Понятие векселя, виды и классификация

При наличии необходимости  между клиентом и учреждением  Сбербанка России может быть заключено  долгосрочное соглашение о выдаче подтверждений  о факте выдачи векселей, предусматривающее  обмен документами (заявками на предоставление подтверждений и Справками, подтверждающими  факт выдачи векселей) с использованием системы Банк-Клиент или факсимильной связи.

После проверки векселя работник учреждения Сберегательного банка  выдает клиенту Справку, удостоверяющую факт выдачи Сбербанком России векселя  с указанными реквизитами.

Справка удостоверяет только факт выдачи учреждением Сбербанка  России векселя с определенными  реквизитами и не является заключением  о подлинности векселя.

При наличии у Банка  каких-либо препятствий к оплате векселя с указанными в заявке реквизитами, клиент ставится об этом в известность.

На основании заявления  клиента Банк может выдать и справку  о дате оплаты векселя. За осуществление  операции по выдаче справки взимается  плата в соответствии с тарифами Западно-Уральского банка Сбербанка России.

В случае утраты векселя, происшедшей  в результате криминальных посягательств  или собственной неосторожности, владельцу указанной ценной бумаги следует:

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с письменным заявлением об утрате, где необходимо отразить: полное наименование организации - собственника векселя (если собственник - физическое лицо, то - фамилию, имя и отчество); юридический и почтовый адрес; банковские реквизиты; Ф.И.О. и должность заявителя (если собственник - юридическое лицо); № контактного телефона; дату и обстоятельства утраты; реквизиты векселя; наличие или отсутствие документов, запрещающих оплату векселя.

На основании данного  заявления служба безопасности Банка  информирует все учреждения Сбербанка  России о том, что вексель утрачен (украден). Банк принимает возможные  меры по предотвращению оплаты векселя.

2. Обратиться с заявлением  об утрате векселя в результате  кражи (или другого преступления) в отдел внутренних дел по  месту совершения преступления  и получить там справку о  регистрации заявления. Справка  понадобится Вам при обращении  в суд.

3. Обратиться с заявлением  в суд по месту нахождения  учреждения банка, выдавшего утраченный  вексель, о признании векселя  недействительным и о восстановлении  прав по утраченному векселю.  Суд после принятия заявления  выносит Определение о запрещении  отделениям Сбербанка России  производить платежи или выдачи  средств по утраченному векселю,  а также о производстве за  счет заявителя публикации в  местной газете.

4. Представить Определение  в то же отделение Сбербанка.  На основании этого Определения  утраченный вексель будет заблокирован  к оплате.

5. В случае удовлетворения  просьбы заявителя суд выносит  Решение о признании векселя  недействительным и о выдаче  заявителю нового документа взамен  признанного недействительным.

Выдача нового векселя  взамен утраченного может быть произведена  только на основании Решения Суда «О признании векселя недействительным».

Использование векселей в  кредитных операциях

Сбербанк России предлагает следующие варианты использования  векселей в кредитных операциях:

· выдача кредита юридическим  лицам с использованием векселей;

· кредитование юридических  и физических лиц под заклад векселей;

· приём векселей в погашение  ссудной задолженности;

· предоставление банковской гарантии под обеспечение векселей.

В установленных законодательством  случаях для совершения операций с векселями клиент (представитель  клиента) должен подтвердить свои полномочия доверенностью, к которой предъявляются  следующие требования:

· доверенность от имени  юридического лица, основанного на государственной или муниципальной  собственности, на совершение операций с векселями кроме руководителя должна быть подписана также главным  бухгалтером этой организации (ст. 185 ГК РФ);

· доверенность на совершение операций с векселями, выданная в  порядке передоверия, должна быть нотариально  удостоверена (ст. 187 ГК РФ);

· доверенность на совершение операций с векселями, выданная физическим лицом или предпринимателем, должна быть нотариально удостоверена.

Итак, можно сделать следующие  выводы.

Векселя Сбербанка РФ обладают:

· отлаженной инфраструктурой  выпуска и обращения векселей, позволяющей клиентам проводить  любые операции с векселями банка  в любом регионе России;

· наличием единой базы данных по России, охватывающей все работающие с векселями филиалы Банка; возможностью размена векселей в процессе обращения;

· высокой степенью защиты бланков векселей от подделок;

· многообразием форм применения векселей; наличием дополнительных услуг, сопровождающих операции с векселями (депозитарного хранения векселей, междепозитарного перевода векселей, оперативной информационной и консультационной поддержкой);

· индивидуальным подходом к клиентам (помощью в разработке различных финансовых схем вексельных расчётов);

· репутацией Сбербанка России, как высоконадёжного банка.

Простой вексель Сбербанка  России - ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное  денежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю).

В тексте векселя не допускаются  никакие ссылки на основание его выдачи.

Предметом вексельного обязательства  могут быть только деньги. Вексель  Сбербанка России является универсальным  финансово-расчётным инструментом, удовлетворяющим разнообразным  запросам и требованиям клиентов.

Наиболее распространённые схемы применения векселей:

· Вексель, как средство ускорения  цепочки взаиморасчётов между юридическими, физическими лицами и предпринимателями  без образования юридического лица.

· Вексель, как гарантия исполнения сделок или любых других обязательств.

· Вексель, как средство расчётов по оплате труда.

· Использование векселей в расчётах по договорам комиссии.

· Оптимизация налогообложения  при осуществлении платежей (расчётов) векселями.

· Вексель, как финансовый инструмент для получения дохода.

· Использование векселей в качестве залога при предоставлении банком кредита.

· Получение кредита с  использованием векселей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, вексель относится  к числу наиболее популярных ценных бумаг, что объясняется его особенной  правовой природой. Придав векселю силу ценной бумаги и наделив определёнными способами защиты её законных держателей, мы увидели, как он превратился из обыкновенной долговой расписки в универсальное средство товарно-денежных отношений.

Существуют различные  виды векселей. Первое и основное основание  классификации делит все векселя  на простые (соло) и переводные (тратта) . Основное отличие их состоит в том, что в переводном векселе участвуют три лица: векселедатель (трассант) , первый векселедержатель (ремитент) и плательщик (трассат) , тогда как в простом только два (векселедатель, который и является плательщиком) и ремитент. Различен также сам характер вексельного обязательства: в простом векселе векселедатель обязуется непосредственно сам заплатить, так как в переводном он делает “предложение” другому лицу (трассату) исполнить эту обязанность

Вексель является письменным документом. Только письменная форма  документа, отвечающая всем требованиям  вексельного закона, может породить вексельные правоотношения. Перечень реквизитов векселя чётко определён  в Положении и расширенному толкованию не подлежит.

Вексель должен содержать:

1) наименование "вексель", включенное в самый текст документа  и выраженное на том языке,  на котором этот документ составлен;

2) простое и ничем  не обусловленное предложение  уплатить определенную сумму;

3) наименование того, кто  должен платить (плательщика);

4) указание срока платежа;

5) указание места, в  котором должен быть совершен  платеж;

6) наименование того, кому  или приказу кого платеж должен  быть совершен;

7) указание даты и  места составления векселя;

8) подпись того, кто  выдает вексель (векселедателя).

В практической части работы были рассмотрены особенности применения векселя в хозяйственной практике на примере Сбербанка РФ.

Простой вексель Сбербанка  России - ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное  денежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю).

В тексте векселя не допускаются  никакие ссылки на основание его выдачи.

Предметом вексельного обязательства  могут быть только деньги. Вексель  Сбербанка России является универсальным  финансово-расчётным инструментом, удовлетворяющим разнообразным  запросам и требованиям клиентов.

Наиболее распространённые схемы применения векселей:

· Вексель, как средство ускорения  цепочки взаиморасчётов между юридическими, физическими лицами и предпринимателями  без образования юридического лица.

· Вексель, как гарантия исполнения сделок или любых других обязательств.

· Вексель, как средство расчётов по оплате труда.

· Использование векселей в расчётах по договорам комиссии.

· Оптимизация налогообложения  при осуществлении платежей (расчётов) векселями.

· Вексель, как финансовый инструмент для получения дохода.

· Использование векселей в качестве залога при предоставлении банком кредита.

· Получение кредита с  использованием векселей.

 

 

 

 

Список литературы

1. Адоньев Д.О. Рынок ценных бумаг. - Новосибирск: СибАГС, 2008. - 164 с.

2. Бердникова Т.Б. Рынок ценных бумаг и биржевое дело. - М.: Инфра, 2006. - 270 с.

3. Буренин А.Н. Рынок ценных бумаг и производные финансовые инструменты. - М.: Научно - техническое общество С.И. Вавилова, 2006. - 384 с.

4. Галанова В.А., Басова А.И. Рынок ценных бумаг. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 448 с.

5. Гурнович Т.Г. Рынок ценных бумаг. - Ставрополь: АГРУС, 2007. - 360 с.

6. Жуков Е.Ф. Рынок ценных бумаг и биржевое дело. - М.: ЮНИТИ, 2006. - 501 с.

7. Исханова Г.П. Современный российский рынок ценных бумаг. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2009. - 80 с.

8. Килячков А.А., Чалдаева Л.А. Рынок ценных бумаг и биржевое дело. - М.: Юристъ, 2005.

9. Малючин В.И. Рынок ценных бумаг. - М.: Дело, 2007. - 320 с.

10. Новиков А.В., Алексеев Е.Е., Новгородов П.А., Николаев И.Н., Степаненков Ю.В. Рынок ценных бумаг: Учебно - методический комплекс. - Новосибирск: НГАЭиУ, 2009. - 112 с.

11. Ребченко Н.С. Рынок ценных бумаг и его формирование в России. - СПб.: Издательство С. - Петербургского ун-та, 2010. - 88 с.

12. Репина О.В. Рынок ценных бумаг. - М.: МГТУ ГА, 2007. - 80 с.

13. Попов В.А. Рынок ценных бумаг. - Владивосток: Интермор, 2009. - 89 с.

14. Рябова Т.А. Рынок ценных бумаг. - Обнинск: МАСЗ, 2008. - 176 с.

15. Рынок ценных бумаг: Учебник / Под ред. В.А. Галанова, А.И. Басова - М.: Финансы и статистика, 2008.

16. Соловьев Д. Перспективы развития инфраструктуры рынка ценных бумаг. / Рынок Ценных Бумаг. - 2009. - №21. - С. 6.

17. Ческидов Б.М. Методология моделей рынков ценных бумаг // Финансы и кредит. - 2008. - №21

18. Щербаков А.Г. Рынок государственных ценных бумаг РФ и перспективы его развития на 2006-2008 гг. // Финансы. - 2005. - №8.

19. Янукян М.Б. Механизм использования ценных бумаг // Финансы. - 2005. - №3.