Звіт по практиці в банку

РОЗДІЛ 2. Банківське обслуговування населення

 

Внутрішня структура ПАТ КБ «Хрещатик» сприяє реалізації орієнтованого на клієнта підходу до надання банківських послуг. Нині ПАТ КБ «Хрещатик» успішно працює за трьома основними і низкою спеціалізованих напрямків.

Основні напрямки:

- Роздрібний бізнес — Банк  надає повний спектр банківських  послуг широким верствам населення,  представникам малого й середнього  бізнесу. Курс на поетапне впровадження  інноваційних технологій банківського  обслуговування й підвищення  якості послуг і продуктів,  який реалізує керівництво Банку,  сприяє стабільному збільшенню  кількості клієнтів і підвищенню  рівня довіри до Банку з  боку населення.

- Корпоративний бізнес — довіру  провідних українських підприємств  та організацій Банк завоював  завдяки здатності відповідати  найвищим стандартам корпоративного  обслуговування, зокрема — у наданні  структурованих фінансових послуг. Тисячі українських компаній  — флагманів вітчизняного ринку  — здобули свої лідируючі позиції  великою мірою завдяки взаємовигідній  співпраці й надійним партнерським  відносинам з ПАТ КБ «Хрещатик».

- Фінансово-інституціональний бізнес  — ПАТ КБ «Хрещатик» є також важливим гравцем на ринку цінних паперів. Зокрема, він надає послуги комерційним банкам і компаніям, які емітують корпоративні облігації та інші фінансові інструменти. Маючи власні ресурси для інвестицій і велику клієнтську базу, ПАТ КБ «Хрещатик» створює передумови для успішного розміщення й подальшого забезпечення ліквідності вторинного ринку облігацій.

Спеціалізовані напрямки:

У рамках реалізації інвестиційно-будівельної  програми ПАТ КБ «Хрещатик» фінансує діяльність будівельних організацій, які або не мають ліквідного забезпечення на одержання кредиту, або хочуть диверсифікувати ризики, а також надає девелоперську підтримку. З метою реалізації програми створено Спеціалізовану інвестиційно-будівельну нерухомість, яка залучає кошти інвесторів і спрямовує їх на фінансування будівництва соціально важливих і комерційних об’єктів.

Проводячи послідовну політику зміцнення  стабільності банку і вдосконалення  якості обслуговування, ПАТ КБ «Хрещатик» вважає одним з пріоритетних напрямів своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України більше 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, здійснювані в партнерстві з ведучими вітчизняними торговими, ріелтерськими компаніями і автовиробниками. ПАТ КБ «Хрещатик» є уповноваженим Урядом України банком по виплаті пенсій і соціальної допомоги громадянам, а також виплаті компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію і соціальні виплати в ПАТ КБ «Хрещатик» отримують понад 1 млн. чоловік.

Клієнти ПАТ КБ «Хрещатик» отримали можливість поповнювати карткові рахунки не тільки в національній валюті, але і в доларах США та євро через депозитні банкомати, встановлені в залах самообслуговування.

Валюта операції повинна відповідати  валюті карткового рахунку. Зарахування  готівкових коштів на картковий рахунок  здійснюється миттєво.

ПАТ КБ «Хрещатик» активно розвиває мережу залів самообслуговування, яка на сьогодні налічує 10 залів. Зали самообслуговування мають цілодобовий режим роботи, завдяки чому клієнти не залежать від режиму роботи відділення.

У залах самообслуговування застосовані  найсучасніші технології (встановлено  депозитний банкомат, інформаційний  кіоск та організовано прямий зв’язок  з Call-центром банку), забезпечено  необхідний рівень безпеки та конфіденційності.

Вже сьогодні в залах самообслуговування можна скористатися низкою послуг:

* отримати готівку або миттєво  поповнити картковий рахунок  готівкою;

* переказати кошти з картки  на картку;

* отримати міні-виписку по картці (останніх 10 операцій);

* отримати виписку з карткового  рахунку;

* активувати рахунок «Ощадний»;

* переказати кошти на рахунок  або з рахунку «Ощадний»;

* змінити ПІН-код картки;

* придбати ваучери операторів  мобільного зв’язку, Інтернет, ІР-телефонії;

* заблокувати свою платіжну  картку;

* замовити перевипуск платіжної  картки;

* підключитися до мобільного  банкінгу;

* отримати розрахунок та попереднє  рішення щодо отримання кредиту;

* отримати консультацію, необхідну  інформацію про продукти та  послуги банку або скористатися  послугами за допомогою автоматичного  меню Call-центру або оператора;

* отримати інформацію про адреси  відділень і банкоматів та  ін.

Перелік послуг, якими клієнти ПАТ КБ «Хрещатик» можуть скористатися в залах самообслуговування, постійно розширюється.

Укрсоцбанк планує в найближчі  місяці збільшити кількість залів  самообслуговування до тридцяти. Враховуючи потреби ринку та побажання клієнтів, банк розпочав у минулому році активно  розвивати картковий проект Visa Int. Основним завданням програми банківських  карт є збільшення частки банку на ринку карткових послуг завдяки  широкому використанню карт міжнародних  платіжних систем. І це не лише данина часу, а вагомий інструмент диверсифікації операцій банку. Торік ПАТ КБ «Хрещатик» емітував понад 24 тис. карток, з них 75% ( дебетні картки Visa Еlectron.).

Станом на 1 березня 2008 року еквайрингова мережа ПАТ КБ «Хрещатик» налічувала більш як 407 РОS-терміналів, а до кінця 2009 року в торговельній мережі планується розмістити близько 1500 РОS-терміналів.

Збільшення еквайрингової  мережі вигідно як компаніям-партнерам  банку, так і клієнтам-власникам  пластикових карток. Перші одержують  можливість підвищити свою конкурентоспроможність за допомогою реалізації сучасної послуги  еквайрингу, збільшити торговельний оборот завдяки залученню нових  клієнтів-власників платіжних карток, а також мінімізувати ризик з  фальшивими банкнотами або витратами  на інкасацію (платіжні картки є безпечним  і більш зручним інструментом для розрахунків). Для клієнтів стає необов’язковим мати при собі великі суми готівки (що саме по собі незручно, а іноді й небезпечно), і водночас будь-якої миті власники пластикових  карток можуть собі дозволити незаплановані  покупки.

У нинішньому році, так само як і  в минулому, банк прагне залишитися надійним та ефективним універсальним  банком. Головна мета ( зміцнити свої позиції на фінансовому ринку, ввійти у трійку провідних банків України, зорієнтувати свою діяльність на надання  пакету традиційних та інноваційних послуг, повною мірою забезпечити  потреби клієнтів у фінансових інструментах їх економічного розвитку і підвищення добробуту.

Однією з основних задач  ПАТ КБ «Хрещатик» в поточному році є збільшення клієнтської бази і частки банку на ринку роздрібних банківських послуг за рахунок підвищення якості й обсягу послуг, що здійснюються, удосконалення банківських технологій і подальшого розвитку регіональної мережі.

В роботі з населенням банк вибудовує довгострокові відношення, основані на аналізі потреб і очікувань  клієнтів, оперативному і якісному сервісі, впровадженні інноваційних технологій і послуг.

В сучасних умовах для комерційних  банків України особливо актуальним є завдання активізації роботи щодо залучення коштів клієнтів на строкові депозити, що є значно стабільнішою складовою частиною залученого капіталу, ніж вклади до запитання. Важливим моментом на шляху до реалізації вказаного завдання може стати використання досвіду зарубіжних комерційних банків щодо випуску депозитних сертифікатів.

Постійне розширення діапазону  послуг, зниження їх вартості, покращення якості кредитно - розрахункового і  касового обслуговування, надання різного  роду консультацій, пільгове обслуговування постійних вкладників сприятимуть  збільшенню обсягу кредитних ресурсів банку.

Для залучення та заохочення клієнтів ПАТ КБ «Хрещатик» постійно збільшує перелік послуг і поліпшує їх якість. Зрозуміло, що послуги банка стануть ще доступнішими для більшості користувачів, якщо їх надавати на основі застосування Інтернет - технологій. І це усвідомлена стратегія розвитку банківських послуг у перспективному сегменті ринку. Важливою складовою електронного бізнесу є інтернет - банкінг- управління банківськими рахунками через Інтернет. Це - найдинамічніший і найпрогресивніший напрям фінансових інтернет-рішень. Як засвідчив досвід американських і європейських банків, він дає змогу банку продавати, а клієнту - одержувати максимальний спектр послуг.

ПАТ КБ «Хрещатик» є одним з перших серед банків України впровадив програму перехресного продажу з метою створення соціального партнерства між підприємством та його співробітниками, надання додаткових соціальних пільг і спрощення механізму користування банківськими послугами.

ПАТ КБ «Хрещатик» за даними газети «ДЕЛО» у 2008 році продемонстрував найбільший успіх на ринку іпотечного кредитування - збільшення частки ПАТ КБ «Хрещатик» на ринку іпотечного кредитування з 6,53% до 13,98% стало найкращим результатом серед вітчизняних банківських установ.

Основний акцент діяльності в 2009 році ПАТ КБ «Хрещатик» ставив на розширенні своєї присутності на ринку банківських послуг фізичним особам. Виконання досить амбітних планів базувалось не тільки на регулюванні цінових пропозицій та забезпеченні стабільного збільшення обсягів продажу банківських продуктів, а, насамперед на розширенні спектра пропозицій та підвищенні доступності та зручності послуг для широкого кола споживачів.

Правильність обраних  пріоритетів підтверджується зміцненням позицій ПАТ КБ «Хрещатик» серед банківських установ України. Так, частка ринку кредитування фізичних осіб збільшилась протягом звітного року з 7,2% до 9%. Особливо відзначився Банк на ринку іпотечного кредитування - збільшення частки з 6,53% до 13,98% стало можливим завдяки низці заходів:

- банк репрезентував  свої іпотечні продукти представникам  провідних агенцій нерухомості  України. Результатом проведеної  презентації стало поновлення  зв`язків з агенціями нерухомості,  укладання нових договорів про  співпрацю, а також оперативне  надання інформації щодо умов  іпотечного кредитування, і, як  наслідок, поява клієнтів, які звертаються  по іпотечні кредити до банку  з ініціативи ріелторів;

- поліпшив умови молодіжного  кредитування в рамках спільної  програми з Держфондом сприяння  молодіжному житловому будівництву.

- ввів у дію кредитні  лінії на ремонт та реконструкцію  житла.

- впровадив новий кредитний  продукт, що передбачає рефінансування  заборгованості фізичних осіб  по іпотечних кредитах. Рефінансуванню  підлягає заборгованість позичальників,  які мають позитивну кредитну  історію.

Крім зазначених продуктів  були впроваджені:

- споживчий кредит під  поруку юридичної особи – роботодавця;

- споживчий кредит під  поруку платоспроможної фізичної  особи;

- схема співробітництва  з застосуванням цільових облігацій  з кредитування фізичних осіб  на інвестування в житлове  будівництво.

 Влітку 2010 року стартувала унікальна для банківської системи України програма з сертифікації менеджерів та надання їм повноважень одноосібного ухвалення рішення.

Крім інформування про  продукт і прийняття заявки на одержання кредиту сертифіковані  менеджери можуть самостійно приймати рішення про видачу клієнту кредитних  коштів, що значно скорочує ланцюг ухвалення  рішення, спрощує схему роботи Банку, підвищує оперативність і комфорт  в обслуговуванні клієнтів.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 3. Мікрокредитування малого і середнього бізнесу

 

Для підприємств малого бізнесу  ПАТ КБ «Хрещатик» надає спектр банківських послуг. Обслуговування підприємств малого бізнесу – один із пріоритетних напрямків діяльності ПАТ КБ «Хрещатик».

Банк не практикує не прозорих схем кредитування із щомісячними комісіями  або комісіями за дострокове погашення  кредиту. Клієнт легко може визначити  свої сукупні витрати за користування кредитом.

Щоб одержати "Мікрокредит" необхідно  подати в банк пакет документів. Клієнту варто пам'ятати, що на відміну  від споживчого кредитування фізичної особи, банк враховує специфіку бізнесу  і його стабільність. Тому потенційному позичальнику варто бути готовим  до предметного спілкування із кредитними експертами, які можуть стати фінансовими  консультантами для Вашого бізнесу.

Працюючи з підприємствами малого бізнесу, Банк неодмінно враховує специфіку  та вид діяльності підприємства. Врахування вимог клієнта та професіоналізм працівників Банку складають основу успішного та взаємовигідного співробітництва Клієнта з Банком.

Кредити можуть отримати клієнти, бізнес яких функціонує не менше 6-ти місяців.

Фінансові показники та соціальний стан клієнта для отримання кредиту  повинні вказувати на стабільність, забезпеченість ризиків пов’язаних з основною діяльністю, наявність джерел погашення кредиту.

З метою повного задоволення  Ваших потреб у фінансуванні, Ви маєте змогу отримати разовий  кредит, відновлювальну або невідновлювальну кредитну лінію в національній валюті для:

• поповнення обігових коштів;
• придбання основних засобів;
• придбання, ремонту, реконструкції, реставрації, добудови, будівництва нерухомого майна;
• придбання автотранспорту;
• придбання обладнання.