Звіт по практиці в банку

 

ЗМІСТ

 

ВСТУП………………………………………………………………………3

РОЗДІЛ 1. Загальне ознайомлення з банківською установою…………..5

РОЗДІЛ 2. Банківське обслуговування населення……………………...10

РОЗДІЛ 3. Мікрокредитування малого і середнього бізнесу…………..17

РОЗДІЛ 4. Кредитування і контроль………………………………….…22

РОЗДІЛ 5. Банківські електронні послуги………………………………33

РОЗДІЛ 6. Міжнародні розрахунки і валютні операції………….……..36

РОЗДІЛ 7. Платіжні системи……………………………………….…….42

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ……………………………….50

ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ………………………………………….53

ДОДАТКИ…………………………………………………………………55

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вступ

 

Звіт є результатом  практики на базі ПАТ КБ «Хрещатик». В роботі використано знання, отримані в процесі вивчення ряду економічних дисциплін. Ціль практики - закріплення раніше отриманих знань на практиці.

Банківський сектор української  економіки налічує понад 170 працюючих  банків, які пропонують однотипні  продукти та послуги (розрахунково-касове обслуговування,  кредити, депозити, валютні операції, грошові перекази, інші послуги). Отже, наявність великої кількості банків-конкурентів, що пропонують однотипні продукти за відсутності привілеїв і штучних бар’єрів, обумовлює надзвичайно високий рівень конкуренції. В умовах високої конкуренції на ринку кредитних ресурсів і банківських послуг, рівень якої поступово зростає, перед банком постало питання постійного пошуку нових шляхів збільшення доходів та зменшення витрат, розширення традиційних та впровадження нових банківських послуг та продуктів, встановлення конкурентних цін на них.

Зміни конкурентного середовища активізують і боротьбу за потенційних  споживачів послуг на регіональному  рівні, що спонукає банк до проведення оптимізації та розвитку власної  мережі установ шляхом зміни їх місцезнаходження або перепідпорядкування не лише у великих містах, а й у райцентрах і великих селищах.

Метою даної практики є проведення дослідження ефективності банківської діяльності.

Предметом дослідження виступає банківська діяльність.

Об’єктом дослідження є: ПАТ КБ «Хрещатик», Тернопільське відділення.   Єдину систему банку становлять його центральний апарат, філії, територіально відокремлені безбалансові відділення і представництва.

Структура банку будується  за принципом централізації з  вертикальним підпорядкуванням і складається з:

- центрального апарату; 

- філій банку, що виділені на окремий баланс

- обласних управлінь

- територіально відокремлених безбалансових відділень;

- представництв. 

Філії, територіально відокремлені безбалансові відділення та представництва банку не є юридичними особами  і діють від імені банку на підставі положень про них.

Філії банку здійснюють від  імені банку банківські та інші операції, передбачені положенням про філію, на підставі письмового дозволу, наданого банком, у межах отриманих банком банківської ліцензії та письмового дозволу.

Територіально відокремлені безбалансові відділення здійснюють від  імені банку банківські та інші операції, передбачені положенням про таке відділення, на підставі письмового дозволу, наданого банком, у межах отриманих  банком банківської ліцензії та письмового дозволу

Місцем проходження мною виробничої практики був Комерційний банк «Хрещатик», який знаходиться за адресою м. Тернопіль, вул. І. Франка, 23.

Банк у своїй роботі керується Законами України “Про банки і банківську діяльність” ,“Про господарські товариства”,іншими законодавчими актами України,нормативними актами Національного банку України,єдиними правилами бухгалтерського обліку в банках на базі комплексної автоматизації та комп”ютеризації та Статутом Акціонерного комерційного агропромислового банку “Україна”.

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 1. Загальне ознайомлення з банківською установою

 

 

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк “Хрещатик” зареєстровано  у травні 1993 року. Здійснює свою діяльність відповідно до Статуту банку, чинного  законодавства України та має  повну ліцензію НБУ № 158 від 25.05.10 на проведення банківських операцій на внутрішньому і міжнародному фінансових ринках. Аудиторську перевірку фінансової діяльності банку за світовими стандартами  здійснюють міжнародні аудиторські  фірми, зокрема PricewaterHouseCoopers.

Має високий рівень надійності збереження вкладів, підтверджений  національним агентством «Кредит-Рейтинг», входить до числа 15 найбезпечніших банків, за версією щотижневика «Контракти», до двадцятки найстабільніших банків країни, за рейтингом газети «Дело», та до десяти українських банків, яким найбільше довіряють, за версією журналу «Банкиръ».

Основні фінансові показники  за І півріччя 2010 р.: фінансовий результат  — 3,4 млн грн, чисті активи — 6,5 млрд грн, кредитно-інвестиційний портфель — майже 4,4 млрд грн, депозити юридичних  осіб — 1,5 млрд грн, депозити фізичних осіб — 2,55 млрд грн. 
Мережа банку складається зі 178 установ у Києві та інших регіонах України.

Головною відмітною рисою  банку «Хрещатик» була і залишається  нова філософія взаємовідносин із зовнішнім  світом під гаслом „Банк „Хрещатик” — відкритий банк!”, а „родзинкою”  „хрещатицького” обслуговування — режим роботи: подовжений у будні, звичайний у всі вихідні та свята. Така політика на ринку дістала заслужену оцінку — банк визнано переможцем і лідером багатьох конкурсів.

Банк "Хрещатик" пропонує максимально  повний спектр банківських послуг: від приймання комунальних платежів від населення до проектного фінансування розвитку виробничих потужностей, створення  нових робочих місць, розширення виробництва високоякісної продукції та послуг, вигідного інвестування, консалтингових послуг і т. ін. Будь-які управлінські, структурні або технологічні зміни відбуваються у банку під знаком задоволення Ваших потреб і вимог. Тому в банку "Хрещатик" можуть обслуговуватися не тільки великі концерни, холдинги та об'єднання, а й підприємства малого і середнього бізнесу, приватні особи.

Усі види кредитування, овердрафт, факторинг, розрахунково-касове обслуговування у зручний для клієнтів час без вихідних і святкових днів за подовженим режимом роботи, система "Клієнт-Банк", депозитні і документарні операції, надання гарантій і поручительств, операції на зовнішньоекономічному ринку і вітчизняному ринку цінних паперів, представництво на міжнародних фінансових ринках, оформлення та обслуговування платіжних карток відомих платіжних систем і фінансових компаній MasterCard WorldWide, VISA International, American Express та ін., зарплатні проекти на базі міжнародних платіжних систем та ін.

Для кожної клієнтської групи у  банку "Хрещатик" розроблено спеціальний  пакет обслуговуваня, який задовольнить будь-які Ваші потреби. Свідчення  тому - не тільки збільшення клієнтської  бази, а й виконання всіх взятих зобов'язань перед клієнтами, що дало банку змогу підвищити кредит клієнтської довіри.

Значну увагу банк приділяє обслуговуванню фізичних осіб. Саме для них у  банку "Хрещатик" існують найрізноманітніші  види вкладів за вигідними ставками, карткові продукти і зарплатні проекти  на їх основі, широкий вибір термінових грошових переказів, включаючи власну систему "Гринвіч", операції з  валютою та банківськими металами, дорожніми й іменними чеками тощо. Інтенсивно розвивається мережа банкоматів і терміналів, чому сприяє успішна  робота власного процесингового центру. Через автоматичних касирів наші клієнти вже мають змогу сплачувати послуги мобільного зв'язку, керувати власним картковим рахунком, у  т.ч. переказувати кошти з одного карткового рахунку на інший, змінювати у разі необхідності пін-код та ін.

Універсальна кредитна системна установа, яка діє у всіх регіонах України і здійснює комплексне обслуговування клієнтів — резидентів і нерезидентів України — з метою одержання прибутку на підставі затвердженого Статуту і відповідно до чинного законодавства України.

Ліцензії банку:

• реєстрація в НБУ № 172 від 19.05.93; 
• банківська ліцензія НБУ  № 158 від 25.05.10 на право здійснення всіх видів банківських послуг;
• ліцензії Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку (ДКЦПФР) на проведення:

дилерської діяльності —  ліцензія серії АВ № 189869 від 29.12.06 до 30.12.11;

брокерської діяльності —  ліцензія серії АВ № 189871 від 29.12.06 до 30.12.11;

андеррайтингу — ліцензія серії АВ № 189870 від 29.12.06 до 30.12.11;

депозитарної діяльності зберігача цінних паперів - ліцензія серії АВ № 189868 від 29.12.06 до 30.12.11;

діяльності з управління цінними паперами  - ліцензія серії АВ № 43024 від 15.08.08 до 15.08.13;

• ліцензія Міністерства фінансів України № 187398 серії АВ від 22.09.06 на здійснення операцій з торгівлі придбаними у населення та прийнятими у заставу ювелірними та побутовими виробами з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння;
• свідоцтво участника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 19 від 03.06.02 про реєстрацію банку у Реєстрі банків - учасників (тимчасових учасників) Фонду. Реєстраційний № 20 від 02.09.99.

Форма власності — публічне акціонерне товариство.

Дата створення — 19 травня 1993 р. Зареєстровано як товариство з обмеженою відповідальністю Комерційний банк сприяння розвитку підприємництва "Згода". У серпні 1998 р. на підставі рішення Зборів учасників зареєстровано зміни до Статуту банку, який став називатися Комерційний банк сприяння розвитку міського господарства і підприємництва "Хрещатик". З 2000 р. — Відкрите акціонерне товариство «Комерційний банк «Хрещатик», з травня 2010 р. - публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Хрещатик»

Місія банку

Забезпечення потреб кожного  клієнта, корпоративного або приватного, у банківських послугах високої  якості і надійності, розвиток на цій  основі ефективного банківського бізнесу, який би забезпечував захист і постійний  приріст коштів клієнтів та акціонерів.

Стратегічна мета

Постійне розширення банківського бізнесу з метою посісти лідируючі  позиції на основі гнучкої та адекватної до змінюваного ринкового середовища системи управління банком.

Пріоритетні напрями  діяльності банку:

• забезпечення комплексного обслуговування клієнтів різних форм власності;
• подальший розвиток корпоративного та роздрібного бізнесу;
• забезпечення перспективними високопродуктивними та надійними інформаційними (автоматизованими) банківськими системами і продуктами;
• поширення присутності банку на міжнародному фінансовому ринку;
• розвиток ринку муніципальних, корпоративних цінних паперів;
• розвиток філіальної мережі;
• розвиток інвестиційного бізнесу;
• розвиток банківських продуктів, пов’язаних з використанням як національної, так і міжнародних платіжних систем.

 

 Аудитори банку:

• міжнародна аудиторська компанія PricewaterhouseCoopers - аудит фінансової звітності за міжнародними стандартами;
• незалежна аудиторська компанія „АПіК” —  аудит фінансової звітності за національними стандартами відповідно до вимог нормативно-правових актів законодавства України.

Рейтингові агенції  банку:

• Fitch Ratings;
• Кредит-Рейтинг.

Членство у  професійних організаціях:

• Асоціація українських банків (АУБ);
• Асоціація "Український кредитно-банківський союз" (УКБС);
• Українська міжбанківська валютна біржа (УМВБ);
• Асоціація "Перша фондова торговельна система" (ПФТС);
• ПРАТ "Біржа ПФТС";
• Професійна асоціація реєстраторів і депозитаріїв (ПАРД);
• Асоціація "Українські фондові торговці" (Асоціація УФТ);
• Фонд гарантування вкладів фізичних осіб;
• Товариство Міжнародних Міжбанківських фінансових телезв’язків S.W.I.F.T. та Reuters'2000;
• Міжнародні платіжні системи MasterCard WorldWide та VISA International (принципові члени);
• Національна система масових електронних платежів (НСМЕП);
• Асоціація "УкрСВИФТ";
• Перше всеукраїнське бюро кредитних історій;
• Українська міжбанківська Асоціація членів платіжних систем "ЕМА";
• ПАТ "Всеукраїнський депозитарій цінних паперів" (ПАТ ВДЦП).