Система межбанковских расчетов в экономике РБ

Распределение электронных  платежных документов в зависимости  от способа обработки в системе BISS осуществляется с учетом статуса  ”срочный“, ”несрочный“, указываемого банками-отправителями в электронных  платежных документах, передаваемых в систему BISS. Срочность денежных переводов по собственным платежам банка определяется банком-отправителем самостоятельно. Срочность денежных переводов  по платежам, инициированным его клиентами, устанавливается  банком-отправителем в зависимости  от порядка и сроков исполнения срочных  денежных переводов, определенных в  договоре текущего (расчетного) банковского  счета между банком-отправителем и клиентом.

Электронные платежные документы  банков по исполнению обязательств перед  Национальным банком оформляются  срочными денежными переводами.

При отсутствии (недостаточности) денежных средств на корреспондентском  счете банка-отправителя срочные  электронные платежные документы  помещаются в очередь ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным  электронным платежным документам формируется в зависимости от времени их поступления и с  учетом приоритетов. Приоритеты присваиваются электронным платежным документам системой BISS автоматически в зависимости от указанного банками-отправителями статуса.

В целях управления очередью срочных электронных платежных  документов банк-отправитель может изменять их приоритеты. Для изменения приоритетов срочных электронных платежных документов, находящихся в очереди ожидания средств, банк-отправитель направляет в систему BISS электронное сообщение ”Установка приоритетов платежей в очереди ожидания средств“ с указанием  измененных приоритетов электронных платежных документов.

При поступлении на корреспондентский  счет банка-отправителя достаточной суммы средств срочные электронные платежные документы автоматически выполняются системой BISS согласно установленным банком приоритетам, а в пределах одного приоритета – с учетом времени их поступления по принципу ”первым получено – первым исполнено“.

Межбанковские расчеты по несрочным электронным платежным  документам осуществляются в системе BISS с применением на постоянной основе взаимозачета с учетом суммы резерва, установленного на корреспондентском  счете банка для осуществления  расчетов по несрочным электронным  платежным документам. Взаимозачет  – это механизм расчетов, основанный на накоплении электронных платежных документов банков-отправителей за определенный период с последующим их расчетом посредством применения алгоритмов многостороннего неттинга. Установление резерва (лимита) для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам производится банками посредством формирования и передачи в систему BISS электронного сообщения ”Установка остатков лимитов и резервов на корреспондентском счете“. Банк может изменять сумму резерва (лимита) в предусмотренное графиком системы BISS время обработки несрочных электронных платежных документов.

При отсутствии встречных  электронных платежных документов и (или) недостаточности суммы резерва  несрочные электронные платежные  документы помещаются в очередь  ожидания средств для обработки  в следующем сеансе взаимозачета. Обработка несрочных электронных платежных документов из очереди ожидания средств осуществляется  независимо от времени их поступления.

В системе BISS допускается  перевод электронного платежного документа  из очереди ожидания срочных электронных  платежных документов в очередь  ожидания несрочных электронных  платежных документов посредством  направления банком-отправителем в  систему BISS электронного сообщения  ”Установка приоритетов платежей в  очереди ожидания средств“ на присвоение срочному электронному платежному документу  единого значения приоритета для  несрочных электронных платежных документов. Также допускается обратный перевод посредством направления электронного сообщения на присвоение несрочным электронным платежным документам приоритетов из диапазона значений для срочных электронных платежных документов.

Банк-отправитель может  отозвать электронный платежный  документ из очереди ожидания средств  по срочным и несрочным электронным  платежным документам. После поступления  соответствующего электронного сообщения в систему BISS обработка отзываемого из очереди банка-отправителя электронного платежного документа прекращается, данный электронный платежный документ удаляется из очереди ожидания средств с уведомлением банка-отправителя и банка-получателя.

Особое значение имеет  то, что в течение операционного  дня участники системы BISS могут запросить оперативную информацию  о текущем состоянии корреспондентского счета банка, а также о суммах предстоящих платежей и ожидаемых поступлений. Это позволяет систематически осуществлять регулирование ликвидности банка.[7,c.15-19]

Урегулирование денежных требований и обязательств, возникших  между участниками системы BISS в  процессе осуществления межбанковских  расчетов, осуществляется в режиме ”Расчетное окно“, состоящем из следующих  подрежимов:

1) подрежим 1 устанавливается  посредством направления в систему  BISS электронного сообщения  ”Переход  к следующему режиму регламента“  (код режима 310). При установлении  подрежима 1 системой BISS:

• прекращается прием к исполнению несрочных электронных платежных документов ”Многократное зачисление клиентских средств“ (МТ 102), ”Однократное зачисление клиентских средств“ (МТ 103), ”Общий банковский  перевод“ (МТ 202);
• прекращается прием к исполнению срочных электронных платежных документов МТ 102, МТ 103, за исключением срочных электронных платежных документов МТ 103, предназначенных для осуществления операций по списанию средств с субсчета республиканского бюджета и зачислению на счет республиканского бюджета ( электронные платежные документы по закрытию бюджета);
• принимаются к исполнению срочные электронные платежные документы МТ 202, предназначенные для осуществления межбанковских переводов по:
• выдаче, возврату межбанковских кредитов;
• депонированию денежных средств в фонде обязательных резервов в Национальном банке;
• размещению денежных средств в депозиты в Национальном банке;
• погашению кредитов Национального банка (основного долга и процентов), обеспеченных залогом ценных бумаг;
• перечислению денежных средств Национальному банку при проведении аукционов по размещению краткосрочных облигаций Национального банка;
• завершению сделок СВОП, заключенных с Национальным банком;
• обрабатываются срочные электронные платежные документы, находящиеся в очереди ожидания средств;
• прекращается прием к исполнению электронных сообщений на перевод электронных платежных документов из очереди ожидания средств срочных (несрочных) электронных платежных документов в очередь несрочных (срочных);
• осуществляется последний сеанс взаимозачета по несрочным электронным платежным документам, находящимся в очереди ожидания средств.

По завершении последнего сеанса взаимозачета по несрочным электронным  платежным документам Национальный банк передает в систему BISS электронное сообщение ”Остановка/продолжение работы системы“ для установления режима ”Завершение обработки несрочных платежей“. В системе BISS производятся:

• автоматическое аннулирование резервов и лимитов резервов, установленных банками для расчетов по несрочным электронным платежным документам;
• автоматический перевод несрочных электронных платежных документов, не обработанных по результатам последнего сеанса взаимозачета, в очередь срочных;
• прекращение приема к исполнению электронных сообщений на установку резервов и лимитов для несрочных электронных платежных документов;

2) подрежим 2 устанавливается  посредством направления в систему  BISS электронного сообщения ”Переход  к следующему режиму регламента“  (код режима 330).

При установлении подрежима 2 осуществляется автоматическое аннулирование  электронных платежных документов      МТ 102 и МТ 103, за исключением электронных  платежных документов по закрытию бюджета, а также аннулирование резервов, установленных банком.

В этом подрежиме  принимаются  срочные электронные платежные  документы МТ 103 по закрытию бюджета  и электронные платежные документы  МТ 202, указанные в режиме 1.

Закрытие операционного  дня системы BISS осуществляется посредством  направления Национальным банком в  систему BISS электронного сообщения  ”Переход к следующему режиму регламента“  для закрытия операционного дня BISS (код режима 800). При закрытии операционного  дня системы BISS электронные платежные  документы, не исполненные к моменту  его закрытия, аннулируются.

Системой BISS формируются  и представляются в Национальный банк, банки электронные сообщения, содержащие:

• отчет о текущем состоянии корреспондентского (межфилиального) счета
• выписку из лицевого счета по корреспондентскому (межфилиальному) счету
• реестр отбракованных (не прошедших системный контроль) электронных платежных документов. Системный контроль – это проверка электронных платежных документов Национального банка, банка на соответствие установленным в системе BISS требованиям, в процессе которой определяется возможность обработки электронного платежного документа
• реестр аннулированных электронных платежных документов (в Национальный банк не представляется)
• реестр отозванных электронных платежных документов

реестр неакцептованных  электронных платежных документов по параметрам административного контроля (в Национальный банк не представляется). Акцептование – согласие Национального банка на исполнение электронного платежного документа в системе BISS;

• реестр дебетовых и кредитовых оборотов (формируется для филиалов (отделений) банков Республики Беларусь, структурных подразделений Национального банка)

В течение операционного  дня системы BISS допускается оперативное  изменение регламента работы системы  в части продления времени  действия отдельных режимов работы, предусмотренных графиком системы BISS. Оперативное изменение регламента работы системы BISS осуществляется Национальным банком по собственной инициативе либо по просьбе банка. Заявка от банка должна быть направлена в Национальный банк не позднее чем за 15 минут до времени перехода системы BISS в следующий режим работы.

Банк, направивший в Национальный банк заявку на оперативное изменение регламента работы системы BISS, обязан в течение трех банковских дней со дня ее направления письменно проинформировать Национальный банк:

• о причинах возникновения потребности в оперативном изменении регламента работы системы BISS и принятых мерах по их устранению;
• о планируемых мероприятиях по недопущению возникновения аналогичных ситуаций в дальнейшей деятельности банка

Закрытие операционного  дня системы BISS должно быть произведено  не позднее 21.00 текущего банковского  дня.[2, гл.3]

ГЛАВА 4

 Порядок проведения межбанковских расчетов по результатам клиринга, осуществляемого в смежных системах

В целях сокращения объема денежных средств, необходимых для  завершения расчетов, экономии затрат на обработку электронных платежных сообщений, расчеты в смежных системах проводятся в течение дня в клиринговой системе и завершаются в системе BISS с отражением результатов по корреспондентским счетам участников. Под клирингом понимается процесс передачи, сверки, вычисления денежных требований и обязательств и формирования окончательных чистых позиций участников клиринга для последующего расчета. При расчетах на основе клиринга каждый отдельный платеж по корреспондентскому счету не проводится. Требования и обязательства участников за определенный период (клиринговый сеанс) накапливаются с последующим вычислением чистых дебетовых или чистых кредитовых позиций. Чистая дебетовая (кредитовая) позиция – это рассчитываемая на основе клиринга разность между денежными требованиями и обязательствами участников смежных систем. Если разность – отрицательное число, то участник смежной системы имеет чистую дебетовую позицию, если положительное – чистую кредитовую позицию.

К смежным системам относятся  расчетно-клиринговая система по ценным бумагам и системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (БелКарт, Visa, MasterCard), взаимодействующие с Национальным банком в части выполнения им функции расчетного банка.

 Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам – это система клиринга по совершаемым на бирже сделкам купли-продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка и отдельных видов иных ценных бумаг, а также финансовых инструментов срочных сделок, определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Финансовый инструмент срочной сделки – это договор участников срочной сделки, на основании которого у сторон возникает денежное обязательство (право) купить или продать определенное количество базового актива в определенное время в будущем по цене, установленной сторонами договора на дату заключения срочной сделки.

Банками-участниками торгов ценными бумагами и финансовыми инструментами срочной сделки являются банки, допущенные к заключению сделок по купле-продаже ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок на бирже.

Регламент  торгового  дня по сделкам купли-продажи  ценных бумаг по видам ценных бумаг  и регламент торгового дня  по сделкам купли-продажи финансовых инструментов срочных сделок разрабатываются  и утверждаются биржей по согласованию с Национальным банком. Биржа также осуществляет клиринг денежных требований и обязательств и вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций Национального банка, банков-участников и обслуживаемых ими профессиональных участников, допущенных к совершению сделок на бирже с соответствующими видами ценных бумаг и (или) финансовыми инструментами срочных сделок. При этом ответственность Национального банка и биржи по урегулированию денежных требований и обязательств определяется в договоре, заключенном между ними.

Межбанковские расчеты по результатам клиринга по сделкам  купли-продажи ценных бумаг осуществляются в следующем порядке.

1)Банки-участники формируют и передают в систему BISS электронное сообщение ”Установка остатков, лимитов и резервов на корреспондентском счете“ для резервирования на корреспондентском счете денежных средств в сумме, необходимой для участия в торгах по ценным бумагам, как для собственных нужд, так и по поручениям профессиональных участников, обслуживаемых данными банками-участниками. Информация о сумме резерва направляется банками-участниками в адрес биржи.

2)По мере резервирования банками-участниками денежных средств Национальный банк формирует и направляет в адрес биржи электронные сообщения, содержащие информацию о сумме денежных средств, зарезервированных на корреспондентском счете банка-участника.