у них есть возможность заключить договор, не предусмотренный законом или другими правовыми актами (ст. 421 ГК РФ. – Примеч. редакции).