Межбанковский кредит его виды и особенности

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Межбанковский кредит его виды и особенности

 

Курсовая работа

 

 

 

                                                                

 

 

                      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение           3

Глава 1. Теоретические аспекты межбанковского кредитования в РФ 4

1. Понятия, виды межбанковского кредита     4

2. Особенности предоставления межбанковских кредитов  9

Глава 2. Анализ межбанковского кредитования в РФ    20

2.1. Анализ выданных кредитов  коммерческим банкам   20

2.2. Порядок предоставления межбанковских кредитов   25

Глава 3. Пути совершенствования межбанковского кредитования 33

3.1. Проблемы межбанковского  кредитования     33

3.2. Рекомендации по совершенствованию  межбанковского              

кредитования          37

Заключение          45

Список использованной литературы      46

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы межбанковского кредита (МБК) обусловливается мной тем, что межбанковский кредит играет огромную роль для государства, имеет большое значение в межбанковских операциях, где один банк может содействовать экономическому развитию другого банка. Ведь банк, особенно региональный банк, имеет жизненно важную роль в экономике привязанного региона, потому что предприятия и население любого региона не могут отдельно существовать от экономической системы государства.

Цели межбанковского кредита: межбанковский  кредит  осуществляется, как правило, в целях поддержания текущей ликвидности банка или обеспечения  рентабельного вложения средств. МБК является мощны  источником кредитных ресурсов, способным поддерживать стабильность  кредитного потенциала  банков.  Также МБК позволяет поддерживать на должном уровне  текущую ликвидность  банка, обеспечивает  стабильную рентабельность  вложения средств, является  оперативным  по  способу  предоставления  средств.

Целью данной курсовой работы является раскрытие сущности и принципа межбанковского кредитования и изучение тенденций развития межбанковского кредитования в России.

• определить сущность межбанковского кредита;
• рассмотреть классификацию межбанковского кредита;
• проанализировать выданные кредиты коммерческим банкам;
• изучить порядок предоставления межбанковского кредита;
• изучение проблем межбанковского кредитования и пути их совершенствования.

Структура курсовой работы состоит из ведения, 3 глав, заключения и списка литературы. Курсовая работы изложена в 46 страницах.

 

 

 

Глава 1. Теоретические аспекты межбанковского кредитования в РФ

1. Понятия, виды межбанковского кредита

Межбанковские кредиты (МБК) – это кредиты, предоставляемые одними банками другим. Банки, располагающие временно свободными ресурсами, продают эти ресурсы на межбанковском рынке. Российские банки приобретают ресурсы как на внутреннем, так и на внешнем рынке (от зарубежных банков). Банк может привлечь кредит другого банка напрямую или через посредника (третий банк, биржу, брокерскую контору).

В России существует 3 вида межбанковского кредита:

Внутридневные кредиты — кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации путем осуществления платежа с ее банковского счета (основного счета) сверх остатка денежных средств на данном счете (ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах установленного лимита кредитования.

Обеспечением внутридневных кредитов являются:

— ценные бумаги, находящиеся в разделе «Блокировано Банком России» счета депо кредитной организации, свободные от обеспечения заявок/заявлений кредитной организации на получение кредитов Банка России или

— нерыночные активы (векселя, права требования по кредитным договорам), включенные в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, свободные обеспечения заявлений кредитной организации на получение кредитов Банка России.

Кредиты овернайт — кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита путем зачисления суммы кредита на соответствующий основной счет — корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации.

 

Обеспечением кредита овернайт является залог рыночных и нерыночных активов, являвшихся обеспечением внутридневного кредита, погашенного за счет соответствующего кредита овернайт.

Ломбардные кредиты — обеспеченные залогом ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, предоставляемые кредитной организации на основании заявки/заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России либо в ЗАО РП ММВБ (в случае предоставления кредитов с использованием системы электронных торгов ЗАО ММВБ). [12]

 

Табл. 1.

Виды кредитов Банка России и условия кредитования

Виды кредитов	Срок	Ставка (в % годовых)	Вид обеспечения	Нормативный документ
1	2	3	4	5
Внутридневные	В течение дня	0	ЦБ из Ломбардного списка БР	Положение № 236-П
			Нерыночные активы или поручительства	Положение № 312-П
Овернайт	1 рабочий день	8,25	ЦБ из Ломбардного списка БР	Положение № 236-П
			Нерыночные активы или поручительства	Положение № 312-П
Ломбардные кредиты	1,7,30 календарных дней  – по фиксированной% ставке;	7,25	ЦБ из Ломбардного списка БР	Положение № 236-П
	14 календарных дней 3,6,12 месяцев  – на аукционной основе	Определяется на аукционе	ЦБ из Ломбардного списка БР	Положение № 236-П

 

 

Продолжение Табл.1.

1	2	3	4	5
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами поручительствами	До 365 календарных дней	От 7,25 до 7,75	Нерыночные активы или поручительства	Положение № 312-П
Кредиты без обеспечения	До 6 месяцев	Определяетя на аукционе	Нет	Положение № 323-П

 

 

Термин «рефинансирование» означает погашение старой задолженности посредством принятия новых обязательств.

В современной практике известны три основные сферы использования рефинансирования:

1. Рефинансирование использует государство в лице Министерства финансов (в отдельных странах – казначейства), когда согласия держателей обязательств с истекшими сроками на новые или одни обязательства на другие с более длительным сроком погашения;
2. Рефинансирование могут проводить коммерческие банки путём замены одного межбанковского кредита на другой, выпуска еврооблигаций на международных финансовых рынках, замены ипотечного кредита на ипотечные ценные бумаги;
3. Рефинансирование широко используется центральными банками для поддержания ликвидности и регулирования денежного оборота.

При этом инструменты рефинансирования, используемые центральными банками, постоянно расширяются и совершенствуются.

В настоящее время к инструментам рефинансирования относятся:

• кредиты, выдаваемые центральными банками коммерческим банкам под залог ценных бумаг;

краткосрочные двусторонние сделки на валютном и фондовом рынках (операция СВОП и операция РЕПО). 
При различии в механизме организации этих инструментов общим между ними, позволяющим относить их к инструментам рефинансирования, является:

• возможность коммерческих банков иметь временные заимствования у центральных банков в случаях, когда они остро нуждаются в дополнительных денежных средствах (рублях или иностранной валюте);
• наличие замены одного обязательства на другие (например, при выдаче кредита: вместо обязательств по ценным бумагам возникает обязательство по ссуде). [9, 282c]

Рефинансирование кредитных организаций Банков России

В соответствии со ст.3,4,35,36,37,40,43,46 и 473 Федеральному  законам «О Центральному банке Российской Федераций (Банке России)» Банк России, являясь  кредитором  последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организации, обеспечивая  тем самым регулирование ликвидности банковской системы и предусмотренное ст.28 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» право кредитных организации при недостатке для осуществления  кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств  за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

Операция кредитования проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с главами 23, 28, 42, 45 (ст. 850) Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок осуществления операций рефинансирования предоставлен в трёх нормативных документах Банка России в Положении Банка России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг», Положение Банка России от 12 ноября 2007 г. № 312 «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами и поручительствами»,

 

положении Банка России от 16 октября 2008 г. № 323 «О порядке предоставления Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения».

Кредиты центральных банков, выдаваемые в порядке рефинансирования коммерческих банков, можно классифицировать по разным критериям, что наглядно иллюстрирует табл. 2.

Таблица 2.

Классификация кредитов, предоставляемых, коммерческим

банком в порядке рефинансирования