Звіт з практики в ТДВ СК «Альфа–Гарант»

СК «Альфа - гарант» входить до топ страхових компаній і займає лідируючу позицію в рейтингу «Найкращі фінансисти 2012». Фінансова надійність Компанії підтверджується даними незалежного рейтингового дослідження ділового журналу «Експерт Україна». Також за результатами перших шести місяців СК «Альфа – гарант» входить до числа лідерів на страховому ринку України, згідно з рейтингом українських страхових компаній, журналу Insurance TOP (№3(39)2012).

Органiзацiйну структуру Товариства складають органи управлiння Товариства: Загальнi Збори Акцiонерiв, Наглядова Рада, Правлiння, Ревiзiйна Комiсiя а також вiддiли та управлiння Товариства, якi безпосередньо виконують функцiї спрямованi на забезпечення здiйснення Товариством своєї дiяльностi та досягнення мети Товариства, детальніше про організаційну структуру вказано на рис. (1.1)

 

Рис. 1.1 Форми організаційної структури СК «Альфа – Гарант»

Облiкова полiтика затверджена  наказом №79 вiд 25.12.2009 року «Про облiкову полiтику ТДВ «СК» «Альфа – Гарант»». Компанiя використовує прямолiнiйний метод амортизацiї. Також Компанiя облiковує запаси за чистою вартiстю реалiзацiї та вартiсть фiнансових iнвестицiй за справедливою вартiстю.

Опис обраної полiтики щодо фiнансування дiяльностi емiтента, достатнiсть робочого капiталу для поточних потреб, можливi шляхи покращення лiквiдностi за оцiнками фахiвцiв емiтента: - на пiдприємствi налагоджена збалансована робота всiх центрiв доходу/витрат/прибутку в поточному кадровому складi. Для обслуговування напрацювань попереднiх перiодiв Компанiя не потребує додаткового фiнансування зi сторони акцiонерiв чи залучення iнвестицiй вiд зовнiшнiх контрагентiв. На всi звiтнi дати продемонстровано достатнiсть, диверсифiкованiсть та якiсть наявних активiв, всi нормативнi вимоги виконано з запасом. - Орiєнтацiя в страхуваннi на роздрiбний сегмент страхування i, як наслiдок, коригування тарифної полiтики i пiдходу до структури витрат (особливо доля витрат на ведення справи); Даний показник свiдчить про наявнiсть достатньої кiлькостi оборотних активiв у компанiї для розрахунку за всiма своїми поточними зобов'язаннями. У зв'язку з нестабiльнiстю в економiцi в цiлому та фондовому ринку зокрема, звуженням кола надiйних партнерiв, Правлiння Компанiї не планує збiльшення обсягiв iнвестування у цiннi папери; Основний орiєнтир при розмiщеннi депозитного портфеля - максимальний дохiд вiд вкладення у найбiльш стабiльних банкiвських установах, основна частина вкладiв розмiщена на термiн бiльше 6 мiсяцiв.

Стратегiчне завдання менеджменту на перiод до 2013р. - розвиток унiверсальної, прозорої, диверсифiкованої по джерелах отримання доходiв компанiї, що надає висококонкурентнi страховi послуги на територiї України, зокрема через мережу агентiв, розташованих у всiх регiонах України. Прiоритетними продуктами є: довгострокове страхування життя за ризиком дожиття, страхування на випадок смертi.

Компанія увійшла до ТОП  20 на ринку страхування «Зелена  карта», ТОП 50 на ринку :медичного страхування, КАСКО, Автоцивілки, майна. Також компанія до числа лідерів:

• по активах, зайнявши 30 місце;
• по показнику «Страхові виплати», зайнявши 26 місце;
• за об’ємом власного капіталу, зайнявши 20 місце;
• за об’ємом страхових резервів, зайнявши 39 місце;
• за розміром гарантійного фонду,зайнявши 25 місце.

1.3 Фінансовово – економічні  показники ТДВ СК «Альфа – Гарант»

Станом на 2007  рік  обсяг страхових премій склав 105,5 млн. грн. що на 86 % перевищив показник 2006 року. При цьому загальний обсяг страхових виплат клієнтам компанії за рік склав 30, 8 млн. грн. Незважаючи на суттєве збільшення суми страхових виплат в 2007 році, компанія завершила рік з прибутком, що склав 9,6 млн. грн.  За рахунок зростання чистого прибутку та інвестиційної  діяльності власний капітал компанії збільшився на 10% і склав 119, 2 млн. грн. Активи за рік зросли на 33% і становлять в загальному до 185, 2 млн. грн. Кількість укладених протягом року договорів страхування склала 67006, з них майже 80% - договори з фізичними особами. Найбільшу питому вагу в структурі портфелю компанії займають майнове страхування.

Компанія займає провідні позиції в рейтингах платоспроможності страховиків, підготовлених РЦ "Insurance TOP" і РА «Експерт Україна». За підсумками 2007 року СК «Альфа-Гарант» стала Лауреатом Національної Програми «Український Фінансовий Олімп» в номінації «Фінансова надійність».

Станом на 2008 рік обсяг  страхових премій склав 118 776, 8  тис. грн. за добровільними видами страхування страхові премії склали 107 289, 4 тис. грн. обов’язковими – 11 487, 4 тис. грн. Загальний обсяг виплачених страхових відшкодувань  склав 52 822, 7 тис. грн.

У структурі портфеля компанії майнове страхування становить 86,5%, обов'язкові види страхування - 9,7%, особисте страхування - 3,2%, страхування  відповідальності - 0,6%. Кількість договорів  страхування в 2008 році склала 831 012, кількість  страхових випадків, по яких було ухвалене рішення про виплату страхових відшкодувань - 8 629.

На 01.01.2009 активи компанії склали 216 409,6 тис. грн., власний капітал 141 553,3 тис. грн., статутний фонд - 100 000 тис. грн., сформовані страхові резерви - 73 314,8 тис. грн., чистий прибуток - 18 781,9 тис. грн. Регіональна мережа включає 18 філій і 7 регіональних управлінь.

Станом на 2009 рік об’єм  зібраних страхових премій склав 27 млн. 363, 4 тис. грн.; по добровільному  виду страхування 20 млн. 648,8 тис. грн. по обов’язкових видах страхування – 6 млн. 714, 6 тис. грн. Загальна сума виплачених страхових відшкодувань склала 24 млн. 917,4 тис. грн. що на 12 % більше в порівнянні з аналогічним періодом 2008 року. Близько 90% загальної суми виплат склали страхові відшкодування по договорах страхування КАСКО і обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів. 

Страхова компанія «Альфа-Гарант»  входить до числа лідерів страхового ринку, що щорічно підтверджується  даними рейтингових центрів. За підсумками 1-го кварталу 2009 року Компанія увійшла у ТОП 20 страховиків України за показником страхові виплати (відповідно до даних Українського науково-дослідного інституту «Права та економічних досліджень» опублікованих спеціалізованим виданням про страхування «Страхова справа» № 2(34)2009).

 В структурі портфеля Компанії найбільшу питому вагу займає майнове страхування – 73,3%, обов'язкові види страхування – 24,5%, особисте страхування 1,5%, страхування відповідальності 0,58%. Кількість укладених договорів страхування в першому півріччі 2009 року досягло 338 914. Кількість страхових випадків, по яких було прийнято рішення про виплату страхових відшкодувань, склало 3 605.

На 01.07.2009 року активи Компанії склали 217 млн. 443,9 тис. грн., власний капітал 146 млн. 044,7 тис. грн., статутний фонд – 100 тис. грн., сформовані страхові резерви – 54 млн. 617,3 тис. грн.

Станом на 2010 рік  СК «Альфа – гарант» уклала 145 783 договорів страхування і зібрала 7 млн. 586 тис. грн. страхових премій.Загальна сума страхових відшкодувань склала 5 млн. 567 тис. грн. З них 94% скидають відшкодування по договорах страхування КАСКО і обов’язковому страхуванні цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів.

 Клієнтами і партнерами даного підприємства являються:  ТОВ НК «Альфа-Нафта», ВАТ «Укртелеком», аеропорт «Бориспіль», аеропорт «Одеса», АНТК ім. О.К. Антонова, ВАТ «Криворізький залізорудний комбінат», ЗАТ «Оболонь», ВАТ пивзавод «Янтар», ЗАТ «Черкаське пиво», Черкаський державний завод хімреактивів, ВАТ Суднобудівельний завод «Залив», ВАТ «Спецмеблі», ЗАТ «Волинський шовковий комбінат», ДП «Завод ім. Малишева», ТОВ «Золотонінський ЛГЗ Златогор», ЗАТ «Кременчузький лікеро – горілчаний завод», ТОВ «Укрполімерконструкція», АОЗТ ТД «Астрон», ТОВ КПФ «Корн Лтд», ЗАТ «Львівський лікеро – горілчаний завод», ТОВ ТД «Маяк», АТЗТ «Миронівський хлібопродукт», ТОВ «Національна лізингова компанія», АТ «Норд», ДП «Одеський морський торговельний порт», ТОВ ТД «ТНК – Україна», ТД «Хліб України», ТОВ «Торчин», ТОВ «Трейд Лайн Лтд», ДК «Укрспецекспорт», ДП «Філдес Україна», Фонд державного майна, ДАО «Чорноморнафтогаз», ВАТ «Украгролізинг», ТОВ «Мазда Моторс Київ», ТОВ «Уз Деу Україна», ТОВ «Автоцентр –Атлант – М», ВАТ «Українська Автомобільна корпорація», ТОВ «Український Автомобільний Холдинг», ДП «Делфа тур», ТОВ «Глобус Тревел», ТОВ «Транслис», ТОВ «Укрпромбанк», АКБ «Укрсоцбанк», ВАТ КБ «Надра», АТ «Індекс –Банк», ВАТ «ВАбанк», АКБ «Мрія», ТОВ «Фінанси та кредит», АППБ «Аваль», ВАТ «Ощадбанк», ЗАТ КБ «Приваб-Банк, «Кредитпромбанк», АКБ «Форум».

Партнерство з банками

Зростання обсягів авто кредитування та іпотеки, вдосконалення  процесів банківського обслуговування та прагнення банків, надавати якомога  більше фінансових послуг, сприяють зростанню  обсягів спільного бізнесу страхових компаній та банків. Страхова компанія «Альфа – Гарант» досить ефективно реалізує програми банківського страхування і являється одним із лідерів цього сегменту страхового ринку. На сьогодні Компанія  співпрацює більш ніж 40 провідними банками, серед яких найбільші українські банки: «Райфайзен Банк Аваль»,  «Укрпромбанк», «Фінанси та Кредит», «УкрСиббанк», «Надра», «Ощадбанк», «Укрексім банк», «Форум», «Кредит - промбанк», «Кредобанк», «Кредит – Дніпро», «Родовід Банк», «Укргазбанк», «БМ Банк», «Ересте Банк», «БТА Банк», «Універсал Банк» та інші. Стратегія співпраці СК «Альфа -  Гарант» з банками  враховує специфіку національного страхового ринку та сучасні потреби споживачів банківських і страхових послуг. Основою такої співпраці є страхування ризиків банку, що виникають в процесі його фінансово – господарської діяльності, та страхування ризиків клієнтів банку.

Основні показники фінансово  – економічної діяльності

Обсяг страхових премій, зібраних у 2012 році склав 405,2 млн. грн. що на 86% перевищує показники 2011року.Чистий прибуток компанії складає  18, 8 млн. грн., це ми можемо спостерігати на  рис. (1.2)

Рис. (1.2) Обсяг страхових  премій за 2009/2010/2011/2012 роки.

Таких високих показників діяльності було досягнуто завдяки активному розвитку бізнесу страхової компанії, ефективному управлінню ризиками, виваженій тарифній політиці, наполегливій праці та високому рівню професіоналізму працівників департаментів продажів страхових продуктів, регіональних філій і представництв Компанії.

На рис. (1.3) ми бачимо, що за рахунок зростання прибутку у 2012 році та інвестиційної діяльності страхової компанії, власний капітал збільшився на 9% і склав  319, 2 млн. грн. Активи Компанії складають  387,1 млн. грн.

Рис. (1.3) Власний капітал  підприємства протягом 4-ьох років

Станом на 2012 рік СК «Альфа – Гарант» виплатило 86, млн.. грн. за страхові випадки, що у двічі більше ніж у минулому 2011 році, що зазначено на рис. (1.4)

 

 

Рис. (1.4) Страхові виплати СК «Альфа – Гарант» станом на 2009, 2010, 2011, 2012 роки.

 

 

 

РОЗДІЛ II Управління асортиментом та якістю товарів

2.1 Характеристика асортименту  послуг, що надає підприємство  «Альфа – Гарант»

ТДВ СК «Альфа – гарант»  сучасна страхова компнія, яка надає різноманітні послуги як фізичним особам так і юридичним.

Страхові послуги, що надає підприємство:

- страхування рухомого  та нерухомого майна;

- страхування наземного  транспорту;

- страхування водного  транспорту;

- страхування вантажів;

- страхування будівельно  – монтажних ризиків;

- страхування ризиків  сільськогосподарських виробників;

- страхування фінансових  ризиків;

- титульне страхування;

- страхування відповідальності;

- особисте і медичне  страхування.

1. Страхування нерухомості

Страхова компанія "Альфа-Гарант" здійснює страхування майна підприємств і організацій будь-якої форми власності та фізичних осіб на випадок його знищення або пошкодження внаслідок:

• пожежі, вибуху газу;
• влучення блискавки, стихійних явищ;
• затоплення або проникнення води з сусідніх приміщень;
• аварії опалювальної, водопровідної, протипожежної та каналізаційної систем, мереж та обладнання;
• протиправних або навмисних дій третіх осіб (псування, бій шибок, дзеркал, вітрин, крадіжки, пограбування, а також знищення, пошкодження майна в результаті цих дій або їх спроби).

Об'єкти страхування:

• меблі;
• технологічне, електронне обладнання та устаткування;
• сировина та матеріали, готова продукція, а також інше майно, що є власністю підприємства, а також отримане за договорами найму, оренди, прокату, лізингу, прийняте для переробки, ремонту, транспортування, на комісію, зберігання, у заставу.
• будинки, споруди та приміщення виробничого і невиробничого характеру.Коригуючі коефіцієнти до базових страхових тарифів зі страхуванням майна вказані в таблиці.

Таблиця 1

Вік будівлі понад 30 років	1,15
Відсутність дерев’яного  перекриття або стін	0,95
Відсутність газового приладу  нагріву води	0,95
Відсутність пічного  опалення, грубок чи камінів	0,95
Безумовна франшиза 0,5%	1,2

2. Страхування рухомого транспорту ( автомобілів, вантажних машин, велосипедів, мотоциклів, квадрациклів, та інших видів ) Компанія пропонує комплексне рішення по страхуванню транспортних ризиків не лише транспортних підприємств, але і будь-яких організацій, що мають в розпорядженні транспортні засоби. В рамках програм автострахування Компанія  пропонує різні види страхових продуктів, що вживаються в міжнародній практиці, які забезпечують повний захист і ефективну експлуатацію автомобілів. По договорах страхування можуть бути застраховані майнові інтереси підприємства, пов'язані з: пошкодженням, знищенням, втратою (угоном, розкраданням) автотранспортних засобів; - відшкодуванням шкоди, заподіяної життю, здоров'ю і майну третіх осіб в наслідок експлуатації підприємством автотранспортних засобів; - життям і здоров'ям водіїв і пасажирів автотранспортних засобів.