Система межбанковских расчетов в экономике РБ

3)Банки-участники могут производить увеличение либо уменьшение суммы денежных средств, зарезервированных на корреспондентском счете для участия в торгах по ценным бумагам.

Для увеличения суммы резерва  банки-участники формируют и передают в систему BISS электронное сообщение  ”Установка остатков, лимитов и  резервов на корреспондентском счете“ с указанием суммы, на которую  производится увеличение резерва. Национальный банк направляет в адрес биржи  электронное сообщение, содержащее информацию о сумме денежных средств, на которую произведено увеличение резерва. Банки-участники направляют в адрес биржи информацию о  сумме денежных средств, на которую  произведено увеличение резерва  для собственных нужд и по профессиональным участникам, обслуживаемым данными  банками-участниками.

Для уменьшения резерва на корреспондентском счете банк-участник направляет в адрес биржи электронное  сообщение о выводе денежных средств  из торгов. Профессиональные участники  направляют распоряжение о выводе денежных средств из торгов непосредственно  через обслуживающие их банки. Биржа  на основании полученных электронных  сообщений формирует и направляет в Национальный банк информацию по банкам-участникам о сумме денежных средств, выведенных из торгов. Национальный банк передает в систему BISS электронное  сообщение ”Установка остатков, лимитов  и резервов на корреспондентском  счете“ с указанием суммы, на которую  производится уменьшение резерва. По мере получения от системы BISS подтверждения  об исполнении электронного сообщения  для уменьшения суммы резерва  на корреспондентском счете банка-участника  Национальный банк уведомляет биржу  об обработке данного электронного сообщения. Биржа направляет в банки-участники  информацию об уменьшении резерва банка-участника  и резервов по обслуживаемым им профессиональным участникам.

4)Вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков-участников и профессиональных участников по результатам торгов по видам ценных бумаг осуществляется биржей на чистой основе с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентском счете. По завершении вычисления  биржа формирует и направляет в Национальный банк электронный документ, содержащий чистые дебетовые (кредитовые) позиции по результатам торгов ценными бумагами либо информацию об отсутствии чистых дебетовых (кредитовых) позиций.

5)Национальный банк на основании электронного документа биржи формирует и передает в систему BISS электронный платежный документ ”Отражение результатов клиринга по сделкам купли-продажи ценных бумаг“ для списания чистых дебетовых и зачисления чистых кредитовых позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка). Системой BISS в банки-участники и Национальный банк  направляются электронные сообщения ”Подтверждение дебета“ и ”Подтверждение кредита“.

6)По завершении обработки в системе BISS электронного платежного документа Национальный банк информирует биржу о завершении отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка).

7)Биржа формирует и направляет в банки-участники и Национальный банк электронный документ, содержащий чистые дебетовые (кредитовые) позиции по видам ценных бумаг как непосредственно банка-участника (Национального банка), так и каждого из обслуживаемых им профессиональных участников.

В случае необходимости уменьшения резерва на корреспондентском счете  по результатам торгов ценными бумагами биржа информирует банки-участники  о сумме денежных средств, на которую  следует уменьшить резерв.

8)После отражения по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка) чистых дебетовых (кредитовых) позиций за текущий банковский день Национальный банк передает в систему BISS электронное сообщение ”Остановка/продолжение работы системы“ для установления режима ”Завершение работы расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам“. В системе BISS производится аннулирование резервов, установленных банками для участия в торгах по ценным бумагам. Прекращается прием электронных сообщений на установку резервов для торгов ценными бумагами.

Межбанковские расчеты по результатам клиринга по сделкам  купли-продажи финансовых инструментов срочных сделок осуществляются в следующем порядке.

1) Банк-участник производит резервирование денежных средств в сумме, необходимой для участия в торгах финансовыми инструментами срочных сделок и исполнения требований к депозитной марже. Депозитная маржа – сумма денежных средств, вносимых на  субсчет биржи банками-участниками и обслуживаемыми ими профессиональными участниками рынка ценных бумаг для обеспечения исполнения своих обязательств в случаях и порядке, определяемых локальными нормативными правовыми актами биржи. Требование к депозитной марже – минимально допустимая сумма депозитной маржи.

 Резервирование на корреспондентском счете банка-участника денежных средств для участия в торгах финансовыми инструментами срочных сделок, увеличение и уменьшение резервов осуществляются в том же порядке, что и при сделках с ценными бумагами.

2)Вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков-участников и профессиональных участников по результатам торгов финансовыми инструментами срочных сделок осуществляется биржей на чистой основе с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентском счете банка-участника, а также денежных средств в размере исполненных требований к депозитной марже, числящихся на субсчете биржи, открытом на балансе Национального банка.

Отражение операций по списанию (зачислению) чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков-участников по результатам  торгов финансовыми инструментами  срочных сделок, а также операций по движению денежных средств депозитной маржи осуществляется по субсчету биржи. На конец дня допускается наличие  остатка денежных средств на субсчете биржи в размере требований к  депозитной марже банков-участников.

3)По завершении вычисления чистых дебетовых (кредитовых) позиций биржа формирует и направляет в Национальный банк электронный документ, содержащий чистые дебетовые (кредитовые) позиции по результатам торгов финансовыми инструментами срочных сделок банков-участников (Национального банка) для отражения результатов клиринга по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка), либо информацию об отсутствии чистых дебетовых (кредитовых) позиций.

4)Национальный банк на основании электронного документа формирует и передает в систему BISS электронный платежный документ ”Отражение результатов торгов финансовыми инструментами срочных сделок“ для списания чистых дебетовых и зачисления чистых кредитовых позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка). Системой BISS в банки-участники направляются удостоверенные электронной цифровой подписью Расчетного центра электронные платежные документы.

5)После завершения отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка) информирование биржи, банков-участников, Национального банка и аннулирование резервов осуществляются в том же порядке, что и при сделках с ценными бумагами.

Клиринг по операциям с  использованием банковских пластиковых  карточек осуществляется межбанковским  процессинговым центром системы  расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. Межбанковский процессинговый центр – это центр, осуществляющий на договорных условиях процессинг по операциям с использованием банковских пластиковых карточек и клиринг по денежным требованиям и обязательствам банков Республики Беларусь и Национального банка, которые участвуют в системе расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.

Ответственность за правильность вычисления чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков-участников системы возлагается на межбанковский процессинговый центр соответствующей системы в рамках соглашения между Национальным банком и  системой, а также между банками-участниками системы и системой.

Время предоставления межбанковским  процессинговым центром Национальному  банку результатов клиринга по операциям  с использованием банковских пластиковых  карточек устанавливается соглашением  между Национальным банком и  системой.

Межбанковские расчеты по результатам клиринга по операциям  с использованием банковских пластиковых  карточек осуществляются в следующем порядке.

1)Межбанковский процессинговый центр в определенное соглашением время передает в Национальный банк и банки- участники системы информацию о чистых дебетовых (кредитовых) позициях.

2)Банки-участники системы обязаны обеспечить наличие денежных средств на корреспондентских счетах в размере, необходимом для покрытия образовавшихся чистых дебетовых позиций.

3)На основании полученной от межбанковского процессингового центра информации о чистых дебетовых (кредитовых) позициях Национальный банк формирует и направляет в систему BISS электронный платежный документ ”Отражение результатов клиринга по операциям с использованием банковских пластиковых карточек“ на списание чистых дебетовых позиций с корреспондентских (межфилиального) счетов банков- участников системы.

В случае отсутствия (недостаточности) денежных средств на корреспондентском  счете банка- участника системы указанный электронный платежный документ помещается в очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам с максимальным приоритетом ”001“.

4)После списания чистых дебетовых позиций Национальный банк формирует и передает в систему BISS электронный платежный документ на зачисление чистых кредитовых позиций на корреспондентские (межфилиальный) счета банков-участников системы.

Отражение операций по соответствующим счетам, открытым на балансе банка-участника системы, осуществляется на основании удостоверенных электронной цифровой подписью Расчетного центра электронных платежных документов и платежных документов соответствующей системы.

В случае невозможности погашения одним из банков – участников системы чистой дебетовой позиции порядок урегулирования расчетов по результатам клиринга определяется соглашениями между Национальным банком и системой, а также между банками-участниками системы и системой.[2, гл.5]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Межбанковские расчеты связаны  с установлением между банками  корреспондентских отношений. Корреспондентские отношения обычно сопровождаются открытием счетов, посредством которых один банк проводит платежи по поручению и за счет другого банка на основе заключенного между ними корреспондентского договора. Межбанковские расчеты с использованием корреспондентских счетов могут проводиться в централизованном и децентрализованном порядке. Децентрализованные расчеты сопровождаются открытием счетов Ностро («наши счета у них») и Лоро («их счета у нас»). Централизованные расчеты осуществляются через Автоматизированную систему межбанковских расчетов путем открытия коммерческими банками корреспондентских счетов в Национальном банке.

Расчеты через централизованные корреспондентские счета могут  осуществляться в обычном расширенном  режиме либо в клиринговом. Обычный расширенный режим предполагает проведение всех операций в полной сумме в пределах остатка средств на счете и осуществляется в РБ в рамках системы BISS. Клиринговый режим предусматривает взаимный зачет встречных потоков платежей и поступлений с отражением на счете только сальдовых оборотов.

До 2008 года система BISS и клиринговая система в Республике Беларусь функционировали параллельно, обрабатывая каждая свою часть платежного потока по межбанковским расчетам. К 2008г. система BISS трансформировалась в так называемую гибридную систему межбанковских расчетов, что позволяет обрабатывать денежные переводы как в режиме реального времени на принципах валового расчета, так и в дискретном режиме с применением алгоритмов многостороннего неттинга, то есть на взаимозачете.

В настоящее время главным  элементом платежной системы  Республики Беларусь является автоматизированная система межбанковских расчетов (АС МБР).  В состав АС МБР входят система BISS (Belarus Interbank Settlement System), СПФИ(система передачи финансовой информации)  и АС ЦА МБР(автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов“).

Участниками системы BISS являются Национальный банк, банки, структурные подразделения Национального банка, филиалы (отделения) банков Республики Беларусь. Участники системы BISS делятся на прямых, косвенных и особых.

Межбанковские расчеты в  системе BISS осуществляются на основании  электронных платежных документов, которые делятся на срочные и несрочные. Срочность денежных переводов  по платежам устанавливается банком-отправителем. При отсутствии (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете банка-отправителя электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств.

Обработка срочных электронных  платежных документов из очереди  ожидания средств системой BISS осуществляется с учетом установленных банком приоритетов, а в пределах одного приоритета – по принципу ”первым получено – первым исполнено“.

Межбанковские расчеты по несрочным электронным платежным  документам осуществляются в системе BISS с применением на постоянной основе взаимозачета с учетом суммы резерва, установленного на корреспондентском  счете банка для осуществления  расчетов по несрочным электронным  платежным документам. Обработка несрочных электронных платежных документов из очереди ожидания средств осуществляется  независимо от времени их поступления.

Урегулирование денежных требований и обязательств, возникающих между участниками системы BISS в процессе осуществления межбанковских расчетов, осуществляется в режиме ”Расчетное окно“, состоящем из двух подрежимов.