Отчет по практике на примере ОАО АКБ «Росбанк»

Финансовый сектор занимается анализом, планированием и прогнозированием финансово-хозяйственной деятельности.

Отдел корпоративного бизнеса  занимается кредитованием юридических  лиц.

Операционный отдел осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Отдел розничного бизнеса  занимается кредитованием физических лиц, привлечением средств населения  на расчетно-кассовое обслуживание счетов вкладов и банковских карт.

Отдел автоматизации, программного обеспечения и телекоммуникаций занимается разработкой и сопровождением автоматизированных банковских систем, обеспечением коммуникаций, техническим  обслуживанием ЭВТ.

Хозяйственный сектор обеспечивает снабжение ТМЦ, содержание коммунального  хозяйства.

В каждом отделе имеется  определенное количество сотрудников, между которыми происходит распределение  должностных обязанностей.

 

1.3 Характеристика деятельности Томского регионального филиала АКБ «Росбанк»

Томский региональный филиал ОАО АКБ «Росбанк» успешно ведет свою деятельность в г. Томске с июня 1999 года. За это время он занял твердые и стабильные позиции на финансовом рынке города, приобрел высокую деловую репутацию и по праву считается универсальным финансовым институтом. В Томске филиал находится на Белинского 63; 4 дополнительных офиса и 1 в Северске, 9 доп.офисов в Томской области.

Томский региональный филиал Росбанка имеет право на совершение следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

-  привлекать денежные  средства физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок) в соответствии  с утвержденными нормативами  и инструкциями Банка;

- размещать привлеченные  во вклады (до востребования и  на определенный срок) денежные  средства физических и юридических  лиц от имени Банка и за  его счет в пределах утвержденных  нормативов и в соответствии  с инструкциями Банка на условиях  возвратности, платности, и срочности;

- открывать и вести  банковские счета физических  и юридических лиц;

- осуществлять расчеты  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их  банковским счетам;

- инкассировать денежные  средства, векселя, платежные, расчетные  документы и осуществлять кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах в пределах утвержденных нормативов Банка;

- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы в соответствии утвержденными нормативами и инструкциями Банка;

- выдавать банковские гарантии в пределах утвержденных нормативов и соответствии с инструкциями Банка;

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Филиалу также предоставлено  право осуществлять следующие сделки:

- выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение денежной форме, в пределах утвержденных нормативов и в соответствии инструкциями Банка;

- приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме по согласованию с Банком;

- доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами по согласованию с Банком;

- заключать от имени Банка, с юридическими и физическими лицами хозяйственные договоры, договоры аренды, поручения, комиссии, страхования хранения, а также договоры на охрану, инкассацию и иные договоры, необходимые для обеспечения деятельности Филиала;

- оказывать консультационные и информационные услуги.

Ресурсы Томского регионального филиала ОАО АКБ «Росбанк» формируются за счет собственных средств Банка, передаваемых Филиалу и привлеченных, в том числе средств юридических и физических лиц, находящихся на счетах в Филиале, в том числе средств, привлеченных в виде депозитов и кредитов других банков.

Проверку деятельности Филиала  по поручению органов управления Банка осуществляют должностные  лица Банка, а также независимая  аудиторская организация.

Томский региональный филиал ОАО АКБ «Росбанк» является социально активным. Он успешно реализует ряд благотворительных проектов, направленных на оказание реальной помощи детям (инвалидам, сиротам, трудным подросткам), а так же на поддержку культуры, искусства и спорта. Филиал стремится внести посильный вклад в развитие Сибирского региона, консолидировать усилия различных людей в достижении конкретных результатов на благо нынешнего и будущих поколений.

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Индивидуальное  задание

2.1 Содержание работы специалиста отдела кредитования малого и среднего бизнеса

Основной задачей специалиста кредитного отдела ОАО АКБ «Росбанк» является организация эффективной работы отдела по выполнению возложенных на него задач, определенных Положением о кредитном отделе малого и среднего бизнеса, основными направлениями кредитной политики в целях получения максимального дохода от кредитных операций.

В своей работе он руководствуется  действующим законодательством  РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом  ОАО АКБ «Росбанк», Положениями о кредитном отделе, приказами и распоряжениями руководства банка и отдела.

Ведущий специалист непосредственно  подчиняется начальнику кредитного отдела.  Функцией специалиста работы кредитного отдела по Программе кредитования малого и среднего бизнеса является работа по кредитованию малого и среднего бизнеса с целью его развития и получения дохода Банком от проводимых операций, а именно нужно отметить следующие:

1. Поиск и привлечение клиентов;
2. Проведение консультаций с клиентами;
3. Собеседование с клиентом;
4. Прием и оформление заявки на получение кредита;
5. Сбор всех документов, необходимых для оценки возможности кредитования;
6. Предварительная оценка клиента;
7. Передача необходимых документов на рассмотрение в Юридическое подразделение;
8. Юридическая экспертиза (подтверждение правоспособности и пр.) документов;
9. Проверка  управленческой отчетности Заемщика на месте работы, ведения бизнеса;
10. Осмотр и оценка предлагаемого обеспечения;
11. Подготовка заключения на кредит;
12. Оформление документов на выдачу кредита после принятия положительного решения;
13. Контроль финансового состояния заемщика;
14. Сопровождение кредита, контроль исполнения условий договоров;
15. Контроль полноты и своевременности платежей по кредиту;
16. Определение расчетного резерва;
17. Последующий мониторинг Заемщика и мониторинг залогового имущества;
18. Ведение кредитного досье;
19. Работа по возврату проблемной задолженности совместно с соответствующими службами Банка;
20. Закрытие кредитного досье, сдача документов в архив;
21. Составление соответствующих отчетов.

Также стоит отметить, что  специалист отдела кредитования малого и среднего бизнеса имеет право:

• Знакомиться с приказами и решениями руководства банка, касающимися его деятельности;
• Вносить управляющему отдела предложения по совершенствованию организации кредитования в банке, улучшению кредитного обеспечения, связанные с выполнением обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией;
• Получать от руководителей структурных подразделений и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения должностных обязанностей.

Кредитный специалист несет  персональную ответственность за сбор и оформление документов для оценки возможности кредитования и дальнейшее сопровождение клиента вплоть до полного погашения кредита, за обоснованность предоставленных сведений и достоверность полученных и передаваемых документов. Запрещается участие в сомнительных сделках, а также в сделках, явно способствующих отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

2.  Программы кредитования малого и среднего бизнеса в ОАО АКБ «Росбанк»

Сегодня ОАО АКБ «Росбанк»  обладает крупнейшей в стране региональной сетью и является одним из лидеров  в сфере банковского обслуживания малого и среднего бизнеса в России. Клиентами малого и среднего бизнеса в Росбанке являются резиденты и нерезиденты, государственные и негосударственные, коммерческие и некоммерческие предприятия, организации и индивидуальные предприниматели – нефинансовые организации.

К сегменту малого бизнеса  относятся клиенты, имеющие годовую  выручку от продаж до 360 млн. рублей.

К сегменту среднего бизнеса  относятся: 

- клиенты, имеющие годовую  выручку от продаж от 360 млн.  рублей до 1,8 млрд. руб. включительно;  

- муниципальные образования  с годовым объемом доходной  части бюджета до 1,8 млрд. рублей  включительно.

На основе значительного  опыта работы с клиентами МСБ  банком сформирован широкий перечень продуктов и услуг для кредитования предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

1. Программа «Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса».²

 

² http://www.rosbank.ru/ru/mb/credits/entity/

Она была разработана специалистами  Банка с учетом потребностей самого

 широкого круга предпринимателей. Цель - сделать кредиты по-настоящему  доступными для широкого круга  предпринимателей. ОАО АКБ «Росбанк» предоставляет предприятиям малого и среднего бизнеса любой организационно-правовой формы и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным и осуществляющим коммерческую деятельность на территории РФ, кредиты на пополнение оборотного капитала, приобретение основных средств и инвестиции на следующих условиях (Таблица 1).

Таблица 1.

Условия программы «Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса» в ОАО АКБ «Росбанк»

Сумма кредита,  рубли	150.000 -1.500.000	1.500.001-5.000.000	5.000.001-15.0 00.000
Срок кредита	3-36 мес.	3-60 мес.	6-60 мес.
Диапазон процентных ставок  долл. США (Евро)/  рубли, % годовых	от 18,5% в рублях  от 16 % в валюте	от 18,5 % в рублях  от 15 % в валюте	от 18 % в рублях  от 14,5 % в валюте
Комиссия за ведение  ссудного счета (единоразовая)	1,5% (но не менее 4.500 руб.)	1,0%	0,5%
Максимальная  отсрочка погашения основного долга, мес.	3	6	6

 

2. Программа « Кредитование руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей (ИП)»³ - это кредитный продукт, находящийся на стыке продуктов для юридических лиц - ИП и

³ http://www.rosbank.ru/ru/mb/credits/ceo/

физических лиц, так как  он предоставляется на цели бизнеса, но оформляется на физическое лицо - руководителя/владельца бизнеса.

ОАО АКБ «Росбанк» предоставляет кредиты на текущие нужды бизнеса на следующих условиях (Таблица 2).                                                                                      

 Таблица 2.

Условия программы « Кредитование руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и ИП» в ОАО АКБ «Росбанк»

Сумма кредита, рубли	100.000 – 1.000.000
Срок кредита	3-36 мес.
Процентная ставка	22%
Комиссия за выдачу, (единоразовая)	1% (но не более 5000 руб.)
Поручительство	Юридическое лицо – компания, руководителем/учредителем которого является заемщик. Физические лица (в  том числе супруг/супруга заемщика, акционеры и совладельцы бизнеса  и т.п.)