Звіт по практиці в банку

Купівля-продаж валюти

Банк "Хрещатик" є одним з  найбільших операторів міжбанківського  валютного ринку. Для виконання  валютних зобов'язань клієнтів та задоволення  їх потреб здійснюються такі операції з купівлі-продажу будь-якої конвертованої  іноземної валюти:

• вільний продаж валюти;
• обов'язковий продаж валюти;
• купівля іноземної валюти на МВРУ (конверсія, форвард);
• купівля іноземної валюти за рахунок банку.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 7. Платіжні системи

 

Платіжна система — це платіжна організація, члени платіжної системи  та сукупність відносин, що виникають  між ними під час проведення переказу грошей. Проведення переказу грошей є  обов'язковою функцією, що має виконувати платіжна система.

Внутрішньодержавні платіжні системи  поділяються на банківські та небанківські.

До внутрішньодержавних банківських  платіжних систем відносяться системи  міжбанківських розрахунків, системи  масових платежів та внутрішньобанківські платіжні системи.

Внутрішньобанківська платіжна система  створюється банком з метою забезпечення найбільш сприятливих умов для проведення переказу коштів між його підрозділами.

Система масових платежів призначена для переказу коштів за операціями, що здійснюються юридичними та фізичними  особами із застосуванням платіжних  інструментів.

До складу національної системи  міжбанківських електронних платежів у банку "Хрещатик" (далі — НСМЕП) входять:

— платіжна організація — юридична особа, яка є власником або  одержала право на використання знака  для товарів і послуг національну  систему міжбанківських електронних  платежів та інших знаків, що ідентифікують  належність платіжних карток до національної системи міжбанківських електронних  платежів, і яка визначає правила  роботи національної системи міжбанківських електронних платежів, а також  виконує інші функції щодо забезпечення діяльності національної системи міжбанківських електронних платежів і несе відповідальність згідно із законодавством України та укладеними нею договорами;

— члени НСМЕП;

— учасники НСМЕП.

Членами національної системи міжбанківських електронних платежів є:

— емітенти — юридичні особи, що здійснюють емісію спеціальних платіжних засобів  та еквайри — юридичні особи, які  здійснюють діяльність щодо технологічного, інформаційного обслуговування торговців  та виконання розрахунків з ними за операції, які здійснені із застосуванням  спеціальних платіжних засобів.

Кожна система масових електронних  платежів має свою нормативну базу, що розробляється платіжною організацією та визначає нормативні й технологічні вимоги, а також методичні положення  щодо діяльності національної системи  міжбанківських електронних платежів і функціонування автоматизованої  карткової системи.

Внутрішньодержавні небанківські платіжні системи мають право  здійснювати діяльність, пов'язану  із переказом, виключно після їх реєстрації в Національному банку України  та отримання відповідного дозволу  Національного банку України.

Порядок реєстрації та отримання внутрішньодержавними небанківськими платіжними системами  дозволу на здійснення діяльності, пов'язаної з переказом та відкликання  цього дозволу, визначається Національним банком України.

Членом внутрішньодержавних небанківських  платіжних систем може бути банк, що має банківську ліцензію Національного  банку України, а також небанківська фінансова установа, яка має ліцензію Державної комісії з регулювання  ринків фінансових послуг України на здійснення переказу коштів, і які  уклали договір з платіжною організацією відповідної платіжної системи.

VISA Electron і Maestro

Картки базового рівня  для отримання готівки та здійснення розрахунків за товари і послуги. Поєднують у собі мінімальну вартість обслуговування з перевагами справжньої міжнародної платіжної картки. Зручні як для фізичних осіб, так і для реалізації зарплатних проектів.

Переваги:

• картковий рахунок може бути відкритий в одній з трьох валют — гривня, долар США, євро;
• оплата товарів і послуг у підприємствах торгівлі незалежно від країни перебування;
• отримання готівки у банкоматах як на території України, так і за кордоном;
• операції проводяться з обов’язковою авторизацією, що максимально підвищує рівень захищеності коштів на картковому рахунку.

VISA Classic і MasterCard Standard

Найзручніші і найпопулярніші у світі картки для здійснення платежів. Поєднують універсальність  і високу надійність, однаково гарно  придатні для будь-яких покупок і  зняття готівки, розрахунків у реальних і віртуальних магазинах.

Переваги (окрім базових):

• бронювання номерів у готелях;
• оренда автомобілів по всьому світу без внесення застави;
• замовлення авіаквитків;
• розрахунки у разі відсутності електронного терміналу;
• розрахунки у мережі інтернет.

MasterCard Business

Картка для тих, хто  часто їздить у відрядження або  виконує представницькі функції. Оформлюється як корпоративна.

Переваги (окрім основних):

• скорочення витрат, пов’язаних з видачею готівкових підзвітних сум на відрядження і представницькі витрати;
• можливість контролю корпоративних витрат працівників — щомісячні виписки банку дають змогу мати точне уявлення про кількість та обсяги здійснюваних операцій;
• у разі непередбачуваних обставин компанія завжди може поповнити картковий рахунок працівника необхідною сумою, в якій би країні він не перебував.

Картки класу Gold

Елітні платіжні картки, наявність яких гарантує найвищу  якість обслуговування шляхом надання  додаткових послуг у всьому світі.

Переваги (окрім перелічених):

• можливість відкриття кредитної лінії у формі овердрафту за картковим рахунком;
• участь у дисконтних програмах міжнародних платіжних систем VISA International та MasterCard WorldWide;
• підтримка служб VISA Global Customer Support Service та MasterCard Global Service™ при надзвичайних випадках за кордоном.

VISA Platinum

Ця картка відкриває світ ексклюзивних привілеїв і можливостей, підкреслює високий соціальний статус і бездоганну фінансову репутацію  її держателя.

Переваги (окрім  перелічених):

• можливість відкриття кредитної лінії у формі овердрафту за картковим рахунком;
• участь у дисконтних програмах міжнародних платіжних систем (значні знижки і переваги серії Premium Collection у готелях, ресторанах, авіакомпаніях, туристичних агенціях та ін.);
• підтримка служб VISA Global Customer Support Service при надзвичайних випадках за кордоном.

E-Pay

Картка створена для розрахунків  за товари і послуги у мережі інтернет з метою забезпечення максимальної безпеки ваших грошей на картковому рахунку.

Переваги:

• економія часу;
• безпека розрахунків;
• найкращі ціни;
• вибір товарів і послуг у мережі інтернет незалежно від країни.

Картка НСМЕП

Картка Національної системи  масових електронних платежів (НСМЕП) з вмонтованим мікропроцесором  — чіпом, який зберігає інформацію про ваші кошти на картковому рахунку  в електронній формі. Дає змогу  виконувати будь-які фінансові операції.

Переваги:

• найвищий рівень захисту коштів на картковому рахунку;
• можливість розрахунку у мережі інтернет у режимі реального часу.

Смарт-картка, або  чипова картка

Пластикова картка, яка  так само, як і картка НСМЕП, має  вбудований чип (мікропроцесор), що функціонує як комп'ютер. У більшості випадків поєднують ще й операційну систему, контролюючий пристрій і доступ до об'єктів в пам'яті чипа. Випускається на базі карток міжнародних платіжних  систем VISA International та MasterCard WorldWide.

Переваги та особливості  чипових карток:

Розширена функціональність

Окрім високого рівня безпеки  платіжна картка, оснащена чипом, має  набагато більшу функціональність, є  платіжним інструментом з розширеними  можливостями і функціями з метою  застосування у спеціальних бонусних і дисконтних програмах. Держателі  чипових платіжних карток можуть використовувати їх для розрахунків  за придбані товари і послуги, отримувати готівку в банкоматах, оплачувати товари і послуги в мережі інтернет, використовувати всі існуючі додаткові сервіси, що надаються банком.

Підвищений рівень безпеки

Використання чипових  карток підвищить рівень безпеки  і захистить держателів платіжних  карток від ризиків шахрайства, адже чипову картку неможливо підробити, вона дозволяє проводити перевірку  клієнта без відправки запиту до банку. Кожну операцію з оплати послуг в торговельно-сервісній мережі або при отриманні готівки держатель картки підтверджує введенням ПІН-коду. Навіть у разі втрати ваша картка захищена від несанкціонованого використання.  

Швидкість проведення операції

За допомогою картки з  чипом операції здійснюються швидко і зручно. Оплата чиповою карткою  в магазині чи отримання готівки  в банкоматі займає не більше кількох  секунд вашого часу.

Зручність користування

За допомогою чипової  картки зручно проводити операції –  для підтвердження операції клієнту  досить ввести ПIН-код. Персоналу у  торговельних точках не потрібно вимагати у покупця документ, що підтверджує  особу держателя картки. 

Корисна за кордоном

Чипові картки знадобляться тим клієнтам, які часто виїжджають за кордон, де вже активно використовуються смарт-технології і багато терміналів зчитують інформацію з чипових платіжних  карток.

Менш вразлива

Картка з чипом менш вразлива, на її працездатність не впливають  електромагнітні поля, які у повсякденному  житті можуть пошкодити картку з  магнітною смугою.

Подовжений термін дії  картки

Зарплатні картки банку «Хрещатик» — це комфорт, добробут і безпека  розрахунків

Вони можуть випускатися  відразу на три роки за вартістю річного обслуговування цього класу  карток в інших банках, що вигідно  відрізняє їх з-поміж інших карткових  продуктів на ринку та заощаджує  час і кошти організації на їх щорічне переоформлення.

Зарплатними можуть бути платіжні картки міжнародних платіжних систем VISA International і MasterCard WorldWide різного класу — від Maestro і VISA Electron до Gold, а також картки НСМЕП. 

Переваги використання зарплатних платіжних карток:

• відсутність комісій при отриманні готівки у банкоматах і терміналах банку „Хрещатик” і при розрахунках в торговельно-сервісній мережі;
• підвищені відсотки на залишок на картрахунку;
• повна конфіденційність щодо розміру зарплати;
• одержання зарплати цілодобово по всій Україні;
• можливість оформити кредит у формі овердрафту або кредитної лінії у розмірі до 100% середньомісячної зарплати;
• зручне і безпечне використання в інших країнах і при перетині кордону;
• персональний картрахунок може без обмежень поповнюватися готівковим чи безготівковим шляхом як вами особисто, так і Вашими рідними, близькими. У мережі банку «Хрещатик» це можна зробити безкоштовно за допомогою переказів між картрахунками, відкритими у «Хрещатику», через банкомати банку.
• контроль стану рахунку шляхом одержання SMS-повідомлень на мобільний телефон або міні-виписок про останні п’ять операцій через банкомати банку;
• можливість оформити додаткові картки для членів своєї родини.

 

 

Банк «Хрещатик» має власну мережу з 306 банкоматів, 84 торговельних POS-терміналів і 187 банківських POS–терміналів  та організував партнерські мережі з кількома українськими банками (Укрсоцбанк, Універсал банк, Експрес-банк, банк "Русский стандарт", ВТБ Банк). Загальна кількість автоматизованих  «касирів» становить майже 2,2 тис.