Современные тенденции в наличном денежном обращении в Российской Федерации

В 1937 году была выпущена новая серия  банкнот номиналами 1, 3, 5 и 10 червонцев. На них впервые появился портрет вождя мирового пролетариата Ленина. Червонцы имели хождение в СССР до 1947 года. В 1947 году И.В. Сталин провел денежную реформу, по которой старые банковские билеты были заменены новыми, выраженными в рублях. Старый червонец был приравнен к одному новому рублю. В обращение поступили денежные знаки следующих номиналов: 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. 50-рублевая купюра в целом повторяла знаменитые "николаевские" 100 и 500 рублей.

В 1961 году, в результате очередной реформы, в оборот были выпущены денежные знаки нового образца - банкноты достоинством 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. Обмен денег производился с 1 января по 1 апреля 1961 года без ограничений, при этом новый рубль приравнивался к 10 старым.

В ходе денежной реформы 1991 года /известной как павловской/ были изъяты из обращения 50- и 100-рублевые купюры образца 1961 года. Обмен изымаемых купюр на новые был произведен за три дня и сопровождался существенными ограничениями: не более 1000 рублей на человека, а сумма наличных денег, доступных для снятия в Сбербанке СССР, - не более 500 рублей. С целью проведения реформы были выпущены новые купюры 50 и 100 рублей, затем появились банкноты достоинством 1, 3, 5 , 10,  200, 500, 1000 рублей. В 1992 году были выпущены банкноты нового образца номиналом 200, 500 рублей, ставшие последними купюрами с изображением Ленина. В 1991 году в обращение поступил новый тип монет номиналом 1, 5 и 10 рублей, а также 10 и 50 копеек. Впервые в истории советского денежного обращения на монетах отсутствовал государственный герб. Монеты, получившие название "монеты ГКЧП", находились в обращении около года.

В 1992 году были выпущены монеты РФ нового образца, в том числе и 10 рублей. Монета 10 рублей была изготовлена из медно-никелевого сплава, диаметром 21 мм. На лицевой стороне монет располагалось изображение двуглавого орла. В том же году появились банкноты достоинством в 5000 и 10000 рублей. Но это были уже не советские, а российские деньги;

14. Современный этап⁴. В 1993 году было прекращено хождение денег образца 1961-1992 годов. В обращении используются только банкноты образца 1993 года достоинством 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000 рублей. 10-рублевая монета образца 1993 года стала самой мелкой монетой, а самой крупной монетой - 100-рублевая.

В 1995 году была произведена постепенная  замена денежных знаков на купюры современного рисунка достоинством 1, 5, 10, 50 и 100 тысяч рублей. Позднее появилась купюра достоинством 500 тыс. рублей. Банк России отказался от чеканки рубля в монетах.

В 1997 году правительство и ЦБ РФ провели деноминацию рубля. 1 новый  рубль равнялся 1000 старых рублей. Деноминация оставила все рисунки российских купюр теми же, уменьшив их номинал в одну тысячу раз. В 1998 году в обращении снова появились монеты. Монета номиналом 10 рублей образца 1997 года /комбинированная/ имеет массу 8,40 г. Является биметаллической: белый сердечник чеканится из мельхиора, а желтое внешнее кольцо - из медно-цинкового сплава /латуни/. Находится в обращении и сейчас.

С 1 января 1998 года и по настоящее время в обращении находятся банкноты достоинством 5 /полностью изъята из обращения/, 10, 50, 100, 500 рублей. В 2001 году появилась банкнота достоинством 1000 рублей, а в 2006 году - 5000 рублей. Все банкноты несколько раз были модифицированы.

 

 

 

1.2. Особенности налично-денежной эмиссии в России на современном этапе

 

 

 

На протяжении длительного  времени эмиссионные операции в  нашей стране осуществлял Госбанк СССР через систему кассовых и кредитных планов, а также баланса доходов и расходов населения. Правительство устанавливало предельный размер выпуска денег в обращение как сальдо поступлений и выдачи наличных денег по кассовому плану.

Прогноз кассовых оборотов (кассовый план) формировался на основе заявок клиентов о планируемой величине получения наличных денег в предстоящем периоде на строго определенные цели и в пределах установленных пропорций в зависимости от суммы выручки от реализации товаров и услуг. Составлялся эмиссионный баланс Госбанка СССР, который отражал состояние и результаты регулирования денежного обращения. В балансе учитывались операции по выпуску денег в обращение, операции по изъятию денег, эмиссионное сальдо как результат первых операций. Наличный и безналичный денежный оборот был разграничен, предполагалось использование различных методов и инструментов управления им.

Что касается наличной денежной эмиссии, то в современных условиях произошел отказ от разделения кассового и денежно-кредитного планирования и переход к анализу и прогнозированию состояния денежного обращения по денежным параметрам (агрегатам), которые дают представление о динамике совокупного денежного оборота и необходимости выпуска денег в обращение.

Потребность хозяйственного оборота в денежных средствах  прогнозируется путем установления контрольных цифр минимальных и максимальных границ прироста денежной массы.

В России эмиссионным центром является Центральный банк РФ (Банк России), в соответствии с законодательством он:

• монопольно проводит эмиссию наличных денег;
• прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет;
• создает резервные фонды банкнот и монет;
• устанавливает правила хранения, перевозки, инкассации денег для кредитных организаций;
• устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения⁵.

Центральный банк использует экономико-математические модели функций спроса и предложения денег и дает оценку оптимальной на данном этапе емкости совокупного денежного оборота и потенциального предложения денег. Плановые показатели лимитов по объему выпуска наличных денег в обращение отдельно не устанавливаются. Центральный банк при осуществлении эмиссионных операций исходит из потребностей хозяйственного оборота и государства.

Выпуск наличных денег в обращение представляет собой процесс, складывающийся из нескольких этапов⁶:

1. составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов;
2. изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации;
3. организация рынка фондов денежной наличности;
4. транспортировка денежной наличности;
5. собственно выпуск денег в обращение.

Эмиссию наличных денег проводят центральный банк и его подразделения расчетно-кассовые центры — РКЦ). Они создаются в различных регионах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы.

В резервных фондах хранится запас  денежных знаков, предназначенных для  выпуска в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом.

В оборотные кассы РКЦ постоянно  поступают наличные деньги от коммерческих банков, но и из них постоянно выдаются наличные деньги.

Таким образом, деньги в оборотных  кассах пребывают в постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися в обращении.

Если сумма поступлений наличных денег в оборотные кассы РКЦ превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они вводятся из оборотных касс РКЦ в их резервные фонды. Резервными фондами РКЦ распоряжаются территориальные управления (городские, областные, республиканские) центрального банка.

Если в результате действия банковского  мультипликатора у данного коммерческого  банка возрастает величина денег  на депозитных счетах, то увеличивают  потребность клиентов в наличных деньгах и свободный резерв коммерческого банка.

Расчетно-кассовые центры обязаны выдавать коммерческим банкам наличные деньги в пределах их свободных резервов. Поэтому если у большинства коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ, возрастет потребность в наличных деньгах, а поступление денег в их операционные кассы эквивалентно не возрастет, то РКЦ вынуждены будут увеличить выпуск наличных денег в обращение. Для этого они на основе разрешения территориального управления центрального банка переведут наличные деньги из резервного фонда в оборотные кассы РКЦ. Для данных РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссия наличных денег может и не произойти.

Сведениями о том, произошла  или не произошла в данный день наличная эмиссия, располагает только центральный банк, где составляется ежедневный эмиссионный баланс. Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, откуда будут выданы клиентам этих банков, т.е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов до востребования.

Следовательно, наличные деньги, трансформируясь  в безналичные деньги, находящиеся  на депозитных счетах, представляют собой составную часть денежной массы, созданной коммерческими банками в результате действия механизма банковского мультипликатора.

 

 

 

1.3. Элементы защиты банкнот Банка России

 

 

 

Бумажные денежные знаки (банкноты), являющиеся законным платежным средством, часто подвергаются подделке. Для этого используются разнообразные технические средства и материалы. В распоряжении фальшивомонетчиков имеется самая современная техника, позволяющая изготавливать поддельные банкноты с высоким качеством их воспроизведения.

Подделка банкнот предполагает выбор соответствующей подложки и других материалов, нанесение изображений, а также имитацию необходимых элементов защиты. При всем многообразии способов воспроизведения отдельных составных частей и реквизитов банкнот можно определить два основных вида их подделки:

• переделка банкнот меньшего номинала в банкноты большего номинала путем изменений полиграфического оформления на той же бумажной подложке (с одной или обеих сторон подлинной банкноты малого номинала определенными способами полностью или частично удаляют элементы оформления и на их место наносят изображение банкноты более высокого достоинства). Основная опасность данного вида подделок заключается в использовании бумаги подлинных денежных знаков;
• изготовление новых банкнот на основе бумаг потребительского назначения с подделкой полиграфического оформления под подлинные банкноты (все элементы банкнот и их реквизиты воспроизводят с подлинных денежных знаков). Такие подделки определяются по отсутствию необходимых элементов технологической защиты бумаги-основы.

Для полиграфического оформления поддельных банкнот наиболее часто используются способы полиграфической печати и копировально-множительные процессы, а также соответствующие данным способам технические средства и материалы.

Основным способом полиграфической  печати при изготовлении поддельных банкнот является офсетная печать. Кроме того, известны случаи использования для этой цели способа трафаретной печати. Отличия в способах нанесения отдельных изображений и реквизитов исследуемых банкнот от настоящих могут служить основанием для вывода об их подделке. Достаточно серьезную опасность представляют подделки банкнот с использованием современной множительной техники, при этом наибольшее применение находят электрофотографические аппараты (ксерокопирование). Эта опасность обусловлена высоким качеством воспроизведения цветных изображений. 

Необходимые элементы защиты имитируются на поддельных банкнотах указанными выше способами и могут быть определены соответствующими методами. При этом следует иметь в виду, что комплекс защитных элементов на конкретной банкноте в полном объеме воспроизвести не удается. Поэтому успех в определении подделки зависит от наличия сведений о защитных особенностях конкретной банкноты и полноты проводимых исследований.

Для затруднения фальсификации  и облегчения диагностики подделок банкноты должны быть обеспечены высокими защитными свойствами. Это достигается внесением в них комплекса защитных элементов в результате использования специальных технологических приемов при изготовлении банкнот, определенным сочетанием способов и приемов нанесения полиграфического оформления, а также применением специальных материалов.

Таким образом, можно условно  выделить 3 вида защиты:

1. Технологическая  защита представляет собой комплекс признаков, которые можно обнаружить визуально. Эти элементы защиты вносят в отдельные части банкнот с помощью специальных технологических приемов. Признаками технологической защиты являются: композиционный состав бумаги – подложка (бывает  бумажная и полимерная); цветные волокна; конфетти; водяной знак; защитная нить; голограммы/кинеграммы.

2. Полиграфическая  защита заключается в использовании различных способов и приемов полиграфической печати, комбинация которых в совокупности с другими видами защиты существенно затрудняет подделку и облегчает ее обнаружение. В банкнотах данный вид защиты доминирует по количеству используемых защитных элементов.

3. К физико-химической защите относятся: магнитная краска (ферромагнитный компонент); свечение в ультрафиолетовых лучах (люминофоры); инфракрасная краска.

Данный вид защиты основан на использовании добавок химических веществ при создании банкнот, наличие которых может быть определено специальными методами.

Рекомендации  по проведению исследований денежных знаков:

При проведении исследований необходимо проверить не менее 5-6 основных признаков подлинности. В процессе исследования рекомендуется сравнить сомнительную банкноту с подлинной того же достоинства или с банкнотой той же серии, ищут различия, а не сходство. Осмотр банкноты следует начинать в условиях рассеянного дневного (или искусственного освещения), который позволяет наиболее полно и точно определить многие характеристики.

При изучении банкноты при  проходящем свете изучается водяной знак, защитная нить и совмещенные изображения, нанесенные на лицевой и оборотной сторонах банкноты, а также их соответствие описанию и образцу. При определении цветовых характеристик совмещенных изображений рекомендуется исследования в проходящем свете чередовать с исследованиями в отраженном свете. В отдельных случаях определяют окрашенные волокна в составе бумаги. С помощью лупы изучают микротексты на нити, а также качество совмещённых изображений.