Происхождение, сущность и функции денег

2. Курс иностранной  валюты, занимающей лидирующие позиции  на финансовом рынке. Дело в  том, что цены на рынке товаров  и услуг и факторов производства  находятся в прямой зависимости  от колебаний курса валют, главным образом резервной, поскольку она напрямую связана с торговой деятельностью. Для России сегодня резервной валютой является американский доллар. В соответствии с этим российская экономика существует как бы за счет него, поэтому она вынуждена поддерживать курс доллара: его стоимость ни в коем случае не должна падать

3. Количество произведенной  продукции. Если объем производства  начинает расти, при том что  цены относительно постоянны,  потребность в деньгах также  увеличивается, что приводит опять-таки к количественному росту денежной массы, поскольку увеличивается торговый оборот и скорость обращения денег

4. Интенсивность оборотности  денежной единицы характеризуется  тем, что денежная масса обратно  пропорциональна количеству оборотов, которое она совершает за определенный промежуток времени в данных территориальных рамках. Для развитых стран этот коэффициент составляет порядка 17 оборотов, в России — всего 7,5, что почти в два раза меньше. Естественно, это свидетельствует об отсталости российской экономики от стран Запада

3.1. Формула Фишера

Формула Фишера (уравнение обмена) определяет массу денег, используемую только в качестве средства обращения, а поскольку деньги выполняют и другие функции, то определение общей потребности в деньгах предполагает существенное совершенствование исходного уравнения.

Количество  денег в обращении и общая  сумма товарных цен соотносятся  следующим образом:

где:

• — количество денег в обращении;
• — скорость оборота одной денежной единицы;
• — общий уровень цен;
• — объем товарных сделок.

Приведенная формула  была предложена представителями количественной теории денег. Главный вывод этой теории состоит в том, что в каждой стране или группе стран (Европа, например) должно находиться определенное количество денег, соответствующее объемам ее производства, торговли и доходов. Только в этом случае будет обеспечена стабильность цен. В случае неравенства количества денег и объема цен происходят изменения в уровне цен:

• — цены стабильны;
• — цены снижаются;
• — цены растут (инфляционная ситуация).

Таким образом, стабильность цен — главное условие определения оптимальности количества денег в обращении.

 

3.2. Формула  Карла Маркса

Закон денежного обращения. Количество денег, необходимое выполнения ими своих функций, устанавливается  экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом двух функций - средства обращения и  средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:

 (1)

где КД — количество денег, необходимых в качестве средств  обращения и платежа;

СЦ — сумма цен  реализуемых товаров и услуг;

К — сумма проданных  товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;

П — сумма платежей по долговым обязательствам;

ВП — сумма взаимно  погашающихся платежей;

0 — среднее число  оборотов денег как средство  платежа и средство обращения.

Таким образом, можно сказать, что закон  Маркса наиболее подробно описывает специфику денежного обращения, он конкретизирует уравнение Фишера, поскольку товарная часть PТ здесь разбита на составные части.

Заключение

 

Деньги за своей  сущностью являются особенным товаром, который имеет свойства общего эквивалента - способность обмениваться на любой другой товар, общую потребительскую стоимость вместо специфической, свойственной обычным товарам, является непосредственным носителем абстрактной ценности и общественного богатства.

Деньги - необходим  инструмент функционирования рыночной экономики. Содержание этого инструмента раскрывается через его пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства нагромождения стоимости, мировых денег. В функции меры стоимости деньги обеспечивают определение стоимости товаров через форму цены. В функции средства обращения деньги обслуживают реализацию товаров с немедленным возвращением владельцу эквивалентной стоимости. В функции средства платежа деньги обслуживают погашение долговых обязательств, которые возникают в процессе распределения и реализации стоимости.

Роль денег  является результатом их функционирования и оказывается в стимулирующем  или тормозящем влиянии денег  на определенные экономические процессы. Такое влияние обеспечивается самим  наличием денег, благодаря чему все экономические субъекты функционируют в денежной (а не бартерному) среде, а также изменением количества денег в обороте. В первом случае роль денег заключается в потому, что экономические субъекты поставлены в такие условия, которые побуждают их как производителей производить больше и с меньшими расходами, а как потребителей - тратить деньги экономнее и с наибольшим эффектом. Во втором случае роль денег оказывается в том, что увеличение или уменьшение массы денег увеличивает или уменьшает объем платежеспособного спроса, влияет на конъюнктуру рынка, на объемы производства и занятость.

Российский  банковский сектор отстает в своем  развитии по сравнению не только с  развитыми западными странами, но и с другими странами с переходной экономикой. Показателем уровня развития банковской системы служат следующие данные. По подсчетам МВФ, денежный агрегат М2, который помимо наличных денег включает вклад до востребования и сберегательные вклады, в России составляют 20 % ВВП, т.е. половину от уровня стран ЦВЕ – кандидатов на вступление в ЕС. Уровень банковских кредитов частному сектору, составляющий на настоящее время 15 % ВВП, хотя и выше, чем ранее, все еще далек от среднего показателя стран – кандидатов на вступление в ЕС (25 %).

 Отсталой  является также российская платежная система. В экономике все еще доминируют наличные платежи, хотя в странах ЦВЕ этого давно уже нет. Общий объем наличных денег почти вдвое больше, чем рублевые вклады до востребования. Все еще важную роль в платежном обороте и в инвестициях играет иностранная валюта. В конце 2004 г. в России находилось в обращении почти столько же долларов, сколько рублей, и 40 % вкладов было в иностранной валюте.

 Достойна  критики и политика российских  банков в области предоставления  услуг, проявляющаяся, прежде  всего, в недостаточном многообразии продуктов, низкой готовности к инновациям и в малом интересе к клиенту из низших и средних слоев, в том числе к малым предприятиям. В этом повинны не только сами банки, но и правовые условия их функционирования. Хотя в принципе существует, например, возможность ипотеки, однако ее реализация наталкивается на трудности, которые заставляют банки опасаться предоставлять ипотечные ссуды малым самостоятельным предприятиям.

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): закон РФ от 10.07.2002 г., № 86-ФЗ. – Информ.-правов.система «Консультант Плюс». – Версия от 29.06.2009
2. Актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики // Рос. экон. журнал. - 2006. - № 7-8.
3. Белкин В.Г. Особенности движения денег в современной экономике // Финансы и кредит. – 2008. – №13. – С.18-25.
4. Головнин М. Денежно-кредитная политика России и стран Центральной и Восточной Европы в условиях финансовой глобализации // Пробл. теории и практики управл. - 2008. - N 1. - С.64-72.
5. Господарчук Г.Г. Деньги для российской экономики // Деньги и кредит. - 2006. - № 12. - C.29-33.
6. Грушевцев П.Р. Финансовая политика государства в условиях мирового финансового кризиса.//Деньги и кредит, 2008. – №8. – С.32-39.
7. Гуревич М.И. К вопросу совершенствования денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. - 2007. - N 5. - С.43-46.
8. Евтух А.Т. Суть денег через призму современных финансов // Финансы и кредит. – 2009. – №6. – С.14-21.
9. Ильясов С. М. О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы // Журнал Деньги и кредит, 2006. - № 2. - С. 45-48
10. Ионов В.М. Развитие наличного денежного обращения в условиях кризиса // Деньги и кредит. - 2010. - N 1. - С.21-26.
11. Лаврушин О.И. Развитие науки о деньгах, кредите и банках / О.И.Лаврушин, Н.И.Валенцева // Деньги и кредит. - 2009. - N 3. - С.58-73.
12. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012-2013 годов // Деньги и кредит. - 2011. - N 1. - С.3-26.
13. Подколзина И.А. Некоторые актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики в исследованиях европейских экономистов // Деньги и кредит. - 2009. - N 8. - С.58-70.
14. Пономаренко А.А. Оценка спроса на деньги в условиях российской экономики // Деньги и кредит. - 2008. - № 2. - С.51-60.
15. Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы // Экономист. - 2009. - N 9. - С.18-32.
16. Семенов С. Организация налично-денежного обращения // Экономист. - 2007. - N 4. - С.52-56.
17. Спицин С.Ф. Совершенствование исполнения денежно-кредитной политики // ЭКО. - 2008. - N 6. - С.165-171.
18. Тен В.А. Денежно-кредитная политика в трансформирующейся экономике / В.А.Тен, Х.У.Рахимова // Финансы. - 2008. - N 3. - С.68-69.
19. Фетисов Г. Монетарная политика России: цели, инструменты и правила // Вопросы экономики. - 2008. - N 11. - С.4-24.
20. Челноков В.А. К вопросу о сущности, функциях и роли современных денег // Деньги и кредит. - 2010. - N 5. - С.68-70
21. Юров А.В. Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации. // Деньги и кредит, 2008. - № 7.
22. Юров А.В. Деньги вчера, сегодня, завтра // Деньги и кредит. - 2010. - N 7. - С.3-12.

Законы денежного обращения.

Функционирование денег  подчинено некоторым объективным  закономерностям. Основные из них описываются  законом Коперника – Грешема, формулой Фишера и «кембриджским уравнением».

Закон Коперника –  Грешема

сформулирован в 16 в. почти  одновременно и независимо друг от друга польским мыслителем Николаем Коперником и английским банкиром Томасом Грэшемом. Согласно этому закону, если в обращении одновременно находится несколько видов денег, то «плохие» деньги будут вытеснять из обращения «хорошие» деньги. Речь идет о том, что разные виды денег как бы организуют между собой разделение труда. Те виды денег, которые более устойчивы («хорошие» деньги), будут использоваться населением в качестве средств накопления и изыматься из оборота. Что касается денег с неустойчивым курсом, подверженных обесценению («плохих» денег), то их станут использовать в обращении при купле-продаже и при платежах.

Одни и те же денежные знаки могут быть одновременно «хорошими» в одних регионах и «плохими»  в других. Например, в середине 1990-х  в России параллельно использовались и российские рубли, и американские доллары, но если рядовые граждане производили расчеты преимущественно в неустойчивых рублях, то сбережения предпочитали делать в «солидных» долларах. На Украине же, где местная валюта была еще менее устойчива и ликвидна, чем в России, те же российские рубли использовались и для сбережений.

Формула Фишера

открыта американским экономистом Ирвингом Фишером. Эта формула описывает факторы, которые определяют количество денег, необходимых для нормального функционирования рыночного хозяйства. Она имеет вид:

M × V = P × Q,

где M – среднее количество находящихся в обращении денег,

V – скорость обращения денег (среднее количество актов купли-продажи или платежа, которые обслуживает одна денежная купюра);

P – уровень цен;

Q – количество проданных товаров.

Левая часть формулы  Фишера (M × V) представляет собой количество уплаченных денег (предложение денег), правая же часть (P × Q) – сумму цен проданных товаров (спрос на деньги).

В более общем виде закон денежного обращения может  быть выражен следующей формулой:

где М – количество денег, необходимых для обращения;

ДЕНЬГИ 

P₁Q₁ – сумма цен товаров и услуг, находящихся в обращении (количество товаров, умноженное на уровень цен);

P₂Q₂ – сумма цен товаров, проданных в кредит, по которым еще не наступил срок оплаты;

D₁ – сумма платежей по наступившим долговым обязательствам;

D₂ – сумма взаимно погашаемых платежей;

V – скорость оборота денег.

Если согласно формуле  Фишера потребность в деньгах  зависит прежде всего от развития товарооборота (то есть от функций денег  как средств обращения и платежа), то кембриджское уравнение рассматривает потребность в деньгах как результат стремления людей держать часть своего богатства в ликвидной форме – в форме денег, которые быстро и без потерь можно обменять на любые товары (то есть от функций денег как средства накопления). Кембриджское уравнение, которое было сформулировано в 20 в. английским экономистом Артуром Пигу, выглядит так:

M = k × P × Q,

где k – часть произведенного продукта (P × Q), которую люди стремятся хранить в ликвидной форме.

Как и в формуле  Фишера, правая часть кембриджского  уравнения показывает спрос на деньги, а левая – предложение денег.

Формула Фишера и кембриджское уравнение дают ориентиры в решении  важного для рыночной системы  вопроса, какое количество денег нужно создать (эмиссировать), чтобы обеспечить нормальное экономическое развитие.

 

 

 

 

Деньги как  мера стоимости и как средство обращения образуют единство противоположностей. Одна функция предполагает другую. При металлическом обращении  деньги не могли бы выполнять функцию меры стоимости, если бы они не функционировали в качестве реального средства обмена. Но металлические полноценные деньги не являлись бы средством обращения, если бы они не были общепризнанной мерой стоимости всех товаров.

Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. 
Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

В участии денег  в качестве средства обращения заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. 
Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявляемым требованиям. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. 
Покупатель подвергает также контролю цену предлагаемого товара. При этом учитываются уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченному к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар. Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены. Со своей стороны, продавец должен убедиться в наличии средств у покупателя. Все это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.