Современное состояние денежно-кредитной политики Российской Федерации

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………... Денежно-кредитная политика…………………………………. Кредитная политика…………………………………..... Функции кредита……………………………………... Формы кредита………………………………………… Инструменты денежно-кредитной политики………… Сущность и структура кредитной системы………….. Центральный банк.…………………………………..... Банковская система…………………………………… Специализированные кредитно-финансовые учреждения…………………………………………….. Современное состояние денежно-кредитной политики Российской Федерации………………………………………… Принципы денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу……………………………….. Истоки банковского кризиса в Российской экономике……………………………………………………. Кредитование малого бизнеса………………………….           ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………….           Библиографический список литературы…………………………           Приложения………………………………………………………...

3 4 4 5 6 8 9 9 11   14   17   17   20 25 27 28 29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В дaнной рaботе будет рaссмотрена денежно-кредитнaя политика и денежно-кредитное регулирование экономики в РФ. 
Актуaльность выбрaнной темы обусловлена тем, что денежнaя система оказывает существенное воздействие нa рост вaлового внутреннего продукта и его главную часть – национальных доход, на развитее предприятий и отраслей народного хозяйства и положение широких слоев населения. 
Не менее важным является укрепление механизмов денежного обращения и деятельность Центрального Банка страны.

Целью работы является изучение денежно-кредитной сферы экономики России.

Объект исследования –  процесс денежного обращения.

Предмет исследования - денежно-кредитная  политика и денежно-кредитное регулирование экономики в РФ.

При написании работы был поставлен ряд задач:

1. Исследовать денежно-кредитную политику государства

2. Определить функции, формы, инструменты политики

3. Охарактеризовать денежно-кредитную система РФ на современном этапе

Исходя из поставленных задач, работа имеет следующую структуру:

В первой главе рассмотрены  теоретические основы денежно-кредитной политики государства.

Во второй главе проведен анализ современного состояния денежно-кредитной политики России

Становлением кредитно-денежной политики государства, стимулирующей  экономический рост, предполагает решение  двух важнейших задач. 
Во-первых, обеспечить выживание и развитие производственной сферы и всех ее частей которые оказались лишенными денежных средств.  
Во-вторых, вести к восстановлению необходимой для эффективного функционирования экономики интеграции между производственной сферой и сферой обращения капитала, между реальным и спекулятивным секторами экономики. 

 

 

1.1 Денежно-кредитная политика -

Проводимый правительством страны курс и осуществляемые меры в области денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики, поддержание в надлежащем состоянии денежной системы. Основными составляющими такой политики являются операции на открытом рынке, учетная политика, наличие обязательных минимальных резервов.

Кредит – форма движения ссудного капитала. Ссудный капитал – это денежный капитал, предоставляемый в ссуду на условиях срочности, платности и обеспеченности.

Хотя это понятие зародилось еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в  долг ростовщиками, оно получило наибольшее развитие в современном обществе, опираясь на ресурсы ссудного капитала.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Кредит выполняет важные функции в экономике, а именно:

1) Регулирование экономики – это специфическая функция кредита, с помощью которой государство регулирует доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, облегчая или затрудняя получение ссуд. Путем дифференциации процентных ставок за кредит, предоставления правительственных гарантий и льгот стимулируется преимущественное кредитование тех или иных предприятий или отраслей в соответствии с выбранной стратегией экономического развития.

2) Перераcпределительная функция – благодаря кредиту частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства.

3) Содействие экономии  издержек обращения – в процессе развития кредита появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, векселя, чеки, различные виды счетов, депозитные сертификаты и т.п.), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение движения денег.

4) Ускорение концентрации  и централизации капитала – кредит используется в конкурентной борьбе и содействует процессу поглощения или слияния мелких фирм в более крупные. Здесь сказываются разные условия получения кредита: одни предприниматели, добившиеся предоставления им кредитов на льготных условиях, получают возможность быстрого роста капитала, другие – могут воспользоваться кредитом лишь на менее выгодных условиях и проигрывают в конкурентной борьбе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 В процессе своего развития кредит приобрел многообразные формы, основными из которых являются коммерческий и банковский кредит.

Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый предприятиями, фирмами и другими хозяйственными субъектами друг другу. Кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего путем отсрочки платежа. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется векселем. Вексель – это ценная бумага, представляющая собой безусловное денежное обязательство векселедержателя уплатить по наступлению срока определенную сумму денег владельцу векселя.

Цель коммерческого кредита  – ускорить реализацию товаров и  получение заключенной в них  прибыли. Процент по нему ниже, чем  по банковскому кредиту. Вместе с  тем, размеры коммерческого кредита  ограничены величиной резервных (свободных) капиталов, имеющихся у предпринимателей.

Эта ограниченность коммерческого  кредита преодолевается путем развития банковского кредита.

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, организациям, предприятиям) в виде денежных ссуд.

Банковские кредиты делятся:

а) на краткосрочные (до 1 года)

б) среднесрочные (от 1 до 5 лет)

в) долгосрочные (свыше 5 лет)

Объект банковского кредита  – денежный капитал. Заемщик – предприниматель, государство, домашние хозяйства; кредитор – владелец денежных средств (преимущественно банк).

Банковский кредит существенно  шире коммерческого, так как он не ограничен направлением, сроками  и суммами кредитных сделок. Коммерческий кредит обслуживает лишь обращение  товаров, а банковский кредит – еще  и накопление капитала, превращая  в него часть денежных доходов  и сбережений всех слоев общества. Кроме того, банковский кредит повышает его обеспеченность, т.е. банки гарантируют  кредитоспособность заемщиков.

Банковский кредит носит двойственный характер, выступая то в виде ссуды  капитала, когда заемщики используют его для увеличения объема функционирующего капитала, то в виде ссуды денег - платежных средств, необходимых  для погашения долговых обязательств.

Для современной рыночной экономики  характерно переплетение коммерческого  и банковского кредита. Это проявляется  при кредитовании не только предприятий, но и потребителей.

К другим формам кредита относятся следующие:

Потребительский кредит – предоставляется частным лицам на срок до 3–5 лет при покупке, прежде всего, потребительских товаров длительного пользования (мебель, автомобили, холодильники, телевизоры и т.д.), а также разнообразных услуг (на получение образования и т.п.). За использование потребительского кредита взимается, как правило, высокий процент (до 30% годовых).

Разновидностью потребительского кредита является ипотечный кредит, предоставляемый в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий), а также долгосрочные ссуды (на очень длительный срок – 15–25–30 лет) частным лицам на приобретение или строительство жилья (жилищный кредит).

Ипотечный кредит используется главным образом для обновления основных фондов в сельском хозяйстве и способствует концентрации капитала в этой сфере общественного производства.

Государственный кредит – представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только федеральным, но и местными органами власти (краев, областей).

Государство использует данную форму  кредита, прежде всего для покрытия дефицита государственного и федерального бюджетов. То есть доходы от внутренних займов стали вторым (после налогов) источником финансирования государственных  расходов, особенно в низко рентабельных, но необходимых для воспроизводственных  процессов отраслях экономики (жилищное строительство, инфраструктура, сельское хозяйство и т.д.).

Международный кредит – представляет собой движение ссудного капитала между странами. Международный кредит предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.

 

 

 

 

 

1.4 Инструменты кредитно-денежной политики

Для проведения денежно-кредитной  политики необходимо установить связь  между инструментами этой политики, которыми пользуется правительство  страны, и целями этой страны в отношении  экономического роста, инфляции и платежного баланса. Нередко вместо того, чтобы  установить непосредственную связь  между инструментами и целями, рассматривается промежуточная  цель, например, деньги или кредит. Использование  промежуточной цели дает возможность  осуществить двухэтапный процесс, в ходе которого особое внимание обращается на определение надлежащего размера  денежной массы и на использование  инструментов денежно-кредитной политики с тем, чтобы денежные агрегаты не превышали этот размер.

Инструменты денежно-кредитной  политики могут быть разделены на два основных типа:

1) прямого контроля: к ним относятся меры прямого контроля за ценами финансов (процентные ставки) или за их количеством (депозиты или кредиты) в финансовых институтах; используются они преимущественно для регулирования банковских систем;

2) косвенные инструменты: последние влияют на поведение финансовых институтов при помощи рыночных механизмов, воздействуют первоначально на баланс самого Центрального банка или на цену (процентные ставки) финансовых механизмов Центрального банка; используются они преимущественно в финансовых системах, проходящих стадию либерализации, или свободных.

Инструменты прямого регулирования:

Инструменты прямого контроля, как правило, имеют форму директив, издаваемых Центральным банком в  целях контроля количества или цены (процентная ставка) денег, депонированных в коммерческих банках, и предоставленных  ими кредитов. Лимиты роста кредитования или привлечения депозитов являются примерами количественного контроля. Максимальные размеры ставок по кредитам или депозитам являются примерами  мер контроля в области процентных ставок.

 

 

 

 

 

1.5  Сущность и структура кредитной системы:

Современная кредитно-денежная система  представляет собой результат длительного  исторического развития и приспособления к потребностям развития экономики. Кредитная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система служит мощным фактором концентрации и централизации капитала, способствующим быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике.

Кредитная система Российской Федерации (см. прил. 1).

В кредитной системе каждой страны выделяется три звена: Центральный банк, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные учреждения. При этом каждое звено выполняет свои конкретные функции.

 

1. Центральный банк.

Главное положение в кредитной  системе занимает Центральный банк (ЦБ).

Современная банковская система  России имеет двухуровневую структуру. Она включает Банк России, который образует верхний уровень банковской системы, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Законодательную основу банковской системы России создают Федеральные законы от 2 декабря 1990 г. № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и № 395-1 «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями).

Главный банк Российской Федерации  — Центральный банк РФ (Банк России). Банк России создан и действует на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.