Отчет по преддипломной практике в Сбербанке России

Структура Уральского банка Сбербанка России

	Отделения	Дополнительные офисы	Операционные кассы вне кассового узла	Передвижные пункты кассовых операций
Свердловская область	26	285	171	7
Челябинская область	18	202	114	1
Курганская область	8	44	179	4
Республика Башкортостан	25	195	395	18

 

В период практики более  детально изучалась деятельность доп.офиса  210/064 Троицкого отделения Уральского банка Сбербанка России, находящегося в с. Чесма Челябинской области.

 

 

 

 

 

 

3. Инвестиционная деятельность Сбербанка России на примере доп.офиса 210/064 Троицкого отделения Сбербанка России

 

Изучаемый в период практики Доп.офис 210/064 входит в состав Троицкого отделения Уральского банка. В таблице 6 приведен перечень подразделений Троицкого отделения Уральского банка Сбербанка России:

Таблица 6

Подразделения Троицкого  отделения Уральского банка

Наименование подразделения	Наименование  подразделения	Телефон	Режим работы
1	2	3	4
Троицкое отделение №0210/02100	457100, Челябинская область, г.Троицк, ул.Володарского, 10	(35163) 2-06-52 (35163) 2-08-24	С физ. лицами: пн-пт  09:00-19:00,   сб  10:00-17:00 с юр.лицами: пн-пт 09:00-17:00 пер. 12:00-13:00
Доп.офис №210/034	457100, Челябинская область, г.Троицк, п.ГРЭС, ул.Энергетиков, 24	(35163) 3-49-94	С физ. лицами: пн 10:00-16:00  пер. 13:00-14:00,   вт-пт 10:00-18:00  пер. 13:00-14:00,  сб  08:00-13:00 с юр.лицами: пн 10:00-16:00 пер. 13:00-14:00 вт-пт 09:00-16:00 пер. 13:00-14:00
Доп.офис №210/056	457100, Челябинская область, г.Троицк, ул.Советская, 24	(35163) 2-46-93	С физ. лицами: пн-пт 09:00-18:30 пер. 13:00-14:00, сб 09:00-16:00
Доп.офис №210/059	457100, Челябинская область, г.Троицк, ул.Малышева, 34	(35163) 2-24-71	С физ. лицами: пн-пт  09:00-18:00,   сб 10:00-15:00
Доп.офис №210/064	457220, Челябинская область, с.Чесма, ул.Советская, 46а	(35169) 2-15-80    (35169) 2-17-33	С физ. лицами: пн-пт 09:00-17:00 пер.  13:00-14:00 с юр.лицами: пн-пт 09:00-17:00 пер. 13:00-14:00
Доп.офис №210/07	457100, Челябинская область, г.Троицк, ул.Путевая, 16а	(35163) 7-20-10	С физ. лицами: вт-пт  08:30-17:00 пер. 13:00-14:00,  сб  08:30-13:30
Доп.офис №210/075	457170, Челябинская область, с.Октябрьское, ул.Комсомольская,16	(35158) 5-25-82    (35158) 5-29-60	С физ. лицами: пн-пт  09:00-17:00  пер.  13:00-14:00 с юр.лицами: пн-пт 09:00-17:00 пер. 13:00-14:00
Опер.касса №210/076	457170, Челябинская область, с.Октябрьское, ул.Комсомольская,16	(35158) 5-25-82	С физ. лицами: пт  09:00-17:00 пер.  13:00-14:00
Опер.касса №210/077	457170, Челябинская область, с.Октябрьское, ул.Комсомольская,16	(35158) 5-25-82	С физ. лицами: ср  09:00-17:00 пер. с 13:00-14:00
Опер.касса №210/078	457170, Челябинская область, с.Октябрьское, ул.Комсомольская,16	(35158) 5-25-82	С физ. лицами: вт  09:00-17:00 пер.  13:00-14:00
Опер.касса №210/079	457173, Челябинская область, с.Подовинное, ул.Гагарина, 14	(35158) 2-63-92	С физ. лицами: пн-пт   08:00-15:00  пер. 12:00-13:00
Опер.касса №210/080	457170, Челябинская область, с.Октябрьское, ул.Комсомольская,16	(35158) 5-29-60	С физ. лицами:  пн  09:00-17:00 пер.  13:00-14:00
Опер.касса №210/081	457170, Челябинская область, с.Октябрьское, ул.Комсомольская,16	(35158) 5-25-82	С физ. лицами: чт  09:00-17:00  пер.  13:00-14:00

 

Доп.офис 210/064 расположен по адресу: 457220, Челябинская область, с.Чесма, ул.Советская, 46а и работает как с физическими, так и с юридическим  лицами. В данном доп.офисе осуществляются все виды услуг Сбербанка России. В доп.офисе 210/064 оказываются следующие виды услуг:

Частным лицам:

• Кредиты
• Вклады
• Банковские карты
• Инвестиции и ценные бумаги
• Обслуживание
• Переводы
• Универсальный договор банковского обслуживания
• Наличная валюта и дорожные чеки
• Драгоценные металлы и монеты

Малому бизнесу:

• Инвестиции и ценные бумаги
• Кредиты
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Новости для малого бизнеса
• Банковские карты
• Торговое финансирование
• Драгоценные металлы и монеты
• Инкассация
• Консультирование предпринимателей

Корпоративным клиентам:

• Инвестиции и ценные бумаги
• Кредиты
• Банковские карты
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Инвестиционно-банковские услуги
• Торговое финансирование
• Драгоценные металлы и монеты
• Инкассация

Финансовым  организациям:

• Корреспондентские отношения
• Межбанковское кредитование
• Конверсионные операции
• Депозитные операции
• Банкнотные операции
• Инвестиции и ценные бумаги
• Операции с драгоценными металлами
• Инкассация

Организационная структура доп.офиса 210/064 представлена на рис.1

Рис 1. Организационная структура  доп.офиса 210/064

В  период практики изучалась  инвестиционная деятельность банка.

Инвестиции – это вложения финансовых средств в различные программы и отдельные мероприятия (проекты) с целью получения предпринимательского дохода или процента. [7, с 163]

Инвесторов можно классифицировать по ряду признаков, среди которых наиболее значимым является статус, тогда можно выделить индивидуальных, институциональных и профессионалов рынка. В зависимости от инвестирования можно выделить реальные и портфельные инвестиции.

Реальные инвестиции – это в основном долгосрочные вложения средств (капитала) непосредственно в средства производства и предметы потребления. Они представляют собой финансовые вложения в конкретный, как правило, долгосрочный проект и обычно связаны с приобретением реальных активов. При этом может быть использован и заемный капитал, в том числе и банковский кредит. В таком случае банк также становится инвестором, осуществляющим реальное инвестирование.

Портфельные инвестиции – это вложение капитала в проекты, связанные, например, с формированием портфеля и приобретением ценных бумаг и других активов. В данном случае основной задачей инвестора является формирование и управление оптимальным портфелем, осуществляемое, как правило, посредством операции покупки и продажи ценных бумаг на фондовом рынке. Портфельный инвестор рассчитывает лишь на доход от принадлежащих ему ценных бумаг.

Портфель – это  совокупность собранных воедино  различных инвестиционных ценностей. [15, с.43].

Возрастанию роли инвестиционной деятельности коммерческих банков на фондовом рынке способствовал ряд  объективных экономических факторов:

– высокая доходность банковских операций позволяет банкам отвлекать значительные финансовые ресурсы на освоение новых видов банковских услуг;

– созданный банками  организационно – технический и  кадровый потенциал, широкая сеть клиентуры делают их наиболее мобильными участниками рынка ценных бумаг;

– накопленный многими  банками положительный опыт эмиссионной  деятельности, купли-продажи фондовых ценностей усиливает их влияние  на фондовом рынке.

Деятельность банков как инвесторов предполагает проведение операций по покупке и продаже ценных бумаг; привлечение кредитов под залог приобретенных ценных бумаг; операции по реализации банком-инвестором прав, удостоверенных приобретенными ценными бумагами; получение процентов, дивидендов и сумм, причитающихся в погашение ценных бумаг;

участие в управлении акционерным обществом-эмитентом; участие  в процедуре банкротства в  качестве кредитора или акционера; получение причитающейся доли имущества в случае ликвидации общества.

В рамках инвестиционной деятельности банки осуществляют операции с производными инструментами (фьючерсными и форвардными контрактами, опционами), которые подразделяются на спекулятивные и хеджинговые.

Так как доп.офис 210/064 расположен в сельской местности , а  население Чесменского района всего 21 тыс. чел, то он не имеет возможности осуществлять  инвестиционную деятельность во всём спектре услуг Сбербанка.

В таблице 7 отражены доходы  от операций с валютой и драгоценными металлами в целом по Троицкому отделению Сбербанка.

Таблица 7

Доходы от операций с валютой и драгоценными металлами за ноябрь 2009 г.

Комисия	План	Факт	% выполнения
РКР от в/о операций	4 300 000,00	2 975 995,26	69,21
РКР от ОМС	1 600 000,00	1 389 534,16	86,85
Доходы от монет	1 000 000,00	974 460,45	97,45
Итого	6 900 000,00	5 339 989,87	77,39

 

Доходы от операций с  валютой и драгоценными металлами

внутренних структурных подразделений Троицкого отделения Сбербанка за ноябрь 2009 г. приведены в таблице 8:

Таблица 8

 

Доходы от операций с  валютой и драгоценными металлами

внутренних структурных подразделений Троицкого отделения Сбербанка

ВСП	План	Факт	% выполнения	прирост с начала квартала
о/п и банкомат	580 000,00	593 681,88	102,36	423,21
опер. сектор	2 130 000,00	1 658 219,76	77,85	179 551,79
210/056	590 000,00	445 370,34	75,49	71 498,25
210/059	860 000,00	652 062,72	75,82	76 448,14
210/064	690 000,00	493 736,32	71,56	50 354,20
210/075	920 000,00	629 036,70	68,37	34 794,59
210/034	640 000,00	498 063,01	77,82	55 051,53
210/07	490 000,00	369 819,14	75,47	40 376,23
Итого	6 900 000,00	5 339 989,87	77,39	508 497,94

 

На основании табл. 7 и 8 можно сказать, что за ноябрь 2009 г. План по доходам от операций с валютой и драгоценными металлами в  Троицком отделении выполнен всего на 77,39 %. В доп.офисе 210/064 план выполнен только на 71,56%, что ниже чем в целом по отделению. Прирост с начала квартала так же не значителен.

В табл. 9 и 10 приведен оперативный  анализ выполнения бизнес- плана  по ценным бумагам за ноябрь 2009 года. Таблица 9 Оперативный анализ выполнения бизнес-плана по ценным бумагам на 01.12.2009 г., тыс. руб.
Наименование показателя	План на 01.01.10	Факт на 20.11.09	Факт на 01.12.09	Изменение за неделю, тыс.руб.	отклонение, тыс. руб.	% выполнения
Остатки средств, привлеченных в сбер.сертификаты и векселя физических лиц, тыс. руб.	37 503	35 610	36 620	1 010	-883	97,6%
сбер. Сертификаты сроком погашения св.1 года (Н4)	5 000	4 700	4 700	0	-300	94,0%
						Таблица 10
Выполнение бизнес-плана по сбер.сертификатам и векселям в разрезе по ВСП:
Наименование ВСП	План на 01.01.10	Факт на 20.11.09	Факт на 01.12.09	Изменение за неделю, тыс.руб.	отклонение, тыс. руб.	% выполнения
опер. сектор	7 464,0	6 844	6 684	-160	-780	89,5
210/07	5 824,5	5 720	5 700	-20	-125	97,9
210/034	7 608,2	7 292	7 202	-90	-406	94,7
210/056	8 561,6	8 240	9 500	1 260	938	111,0
210/059	2 986,6	2 750	2 790	40	-197	93,4
210/064	2 550,6	2 314	2 314	0	-237	90,7
210/075	2 507,0	2 450	2 430	-20	-77	96,9
итого:	37 502,5	35 610	36 620	1 010	-883	97,6