Происхождение, сущность и функции денег

Совокупный объем  оборота, в котором участвуют  деньги как средства обращения, относительно невелик и составляет, лишь часть объема совокупного денежного оборота. При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержании стабильности цен важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюдение такого требования обусловлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью необоснованного роста цен и влиянием искусственного превышения платежеспособного спроса над предложением товаров. Именно поэтому обеспечение оборота необходимой массой денежных знаков приобретает большое значение.

Однако решение  такой задачи спряжено с немалыми трудностями. Прежде всего, имеющиеся  рекомендации по этому вопросу не позволяют определить действительную потребность в деньгах. Это относится к закону количества денег в обращении, который характеризует зависимость потребности в наличных деньгах от объема реализации товаров, сумм платежей и скорости обращения денег. Для расчета количества денежной массы для обеспечения нормального товарооборота применяется уравнение Фишера:

M*V = P*Q, где М  - денежная масса,

V - скорость обращения  денег,

Р - уровень цен  товаров,

Q - количество  обращающихся товаров.

В современных  условиях определить действительную потребность  в деньгах сложно по различным причинам. Одна из них состоит в том, что границы налично-денежного обращения и безналичных расчетов «размыты». Так, предприятия осуществляют расчет наличными деньгами в сравнительно крупных размерах, и предусмотреть объем таких операций сложно. Наряду с этим расширяются денежные обороты населения с помощью пластиковых карточек. 
Предвидеть объем оборотов, осуществляемых с помощью таких карточек, вместо оборота наличных денег очень трудно.

Если масса  денег в обращении больше товарной массы, то это приводит к их обесцениванию - инфляции.

Взаимосвязь денежной массы и цен

Регулирование количества денег в  обращении и уровня цен — один из основных методов воздействия  на экономику рыночного типа.

Связь количества денег и уровня цен была сформулирована представителями  количественной теории денег.

В условиях свободного рынка (рыночной экономики) необходимо до определенной степени регулировать хозяйственные процессы (кейнсианская модель). Регулирование экономических процессов осуществляется, как правило, либо государством, либо специализированными органами. Как показала практика XX в., от массы денег, используемой в хозяйстве, зависят многие другие важные экономические параметры, прежде всего уровень цен и процентной ставки (цены кредита). Связь между уровнем цен и количеством денег в обращении была четко сформулирована в рамках количественной теории денег.

Уравнение Фишера

Цены и количество денег находятся  в прямой зависимости.

В зависимости от разных условий могут изменяться цены вследствие изменения денежной массы, но и денежная масса может меняться в зависимости от изменения цен.

Уравнение обмена выглядит следующим  образом:

Формула Фишера

• — денежная масса;
• — скорость оборота денег;
• — цена товаров;
• — количество товаров.

Несомненно, что данная формула носит чисто теоретический характер и непригодна для практических расчетов. Уравнение Фишера не содержит какого-либо единственного решения; в рамках этой модели возможна многовариантность. Вместе с тем при определенных допусках несомненно одно: уровень цен зависит от количества денег в обращении. Обычно делают два допуска:

• скорость оборота денег — величина постоянная;
• все производственные мощности в хозяйстве используются полностью.

Смысл этих допущений в том, чтобы  устранить влияние этих величин  на равенство правой и левой частей уравнения Фишера. Но даже при соблюдении этих двух допущений нельзя безоговорочно утверждать, что рост денежной массы первичен, а рост цен — вторичен. Зависимость здесь взаимная.

В условиях стабильного экономического развития денежная масса выступает регулятором уровня цен. Но при структурных диспропорциях в экономике возможно и первичное изменение цен, а лишь затем изменение денежной массы (рис. 17).

Нормальное экономическое развитие:

Диспропорция экономического развития:

Рис. 17. Зависимость цен от денежной массы в условиях стабильности или роста экономики

Формула Фишера (уравнение обмена) определяет массу денег, используемую только в качестве средства обращения, а поскольку деньги выполняют и другие функции, то определение общей потребности в деньгах предполагает существенное совершенствование исходного уравнения.

Количество  денег в обращении и общая  сумма товарных цен соотносятся  следующим образом:

где:

• — количество денег в обращении;
• — скорость оборота одной денежной единицы;
• — общий уровень цен;
• — объем товарных сделок.

Приведенная формула  была предложена представителями количественной теории денег. Главный вывод этой теории состоит в том, что в каждой стране или группе стран (Европа, например) должно находиться определенное количество денег, соответствующее объемам ее производства, торговли и доходов. Только в этом случае будет обеспечена стабильность цен. В случае неравенства количества денег и объема цен происходят изменения в уровне цен:

• — цены стабильны;
• — цены снижаются;
• — цены растут (инфляционная ситуация).

Таким образом, стабильность цен — главное условие определения оптимальности количества денег в обращении.

2.3 Сущность закона  денежного обращения 

 

Закон денежного обращения. Количество денег, необходимое выполнения ими  своих функций, устанавливается  экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения  прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и  услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь  прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями  производства. Чем выше развито общественное разделение труда, тем больше объем  продаваемых товаров и услуг  на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.

С появлением и развитием кредитных  отношений возникает функция  денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

Закон, определяющий количество денег  в обращении с учетом двух функций - средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:

 (1)

где КД — количество денег, необходимых  в качестве средств обращения  и платежа;

СЦ — сумма цен реализуемых  товаров и услуг;

К — сумма проданных товаров  и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;

П — сумма платежей по долговым обязательствам;

ВП — сумма взаимно погашающихся платежей;

0 — среднее число оборотов  денег как средство платежа  и средство обращения.

6. Закон денежного обращения

Денежное обращение — это  движение денежных потоков, обеспечивающееся посредством существования на рынке предложения и спроса денежной массы. Это основное условие эффективного функционирования финансовой, кредитно-денежной системы страны. Деньги как в наличной, так и в безналичной форме постоянно «ищут» сферу своего применения, они должны быть реализованы, вложены в какое-либо дело. В противном случае денежная единица либо «съедается» инфляцией, либо в результате ее застоя возникает проблема обесценивания

Для интенсивного развития экономики крайне важным является решение вопроса, какой объем денежной массы необходим экономике для полного финансирования всех сфер жизни. Денежная единица — это важная составляющая денежного обращения. В связи с этим определим сущность эмиссии. Бюджетный дефицит является причиной дополнительного выпуска денег. Однако чрезмерная эмиссия денежной массы — это первая причина возникновения инфляции, в результате чего экономический кризис становится неизбежен. Таким образом, от величины денег в обращении напрямую зависит финансово-политическая обстановка в стране. Можно выделить несколько факторов, которые определяют оптимальную величину денежной массы

1. Рыночные цены на товары. Любой  товар или услуга могут быть  выражены посредством денежной  оценки. Сам процесс ценообразования непосредственно влияет на объем денежной массы, находящейся в обращении. Если цены меняются на одном рынке, постепенно эти изменения затронут и другие типы рынков, вследствие чего возникнет необходимость в допроиз-водстве денежной массы или ее эмиссии. Это говорит о том, 41 что ограниченность денежной массы вовсе не является фактором стабильности и снижения цен, наоборот, она становится причиной их завышения

2. Курс иностранной валюты, занимающей  лидирующие позиции на финансовом  рынке. Дело в том, что цены на рынке товаров и услуг и факторов производства находятся в прямой зависимости от колебаний курса валют, главным образом резервной, поскольку она напрямую связана с торговой дея тельностью. Для России сегодня резервной валютой является американский доллар. В соответствии с этим российская эко номика существует как бы за счет него, поэтому она вынужде на поддерживать курс доллара: его стоимость ни в коем случае не должна падать

3. Количество произведенной продукции.  Если объем произ водства начинает расти, при том что цены относительно постоянны, потребность в деньгах также увеличивается, что приводит опять-таки к количественному росту денежной мас сы, поскольку увеличивается торговый оборот и скорость обращения денег

4. Интенсивность оборотности денежной единицы характери зуется тем, что денежная масса обратно пропорциональна количеству оборотов, которое она совершает за определенный промежуток времени в данных территориальных рамках. Для развитых стран этот коэффициент составляет порядка 17 обо ротов, в России — всего 7,5, что почти в два раза меньше. Есте ственно, это свидетельствует об отсталости российской эко номики от стран Запада

Денежное обращение в стране может быть измерено посредством  использования специального закона. Получается, что объем денежной массы в обращении напрямую зависит от масштабов производства и рыночного ценообразования, в то время как скорость обращения денег оказывает обратное воздействие. Все это, несомненно, зависит от производственных условий, например производительности труда, которая является непременным условием достижения высоких показателей производственной деятельности. Данный закон можно записать уравнением Фишера: MV = PQ, 42 где MV — это денежная часть, полученная при учете количества денег в обращении и скорости их кругооборота; PQ — товарная часть

Если денежная часть в экономике  преобладает, возникает инфляция, в  противном случае — кризис перепроизводства, когда денежная масса на руках  не позволяет приобрести все произведенные  товары и услуги. Уравнение Фишера является самым простым, которое отражает сущность денежного обращения. Но существует еще одно, более сложное: закон денежного обращения Карла Маркса

M = (Р нереализ. — Р кредит + наступившие  платежи — взаимопоглощающие  платежи) / V, где М — это величина денежной массы в обращении; Р нереализ. — это сумма цен нереализованных товаров; Р кредит — сумма цен товаров, проданных в кредит; V — это скорость обращения денег в экономики. Таким образом, можно сказать, что закон Маркса наиболее подробно описывает специфику денежного обращения, он конкретизирует уравнение Фишера, поскольку товарная часть PQ здесь разбита на составные части.

¹Юровицкий В.М. Эволюция денег: Денеж. обращение в эпоху изменений. - М.: ГроссМедиа, 2005. - 495с.

²Господарчук Г.Г. Деньги для российской экономики // Деньги и кредит. - 2006. - № 12. - C.29-33.

³ Челноков В.А. К вопросу о сущности, функциях и роли современных денег // Деньги и кредит. - 2010. - N 5. - С.68-70

⁴ Глазьев С. О практичности количественной теории денег, или Сколько стоит догматизм денежных властей // Вопросы экономики. - 2008. - № 7. - С.31-45.

⁵ Подколзина И.А. Некоторые актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики в исследованиях европейских экономистов // Деньги и кредит. - 2009. - N 8. - С.58-70.

⁶ Господарчук Г.Г. Деньги для российской экономики // Деньги и кредит. - 2006. - № 12. - C.29-33.

⁷ Актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики // Рос. экон. журнал. - 2006. - № 7-8.

⁸ Господарчук Г.Г. Деньги для российской экономики // Деньги и кредит. - 2006. - № 12. - C.29-33.

⁹ Евтух А.Т. Суть денег через призму современных финансов // Финансы и кредит. – 2009. – №6. – С.14-21.

¹⁰ Челноков В.А. К вопросу о сущности, функциях и роли современных денег // Деньги и кредит. - 2010. - N 5. - С.68-70

¹¹ Ионов В.М. Развитие наличного денежного обращения в условиях кризиса // Деньги и кредит. - 2010. - N 1. - С.21-26.

¹²Глазьев С. О практичности количественной теории денег, или Сколько стоит догматизм денежных властей // Вопросы экономики. - 2008. - № 7. - С.31-45.