Развитие денежного обращения в Республике Беларусь

В качестве средства накопления могут выступать все виды денег, однако существуют особенности выполнения этой функции полноценными и неполноценными деньгами. Процесс накопления полноценных  денег (драгоценных металлов в виде монет, слитков, самородков и т.п.) осуществляется в форме образования сокровищ, поскольку они, обладая собственной внутренней стоимостью, представляли собой ценность как в сфере обращения в качестве денег, так и вне этой сферы в качестве товара. 

Неполноценные деньги не могут  выступать в качестве сокровища, так как лишены внутренней стоимости. Они функционируют как средство накопления, сохраняя стоимость в  наиболее ликвидной форме. Посредством  неразменных кредитных денег  осуществляется процесс аккумуляции  стоимости, временно высвободившейся  в процессе воспроизводства, и превращение  ее в капитал. В то же время они  выступают в качестве представителя  общественного богатства лишь в  той мере, в которой стоимость, получившая в них своё идеальное  выражение, может воплотиться в  реальные потребительные стоимости. Поэтому  наиболее полно выполнять функцию  средства накопления неполноценные  деньги могут только при условии  постоянства их покупательной способности. Обесценение неполноценных денег  в процессе инфляции снижает их привлекательность  как средства накопления тем больше, чем выше темпы инфляции. Гиперинфляция окончательно подрывает основы денежного накопления, начинается бегство от денег, экономические субъекты вместо накопления денег предпочитают накапливать материальные ценности.

Денежное накопление имеет  объективные границы. При обращении  полноценных денег эти границы  количественно задавались имеющимися в природе запасами денежного  металла и масштабами его добычи. В условиях функционирования неполноценных  денег их накопление должно отражать накопление реальных материальных благ, то есть необходимо поддерживать сбалансированность денежной и натурально-вещественной структуры воспроизводства. В противном  случае создается возможность инфляционного  обесценения денег.

Функция мировых денег  представляет собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота, когда контрагентами  товарных и финансовых сделок выступают  резиденты разных государств. Становление  этой функции связано с развитием  внешнеэкономических связей, формированием  мирового рынка и межстранового  движения капиталов. По сути, она является производной от тех функций, которые  деньги выполняют во внутреннем экономическом  обороте стран. 

Функционируя в качестве мировых, деньги реализуют свое назначение как: всеобщее покупательное средство ― когда покупка товаров и оплата услуг за границей осуществляется за наличный расчет; всеобщее платежное средство ― при погашении международных долговых обязательств; всеобщее воплощение общественного богатства ― в процессе образования и пополнения валютных резервов стран, валютных сбережений юридических и физических лиц, вывоза полученных или накопленных средств за границу и т.п.

Кроме того, деньги применяются  как интернациональный эталон стоимости  при формировании цен на мировых  рынках, а также в качестве средства учета при составлении платежного баланса страны и других финансовых документов, отражающих внешнеэкономический  оборот. 

В настоящее время в  международных экономических связях деньги используются главным образом  как всеобщее платежное средство, поскольку, во-первых, основной объем  мировой торговли осуществляется на условиях либо коммерческого кредита, либо предоплаты; во-вторых, высокими темпами  растут объемы сделок на международном  рынке ссудных капиталов, совершаемых  банками, специализированными кредитно-финансовыми  организациями и другими участниками  международных отношений.

Первоначально одни и те же виды денег выполняли все денежные функции, обслуживая наряду с внутренним и внешнеэкономический оборот государств. Однако по мере эволюции товарно-денежных отношений и мирового хозяйства  виды денег, функционирующие в международном  обороте, стали приобретать специфику  по сравнению с национальными.

В связи с этим денежные функции во внешнеэкономическом  обороте могут выполнять лишь денежные знаки, получившие международное  признание в качестве мировых  валют. К ним относятся так  называемые резервные валюты ― свободно конвертируемые валюты наиболее развитых стран мира, а также международные коллективные валюты. Становление резервных валют как мировых денег осуществлялось в процессе создания и развития мировой и региональных валютных систем на основе подписания странами соответствующих международных соглашений. Например, в Бреттон-Вудской валютной системе резервными валютами (то есть мировыми деньгами) были признаны английский фунт стерлингов и доллар США, причем последний, согласно подписанным соглашениям, был приравнен к золоту и выступал как эталон ценности остальных национальных систем [8, с. 24].

В качестве вывода отметим, что в отличие от товарных (орудия труда, скот и т.д.) и металлических (золотые и серебряные монеты) денег  современные деньги являются лишь знаками  стоимости, т.е. не имеют так называемой внутренней стоимости. Иными словами, реальные затраты в денежном выражении  на изготовление современной банкноты не совпадают с ее номиналом. Это  означает, что современные деньги потеряли свою товарную форму и не только не являются товаром, но и не являются особым, специфическим товаром, которым было золото.

2.  Денежная система: сущность, понятие и структура денежной массы в Республике Беларусь

Денежная система - организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами. Процесс формирования ее содержания, элементов происходил постепенно. Типы денежных систем формировались по историческим периодам в значительной степени от того, в какой форме функционировали деньги: полноценные (как товар) или как знаки стоимости (бумажные, кредитные) [8, с. 128]. С учетом этого можно дать следующую классификацию типов денежных систем:

1) товарные;

2) металлического обращения;

3. обращения кредитных и бумажных денег.

Товарные денежные системы  формируются на самых ранних этапах развития товарного хозяйства, когда  в качестве денег выступают различные  товары.

Развитие способов обработки  металлов, повышение их роли в хозяйственной  жизни общества приводит к переходу от товарных денежных систем к металлическим. Металлические денежные системы  формировались в зависимости  от того, какой металл играл роль денег. Развитые металлические денежные системы исторически утверждались на основе меди, серебра, золота.

Для металлического обращения  характерны два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. (XVI-XVIII вв). Биметаллизм - денежная система, при которой за двумя металлами - обычно золотом и серебром - государство законодательно закрепляло денежные функции. Монеты из этих металлов свободно чеканятся и одновременно обращаются. Существовало три разновидности биметаллизма: а) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке; б) система двойной валюты, когда соотношение между ними определялось государством; в) система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных условиях.

Параллельное обращение  двух металлов в качестве всеобщего  эквивалента противоречило единой сущности денег, вызывало резкие колебания  цен на товары, выраженные в двух валютах, что не способствовало развитию рыночных отношений и укреплению денежной системы. Поэтому фактически в конце XVIII и в начале XIX веков в ряде государств начался переход к монометаллизму. Широкое и достаточно быстрое распространение золотого стандарта было обусловлено формированием мирового рынка и обесценением серебра вследствие его демонетизации в ряде стран.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл являлся всеобщим эквивалентом. Одновременно в обращении функционировали и другие знаки стоимости (банкнотные, кредитные билеты, монета). В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различались три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт. Золотомонетный стандарт наивысшего распространения достиг в конце 19 – начале 20 в.

Для золотомонетного стандарта было характерно:

• обращение золотых монет, так и других знаков стоимости;
• выполнение золотом всех функций денег;
• свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;
• свободный размен неполноценных денег на золото по нарицательной стоимости;
• свободный вывоз и ввоз золото (из страны в страну);
• концентрация золотых запасов как резерва мировых денег.

Такая денежная система способствовала свободной конкуренции, развитию производства, банковской системы, мировой торговли, вывозу (ввозу) капитала. Это устойчивая, но дорогая денежная система, поэтому  постепенно вводились ограничения  чеканки золотых монет, наблюдался уход их из сферы обращения, ограничение  вывоза. После первой мировой войны  в отдельных странах был введен стандарт, при котором банкноты обменивались, но не на золотые монеты, а на слитки (золота) только при предъявлении определенной суммы, установленной законом (золотослитковый  стандарт).

Золотослитковый стандарт действовал до мирового экономического кризиса, начавшегося  в 1929 г., в результате начался переход к другим денежным системам.

Для золотовалютного стандарта  характерен размен национальных банкнот  не на золото, а на такую валюту (девизы) других стран, которые разменивались  на золото. Золотодевизный стандарт вводился в странах, не располагающих достаточными золотыми запасами и не обладающих доступом к золотодобыче.

Золотодевизный стандарт устанавливал валютную зависимость  одних стран от других, что явилось  основой для создания международных  валютных договоров (блоков), формирования систем международного валютного регулирования  и .т.п.

С 30-х годов XX века в мировой экономике сформировались и утвердились денежные системы, построенные на обороте неразменных бумажных и кредитных денег. Во второй половине XX века практически во всех странах прекращен размен валюты на золото, отменено золотое содержание национальных валют и др [8, c. 130].

Для таких денежных систем характерно:

• ослабление связи денег с золотом;
• вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборота, оседание его в резервах, в основном, в банках;
• господство в обороте неразменных кредитных денег (по сравнению с бумажными);
• выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;
• широкое развитие безналичного денежного оборота, увеличение его доли в структуре денежного оборота при общей тенденции роста объемов денежного оборота;
• создание новых методов, инструментов государственного денежно-кредитного регулирования.

Такие денежные системы могут  сочетать бумажное и металлическое  обращение; электронно-бумажное обращение.

 Однако денежные системы,  основанные на обороте таких  денежных носителей неоднородны.  В частности, это может быть  система, свойственная административно-распределительной модели экономики и свойственная странам с развитой рыночной экономикой.  Последняя используется в большинстве стран современного мира. Для нее характерны: выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с реализацией денежно-кредитной политики; обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золотовалютные резервы, ценные бумаги, товарно-материальные ценности); четкое разделение функций банков по выпуску наличных и безналичных денежных знаков; децентрализация денежного оборота между банками; прогнозное планирование денежного оборота; создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования; определение роли центрального банка в управлении денежной системой.

Любое государство имеет  свою национальную денежную систему, состоящую  из ряда элементов. Несмотря на особенности, отличия этих систем, сложившихся  исторически, традиционно им свойственны  и общие элементы. С изменением политического строя, общественных, экономических отношений изменяются денежные системы, что отражается на содержании их элементов. Можно выделить следующие основные  элементы национальных денежных систем:

• наименование денежной единицы и ее частей;
• виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;
• эмиссионный механизм;
• денежная масса, находящаяся в обращении;
• порядок обеспечения денежных знаков;
• структура денежного оборота, регламентация безналичного и наличного денежного оборота;
• порядок установления валютного курса;
• государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения, механизм такого регулирования [8, с. 130].

Содержание тих элементов  в каждом государстве наполняется  национальными особенностями.

Развитие способов обработки  металлов, повышение их роли в хозяйственной  жизни общества приводит к переходу от товарных денежных систем к металлическим. Металлические денежные системы  формировались в зависимости от того, какой металл играл роль денег. Развитые металлические денежные системы исторически утверждались на основе меди, серебра, золота. Денежная система Республики Беларусь функционирует в соответствии с принятым в декабре 1990 г. Законом «О Национальном банке Республики Беларусь» и последующими законодательными актами, определившими ее правовые основы.