Современные тенденции в наличном денежном обращении в Российской Федерации

• защита платежного оборота от фальшивомонетничества;
• совершенствование и разработка новых «публичных» (для населения)  защитных признаков банкнот с использованием специального дизайна, специальных красок, технологических процессов (перфорации изображения);
• разработка новых защитных признаков монет путем совершенствования способов их чеканки;
• оптимизация затрат, связанных с производством денежных знаков (банкнот и монет);
• улучшение потребительских свойств банкнот и продление срока их жизни.

Для реализации этих задач Банком России предприняты следующие шаги:

1) предъявление требований к кредитным организациям по поддержанию чистоты находящейся в обращении денежной наличности.

В последние годы количество поддельных денежных знаков Банка России, выявляемых в банковской системе России значительно превышает уровень 2005 г. (число выявленных подделок: в 2005 г. - 54 556 шт.) В 2007 г. выявлено 109 105 подделок (см Рис.7), а в 2008 г. количество выявленных поддельных денежных знаков Банка России составило 133 864 шт., превысив на 22,3% аналогичный показатель 2007 года. Основную массу поддельных банкнот составляли тысячерублевые банкноты: их доля в общем числе подделок составила в 2007г. - 92,2% и в 2008г. - 95,2%. При этом доля банкнот модификации 2004 г. в общем количестве тысячерублевых банкнот в 2008г. составила 95,4%, что на 13% больше аналогичного показателя 2007 года²¹. В 1-м полугодии 2009г. выявлено только поддельных купюр номиналом 1 тыс. руб. более 70 тыс.²².

Рис. 7. Динамика выявления поддельных денежных знаков Банка России в России в 2007 г., шт.²³

 

Следует отметить, что  поддельные банкноты высокого качества (а это в основном модифицированные банкноты Банка России номиналом 1000 руб. выпуска 2004 г.) не всегда выявляются кредитными организациями. Поэтому следует еще раз подчеркнуть не только целесообразность, но и необходимость использования инфракрасных визуализаторов при проверке подлинности денежной наличности и обязательность машинной обработки банкнот на ССМ с датчиками подлинности (одновременная проверка не менее четырех машиночитаемых признаков);

2) плановая модернизация защитного комплекса банкнот и монет Банка России. Банк России осуществляет работу по повышению защищенности банкнот от подделки и по совершенствованию их потребительских свойств.

Учитывая возросшее  за последнее время количество подделок банкнот, Банк России интенсифицировал работы по поиску новых защитных признаков для денежных знаков. Основной задачей в этом плане является подбор таких элементов защиты банкнот, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетничества, но при этом оставляли себестоимость изготовления денежных знаков на приемлемом уровне.

Утвержденный Банком России перечень машиночитаемых защитных признаков  банкнот, подлежащих обязательной проверке кредитными организациями, размещен на официальном сайте Банка России в сети Интернет. В 2008 г. подготовлен раздел о технических средствах, используемых при обработке денежной наличности, и удовлетворяющих требованиям по распознаванию машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России. По информации территориальных учреждений, только 185 кредитных организаций и структурных подразделений кредитных организаций эксплуатируют счетно-сортировальные машины, рекомендованные Банком России, что составляет менее 1% от общего количества кредитных организаций и структурных подразделений кредитных организаций, выполняющих функции кассового обслуживания клиентов.

В 2008-2009гг. был разработан новый Порядок взаимодействия Министерства внутренних дел Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации в борьбе с фальшивомонетничеством. Указанный документ значительно расширяет рамки двустороннего взаимодействия и обмена оперативной информацией по вопросам выявления поддельных денежных знаков и преступлений, связанных с фальшивомонетничеством.

В Центробанке обеспокоены количеством "техничных" подделок 1000-рублевой банкноты (большинство поддельных купюр имеют класс "опасной подделки") и намерены ее модифицировать, чтобы усилить ее защищенность – на 90% усилить эту банкноту новыми защитными признаками (но в 2009 году модернизация банкнот не производилась). Решение о модификации рублевых банкнот принимается, когда Банк России видит, что технология подделок той или иной банкноты становится опасной и трудно определяемой.

Качество подделок 5-тысячных банкнот  по уровню пока является скорее "школьным". В первом полугодии 2009г. выявили 65 поддельных банкнот номиналом 5 тыс. руб., но их качество не вызывает опасений²⁴.

Основным способом изготовления поддельных банкнот Банка России остается струйная печать. Сейчас многие имеют доступ к различным приборам, которые могут делать цветную печать на бумаге, в основном попадаются такие подделки. Доля поддельных банкнот, выполненных с помощью струйного принтера, составляет 98,3% от общего числа поддельных банкнот;

3) проведение широкомасштабной  информационно-просветительской кампании  по разъяснению населению признаков подлинности банкнот и монеты Банка России - сюжеты по телевидению, буклеты, плакаты, статьи в прессе и т.д;

4) совместная работа с ФГУП «Гознак» по оптимизации технологии изготовления монет (сокращение издержек); применению новых материалов для производства банкнот (продление срока их жизни). Россия сейчас является лидером по количеству монет в обращении (более 40 млрд. шт.)²⁵, ни одна страна в мире столько не чеканит. Но вся проблема в том, что зачастую выпущенные деньги просто "пропадают" у населения и не поступает в обращение, поэтому их чеканка обходится значительно дороже, чем могла бы. Кроме того, в условиях существенного роста цен на сырье расходы Банка России на чеканку монеты также растут. Положение усугубляется значительной потребностью денежного обращения в разменной монете: только за 2007 г. в обращение выпущено 35 монет на каждого жителя нашей страны. Попадая в обращение, монета быстро из него уходит, оседает в кошельках и копилках, или просто выбрасывается. Такое положение обусловлено многими факторами. Отсутствие экономических стимулов приема монеты в розничной торговле, существенные издержки на обработку монеты создают препятствия на пути ее возврата от населения в банки. В итоге коммерческие банки обращаются за подкреплением монетой в территориальные учреждения Банка России.

Особенно сложная ситуация сложилась с монетами номиналом 1, 5 и 10 коп, возврат которой в Банк России в настоящее время составляет менее 3% количества выданной монеты. Расчеты показывают, что при современном уровне цен и условии, что в день человек совершает одну - две трансакции, для него не является существенной величиной изменение суммы платежа в пределах 37 коп. Вычисления дают повод задуматься об экономической обоснованности поддержания в обращении монеты номиналом 1 и 5 копеек.

Монеты 1, 2 и 5 руб. относительно хорошо возвращаются из обращения, что  свидетельствует о том, что они достаточно активно в нем используются. Здесь основным направлением совершенствования должно стать снижение себестоимости производства монет. По заданию Банка России ФГУП «Гознак» ведется разработка технологии монетного производства с использованием заготовки с уменьшенным содержанием цветных металлов. В целях сокращения затрат на производство денежных знаков Банк России продолжает мероприятия по постепенному переходу на более экономичные сплавы при чеканке монет. По заданию Банка России ФГУП «Гознак» успешно провел технологические пробы чеканки монет, изготовленных из стальной заготовки с гальваническим покрытием, что обеспечивает экономию при производстве монет по сравнению с применяемой в настоящее время технологией плакирования стальной заготовки. В 2009 г. Банк России приступил к чеканке монет номиналами 1, 2, 5 и 10 рублей по технологии с гальваническим покрытием стальных заготовок²⁶.

Говоря в целом о рентабельности чеканки монет, необходимо отметить, что сейчас в России рентабельной является чеканка монет номиналом  в 10 руб. и 5 руб., а выпуск монеты достоинством 2 руб. просто безубыточен. Выпуск остальных  монет до сих пор приносит убытки. При введении ранее²⁷ нового метода "штамповки" монет производство 10 копеек подешевело на 32%, 50 копеек - на 35%, но даже это не помогло стать выпуску безубыточным²⁸.

В рамках оптимизации затрат Банка России на обслуживание наличного  денежного обращения продолжается совершенствование банкнот. Совместно с ФГУП «Гознак» проводятся работы по повышению стойкости банкнот к загрязнению и износу;

5. Соответствие купюрного ряда банкнот и монеты потребностям наличного денежного обращения. Основное внимание центральных банков сосредоточено на разработке оптимальных вариантов банкнотно-монетных рядов, определении границ между номиналами, представленными монетой и банкнотами, эффективности использования монеты низких номиналов.

В этих целях проводятся различные исследования (в том числе социологические) использования различных номиналов денежных знаков в платежном обороте (Нидерланды, Австрия, Россия)²⁹. Например, выявляются наиболее востребованные (следовательно, самые изнашиваемые) банкноты и монеты.

В июне 2008 г. Банк России впервые провел социологическое исследование с целью выявления востребованности различных номиналов денежных знаков в платежном обороте³⁰. Статистическое наблюдение было проведено специализированной организацией «Левада-центр». Опрос проведен в 127 населенных пунктах 44 регионов страны, опрошен 1601 человек в возрасте 18 лет и старше.

Для определения размера  платежей, ежедневно совершаемых  гражданами выявлено количество и стоимость  покупок различных товаров. Более  половины опрошенных совершает в день 1-3 покупки. Сумма одной покупки составляет:

1)продовольственные товары  – от 290 до 862 руб. (в среднем 486руб.). Здесь наиболее дорогие покупки  совершают руководители, предприниматели,  служащие, домохозяйки, рабочие, наименее дорогие - пенсионеры;

2) хозяйственные товары  – от 182 до 500 руб. (в среднем 306 руб.). Наиболее дорогостоящие покупки совершают руководители (более 700 руб. за одну трансакцию) и военнослужащие. Рабочие, пенсионеры, студенты, инвалиды чаще всего совершают покупки на сумму 50-100 руб.

Наиболее необходимыми для повседневных расходов номиналами банкнот названы сторублевая  и пятидесятирублевая купюры (см. Рис.8).

Рис. 8. Уровень использования банкнот в повседневных расходах, %

 

Наименее используемыми  монетами являются 1 и 5 коп. (см. Рис. 9).

Рис. 9. Уровень использования монеты в повседневных расходах, %

 

Абсолютное большинство  респондентов высказало мнение, что  монеты низких номиналов излишне  присутствуют в платежном обороте: против копейки 91% опрошенных и 83% - против 5 копеек (см. Рис. 10).

Рис. 10. Распределение мнения опрошенного населения об излишних номиналах денежных знаках, %

 

Таким образом, социологический опрос подтвердил данные Банка России об избыточности обеспечения наличного денежного оборота монетой низких номиналов – 1 и 5 копеек. В условиях значительного роста цен на сырье из года в год растут расходы Банка России на чеканку такой монеты. Стоимость изготовления одной копейки и пятикопеечной монеты в настоящее время во много раз превышает их номинал. Вопросы о выводе из обращения монет номиналом в 1 и 5 копеек, реальная стоимость которых в десятки раз больше номинальной, а возвращаемость очень низкая,  уже неоднократно рассматривались. Но несмотря на значительные неэффективные затраты Банк России вынужден обеспечивать платежный оборот монетами указанного номинала.

На начало 2009 г. в платежном  обороте на каждого жителя страны приходилось по 49 копеечных монет, по 38 пятикопеечных и 110 десятикопеечных (на начало 2008 г. - по 46 копеечных монет, 34 пятикопеечных и 95 десятикопеечных соответственно), что во много раз превышает уровень достаточности.

К предложению об округлении существующих цен до 10 коп. положительно отнеслось 77% респондентов, до 50 коп. – 63% и до 1 рубля – 47% (см. Рис. 11).

Рис. 11. Распределение мнения населения о возможности округления цен, %

 

Таким образом, результаты исследования показали, что население безболезненно отнесется к округлению по одной сделке в среднем на сумму, не превышающую 33 копейки. Но, несмотря на то, что большинство российских граждан положительно относится к округлению цен до 10 коп., этот вопрос требует согласованного решения Минфина РФ и ряда ведомств. Выходом может стать округление конечных сумм платежей при расчетах наличными (по принципу математического округления: до 5 коп. – в сторону уменьшении, от 5 коп. – в сторону увеличения).

Кроме того, с учетом достаточности в обращении монеты низких номиналов представляется целесообразным резко сократить объем их производства. Имеющиеся запасы монеты номиналом 1 и 5 копеек у населения позволят вернуть их в платежный оборот.

Также интересны ответы, полученные на вопрос: « Монету какого минимального номинала вы поднимете, увидев лежащей на дороге?» - почти четверть опрошенных ответила, что не поднимет и 10 рублей. Пятирублевую монету готовы поднять 4 человека из 10 и 21% обратит внимание на монеты от рубля и выше, а ведь расходы банка Росси на производство монет весьма значительны!

В целом результаты опроса показали, что существующий в настоящее  время номинальный ряд оптимален для населения при совершении покупок и введение промежуточных номиналов не актуально (см. Рис.12).

Рис. 12. Удобны ли, на Ваш взгляд, существующие номиналы банкнот и монеты?, %

 

Кроме того, с целью замены быстро изнашиваемых бумажных банкнот номиналом 10 рублей Банк России с 1 октября 2009г. запустил в обращение новую десятирублевую монету (см. Рис.13). Такое решение было принято из соображений экономии. Нормативный срок службы монеты – около 10 лет. Бумажная десятирублевка, самая мелкая на сегодня банкнота, находится в обращении всего несколько месяцев.

 

 

а) реверс       б) аверс

Рис. 13. Внешний вид десятирублевой монеты

 

Монеты такого достоинства выпускались  и раньше - это были памятные монеты, которые служили также средством платежа и состояли из двух металлов. Новая монета - монометаллическая, ее диаметр 22 мм (меньше, чем диаметр 5-рублевой монеты и совпадает с размерами 2 рублей), масса 5,63 г. Это сталь с медным гальванопокрытием (что является более экономичным способом изготовления по сравнению с ранее применяемым (остальные монеты выполнены из медно-никелевого сплава). Автор эскиза - главный художник Дизайнерского центра ФГУП "Гознак" Александр Бакланов.