Межбанковский кредит его виды и особенности

Кредит Банка России является обеспеченным, если общая величина ответственности кредитных организаций — поручителей, соответствующих требованиям, установленным Банком России, в соответствии с договорами поручительства, заключенными между указанными кредитными организациями и Банком России, полностью покрывает величину требований по запрашиваемому кредиту Банка России. [12]

Особенности предоставления и погашения ломбардных кредитов банка России

Ломбардные кредиты предоставляются уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России на основании следующих документов:

- заключенного генерального кредитного договора, предусматривающего предоставление банку ломбардных кредитов;

- заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке;

- ломбардные кредиты Банка России предоставляются следующими способами:

- по заявлениям банков на получение ломбардного кредита: ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке, установленной Банком России;

- по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона: ломбардные кредиты предоставляются после проведения Банком России аукциона по процентной ставке, определяемой по итогам аукциона и публикуемой в официальном сообщении об итогах проведения аукциона.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России (место проведения — город Москва) как процентные конкурсы заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе. Основанием для проведения аукциона является официальное сообщение Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются способ проведения аукциона, срок, на который предоставляется кредит, размер максимальной доли неконкурентных заявок на участие в ломбардном кредитном аукционе (в процентах от общего объема заявок, поданных банком) и, при необходимости, другие условия проведения аукциона. Официальное сообщение публикуется в «Вестнике Банка России» и в других средствах массовой информации.

Банк России вправе устанавливать ограничения по количеству принимаемых к аукциону заявок одного банка. Установленные Банком России ограничения указываются в официальном сообщении Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона.

Конкурентные заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки начиная с максимальной. В случае исчерпания объема кредита, выставляемого на аукцион, Банк России вправе пропорционально сократить сумму каждой конкурентной заявки, в которой указана процентная ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения, в списке удовлетворенных конкурентных заявок. При этом конкурентные заявки банков могут удовлетворяться частично.

Неконкурентные заявки банков, принятые к аукциону, удовлетворяются по средневзвешенной ставке, сложившейся по итогам проведения ломбардного кредитного аукциона. При этом расчет средневзвешенной ставки осуществляется Банком России по удовлетворенным/частично удовлетворенным по итогам проведения аукциона конкурентным заявкам банков.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся одним из следующих способов:

- по «американскому» способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в указанных заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона;

- по «голландскому» способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по минимальной процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных конкурентных заявок банков (т.е. по ставке отсечения, установленной Банком России по результатам аукциона).

Банк России вправе проводить ломбардные кредитные аукционы на иных условиях, устанавливаемых Банком России и публикуемых в «Вестнике Банка России».

Рассмотрение заявлений банков на получение ломбардного кредита/заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе, осуществление необходимых проверок, а также предоставление ломбардных кредитов банкам, в том числе по удовлетворенным/частично удовлетворенным заявкам, производится уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России в сроки, установленные Регламентом. [12]

Особенности предоставления и погашения внутридневных кредитов и кредитов и кредитов овернайт банка России

Внутридневные кредиты и кредиты овернайт предоставляются Банком России банку на основании заключенного генерального кредитного договора, предусматривающего предоставление внутридневных кредитов и кредитов овернайт.

Внутридневные кредиты предоставляются, при предъявлении в течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО расчетных документов к основному счету банка в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором в сумме, превышающей остаток денежных средств по этому счету.

Кредиты овернайт предоставляются при наличии в конце дня (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/уполномоченной РНКО) непогашенного внутридневного кредита Банка России.

При этом представление в Банк России заявления банка на получение внутридневного кредита и кредита овернайт не требуется.

Предоставление внутридневных кредитов и кредитов овернайт банкам допускается в пределах лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт, рассчитываемых и устанавливаемых Банком России ежедневно по каждому банку (по каждому основному счету банка).

Величина задолженности по внутридневному кредиту, выданному по основному счету банка, в любой момент времени, а также предоставляемый на основной счет банка кредит овернайт не должны превышать установленный банку Банком России по данному основному счету лимит внутридневного кредита и кредита овернайт.

Лимит внутридневного кредита и кредита овернайт, рассчитывается как наименьшая из величин: размера лимита кредитования, по внутридневному кредиту и кредиту овернайт банка (по соответствующему основному счету) и максимально возможной величины кредита овернайт (с учетом начисляемых процентов по кредиту овернайт), рассчитанной исходя из рыночной стоимости ценных бумаг (учитываемых в разделе «Блокировано Банком России» счета депо банка, соответствующих требованиям п. 3.7 настоящего Положения и не являющихся обеспечением заявок банка на участие в ломбардном кредитном аукционе, а также заявлений банка на получение ломбардного кредита), скорректированной на соответствующий поправочный коэффициент Банка России.

Порядок расчета лимита внутридневного кредита и кредита овернайт.

За право пользования внутридневными кредитами с банка взимается плата в пользу Банка России в фиксированном размере.

При предоставлении внутридневных кредитов Банка России по нескольким основным счетам банка взимание платы производится с соответствующего основного счета отдельно по каждому счету.

Указанная плата взыскивается на следующий рабочий день после подписания с банком генерального кредитного договора и в дальнейшем — ежемесячно, в первый рабочий день текущего месяца за текущий месяц, с основного счета банка на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При этом в реквизит «Назначение платежа» включается текст следующего содержания: «Взыскание платы за право пользования внутридневными кредитами Банка России за _________ (указывается текущий месяц) в соответствии с п. ___ генерального кредитного договора № ______ от “___” __________ _____ г.».

В случае если по состоянию на первый рабочий день текущего месяца Банком России приостановлено выполнение своих обязательств по предоставлению кредитов Банка России, изложенных в генеральном кредитном договоре, то в этот день с банка не взимается плата за право пользования внутридневными кредитами. Указанная плата за текущий месяц взыскивается с банка в полном объеме в тот рабочий день, когда Банк России возобновляет выполнение обязательств по предоставлению новых сумм кредитов Банка России.

Процедура предоставления и погашения внутридневных кредитов, кредитов овернайт определена Регламентом. [12]

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Анализ межбанковского кредитования в РФ

 

2.1. Анализ выданных кредитов коммерческим банкам

 

Конечная цель кредитной политики любого банка — формирование оптимального кредитного портфеля. Т.е. аккумулирование и распределение кредитных ресурсов происходят таким образом, что выданные ссуды соответствуют имеющимся кредитным ресурсам по срокам и суммам, уровень доходности по ним является максимально возможным в данных условиях, а степень риска сводится к минимально допустимому уровню. Формирование оптимального кредитного портфеля — одна из ключевых задач и главных проблем деятельности банка.

 

Табл. 2.1

Объемы операций кредитования Банка России

(млн. рублей)

Итого	Объем предоставленных внутридневных кредитов	Объем предоставленных кредитов овернайт	Объем предоставленных ломбардных кредитов	Объем предоставленных кредитов, обеспеченных активами или поручительствами	Объем предоставленных кредитов, обеспеченных золотом
1	2	3	4	5	6
2011 г.	38 189 240,89	208 961,12	112 742,68	431 310,64	19,00
2012 г.	52 673 666,64	172 283,56	211 227,47	1 520 368,91	2 150,00
2013 г.	57 773 132,34	146 482,55	224 889,78	1 904 104,42	2 113,00
2014 г.	39 521 512,66	161 800,14	66 577,12	6 503 204,15	1 623,00

 

 

В табл. 2.1 представленные данные об объемах операций кредитования Банка России в млн. рублей, за период 2011-2014 гг.

Как видно из таблицы, объем предоставленных внутридневных кредитов имеет положительную динамику. Это может быть вызвано восстановлением банковской и промышленной сфер после мирового финансового кризиса. 2013 год показал самый высокий результат выдаваемых внутридневных кредитов – 57 773 132,34 млн. руб./год.

Объем предоставленных кредитов «овернайт» имеет иной характер. Как видно из таблицы, кредиты «овернайт» применяются коммерческими банками в очень незначительной степени.  Самый низкий результат кредитов «овернайт» в 2014 году, что на 22,57 %(161 800,14) ниже итогового показателя 2011 года – 208 961,12.

Объем предоставленных ломбардных кредитов активно использовался в 2013 году, после чего наблюдается резкое снижение выданных Центральным Банком России кредитов. Итоговый объем за 2014 год составил 66 577,12 млн.руб./год, что ниже на 30 % объема представленных кредитов за 2013 год, который составляет 224 889,78 млн. руб./год. Причиной такого спада показателей, может служить нестабильность макроэкономической ситуации. Использование ценных бумаг обладаем меньшим риском, и высокой доходностью.

Центральный Банк России за 2014 год предоставил кредитов, обеспеченных активами или поручительствами на сумму 6 503 204,15 млн. руб./год. На этот показатель повлиял аукцион, проведенный Центральным Банком 10 ноября 2014 года по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами, по плавающей процентной ставке. [9, 290c]

 

 

 

 

 

 

Табл. 2.2

Количество кредитуемых Банком России корреспондентских счетов/субсчетов кредитных организаций в валюте Российской Федерации (Положение Банка России от 04.08.2003 № 236-П)

(млн. рублей)

	01.01.2010	01.01.2011	01.01.2012	01.01.2013	01.01.2014
Российская Федерация	900	983	1050	1038	961
Центральный федеральный округ	433	477	487	518	512
Северо-Западный федеральный округ	62	63	67	65	62
Южный федеральный округ	60	57	59	58	49
Северо-Кавказский федеральный округ	0	15	18	14	14
Приволжский федеральный округ	138	152	166	158	137
Уральский федеральный округ	60	61	68	61	55
Сибирский федеральный округ	95	106	120	106	84
Дальневосточный федеральный округ	52	59	65	58	47
Крымский федеральный округ	0	0	0	0	0