Развитие денежного обращения в Республике Беларусь

В области безналичного денежного  оборота определяет основные принципы функционирования платежной системы  Республики Беларусь; правила банковских переводов, формы безналичных расчетов, стандарты платежных инструкций, ответственность за их нарушение  и др.

Самой распространенной является классификация денежного оборота  в зависимости от форм, используемых в нем денег. По этому признаку денежный оборот разделяется на безналичный  и наличный денежные обороты  [8, с.62].

Безналичный денежный оборот представляет собой непрерывное  движение денег в безналичной  форме. В количественном отношении  он  равен сумме безналичных  платежей за определенный период времени.

Безналичный денежный оборот совершается в рамках банковской системы, так как движение денег  в безналичной форме  происходит путем списания  денежных средств  с банковских счетов плательщиков и  зачисления  их на банковские счета  получателей ― при переводе денег, исполнении обязательств по коммерческим и финансовым сделкам и т.д.  Таким образом, исходным и конечным пунктом движения безналичных денег  является банковский счет.

Безналичный денежный оборот представляет собой совокупность платежей, осуществляемых без использования  наличных денег. Государство постоянно  расширяет сферу применения безналичных  расчетов, на их долю приходится большая  часть всего денежного оборота. Путем безналичного расчета производятся расчеты между предприятиями  и организациями, между организациями  и их вышестоящими органами, с финансово-кредитной  системой. В настоящее время сокращается  сфера применения наличных денег  для расчетов с населением. В общем  объеме денежного оборота государств основное место занимает безналичный оборот – около 90% всего оборота денежных средств.

В настоящее время в  безналичном денежном обороте используются различные формы расчетов. В частности, используются банковские пластиковые  карточки, являющиеся фактически кредитным  обязательством банка по последующей  выплате электронных денег в  наличной или безналичной формах, поскольку покупатель, оплачивая  приобретенный товар пластиковой  карточкой, передает продавцу кредитное  обязательство на соответствующую  сумму. Безналичные расчеты осуществляются также путем использования платежных  требований, платежных поручений, платежных  требований-поручений, аккредитивов, чеков, векселей, инкассовых распоряжений [20, с.57].

На объем безналичного денежного оборота и его структуру  оказывает влияние множество  факторов: темпы экономического роста, уровень инфляции, коэффициент монетизации  экономики,  степень развития финансовых рынков, действующее законодательство в области регулирования расчетных  отношений, сложившиеся в стране платежные обычаи, спектр применяемых  платежных инструментов, уровень  развития банковской и платежной  систем, применяемые для совершения платежей банковские технологии и т.д. [9, с. 315].

Государство заинтересовано в увеличении доли безналичных платежей в структуре денежного оборота. Это обусловлено тем большим  значением, которое имеет развитие безналичного денежного оборота  для экономики страны:

• существенно повышается скорость расчетных операций, что способствует ускорению оборота капитала и оказывает благоприятное влияние на финансовое состояние субъектов хозяйствования;
• обеспечивается более свободный перелив капитала из одних сфер и отраслей экономики  в другие;
• снижаются издержки обращения в денежной сфере и экономике в целом;
• концентрация большей части денежного оборота в банковской системе позволяет государству контролировать и регулировать денежные потоки, а банкам ― использовать денежные средства, хранящиеся на счетах, в качестве ресурсов для кредитования экономики;
• в процессе движения безналичных денежных средств (при проведении банками активных операций) создаются новые деньги, обеспечивающие потребности экономики в дополнительной денежной массе;

Воздействие, которое безналичный  денежный оборот может оказывать  на экономику страны и деятельность хозяйствующих субъектов, во многом зависит от эффективности организации  безналичных расчетов.

В тоже время никогда из системы экономических отношений  не исчезнет наличный денежный оборот. Налично-денежное обращение как  часть денежного оборота связано  только с движением наличных денег. Оно включает в себя всю совокупность организационно-экономической работы по обслуживанию экономики наличными деньгами. Посредством последних производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также расчеты между группами населения. На долю налично-денежного оборота приходится малая часть всего денежного оборота.

Фактически наличные деньги представляют собой банкноты и монеты, выпущенные центральным банком и  находящиеся в кассах банков, а  также обращающиеся вне банковской сферы [20, с.67].

По своему экономическому содержанию наличный денежный оборот – процесс непрерывного движения наличных денег, часть денежного оборота. Наличное денежное обращение характеризуется использованием наличных денег в функции средства обращения и платежа, опосредствующее оплату товаров, оказываемых услуг и другие платежи. По величине наличный денежный оборот – совокупность платежей наличными деньгами за определенный период времени. Именно этот оборот обслуживает в большей части формирование доходов и расходов населения. Характерным признаком наличного денежного обращения является неоднократное использование одного и того же денежного знака для совершения платежей, перемещения из рук в руки.

Наличные деньги начинают свое движение из касс банков, прежде всего  из центрального банка как эмиссионного центра. Из оборотных касс этого  банка в процессе совершенных  операций (кредитование, продажа и  др.) они поступают в коммерческие банки. Предприятия, организации, предприниматели  за счет имеющихся на своих счетах средств или предоставленного кредита  получают наличные деньги в кассах банков. Эти денежные суммы предназначены  для выплаты заработной платы  и приравненным к ним платежам и осуществления других платежей наличными деньгами. Часть наличных денег из касс банков могут продаваться  другим банкам, а также непосредственно  выплачиваться населению (проценты по вкладам, выплата пенсий, пособий, дивидендов и др.). Из касс предприятий  и организаций производятся выплаты  населению наличных денег, полученных по целевому назначению в банках. Незначительные суммы используются для расчетов наличными деньгами между предприятиями, организациями [17, с. 247].

Затем начинается процесс  расходования (использования) наличных денег населением на покупку товаров, оплату услуг, платежей в пользу государства  и других юридических и физических лиц. Расходование части денег может  быть отложено (сбережения населения) в организованной и неорганизованной формах. От населения наличные деньги опять поступают в кассы предприятий, организаций, но последние не могут  ими воспользоваться для денежных расчетов, минуя банк, и должны сдавать  в банк для зачисления на счета. Таким  образом, наличные деньги, начав свое движение из касс банков, пройдя все  каналы обращения, возвращаются обратно  в банки, чтобы начать новый оборот.

Наличный денежный оборот по своему объему значительно меньше безналичного денежного оборота, однако его правильная организация особенно важна в социально-экономическом  плане, так как этот оборот обслуживает  преимущественно отношения, связанные  со сферой личного потребления. Происходящие в сфере обращения наличных денег  процессы прямо влияют на устойчивость покупательной способности населения  и денег.

Таблица 3.1 - Основные показатели денежного обращения  (на начало года)

Примечание – Источник: [21, с. 510]

По данным таблицы 3.1 можно  отметить, что в Республике Беларусь основные показатели денежного обращения  увеличились в 2012 г. Рублевая денежная масса выросла в 2012 г. на 16929,6 млрд р. по сравнению с 2011 г. или на 64,1 %. Коэффициент монетизации по рублевой денежной массе  снизился в 2012 г. на 0,3 п/п, а скорость обращения денежной массы возросла на 1,1 п/п. Так как  в данной главе рассматривается  наличный и безналичный денежные обороты целесообразно также  отметить, что наличные деньги в  обороте выросли в 2012 г. на 2217,9 млрд р.  в то же время снизилась  доля агрегата М2 в общей денежной рублевой массе на 1,5 п/п по сравнению  с 2011 г.

Приведем структуру денежного  оборота в Республике Беларусь в 2009-2012 гг. на диаграмме в разрезе  наличного и безналичного денежных оборотов (рисунок 3.1).

Взаимосвязь и взаимообусловленность  безналичного и наличного денежного  оборотов является двусторонней. Это  значит, что движение денег должно происходить постоянно в двух направлениях: из сферы безналичного оборота в сферу наличного  денежного оборота и обратно.

Рисунок 3.1 - Структура денежного оборота (на начало года)

Примечание – Источник: [21, с. 510].

Если процесс превращения  денег безналичного оборота в  наличные деньги движется нормально, но нет обратного движения наличных денег, то двустороння связь нарушается, и в обращении появляются излишние наличные деньги [8, с.120].

Сводный прогноз наличного  и безналичного денежного оборота  по республике в целом составляется Национальным банком Республики Беларусь. Для этого используются данные прогноза основных направлений социально-экономического развития, а также данные кассовых оборотов банков. При этом Национальный банк привлекает дополнительные данные: прогнозные расчеты розничного товарооборота, включая общественное питание, объем  платных услуг (наличными и безналом), данные органов связи, страхования, статистики, Министерства финансов, налоговых  органов и др., имеющих отношение  к формированию наличного и безналичного денежного оборота в стране.

Государственная программа  развития в Республике Беларусь системы  безналичных расчетов по розничным  платежам с использованием современных  электронных платежных инструментов и средств платежа на 2012 – 2015 годы (далее –  Государственная программа)  призвана обеспечить широкое применение населением современных электронных  платежных инструментов и средств  платежа,  а также технологий дистанционного банковского обслуживания и единого  расчетного и информационного пространства; увеличение доли безналичных расчетов в объемах розничного товарооборота  и платных услуг,  предоставляемых  населению;  совершенствование организационного и программно-технического обеспечения  системы безналичных расчетов по розничным платежам в Республике Беларусь. Проект Государственной программы развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2012-2015 годы и проект плана мероприятий по ее реализации Национальный банк вынес на общественное обсуждение в сентябре. Текст документа можно найти на сайте Нацбанка [15].

В качестве вывода отметим, что наличный и безналичный денежные обороты являются важнейшей составляющей частью денежного оборота страны. Безналичный денежный оборот совершается в рамках банковской системы, так как движение денег в безналичной форме  происходит путем списания  денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления  их на банковские счета получателей ― при переводе денег, исполнении обязательств по коммерческим и финансовым сделкам и т.д.  Государство заинтересовано в увеличении доли безналичных платежей в структуре денежного оборота. По своему экономическому содержанию наличный денежный оборот – процесс непрерывного движения наличных денег, часть денежного оборота. Характерным признаком наличного денежного обращения является неоднократное использование одного и того же денежного знака для совершения платежей, перемещения из рук в руки.

Заключение

Деньги появились тысячелетия  назад и с давних пор являются предметом исследования сначала  древних мыслителей, а затем экономической  науки как самостоятельной области  знаний.

В отличие от товарных (орудия труда, скот и т.д.) и металлических (золотые и серебряные монеты) денег  современные деньги являются лишь знаками  стоимости, т.е. не имеют так называемой внутренней стоимости. Иными словами, реальные затраты в денежном выражении  на изготовление современной банкноты не совпадают с ее номиналом. Это  означает, что современные деньги потеряли свою товарную форму и не только не являются товаром, но и не являются особым, специфическим товаром, которым было золото.

Сегодня деньги – это  наиболее ликвидный общепризнанный финансовый актив, являющийся специфической  формой общественного богатства, который  можно обменять на любые товары и  услуги. Роль денег состоит также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно.

Денежная система - организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами. В общем и целом можно сказать, что денежная система Республики Беларусь является весьма развитой и стабильно функционирующей. В ней представлены все уровни, присущие денежной системе развивающейся страны. Эта система достаточно хорошо работает, что отражается в статистических данных, приведенных в этой главе.

Структура денежного оборота как элемента денежной системы может рассматриваться, прежде всего, как соотношение наличного денежного оборота и безналичного денежного оборота. Государство в законодательном порядке определяет порядок наличного денежного и безналичного денежного оборотов.