Развитие денежного обращения в Республике Беларусь

2. Функции и роль денег в рыночной экономике

Роль денег определяется их сущностью как всеобщего эквивалента  обмена, поскольку выделение специфического товара особого рода на эту роль является законом любого товарного  производства.

Роль денег проявляется  в том, что денежно-кредитная система  обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов и их наиболее эффективное применение, снижение издержек в экономическом обороте, беспрепятственное осуществление сделок, жесткую финансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться все участники процесса воспроизводства.

Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной  жизни и все экономические  процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную  и финансовую системы, стимулируют  развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить  причиной серьезных нарушений в  воспроизводственном процессе, ведущих  к опасным последствиям в области  социальных отношений.

Роль денег состоит  также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно. Дело в том, что значительная часть  сбережений вкладывается в физические активы (товары, золото) или направляется на потребление, фактически не давая  прибыли с точки зрения экономического роста. В лучшем случае временно свободные  денежные средства предоставляются  в кредит на неорганизованном рынке  или используются в целях самофинансирования. При низком уровне и преимущественно  физической форме сбережений страдают инвестиции.

Выступая необходимым  элементом товарного производства, активным компонентом всех экономических  процессов в национальных и мировом  хозяйствах, деньги представляют собой  очень сложное, многогранное и постоянно  развивающееся общественно-экономическое  явление. В связи с этим трактовка  их сущности в рамках различных экономических  школ значительно различается, и, соответственно, отсутствует общепринятое определение  денег. 

Функции не определяют сущность денег, а являются формой ее проявления, вытекают из сущности. Деньги рассматриваются  как историческая категория товарного  производства, исторически определенная форма экономических отношений  между людьми. При помощи денег  осуществляются взаимосвязи между  участниками рыночного хозяйства  — самостоятельными товаропроизводителями, которые, не будучи непосредственно  связаны друг с другом, вступают в отношения посредством обмена.

Трактовка денег как всеобщего  стоимостного эквивалента товаров  подразумевает, что они сами должны обладать ценностью. Экономисты, придерживающиеся данного подхода, сходятся во мнении, что в металлических денежных системах в качестве денежного товара – всеобщего эквивалента выступали  полноценные деньги (золото, серебро), а обращавшиеся кредитные и бумажные деньги были представителями полноценных денег в сфере обращения и выполняли только две денежные функции – средства обращения и средства платежа. При этом ни одна из представленных в экономической литературе концепций не дает целостного и непротиворечивого объяснения их сущности [8, с. 11]. 

Функции денег характеризуют их отдельные специфические сущностные свойства, выражают назначение денег. В связи с отсутствием общепризнанной трактовки сущности денег предметом дискуссий в экономической науке до сих пор является как количество функций денег, так и их содержание. 

В зависимости от теоретических  воззрений на природу денег и  целей анализа выделяют:

Две функции – средство обращения (или средство обмена и  платежа) и единица счета (или  средство измерения стоимости);

Три функции – средство обращения, единица счета, средство накопления (сохранения стоимости);

Четыре функции – средство обращения, единица счета, средство накопления (сохранения стоимости) и  средство платежа;

Пять функций ― мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и мировые  деньги. 

В традиционной экономической  теории выделяют содержание пяти функций  денег.

Деньги как мера стоимости. Назначением денег в данной функции  является измерение стоимостей всех товаров, посредничество при определении  цен. С помощью денег стоимости  всех товаров выражаются как качественно  одинаковые и сравнимые величины, что дает возможность устанавливать  ценовые пропорции между всеми  товарами в процессе обмена [8, с. 13].

Формой проявления стоимости  является цена товара. Однако, стоимость  товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность  количественных оценок при помощи денег [5, c. 95] .

С появлением денег стоимость  всех товаров получила денежное выражение  ― цену. Деньги же цены не имеют, поскольку не могут выразить свою стоимость в себе самих. Реальную ценность денег выражает их покупательная способность. В рыночной экономике цены товаров складываются под влиянием таких основных факторов, как затраты труда на их производство, соотношение спроса и предложения этих товаров, покупательная способность денег. 

Для определения цены какого-либо товара нет необходимости в физическом наличии необходимой денежной суммы  ― нужно просто мысленно приравнять его к определенному количеству денег. В связи с этим на определенном этапе развития товарно-денежных отношений  функция меры стоимости стала  реализовываться на основе масштаба цен. 

В силу различий в характере  становления и развития товарного  производства в отдельных государствах в каждом из них сложился свой масштаб  цен, связанный с определённой исторической традицией. Масштаб цен, принятый на территории данного государства, действителен только в пределах его границ. В  расчётах между государствами, т.е. на мировом рынке золото принималось  только по весу. Удостоверенный и поддерживаемый государственной властью масштаб  цен создаёт в данном обществе единообразные условия для выполнения деньгами функции меры стоимости  товаров [16,  c. 90].

Таким образом, в современных  условиях масштаб цен не имеет  внутренней стоимостной основы, носит  условный характер и представляет собой  просто законодательно закрепленную национальную денежную единицу.

Многие авторы традиционно  рассматривают значимость функции  меры стоимости как конституирующую  функцию, из которой вытекают все  остальные функции. Так, например, чтобы  деньги смогли выполнять функцию  средства обращения, необходимо сначала  определить пропорции, в соответствии с которыми товары будут обмениваться друг на друга. Эти пропорции могут  быть установлены только после того, как будет измерена стоимость  товаров. Те экономисты, которые под  функцией меры стоимости понимают масштаб  цен, рассматривают ее как вспомогательную  по отношению к функции денег  как средства обращения, которую  считают основной.

Деньги как средство обращения. Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров, проявляя свое свойство всеобщей покупательной способности.

Особенность функции денег  как средства обращения заключается  в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а, во-вторых, знаки стоимости –  бумажные и кредитные деньги. В  настоящее время, когда золото демонетезируется, функцию средства обращения выполняют  кредитные деньги. При чём они  функционируют и как покупательное  средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т-Д-Т не прерывается  во времени, то обращение товаров  происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит разрыв между  покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа [11, c. 323].

Характерной чертой функционирования денег как средства обращения  является одновременное встречное движение товаров и денег. Выполнять эту функцию могут лишь реально существующие деньги, которые всегда должны быть в наличии, или, другими словами, наличные деньги. В частности, данную функцию деньги выполняют в сделках купли-продажи товаров за наличный расчет, когда товар передается покупателю в обмен на наличные деньги. В то же время при оплате за наличный расчет, например, коммунальных услуг деньги выполняют функцию средства платежа, так как здесь существует временной разрыв ― услуги были оказаны в предыдущем месяце, а оплата производится в текущем.

Хотя функция платёжного средства присуща кредитным деньгам, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе  функции. И всё же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что  они по-разному выполняют функцию  средства обращения, а в том, что  первые опосредствуют движение товара, а вторые – движение капитала [5,       c. 101].

В современных условиях в  функции средства обращения деньги обслуживают главным образом  конечное движение элементов ВВП  – розничный товарооборот и реализацию розничных услуг. При этом мировой  тенденцией является сокращение сферы действия данной функции. По мере развития безналичных расчетов, где деньги выступают только как средство платежа, наличные деньги вытесняются из оборота. 

Деньги как средство платежа. Назначение денег при выполнении функции средства платежа состоит  в том, что они используются в  качестве орудий погашения финансовых и других обязательств. Возникновение  таких обязательств обусловлено  дискретным характером общественного  воспроизводства, тем, что все процессы производства, обмена и потребления  товаров разделены во времени  и пространстве [8, с. 17]. 

В качестве средства платежа  деньги способны обслуживать не только движение товара, но и движение капитала. Поэтому средство платежа – это  высшая из всех известных функций  денег, соответствующая периоду  зрелого капитализма. Однако, капитализм не придумал функцию средства платежа, он взял её из жизни в уже существовавших формах денег, и вместе с собственным  развитием развил и эти прежде дремавшие в натуральных деньгах  возможности, заменив их кредитными деньгами [20, c. 341].

Функция денег как средства платежа возникает из процесса товарного  обращения. Движение денег как средства платежа имеет специфическую  форму, отличную от формы движения денег  как средства обращения. В функции  средства платежа деньги уже не посредствующее звено при продаже-покупке товаров, их движение приобретает самостоятельный  характер, отделенный во времени и  пространстве от движения товаров. Таким  образом, отличительной чертой данной функции является то, что здесь нет одновременного движения товаров и денег, то есть при продаже товаров их денежный эквивалент может быть передан продавцу покупателем позднее или ранее получения им товара. 

Долговые обязательства, возникающие в процессе функционирования денег как средства платежа, в  свою очередь также могут использоваться для расчетов, то есть самостоятельно обращаться, переходя из рук в руки. Таким образом, выполнение данной функции  привело к развитию денег как  платежного средства, появлению их новых видов, в частности, кредитных  денег, а также специальных институтов, обслуживающих движение денег при  совершении платежей. 

В связи с тем, что характерной  чертой функционирования денег как  средства платежа является отрыв  их движения от движения товаров, развитие этой функции способствует повышению  рисков, связанных с производством  товаров и другой экономической  деятельностью. Несвоевременное погашение  своих долговых обязательств одними экономическими субъектами может привести к неплатежеспособности не только их контрагентов по сделкам, но также и  других экономических субъектов. Это  объясняется тем, что в современном  рыночном хозяйстве его участники  тесно связаны между собой  не только обменными отношениями, но и в рамках функционирования финансовой, банковской систем и т.д. Усилению рисков способствует то обстоятельство, что  в настоящее время деньги в  функции средства платежа обслуживают не только движение товаров, но и движение капитала, в том числе воплощенного в ценных бумагах. Это увеличивает отрыв движения денег от товарного обращения, которое является основой устойчивости покупательной способности неполноценных денег. Для снижения потенциальных рисков важное значение имеет совершенствование платежных систем, направленное на сокращение разрыва времени между движением денег и движением товаров, обеспечение проведения платежей в установленные сроки, а также государственное регулирование количества обращающихся денег в соответствии с потребностями общественного хозяйства.

Деньги как средство накопления. Выступая в качестве средства накопления, деньги самостоятельно существуют вне  сферы обращения. Их назначение в  этой функции заключается в том, что они сохраняют стоимость  реализованных товаров и услуг  в наиболее ликвидной форме для  совершения покупок в будущем. Необходимость  денежного накопления обусловлена  различными факторами объективного и субъективного характера: потребностями  расширения воспроизводства, страхования  рыночных рисков, приобретения дорогостоящих  товаров и др. 

В функции средства накопления деньги выступают как специфическая  форма общественного богатства, то есть признаются обществом как  экономическое благо, дающее возможность  превращения его в любой товар  в любой момент времени в будущем. Таким образом, в отличие от накопления материальных ценностей, в процессе денежного накопления стоимость  сохраняется в её всеобщей форме  и постоянно готова без какой-либо предварительной подготовки вновь  вступить в обращение, обслуживая обменные операции.