Отчет по практике в «Белгосстрахе»

В случае отсутствия либо превышения страховым агентом полномочий, предоставленных ему Белгосстрахом на основании договора поручения или иного гражданско-правового договора на страховое посредничество, договор страхования считается заключенным, если он впоследствии будет прямо одобрен Белгосстрахом. Договор страхования, заключенный страховым агентом, вышедшим в момент его заключения за  рамки предоставленных полномочий, считается одобренным, если специалистом Унитарного предприятия в соответствии с требованиями Инструкции об организации подбора, отбора, адаптации, обучения, работы и оплате труда страховых агентов на Белорусском республиканском унитарном страховом предприятии «Белгосстрах», утвержденной приказом Белгосстраха от 31 декабря 2008 г. № 266, принят и подписан отчет этого страхового агента.

Одобрение договора создает, изменяет и прекращает для Унитарного предприятия гражданские права и обязанности по данному договору с даты его вступления в силу.

Договоры о состраховании, договоры перестрахования заключаются  генеральным директором Белгосстраха, его заместителями, иными работниками  Унитарного предприятия на основании выданной доверенности.

Заключение и исполнение договоров страхования, сострахования, перестрахования производится в  строгом соответствии с требованиями законодательства, правил страхования, заключенными договорами поручения, иными гражданско-правовыми договорами на страховое посредничество, сострахования, перестрахования, выданными доверенностями, локальными правовыми актами Белгосстраха.

Договор страхования, перестрахования, договор о состраховании считается  заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия, которые названы в законодательстве как существенные, необходимые или обязательные для договоров данного вида, а также в соответствующих правилах страхования.

Заключение договора страхования – это определенная временнáя процедура, включающая в  себя несколько стадий, состав каждой из которых определяется видом, сложностью договора страхования.

При заключении договоров  страхования, риски по которым согласно законодательству и настоящему Положению размещаются в перестрахование, оценка страхового риска осуществляется специалистами и (или) руководителями (их заместителями) структурных и обособленных подразделений Унитарного предприятия либо по договору представителями перестраховщиков, иных юридических лиц (оценщики, сюрвейеры и др.), которые: оценивают степень риска; производят описание риска; рассчитывают размер максимально возможного убытка; готовят рекомендации о принятии мер для защиты от риска и (или) уменьшения убытков от страхового случая; оценивают достаточность страхового покрытия.

Заключению договора страхования с клиентом Белгосстраха предшествуют переговоры, основанием для начала которых является оферта – предложение о заключении договора страхования. Предложение заключить договор страхования может последовать как от страховщика – Белгосстраха, его представителя, так и от клиента. Предложение (волеизъявление) на заключение договора может совершаться каждой из сторон как в устной, так и в письменной форме.

В случае согласия клиента  заключить договор страхования  следует стадия согласования условий  договора, которая включает: выдвижение встречных предложений; изучение (оценка) риска, принимаемого на страхование; истребование и оформление необходимых документов (с учетом требований законодательства, правил добровольного страхования, на условиях которых заключается договор).

При поступлении в  обособленное подразделение Белгосстраха заявления о заключении договора страхования, страховая сумма (лимит ответственности) по которому превышает пределы, установленные для данного обособленного подразделения по соответствующему виду страхования (сверхлимитный риск) (приложение 6), условия предполагаемого договора страхования должны быть согласованы путем оформления заявления о страховании сверхлимитного риска, подписанного директором обособленного подразделения (его заместителем), с должностным лицом, в чьей компетенции находится выдача письменного разрешения на заключение такого договора страхования.

Заключение договора страхования, требующее соответствующего разрешения, без такого разрешения не допускается.

Разрешение на заключение договора страхования со сверхлимитным  риском может быть дано также лицом, вышестоящим для данного должностного лица.

Документы о разрешении заключить договор страхования  подшиваются и хранятся вместе с  указанным договором.

После согласования всех условий договора страхования в  случаях, предусмотренных правилами  добровольного страхования или  актами законодательства, регулирующими порядок проведения обязательного страхования, оформляется письменное заявление. Форма письменного заявления устанавливается законодательством и правилами страхования, на условиях которых заключается договор.

Заявление является собственным волеизъявлением  страхователя на заключение договора страхования и неотъемлемой частью последнего. Заявление заполняется на соответствующем бланке и должно содержать точную информацию относительно всех условий, в нем содержащихся, подписано лично физическим лицом либо надлежаще уполномоченными работниками юридического лица (приложение 6).

После достижения соглашения по всем условиям договора страхования, в том числе существенным в  соответствии с законодательством  и правилами соответствующего вида страхования, производится уплата страховой премии страхователем. Уплата страховой премии страхователем – юридическим лицом производится на основании счета-фактуры, выставленной структурным или обособленным подразделением Белгосстраха.

После уплаты страховой  премии (ее первой части) в сроки, установленные законодательством, правилами страхования, производятся оформление договора страхования (приложение 7), его подписание уполномоченными представителями страховщика и страхователя, скрепление печатью и выдача страхователю.

Вместе с договором  страхования страхователю представителем Унитарного предприятия вручаются  правила страхования, в соответствии с условиями которых заключен договор, о чем делается соответствующая  запись в  договоре страхования.

Сопровождение договоров страхования – совокупность мероприятий, связанных с изменением, прекращением договора страхования, контролем за его исполнением страхователем.

Сопровождение договоров  страхования включает:

уведомление страхователей  о приближении срока уплаты очередной части страховой премии, контроль за ее уплатой, принятие мер в рамках правил страхования, связанных с просрочкой уплаты страховой премии;

прием от страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей, лиц, чья ответственность застрахована) заявлений о: увеличении степени риска, предстоящем изменении правового статуса страхователя, замене лиц, изменении иных условий договора страхования, предоставлении отсрочки в уплате страховой премии в соответствии с правилами страхования, продлении (возобновлении) договора страхования, досрочном прекращении (расторжении) договора страхования, наступлении страхового случая;

информирование страхователей  о необходимости продления заключенных  ими договоров страхования, предоставляемых  Унитарным предприятием скидках, новых страховых продуктах, разработанных Унитарным предприятием, прекращении договора страхования в связи с нарушением сроков уплаты страховых премий, допущенным страхователем;

контроль за изменением степени риска по заключенному договору страхования;

принятие в рамках правил страхования мер, направленных на урегулирование страхового случая и определение размера ущерба (вреда), подлежащего возмещению;

определение перечня  мероприятий, направленных на предупреждение страховых случаев, для включения  в заявку на выделение средств из фонда предупредительных (превентивных) мероприятий по видам добровольного страхования.

Договоры (соглашения) о  состраховании со страховщиками  Республики Беларусь и иностранными страховщиками заключаются от имени Белгосстраха генеральным директором, уполномоченным им первым заместителем, заместителем генерального директора.

Договоры о состраховании  заключаются на основании предложений  на их заключение, поступающих от иных страховщиков, руководителей структурных  и обособленных подразделений Белгосстраха. Изучение поступивших предложений и подготовка проектов договоров о состраховании, обеспечение их согласования и визирование осуществляется специалистами, руководителями соответствующих (заинтересованных) структурных подразделений Унитарного предприятия.

Договоры (соглашения) о  перестраховании и договоры перестрахования (слипы) заключаются от имени Белгосстраха генеральным директором, уполномоченными им первым заместителем, заместителем генерального директора, руководителем отдела перестрахования и внешних связей.

Договоры перестрахования  заключаются с соблюдением требований законодательства. Рассмотрение поступивших  предложений о перестраховании, подготовка проектов договоров перестрахования, обеспечение их  согласования и  визирования осуществляются руководителем и специалистами отдела перестрахования и внешних связей.

Выплата страхового возмещения и (или) обеспечения по заключенным  Белгосстрахом (в его структурных  подразделениях) договорам страхования  или от имени Белгосстраха договорам обязательного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь, добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу, а также договорам добровольного страхования от несчастных случаев, страхования от несчастных случаев и заболеваний, страхования от заболеваний и травм, страхования от травм «Активный отдых», страхования от несчастных случаев и болезней кредитополучателей в случае уплаты по ним страховой премии в иностранной валюте  осуществляется по решению заместителя генерального директора, либо иного лица, уполномоченного на это генеральным директором Белгосстраха, путем подписания распоряжения о страховой выплате.

Выплата страхового возмещения в иностранной валюте осуществляется также по решению заместителя генерального директора, либо иного лица, уполномоченного на это генеральным директором Белгосстраха путем подписания распоряжения о страховой выплате.

Отказ от исполнения договора страхования, сострахования, перестрахования (отказ в выплате страхового возмещения, страхового обеспечения) производится в строгом соответствии с требованиями законодательства, правилами страхования и должен быть мотивирован, в материалах по такому договору должно быть совместное заключение соответствующего специалиста и юрисконсульта (при наличии в штате такой должности). При принятии решения об отказе в осуществлении страховой выплаты Белгосстрах, его обособленное подразделение должно иметь документы, подтверждающие обстоятельства (мотивы), являющиеся основанием для отказа в страховой выплате (документы правоохранительных, иных компетентных органов, заключения экспертов, письменные свидетельства очевидцев, фото- или видео- документы и т.п.). Специалисты соответствующих управлений Белгосстраха при обоснованной необходимости обязаны оказывать помощь обособленным подразделениям в получении документов, сведений, информации.

7. Порядок  заключения и исполнения хозяйственных  договоров

Белгосстрахом как и  любым другим субъектом хозяйствования заключаются хозяйственные договоры – любые виды гражданско-правовых договоров, за исключение договоров страхования, сострахования, перестрахования и иных гражданско-правовых договоров, связанных со страхованием.

Порядок их заключения урегулирован Положением о порядке заключения и исполнения хозяйственных договоров на Белорусском республиканском унитарном страховом предприятии «Белгосстрах», утвержденным приказом Белгосстраха от 31 декабря 2004 г. № 220.

Хозяйственные договоры заключаются от имени Белгосстраха генеральным директором, а также в пределах компетенции первым заместителем, заместителями генерального директора, директорами обособленных подразделений Белгосстраха, а при их отсутствии – заместителями директоров обособленных подразделений или работниками представительства, исполняющими на основании приказа обязанности директора представительства.

Должностные лица Белгосстраха обладают правом заключения договоров  на основании законодательства, Устава Белгосстраха, положений об обособленных подразделениях и только при наличии доверенности.

Заключать договоры без  доверенности вправе только генеральный  директор и в установленных Уставом  Белгосстраха случаях – его первый заместитель.

При заключении договоров  должностные лица обособленных подразделений Белгостраха обязаны действовать от имени юридического лица – Белгосстраха – и не вправе заключать договор от имени его обособленного подразделения – филиала или представительства.

Первой стадией заключение договора является оферта – предложение о заключении договора, которая должна содержать его существенные условия и может последовать как от Белгосстраха, так и от контрагента.

После поступления проекта  договора должностное лицо, к компетенции  которого относится заключение поступившего договора, определяет ответственного исполнителя.

Ответственный исполнитель  определяет управления, с которыми подлежит согласованию проект договора, и организует его рассмотрение специалистами  этих управлений, которые обязаны  рассмотреть текст в течение  двух рабочих дней со дня его получения управлением, либо при невозможности – продлить срок рассмотрения у руководителя управления.

Проекты договоров в  обязательном порядке согласовываются  с бухгалтерией, финансово-экономическим  и юридическим управлением.

Юридическое управление (юридический отдел филиала, юрисконсульт представительства) согласовывает проекты договоров в последнюю очередь.