Отчет по практике проходила в Сибирском филиале ОАО КБ «Восточный экспресс банк»

 

Введение

 

 

Производственная  практика проходила в Сибирском филиале ОАО КБ «Восточный экспресс банк», Дополнительный офис № 0925. Продолжительность практики составила четыре недели с 1 марта 2012 года по 29 марта 2012 года. Программа практики предполагала изучение краткой характеристики Восточного банка и основных направлений его деятельности, изучение нормативно-правовой базы и организационной структуры банка, изучение управления банком и функций отдельных подразделений и подотделов, а так же изучение состава выполняемых операций. Я ознакомилась со структурой агрегированного бухгалтерского баланса банка и отчета о прибылях и убытках, ознакомилась  с  экономическими нормативами ЦБ РФ, с составом доходов и расходов банка, кредитными продуктами, вкладной линейкой.

Производственная  практика помогла закреплению теоретических знаний и приобретению практических навыков, позволила мне изучить кредитную политику банка, основные условия кредитной политики и структуру кредитного портфеля, освоить на практике такую деятельность, как порядок предоставления кредита, методику определения кредитоспособности заемщиков, подготовка пакета документов. Данные по практике будут использованы мною при подготовке диплома.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика банка, анализ структуры баланса

1.1 Общая характеристика банка

 

Восточный экспресс банк – современный, динамично  развивающийся финансовый институт.

История развития Восточного тесно связана  с историей Амурской области, где  банк не только получил лицензию на осуществление деятельности, но и  активно способствует развитию региона.

Восточный экспресс банк был создан по решению  учредителей в форме акционерного общества закрытого типа и фирменным  наименование «Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка  РСФСР». В 1996 году на основании решения  акционеров наименование организационно-правовой формы было изменено на Закрытое акционерное  общество. В 1998 году банк стал называться «Дальвнешторгбанк» и стал открытым акционерным обществом. В дальнейшем акции банка были куплены частными лицами.

С 1999 по 2005 год «Дальвнешторгбанк» планомерно наращивал свой уставной капитал с 64 млн. рублей до 280 млн. рублей.

В 2001 году «Дальвнешторгбанк» вошел в альянс «Сибакадембанк» – «Межторгбанк» – Банк «Каспийский» – «Дальвнешторгбанк».

В связи  с концепцией развития внешнеэкономических  связей предприятий и организаций, расположенных на территории Дальневосточного региона, в 2003 году банк открывает взаимные корреспондентские счета в рублях и юанях с «Bank of China» (г. Хайхэ) в рамках «Соглашения между Банком России и Народным Банком Китая». Таким образом, банк стал первым участником эксперимента по расчетам в национальных валютах РФ и КНР, что успешно осуществляется и в настоящее время.

В 2005 году банк возглавил Сергей Власов, и  уже через год банк становится «Лучшим банком Дальневосточного Федерального Округа».

Весной 2006 года Дальвнешторгбанк становится «Восточным экспресс банком». С чем связана смена имени? Дальвнешторгбанк работал на Дальнем Востоке более 15 лет, и, изначально, был ориентирован на внешнеэкономическую деятельность и работу с крупными клиентами. Приход новой команды менеджеров обусловил переориентацию банка в сторону оказания услуг частным клиентам. Последние несколько лет банк активно осваивает потребительский рынок. Теперь основное направление деятельности банка – экспресс – кредитование и вклады, то есть самые востребованные услуги. Новое имя – это отражение новых целей банка: стать ближе, доступнее, лучше. Нестандартность подхода, инновации и современные технологии позволили Восточному экспресс банку по итогам 2006 года стать самым эффективным банком страны по использованию капитала.

Гибкость  администрирования, постоянная работа над качеством услуг и банковских продуктов, использование современной  техники и технологий позволили  банку в короткие сроки добиться высоких результатов деятельности. По итогам 2008 года Восточный экспресс банк входит в ТОР80 крупнейших банков России, в том числе по основным показателям деятельности, ТОР30 по потребительским кредитам и объему депозитного портфеля частных лиц. Банк занимает лидирующие позиции среди  банков дальневосточного региона и  стремится к высокому статусу  на Европейской части России.

«Восточный» является редким примером специализированного  розничного банка на Дальнем Востоке. 100% бизнеса банка сконцентрировано на обслуживании частных клиентов. Подобная специализация широко используется западными банковскими холдингами для работы на локальных рынках и  позволяет получить оперативность  и эффективность деятельность, труднодостижимую в универсальных банковских учреждениях. Одновременно розничная направленность позволяет банку формировать  высокодифференцированный кредитный  портфель и оставаться прозрачным для партнеров, инвесторов и акционеров, и, конечно же, для авторитетных экспертов.

Миссия  банка: Своей главной задачей  банк видит содействие росту благосостояния людей путем предоставления новых  финансовых возможностей, адекватных высоким требованиям потребителей.

Политика  по продуктам основана на создании системы масштабного кредитования населения, использование системы  массового потребительского кредитования в качестве «локомотива» в продвижении  сберегательных и расчетных услуг  банка. В банке создана оперативная  система реакции на потребности  целевых групп, поддержание постоянно  актуального продуктового ряда. Статус кредитной карты банка, как ключевой цели и формировании устойчивой клиентской аудитории – основного результата розничного бизнеса.

Политика  по качеству и издержкам основывается на развитии ИТ технологий. ИТ технологии развиты до уровня конкурентного преимущества по скорости и качеству предоставления кредитных услуг и транзакционным издержкам. В банке используется уникальная система скоринга и сопровождения заемщиков. Все время оптимизируются внутренние бизнес – процедуры с целью управления себестоимостью оказания услуг, повышения эффективности продаж.

Политика  по каналам продаж – это тотальный  охват сетью продаж всех городов  Дальнего Востока и Восточной  Сибири, а именно охват каждых 30 000 населения одним отделением банка. Восточный экспресс банк присутствует во всех городах СЗФО и ЦФО с нормативом присутствия не менее 1 отделения на 70 000 жителей (кроме г. Москва) или городах свыше 250 000 жителей. Банк присутствует во всех городах свыше 30 000 жителей.

Восточный является доминирующим банком на рынке розничных услуг Дальнего Востока и Восточной Сибири, СЗФО и ЦФО, а так же по розничной инфраструктуре в РФ. Банк является лидером по скорости обслуживания (экспресс банк), динамике развития в РФ, и обладает сильным розничным брендом, т. к. знает и полностью удовлетворяет потребности населения в качественном банковском обслуживании.

На данный момент Восточный экспресс банк представляет собой филиальную сеть, состоящую из 12 филиалов ( свыше 500 отделений более чем в 330 городах страны) на территории 7 федеральных округов: Центрального, Северо-Западного, Приволжского, Южного, Уральского, Сибирского и Дальневосточного. Более чем в 330 городах России открыты отделения банка с головными офисами в «столицах» каждого филиала.

В 2007 году в развитии бизнеса Восточного экспресс банка выделилось новое направление, согласно которому формируется сеть уникальных отделений по обслуживанию VIP – клиентов. Восточный экспресс банк предлагает состоятельным клиентам воспользоваться уникальным сервисом обслуживания в формате банковского бутика.

Как правило, это особые отделения Восточного экспресс банка, открытые в крупнейших городах России на территории присутствия  банка, расположенные в центре деловой  активности. Банковские бутики выгодно  отличаются от стандартных офисов –  в них, обычно, несколько отдельных  переговорных комнат, просторная и  удобная касса. Там есть все для  комфортного пребывания клиентов –  от вкусного кофе до классической музыки. Каждого особенного клиента сопровождает персональный менеджер. Он обязательно подскажет, как лучше использовать возможности Восточного экспресс банка для получения максимальной прибыли, подберет оптимальную программу сбережений и поможет в решении других задач, привлекая лучших партнеров банка.

Сегодня услугами элитного подразделения банка  можно воспользоваться на территории 12 городов России, в том числе  Москве, Санкт - Петербурге, Владивостоке, Благовещенске, Хабаровске и Красноярске. 

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии. Восточному экспресс банку выдана Лицензия Банка  России на осуществление банковских операций №1460 от 9 июня 2009г.

В 2011 г. банк предоставлял следующие виды  услуг:

- кредитные операции с юридическими и физическими лицами;

- операции на финансовых рынках, в т.ч. ценные бумаги и межбанковское кредитование;

- операции с иностранной валютой;

- расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;

- расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, в т.ч. обслуживание с использованием пластиковых карт системы безналичных платежей «Золотая Корона», «Visa», «Master Card».

- операции по привлечению депозитов физических лиц;

- операции по привлечению депозитов юридических лиц;

- операции по межбанковскому кредитованию.

Основными направлениями работы банка в  области кредитования стала работа с существующими клиентами (повторное кредитование, предложение кредитных карт), в результате – повторно услугами банка пользуется каждый третий клиент, при этом банк работает и с привлечением новых клиентов – ежемесячно «новая» клиентская база прирастает на 10%. Приоритетом Банка по направлению корпоративного обслуживания в 2011 году стало формирование стабильного бизнеса, направленного на сохранение и повышение лояльности  действующей клиентской базы.

Валютообменный бизнес является одним из важнейших направлений розничного обслуживания населения Банком. Банк занимает значительную долю рынка наличной валюты – 20% в домашнем регионе. Так в 2011 году наличный оборот долларов составил 762 млн., евро – 389 млн. Кроме того Банк активно участвует на рынках азиатских валют, проводя операции купли-продажи с китайским юанем и японской йеной.

Стратегические цели  Банка в 2012 году:

- Доминирующее присутствие на рынке розничных услуг Дальнего Востока и Восточной Сибири. Присутствие во всех городах РФ с населением свыше 30 000 человек;

- Банк-лидер на рынке розничных услуг в РФ;

- Банк-лидер по розничной инфраструктуре в РФ;

- Банк-лидер по динамике развития в РФ;

- Банк-лидер по скорости обслуживания (экспресс банк).

- Банк, обладающий сильным розничным брендом.

Банк знает и полностью удовлетворяет  потребности населения в качественном банковском обслуживании.

Стратегические задачи Банка на 2012 год:

- Привлеченные средства клиентов на 01.01.2013г. - 90 млрд.р.;

- Кредитный портфель на 01.01.2013г. - 103 млрд.р.;

- Капитал на 01.01.2013г. - 15 млрд.р.;

- Сеть отделений - не менее 700 ВСП.

В 2012 году Банку предстоит переход от модели «Классического банка» к модели «Магазин по продаже банковских продуктов и услуг». По результатам работы в 2012 году ОАО КБ «Восточный» планирует занять следующие рейтинговые места по направлениям:

- Вклады населения – 10-12 место;

- Потребительское кредитование – 5-10 место;

- Сеть  – 5-7 место;

- Капитал  – 40-50 место;

- Чистые  активы – 40-50 место.

Таким образом, развитие Восточного экспресс банка  происходит с динамикой, многократно  превышающей динамику развития банковской системы за счет интенсификации, творчества и инициативы.

 

 

 

 

 

 

2. Анализ  активов

 

Анализ  динамики состава и структуры  активов баланса дает возможность  установить размер абсолютного и  относительного прироста или уменьшения, как в целом, так и отдельных его видов. Прирост либо уменьшение актива свидетельствует о расширении, либо сужении деятельности предприятия.

Безусловно, банкиры на первое место ставят увеличение доходности активов. Банк, имеющий постоянные хорошие расходы, способен своевременно осуществлять платежи, платить дивиденды  акционерам, содержать высококвалифицированный  персонал, манипулировать процентными  ставками, привлекая новых клиентов и новые ресурсы. Для обеспечения  высоких доходов банку необходимо умело управлять ресурсами, производить  эффективное вложение средств.

Качество  активов банка оказывает влияние  на все аспекты банковских операций. Если заемщики не платят проценты по своим займом, чистая прибыль банка будет уменьшена. В свою очередь, низкие доходы (чистая прибыль) может стать причиной недостатка ликвидности. При недостаточном поступлении наличности банк должен увеличивать свои обязательства просто для того, чтобы оплатить административные расходы и проценты по своим имеющимся займам. Нестабильная (низкая) чистая прибыль также делает невозможным увеличение капитала банка. Плохое качество активов непосредственно влияет на капитал. Если предполагается, что заемщики не оплатят основные суммы своих долгов, активы требуют свою ценность, и капитал уменьшается. Слишком большое число непогашенных займов является самой распространенной причиной неплатежеспособности банков.