Современные тенденции в наличном денежном обращении в Российской Федерации

Денежные билеты Банка России имеют единый стиль и характер композиционного решения. В обращении находятся банкноты образца 1997г. модификации 2004г.

Все денежные билеты Банка  России обеспечены высокими защитными свойствами⁷:

1. Технологическая защита:

1. денежные билеты отпечатаны на высококачественной, прочной бумаге, которая обладает свойствами жесткости и определяется на ощупь по характерному хрусту. Для каждого номинала применена бумага с индивидуальным цветовым оттенком, который соответствует цвету основного изображения;
2. защитные волокна красного, светло-зеленого цветов и двуцветные. Двухцветные защитные волокна невооруженным глазом воспринимаются как фиолетовые, а при увеличении на них заметно чередование красных и синих участков;
3. водяные знаки. На всех банкнотах имеется два локальных водяных знака:

• на узком купонном поле цифровое изображение номинала;

• на широком — многотоновое изображение одного из фрагментов сюжетного рисунка лицевой стороны банкноты.

Водяные знаки имеют  четкое изображение и хорошо видны на просвет;

4) защитная нить. В банкноты внедрена металлизированная нить «ныряющего типа» с участками, выходящими на оборотной стороне банкноты. На просвет выглядит сплошной темной полосой (см.Рис. 1);

Рис.1. Элемент технологической защиты. Ныряющая металлизированная нить

 

5) микроперфорация –  цифровое обозначение номинала  на банкнотах номиналом 100-5000 рублей (см. Рис.2);

Рис.2. Элемент технологической защиты. Микроперфорация

 

2. Полиграфическая защита. При изготовлении банкнот использовано 3 способа печати: металлографический, офсетный и высокий, а также применены такие элементы защиты, как микропечать, микроузор, совмещающиеся изображения, крип-эффект, виды красок, элемент MVC:

1) металлографским способом печати нанесены:

- на лицевой стороне: текст «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ» и метка для людей с ослабленным зрением (повышенная рельефность металлографской печати); эмблема Банка России (слева на купонном поле); основной сюжетный рисунок; орнаментальная горизонтальная лента; все тексты; число номинала (вверху слева);

- на оборотной стороне: основной сюжетный рисунок; цифровой номинал (внизу справа); розетки с цифровым номиналом (на левом и правом купонных полях вверху); горизонтальные полосы с микротекстом;

2) плоским (офсетным) способом печати выполнены:

- на лицевой стороне: фоновая сетка; вертикальная орнаментальная полоса с орловским эффектом; число номинала серебряного цвета на левом купонном поле внизу; серая розетка с числами номинала на правом купонном поле внизу;

- на оборотной стороне: фоновая сетка с ирисовым раскатом; вертикальная орнаментальная полоса с орловским эффектом; микроузор на купонных полосах; год «1997» (внизу справа);

3) высоким способом  печати нанесены на лицевой стороне 2 серийных номера;

4) крип-эффект – при  рассматривании банкноты под  острым углом в горизонтальной  орнаментной полосе, в зависимости  от направления наблюдения, выделяются  темные буквы «РР»;

5) виды красок. Применены  серебристая краска (при копировании не воспроизводящаяся) и OVI-краска (цветопеременная) (см. Рис.3);

Рис.3. Элемент полиграфической защиты. Цветопеременная краска

 

6) микропечать – на  оборотной стороны банкноты на  горизонтальных полосах (повторяющееся число номинала, повторяющийся текст «ЦБР номинал»), на лицевой стороне мелкий текст «модификация 2004г.»;

7) элемент MVC. На лицевой стороне находится поле со скрытыми радужными полосками. При рассмотрении банкноты перпендикулярно направлению взгляда поле выглядит однотонным. При наклоне банкноты на поле появляются многоцветные (радужные) полосы (см Рис.4);

Рис.4. Элемент полиграфической защиты. Элемент MVC – скрытые радужные полосы

 

3. Физико-химическая защита:

1) в ультрафиолетовых лучах защитные волокна люминесцируют. Красные и светло-зеленые в УФЛ светятся красным и желто-зеленым свечением. Двухцветные волокна имеют красное свечение только на участках красного цвета. В банкнотах номиналом 100, 500 и 1000 рублей добавлены еще и серые волокна.

2) магнитная защита – серийный номер темно-зеленого цвета в правой части банкноты обладает магнитными свойствами;

3) имеется инфракрасная защита.

На Рис.5 представлены основные элементы защиты купюры номиналом 1000 рублей (именно она является наиболее подделываемой).

а) лицевая сторона       б) оборотная сторона 

Рис. 5. Элементы защиты купюры номиналом 1000 рублей:

1 Скрытые радужные полосы;

2 Микроперфорация;

3 Ныряющая металлизированная нить;

4 Цветопеременная краска – герб г. Ярославля (меняет цвет при изменении наклона банкноты);

5 Защитные волокна (в бумаге банкнот хаотично расположены цветные защитные волокна);

6 Рельефное изображение. Текст "БИЛЕТ БАНКА РОССИИ" в верхней правой части лицевой стороны банкнот и метка для людей с ослабленным зрением в нижней части узкого купонного поля имеют рельеф,  воспринимаемый на ощупь;

7 Скрытое изображение (крип-эффект). На орнаментальной ленте банкнот при горизонтальном их расположении на уровне глаз под острым углом падающего света видны буквы "РР";

8 Водяной знак. При рассматривании банкноты на просвет на купонных полях видны многотоновые водяные знаки. На узком купонном поле изображено цифровое обозначение номинала; на широком — фрагмент сюжета лицевой или оборотной стороны. Водяной знак, расположенный на широком купонном поле, имеет плавные переходы тона от светлых участков  к тёмным;

9 Микротекст. Микротекст состоит из букв "ЦБР" и цифрового обозначения номинала.

 

В своих информационных материалах Банк России напоминает, что для надёжного определения подлинности банкнот необходимо проверить не менее трёх защитных признаков!

Помните, что преступления, связанные с фальшивомонетничеством, относятся к категории тяжких и караются лишением свободы на срок до 15 лет. Если Вы обнаружили у себя подделку, ни в коем случае не пытайтесь её вручить другому лицу. Обратитесь в ближайшее отделение милиции, вспомните и опишите приметы человека, от которого Вы получили поддельный денежный знак. Возможно, благодаря Вашей помощи будет раскрыто такое тяжкое преступление как фальшивомонетничество.

Если какой-либо из имеющихся  у Вас денежных знаков Банка России отличается по внешнему виду от других банкнот и монет соответствующего номинала, Вы можете сдать такие  денежные знаки на экспертизу в Сбербанк или другую кредитную организацию.

Информацию об оформлении и признаках подлинности банкнот  и монет, находящихся в обращении  на территории Российской Федерации, можно найти на странице Банка России в Интернете по адресу: http://www.cbr.ru.

 

2. Современные тенденции в наличном денежном обращении в Российской Федерации

 

 

 

Банк России осуществляет организацию наличного денежного  обращения и управление потоками наличных денег с учетом потребностей платежного оборота, а также  осуществляет мониторинг основных направлений и тенденций развития современного денежного обращения в мире. Банк России в настоящее время оценивает действующую (традиционную) модель организации наличного денежного обращения и, изучая мировой опыт, работает над созданием оптимальной модели управления наличным денежным обращением.

Советом директоров Банка  России была рассмотрена Концепция  совершенствования и развития наличного денежного обращения в среднесрочной перспективе (на 2007-2011 гг.)⁸, предусматривающая следующие основные мероприятия:

• совершенствование методологии наличного денежного обращения;
• преобразование (оптимизацию) сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание;
• модернизацию технологических процессов работы с денежной наличностью в учреждениях Банка России;
• оптимизацию перевозок ценностей резервных фондов Банка России;
• повышение качества банкнот;
• оптимизацию структуры наличных денег.

Современные тенденции  в наличном денежном обращении России:

1. Рост количества наличных денег в обращении. В России количество наличных денег в обращении по балансу (с учетом остатков в кассах банков) на 1 января 2008г.⁹ составило в сумме 4,1 трлн. руб. и увеличилось за 2007 г. на 34,5%.

При этом доля наличных денег  в обращении вне касс банков (по агрегату МО) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) постоянно снижается и темпы роста денежной массы превышают темпы роста наличных денег в обращении.

Уровень достаточности наличных денег  в экономике, рассчитанный как отношение  наличных денег в обращении (вне касс банков) к ВВП¹⁰, за 2007 г., по предварительным данным, составил 11,2% (в 2006 г. - 10,4%), с учетом теневого сектора экономики - 8,6%¹¹ (в 2006 г. - 8,0%). В развитых странах этот показатель составляет 6 - 8%¹².

В 2007 г. изменилась структура  распределения количества наличных денег в обращении. Увеличилась доля наличных денег на руках у населения (исчислена по данным Росстата) - с 57 до 61%. Только 5 - 7% текущих денежных доходов население направляет во вклады и ценные бумаги. Интерес населения к банковским вкладам и депозитам в 2007 г. приостановился в связи с низкими процентными ставками относительно уровня инфляции (свою роль сыграли также слухи о якобы предстоящей деноминации).

Незначительно возросла доля остатков наличных денег в кассах банков, в основном, в операционных кассах кредитных организаций - с 9 до 10% (выписка из сводного баланса банков России). Помимо объективных причин роста, связанных с расширением внутренних структурных подразделений кредитных организаций, привлечением на обслуживание новых клиентов, на рост остатков в операционных кассах повлияло накопление ими денежной наличности в целях сокращения своих транспортных расходов (из-за значительной удаленности структурных подразделений).

Удельный вес остатков наличных денег в кассах хозяйствующих  субъектов сократился на 5 процентных пунктов и составил 29% (исчисляется как разница между общей суммой наличных денег в обращении и деньгами на руках у населения и в кассах банков). Вместе с тем доля наличных денег в кассах хозяйствующих субъектов остается значительной, и зачастую это связано с нарушениями ими правил работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций в целях ускорения расчетов (и, возможно, уклонения от налогообложения).

Изменение состояния наличного  денежного обращения в 2008 г. по сравнению с 2007 г. определялось замедлением экономического развития, снижением темпов роста объемов платных услуг, денежных доходов населения, оборота розничной торговли, ослаблением национальной валюты, а также усилением инфляционных процессов в условиях начавшегося в России финансового кризиса.

В 2008 г. наличный денежный оборот, проходящий через кассы кредитных организаций и структурных подразделений Банка России, увеличился по сравнению с предшествующим годом на 26,5% и составил 49,1 трлн. руб. В среднем за один рабочий день через кассы банков проходило 197,1 млрд. руб. против 155,5 млрд. руб. в 2007 году.

Оборот наличных денег, проходящий через кассы структурных  подразделений Банка России, возрос до 13,8 трлн. руб. (26,4 млрд. листов), что на 28,2 % больше, чем в 2007 году.

Скорость возврата наличных денег в кассы структурных  подразделений Банка России составила 2,3 оборота в год.

Количество наличных денег  в обращении с учетом остатков в кассах банков на 1 января 2009 г., по данным баланса, составило 4,4 трлн. руб., увеличившись за 2008 г. на 6,2% против 34,5% за 2007 год. В общей сумме наличных денег банкноты занимали 99,5%, монета - 0,5%, а в общем количестве денежных знаков банкноты - 13,8%, монета - 86,2%. Снизилось количество банкнот на душу населения с 47 в 2007 г. до 45 в 2008 г., количество монет на душу населения возросло с 248 до 282. ¹³

По данным Банка России на 1 апреля 2009 г. в России в обращении находилось 46,022 млрд. рублевых банкнот и монет на сумму 3 трлн. 666,6 млрд. руб. При этом на банкноты приходилось 12 % от общего количества и 99 % от общей суммы банкнот.¹⁴

Доля наличных денег  в обращении вне касс банков (по агрегату МО) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) возросла на 0,2 процентных пункта и составила на начало 2009 г. 28,1%. Темпы роста денежной массы М2 были ниже темпов роста наличных денег в обращении МО.

В 2008 г. изменилась структура распределения  количества наличных денег в обращении. Снизилась доля наличных денег на руках у населения - с 62,2 до 58,5%, которое в условиях девальвации предпочитало покупать иностранную валюту или товары. Увеличилась доля остатков наличных денег в кассах банков - с 10,2 до 13,3%. При этом удельный вес остатков наличных денег в кассах хозяйствующих субъектов сократился на 0,6 процентного пункта и составил 28,2%.