Кредит: сущность, формы и роль в развитии рыночной экономики

 

Заключение

 

В заключении хотелось бы уточнить и подытожить поставленную цель в  рассмотрении вопроса «Кредит и  его роль в развитии рыночных отношений  современной России».

Однако следует вспомнить, что в советский период ни государство, а тем более общество не были заинтересованы в рыночных отношениях. Тогдашняя  экономика носила нерыночный характер, и поэтому государство для  реализации своих программ могло  использовать регулирование оплаты труда и цен, налоги, свободный  доступ к ссудному фонду Центрального банка, налично-денежную и кредитную эмиссию, а государственные займы имели форму принуждения.

Сущность кредита проявляется  в широком многообразии кредитных  отношений, зависящих от степени  развития товарно-денежных отношений  кредита, как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не может вступить в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту стоимостное выражение кредита переходит к другому субъекту, испытывающему временную потребность в дополнительных средствах.

По мере развития товарного  производства кредит все больше стал обслуживать промышленный и товарный капитал. Кругооборот промышленного  капитала неизбежно приводит к появлению  временно свободных денежных средств  и к возникновению временной потребности в дополнительных ресурсах. Для разрешения этого противоречия необходим кредит.

В теории кредита нет единства взглядов относительно количества и  содержания функций кредита. Однако все признают, что проявлением  сущности кредита являются его перераспределительная  функция, а также функция создания кредитных орудий обращения. Благодаря  перераспределительной функции кредита происходит перераспределение стоимости. Оно может происходить на различных уровнях отраслевых, территориальных, предприятий, выступающих в качестве субъектов кредитных отношений. В любом случае речь идет о перераспределении временно высвободившейся стоимости, что и предопределяет условия возврата. Проявление функции создания кредитных орудий обращения связано с возникновением банковской системы.

Разнообразие форм кредита  характерно для рыночной экономики, главными из которых являются коммерческий и банковский кредит. Коммерческий кредит предоставляется одними хозяйствующими субъектами другим в форме продажи  товаров с отсрочкой платежа, в виде товарного капитала. Банковский кредит предоставляется на определенный срок кредитно-финансовыми учреждениями физическим и юридическим лицам  в виде ссуд, или денежного капитала.

В зависимости от ссуженной  стоимости, которая и является объектом кредита, различают товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

Следствием данной курсовой работы также стало, что субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик. Кредитор — это сторона, предоставляющая ссуды. Во всех случаях кредитор является собственником ссужаемых средств, за передачу которых во временное пользование он получает ссудный процент. Заемщик — сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить его в установленный срок и уплатить процент за пользование. В рамках кредитных отношений один и тот же экономический субъект может одновременно быть и кредитором, и заемщиком.

С юридической точки зрения банком всех банков является Центральный  Банк РФ, являющийся центром всей кредитной  системы. Центральный банк выполняет  роль «кредитора в последней инстанции» для коммерческих банков и других кредитных учреждений, предоставляя кредиты для восполнения временной  нехватки средств, взимая с заемщиков  учетную ставку. Наконец, важная обязанность центральных банков — контроль за деятельностью кредитных учреждений с целью предотвратить злоупотребления, обеспечить стабильную работу и снизить риск банкротства. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, тем самым предоставляя таковые другим, нуждающимся в дополнительном капитале Финансовые, посредники выполняют, таким образом, важную народно-хозяйственную функцию, обеспечивая обществу механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала.

Одним из методов регулирования  экономики социального государства  является проведение экономической  политики для блага общества, учитывая его потребности в структуре. Для этих целей, согласно Конституции  РФ разрабатывается государственная  политика. При рассмотрении кредита  и его роли в наши дни в России, нас интересует политика государства  именно в области денежно-кредитной  политики. В настоящее время встал  ребром вопрос о поднятии денежного  капитала страны, удовлетворении благ каждого, согласно законодательству. Так  государство активно проводит политику развития мелкого и среднего предпринимательства. Как известно предпринимательство  – это различные виды деятельности, осуществляемые на свой страх и риск для получения собственной выгоды. Следовательно, источником предпринимательства  являются деньги, как капитал и  государство в свою очередь обеспечивает желающих граждан, юридических лиц  кредитованием. Целью кредитования является не только развитие бизнеса  в стране, но и обеспечение достойной  жизни для всех граждан, в том  числе и не занимающимися предпринимательской  деятельностью, а это есть выдача кредита для возможных бытовых  нужд, покупки квартиры, автомашины и т.д.

 

Библиографический список

 

1. Бедрина Е.Б, Козлова О.А., Саламатова, Т.А, Толпегин А.В. Введение в экономическую теорию: учебное пособие. - Екатеринбург: УГТУ-УПИ, 2009
2. Белоглазовой Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник – М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009
3. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учеб. пособие- 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2005
4. Булатов А.С. Экономика: Учебник-4-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2005
5. Ефимова Е.Г. Экономика: Учебник. — 3-е изд., стереотип. - М.: МГИУ, 2008
6. Журавлева Г.П. Экономика: Учебник. — М.: Экономисть, 2006
7. Казимагамедов А.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций: учебное пособие для вузов. – М.: Издательство «Экзамен», 2009
8. Кушлин В. И. Государственное регулирование рыночной экономики: Учебник - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство РАГС, 2005
9. Николаева Л.А., Черная И.П. Экономическая теория: Учебник, М.: Норма, 2008
10. Материалы с сайта: http://www.statbanker.ru/ - официальный сайт агентства финансовой статистики
11. Материалы с сайта: http://www.fin-kredit.com/ - финансовый сайт о кредитах
12. Материалы с сайта: http://works.tarefer.ru/ - сайт рефератов, курсовых, дипломных

1 Введение  в экономическую теорию:  учебное пособие/Е.Б.  Бедрина,  О.А. Козлова,  Т.А.  Саламатова,  А.В.  Толпегин.  Екатеринбург:  УГТУ-УПИ,  2009.  Стр. 164

2 В. И.Кушлин Государственное регулирование рыночной экономики: Учебник - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство РАГС, 2005. Стр. 311

3 Материалы с сайта: http://works.tarefer.ru/ - сайт рефератов, курсовых, дипломных

4 Николаева Л.А., Черная И.П. Экономическая теория: Учебник,  М.: Норма, 2008. Стр. 58

5 В. И.Кушлин Государственное регулирование рыночной экономики: Учебник - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство РАГС, 2005. Стр. 310

6 Казимагамедов А.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций: учебное пособие для вузов. – М.: Издательство «Экзамен»,2009. Стр.127

7 Казимагамедов А.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций: учебное пособие для вузов. – М.: Издательство «Экзамен», 2009. Стр. 175

8 Деньги, кредит, банки \Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник – М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009

9 Материалы с сайта: http://www.statbanker.ru/  - официальный сайт агентства финансовой статистики

10 Материалы с сайта: http://www.fin-kredit.com/ - финансовый сайт о кредитах