Развитие банковских карточек в РФ

Министерство  образования и науки РФ                                                                                                                                                 Государственное образовательное  учреждение                                                                                                          Государственный Университет управления                                                                                                                 Институт финансового менеджмента                                                                                                                         Кафедра финансы, денежное обращение  и кредит                                                                                                Профиль менеджмент 080200                                                                                                                                                              Направление финансовый менеджмент                                                                                                                                              Форма обучения очная 
 
 
 

Реферат

на тему: «Развитие банковских карточек в РФ». 
 
 
 

                                            Исполнитель:                                                                                                                                                             

      Студент 1 курса ФМ 3 группы

      Комарова  Александра

      Руководитель:

      Самохина  Юлия Валентиновна 
 
 
 
 
 
 

Москва, 2009.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………………………………………………………………………….3

История пластиковых карточек в России……………………………………………………………………………………………4

Понятие, виды, назначение пластиковых карт………………………………………………………………………………….9

Классификация банковских карточек и операций с ними…………………………………………………………………10

Банковские карточки: международная практика и правовое регулирование в России…………………12

Сегодняшнее состояние  российского рынка пластиковых  карт……………………………………………………...12

Особенности рынка пластиковых карт в России………………………………………………………………………………..17

 Развитие рынка  карт платёжной системы "Visa" в России……………………………………………………………….20

Итоги развития российского  рынка банковских карт на примере 2009 года…………………………………..21

 Заключение.………………………………………………………………………………………………………………………………………..24

 Список используемой  литературы…………………………………………………………………………………………………….25 

                                                   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                Для того чтобы тратить деньги, не обязательно их видеть.

                                                                                                                             Козьма Прутков

Введение

            

 Деятельность  российских банков с карточками  началась в марте 1988г., когда  в Лондоне между бюро путешествий  ВАО "Интурист" и международной  организацией VISA International было подписано  соглашение, в результате которого "Интурист" стал членом этой  международной организации, обладающим  эмиссионными правами. С конца  60-х гг. и до 1989 кредитными карточками  в РФ пользовались только иностранные  туристы, но Сбербанк РФ разработал  систему расчётов населения за  товары и услуги пластиковыми  карточками и в настоящее время  почти все крупнейшие банки  РФ предоставляют населению и  организациям услуг по выпуску  и обслуживанию пластиковых карт.

 Поэтому я  поставила перед собой цель: рассмотреть современный рынок и развитие пластиковых карт в России, для этого необходимо решить следующие задачи:

 узнать виды  пластиковых карт и их назначение;

 рассмотреть  особенности рынка пластиковых  карт в России;

 проанализировать  показатели самой активной платежной  системы Visa на российском рынке; 

 сделать вывод  о проблемах и перспективах  развития рынка пластиковых карт.

 Следовательно,  объектом моего исследования  является экономика РФ, а предметом  - рынок пластиковых карт. 
 
 
 
 
 
 
 

История пластиковых карточек в России

Западные и российские банки, работающие   с пластиковыми картами, идут по пути                                                                             диверсификации, т.е. они выпускают и обслуживают карты международных,                                                                                                национальных и локальных систем.

 Карты  международных систем появились  в СССР еще в 1969 году. Но это  были карты, эмитированные зарубежными  компаниями и банками. В Советском  Союзе начала создаваться сеть  предприятий, принимающих эти  карты в качестве платежного  средства. В 1969 году Diners Clubи American Express подписали с Госкоминтуристом  СССР первое агентское соглашение  на обслуживание в СССРкарточек  этих платежных систем. В 1974 г.  аналогичное соглашение было  заключено с VISA International (тогда  еще BankAmericard), в 1975 г. - с EuroCard/MasterCard, в 1976 г. - с японской JCB International. С  советской стороны все соглашения  подписывались специально созданным  при Госкоминтуристе подразделением - Всесоюзным акционерным обществом  (ВАО) «Интурист», которое организовывало  расчеты по пластиковым карточкам  иностранных туристов и бизнесменов  в валютных магазинах «Березка»  и гостиницах. Необходимые торговые  расчеты от имени «Интуриста»  осуществлялись через Внешторгбанк  СССР.

 В нашей  стране первые шаги по внедрению  системы пластиковых карточек  были сделаны в марте 1988 г., когда в Лондоне было подписано  соглашение между советским бюро  путешествий ВАО «Интурист» и  международной организацией VISA International для стран Европы, Среднего Востока  и Африки. В соответствии с  соглашением «Интурист» стал  членом этой международной организации, (несмотря на то, что ВАО не  являлось банковским учреждением), обладающим основными (в том  числе и эмиссионными) правами,  а советские граждане получили  возможность пользоваться кредитными  карточками. Ответным шагом EuroCard (позднее Europay) International стало избрание  своим членом Внешэкономбанка  СССР.

 Известно, что  с конца 60-х гг. в нашей стране  кредитные карточки использовали  только иностранные туристы в  качестве средства платежа. В  1988-1989 гг. Сбербанком СССР совместно  с заинтересованными ведомствами  была разработана концепция безналичных  расчетов населения за товары  и услуги на основе пластиковых  карт.

 Одним из  крупнейших операторов, работающих  с коммерческой сетью международных  платежных систем (кроме American Express), является Компания объединенных  кредитных карточек (КОКК), для которой  чаще используется английская  аббревиатура UCS (United Card Service). Это прямой  наследник «Интуриста», а затем  «Интуркредиткард».

 Сотрудничество  с международными расчетными  системами предполагает членство  или партнерство российских банков  с соответствующими расчетными  системами. 

 Первым советским  эмитентом международных карточек  был Внешторгбанк, выпустивший в  1989 году «золотые» карточки EuroCard. Их было выдано очень ограниченное  количество и предназначались  они для узкого круга лиц.  С коммерческой точки зрения  это можно считать не более,  чем относительно удачным экспериментом  в области карточного бизнеса. 

 С конца  1988 года “Виза” начала принимать  в свои члены российские банки,  в числе первых был принят  Кредо-Банк. Кредо-Банк - первый негосударственный  коммерческий банк, получивший иностранную  банковскую лицензию,начал выпуск  карточек “Виза” и программу  выдачи наличной валюты в сентябре 1991 года. Позднее программы по  выпуску карточек “Виза” начали  осуществлять Мост-банк, Инкомбанк,  Мосбизнесбанк, банк Менатеп и  с 1994 года “Столичный банк  сбережений”.

 Таким образом,  первым российским коммерческим  банком, выпустившим собственную  карточку VISA, стал Кредо-Банк. Он  также вступил в ассоциацию EuroCard/MasterCard, но эмитировать эти карточки  наряду с VISA так и не начал,  объясняя это запретом со стороны  ассоциации EuroCard/MasterCard (впоследствии Europay).

Europay начала  принимать российские банки в  свои члены с 1992 года. Для работы  с ними был открыт офис в  Москве. Была создана Ассоциация  российских членов Europay, которая  помогает эффективнее решать некоторые общие для банков вопросы.

 Наиболее  активным членом Europay являлся Мост-банк, который эмитирует карточки Europay. В январе 1993 года Мост-банк объявил об эмитировании карточек VISA. За ним последовал Мосбизнесбанк, выпустивший VISA. После этого Элбимбанк, начавший выпускать золотые карточки EuroCard/MasterCard. В тот период со стороны ведущих международных платежных систем проводилась неофициальная политика по удерживанию новых российских банков от вступления в них из-за политической и экономической нестабильности, высоких темпов инфляции, кризиса неплатежей и проч. Тем не менее ситуация качественно изменилась после вступления в 1993 году в систему VISA КБ «Инкомбанк», начавшего агрессивную кампанию, сопровождаемую значительным снижением тарифов. Параллельно шло и расширение сети обслуживания международных карточек, в основном за счет увеличения числа пунктов выдачи наличной валюты, поскольку только этот вид услуг тогда был разрешен российским коммерческим банкам.

 Заметным  событием на рынке карточек  стало создание компании «Diners Club – Россия», российским учредителем,  а впоследствии и расчетным  банком которой стал «Империал».

 С целью  расширения спектра услуг, предоставляемых  своим клиентам, и в условиях  препятствий со стороны соответствующих  ассоциаций некоторые банки пошли  по пути подписания агентских  соглашений с зарубежными финансовыми  институтами, то есть начали  предлагать своим клиентам карточки, эмитируемые иностранными банками.  До сих пор остаются сомнения  в правомерности такой деятельности, прежде всего с точки зрения  внутренних правил самих VISA и  Europay.

 Международные  карточки, выпускаемые и обслуживаемые  российскими банками, имеют достаточно  ярко выраженную российскую специфику.  Об этом говорят фактическое  отсутствие карточек кредитного  типа, практика применения страховых  депозитов и др.

 К началу 1995 г. около 20 российских банков  являлись членами Visa International. Банков - членов Europay больше - их 42. При этом  число банков, реально приступивших  к выпуску карт той или иной  системы, не превышало 7.

 Наряду с  рынком международных карточек  появился рынок чисто российских  межбанковских платежных систем, основанных на пластиковых картах. Межбанковские системы объединяют  несколько банков (иногда более  сотни), самостоятельно ведут процессинг  операций. Они более крупные по  числу держателей карточек и  развитию приемной сети, условия  вступления в них проработаны,  прежде всего, с учетом интересов  банков-участников. Крупные банки  могут участвовать в создании  межбанковских платежных систем.Средним  и мелким банкам, желающим начать  бизнес на рынке пластиковых  карт без существенных первоначальных  затрат, наиболее эффективно заняться  эмиссией или обслуживанием уже  существующих карточек. Были созданы  российские межбанковские платежные  системы, такие как «STB Card»,  «Union Card», «Золотая корона». 

 Первой была  основана в 1992 году STB Card. Основная  цель АО «STB Card» - совершенствование  денежного обращения в России  на основе единой системы электронных  безналичных расчетов по банковским  карточкам, которая дает возможность  пользоваться этим средством  платежа не только на всей  территории нашей страны, но и  за ее пределами. Ее основная  особенность - полное соответствиемеждународным стандартам.