Рынок банковских карт России на примере ОАО «Альфа-Банк»

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ГОУ ВПО ВСЕРОССИЙСКИЙ  ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

 

О  Т  Ч  Е  Т

о прохождении  производственной преддипломной практики

 

Объект практики: ____________ОАО «Альфа-Банк»__________________

                                                        (наименование организации)

         Факультет:  Финансово-кредитный

           Кафедра:  Банковских технологий

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение…………………………………………………….……………………3

1.Общая характеристика ОАО «Альфа-Банк»…………………………………4

2.Анализ деятельности ОАО «Альфа-Банк»  на российском рынке банковских карт………………………………………………………………….15

3.Информационные технологии ОАО «Альфа-Банк»………………………34

Результаты производственной преддипломной практики …………………39

План выпускной квалификационной работы на тему «Рынок банковских карт в России (на примере ОАО «Альфа-Банк»)……………………………………40

Заключение………………………………………………………………………41

Список использованной литературы………………………………………….45

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Производственная преддипломная практика проходила в течении 8 недель, с 01.10.2010 по 28.11.2010, в ОАО "Альфа-Банк", где студентка продолжала работать в должности специалиста отдела оперативной работы центра обслуживания вызовов. Целью производственной преддипломной практики является закрепление и углубление студентами теоретических знаний, практических умений и навыков, полученных в процессе освоения основной образовательной программы специализации "Банковское дело" и сбор сведений для написания выпускной квалификационной работы (далее по тексту - ВКР) на тему " Рынка банковских карт в России (на примере ОАО "Альфа-Банк")". Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:

1. Произвести поиск  информации по теме ВКР.

2. Осуществить систематизацию  и анализ собранной информации.

3. Дать общую характеристику  деятельности ОАО "Альфа-Банк".

4.Изучить нормативно-правовые документы, регламентирующие деятельность ОАО "Альфа-Банк".

5. Рассмотреть пластиковые  карты в данном банке.

6. Рассмотреть автоматизацию  процесса выпуска и обслуживания банковских карт в данном банке.

7. Разработать план ВКР.

 

 

 

 

 

 

 

 

Общая характеристика ОАО «Альфа-Банк»

ОАО «Альфа-Банк» был основан в 1990 году. ОАО «Альфа-Банк» является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Банк  осуществляет деятельность на основании  генеральной лицензии  №1326 на ведение банковской деятельности, выданной Центральным банком Российской Федерации 29 января 1998 года.

Клиентская  база банковской группы «Альфа-Банк»  по состоянию на 1 апреля 2010 г. составила свыше 40 000 корпоративных и 4,1 млн розничных клиентов. Филиальная сеть банка включает в себя 340 отделений и офисов по России и за рубежом.

За отчетный период совокупные активы группы снизились на 20,0%  с 27,1 млрд долларов США на конец 2008 г. до 21,6 млрд долларов США на конец 2009 г., причиной чего стали последствия неблагоприятной экономической конъюнктуры в прошедшем году. В то же время совокупный капитал вырос на 25,6%  и составил 2,7 млрд долларов США (2,2 млрд долларов США на конец 2008 г.) благодаря увеличению акционерного капитала на 320 млн. долларов США в июне 2009 г. и положительному финансовому результату. Совокупная прибыль значительно увеличилась с 42 млн. долларов США на конец 2008 г. до 216 млн. долларов США на конец 2009 г., основной причиной роста стали хорошие результаты инвестиционного бизнеса, которые были частично скорректированы снижением чистого процентного дохода в связи со снижением кредитного портфеля вместе с консервативной политикой резервирования банковской группы «Альфа-Банк». Совокупная ссудная задолженность корпоративных заемщиков на конец 2009 г. составила 12,9 млрд долларов США (16,5 млрд долларов США на конец 2008 г.), в то время как кредитный портфель розничного бизнеса составил 2,1 млрд долларов США (2,7 млрд долларов США в 2008 г.). В 2009 г. доля провизий на возможные потери по ссудам значительно выросла и составила 10,1%  от суммы совокупного кредитного портфеля, на конец 2008 г. она составляла 6,2%. Начиная с четвертого квартала 2009 г. кредитный портфель банковской группы «Альфа-Банк» начал восстановление благодаря наращиванию объемов кредитования высококлассных заемщиков.

В структуре пассивов банковской группы «Альфа-Банк» текущие счета и депозиты клиентов выросли на 8,8%  с 12,6 млрд долларов США на конец 2008 г. до 13,7 млрд долларов США на конец 2009 г., что позволило погасить все необеспеченное финансирование от Банка России. Общий объем средств, полученный от Банка России, снизился с 5,0 млрд долларов США в 2008 г. до 0,3 млрд долларов США в 2009 г.

В январе 2009 г. банковская группа «Альфа-Банк» первым из частных банков получила необеспеченный субординированный заем от Внешэкономбанка на сумму 10,2 млрд руб. В октябре банковская группа «Альфа-Банк» получила второй субординированный заем на сумму 29,4 млрд руб. Субординированные займы, а также кредит на сумму 320 млн. долларов США, полученный от акционеров в июне 2009 г. увеличили коэффициент достаточности капитала на конец 2009 г. до 20,0%  по сравнению с 9,2%  на конец 2008 г.

Несмотря  на непростую экономическую ситуацию, банковская группа «Альфа-Банк» сохранила положение крупнейшего российского частного банка, преодолев международный финансовый кризис, уделяя особое внимание рискам ликвидности, кредитным и валютным рискам. банковская группа «Альфа-Банк» поддерживает значительный запас ликвидных средств, имеет доступ к дополнительным источникам финансирования, предоставляемым государственными организациями, и имеет в наличии портфель высоколиквидных облигаций, доступных для продажи и операций РЕПО.

Банковская  группа «Альфа-Банк» одной из первых вышла на международный рынок капитала, выпустив в марте 2010 года среднесрочные еврооблигации на сумму 600 млн. долларов США с погашением в 2015 году со ставкой купона 8% годовых. В 2009 году банковская группа «Альфа-Банк» погасила два синдицированных займа в общей сумме 705 млн. долларов США, среднесрочные еврооблигации на сумму 400 млн. долларов США, а также все выпуски Еврокоммерческих бумаг в размере 219 млн. долларов США. В настоящее время совокупные обязательства банковской группы «Альфа-Банк» на международных рынках капитала, оставшиеся к выплате в течение 2010 г., составляют 389 млн. долларов США и 208 млн. долларов США — в течение 2011 г. Погашение данных обязательств будет осуществлено из текущего денежного потока.

В 2009 году произошли существенные внутренние изменения — были объединены корпоративный и инвестиционный бизнесы в единый блок с целью повышения эффективности и возможности предложить клиентам полный спектр корпоративных и инвестиционных продуктов. В 2009 году был также завершен ребрендинг отделений банка «Северная Казна» и интеграция продуктовой линейки и клиентской базы с Альфа-Банком. Стратегическими приоритетами банковской группы «Альфа-Банк» в текущих условиях являются: улучшение качества активов, эффективная реструктуризация и возврат проблемных кредитов, консервативный рост кредитного портфеля с учетом качества заемщиков, увеличение доходности бизнеса за счет диверсификации источников доходов с упором на комиссионную прибыль и расширение линейки продуктов.

В течение 2009 года банковская группа «Альфа-Банк» еще раз подтвердила свои лидирующие позиции в банковском секторе России, получив множество наград, среди которых «Лучший банк России» от Euromoney, лучший банк по «Индексу впечатления клиента 2009» по результатам исследования, проведенного Senteo совместно с PricewaterhouseCoopers, а также стал «Лучшим российским банком, предоставляющим услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами» по версии журнала Spear’s.

ОАО «Альфа-Банк» является членом в межбанковских объединениях, биржах, ассоциациях:

• Ассоциация российских банков
• Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия»)
• Московский банковский союз
• Некоммерческое партнерство «Московская фондовая биржа»
• Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа РТС»
• Закрытое акционерное общество «Московская межбанковская валютная биржа» (ММВБ)
• Закрытое акционерное общество «Санкт-Петербургский расчетно-депозитарный центр»
• Московская международная валютная ассоциация (ММВА)
• Национальная валютная ассоциация (НВА)
• Национальная фондовая ассоциация (саморегулируемая организация) (НФА)
• Некоммерческая (саморегулируемая) организация «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР)
• Некоммерческая организация Ассоциация участников вексельного рынка
• Закрытое акционерное общество «Национальный депозитарный центр» (НДЦ)
• Открытое акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»
• Совет представителей уполномоченных банков при мэре Москвы
• Ассоциация банков-членов VISA
• MasterCard Europe  S. A.
• Международная платёжная система СВИФТ
• Американская Торговая Палата
• Ассоциация европейского бизнеса
• Американо-российский деловой совет

Банк принимает вклады населения, предоставляет кредиты  и осуществляет переводы денежных средств  на территории Российской Федерации и за ее пределами, а также оказывает другие банковские услуги юридическим и физическим лицам, являющимся клиентами банка.

Начиная с 16 декабря 2004 года банк является участником системы страхования вкладов. Страхование обеспечивает обязательства Банка по вкладам физических лиц на сумму до 700 тыс.руб. для каждого физического лица в случае прекращения деятельности или отзыва лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности.

Основными документами для осуществления деятельности банка являются Федеральные законы от 02.12.1990 №395-1«О банках и банковской деятельности», от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и Гражданский Кодекс. А также, Федеральные законы:

• «О Государственной тайне» от 21.07.1993 №5485-1;
• «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 №40-ФЗ;
• «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 №173-ФЗ
• "О защите конкуренции" от 26.07. 2006  № 135-ФЗ
• "Об акционерных обществах" от 26.12.1995 №208-ФЗ и т.д.

А также, законодательно – нормативные акты ЦБ РФ:

• Положение ЦБ РФ №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26.03.2007;
• Положение ЦБ РФ №342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 07.08.2009;
• Положение ЦБ РФ №242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» от 16.12.2003;
• Инструкция ЦБ РФ № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 и др.

Основные экономические  показатели Альфа-банка за 2008-2010гг. представлены в таблице 1.

Таблица 1

Основные экономические  показатели Альфа-банка за 2008-2010гг.

Наименование показателя	2008г.	2009г.	2010г.	Абсолютное изменение  за 2008-2010гг.	Темп роста за 2008-2010гг., %
Уставный капитал, тыс.руб.	1565742	1565742	59587623	58021881	3705,7
Собственные средства, тыс.руб.	58 745 343	70 735 584	119 525 594	60780251	203,4
Активы, тыс.руб.	480445790	584986137	664711148	184265358	138,3
Чистая прибыль, тыс.руб.	22801128	35041009	24885846	257607	109,1

 Уставный капитал банка был сформирован за счет вкладов акционеров в российских рублях, при этом акционеры имеют право на получение дивидендов и распределения капитала в российских рублях. По состоянию на конец 2010 года все акции являются выпущенными, полностью оплаченными и зарегестрированными. Как показывают данные таблица 1, размер уставного капитала ОАО «Альфа-Банка» за 2008-2010гг. вырос более 580 млн.руб см.(рис.1)

На рисунке 1 приводятся данные об изменении уставного капитала банка с 2008 по 2010 гг.

Рисунок 1. Динамика уставного капитала ОАО «Альфа-Банк» за 2008-2010гг.

Собственный капитал  Среднерусского банка Сбербанка  РФ увеличился за 2008-2010гг. на 60780251 тыс.руб. или на 203,4%  см (рис.2).

 

Рисунок 2. Динамика собственного капитала ОАО «Альфа-Банк» за 2008-2010гг.

Активы банка увеличились  за 2008-2010гг. на 184265358 тыс.руб., что свидетельствует о расширении финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации за исследуемый период см (рис.3).