Звіт з практики в ТДВ СК «Альфа–Гарант»

3.2 Маркетинг та маркетингова політика у страхуванні

Процес становлення  страхового бізнесу, що є важливою складовою  фінансового ринку зокрема та національної економіки - загалом, відбувається в Україні досить суперечливо. І в цьому немає нічого дивного, адже саме таким чином взагалі йдуть реформи в Україні. Частка страхових платежів у ВВП поки невелика і коливається на рівні 2 %·. Серед вітчизняних страхових компаній виділяється група лідерів - таких як “Оранта”, “Остра –Київ”,”Скайд – Вест”, АСКА, “Надра”, “Інто”, що прагнуть стабілізувати своє становище на ринку, досягти довгострокового процвітання. Але мусимо зазначити, що майже всі маркетингові дослідження вітчизняних страхових компаній, як правило, пов’язуються з вирішенням конкретної проблеми, яка раптом постала перед фірмою, або ж пов’язана з прийняттям конкретного управлінського рішення. На жаль, і в цьому маємо підтвердження тези про те, що “більшість керівників українських підприємств не в змозі чітко сформулювати свої інтереси і, відповідно, цілі маркетингових досліджень, які б вони бажали замовити”. Тому керівництво залишається невдоволеним результатами досліджень, вважаючи надалі, що можна проводити операції і без фахівців-маркетологів. Ф. Котлер у книзі “Основи маркетингу” тлумачить маркетингове дослідження як систематичне визначення кола даних, необхідних у зв'язку з маркетинговою ситуацією,що постала перед фірмою, збір і аналіз цих даних та звіт про результати.

Маркетингова політика традиційно поділяється на такі основні види, хоча на практиці це залежить від конкретної ситуації і рішення страховика:

1) орієнтована на вибір  потенційного страхувальника, тобто  на пошук окремих категорій  громадян, умовно відібраних за певними ознаками - за видом трудової діяльності; відношенням до майна; регіоном проживання (наприклад, орендарі, власники автотранспортних засобів, вантажоперевізники, працівники ризикових професій тощо);

2) орієнтована на окремі  вид" страхування чи груп страхових продуктів - медичне, нещасних випадків, надання пакету страхових послуг тим, хто від'їжджає за кордон, і т. ПІ., або за порівняльною вартістю страхових продуктів, сервісним обслуговуванням при їх реалізації,

розслідуванні; страхової  події та виплат; страхових відшкодувань, забезпеченні асистансом, супроводженням ризику (наприклад, при страхуванні вантажоперевезень залізницею);

3) орієнтована відносно  конкретних каналів реалізації - наприклад, поширення страхових  полісів на підприємствах, відібраних за певними груповими ознаками (транспортно-експедиційні, туристичні тощо).

При цьому на тій чи іншій стадії проведення маркетингових  досліджень обов’язково потребують вирішення питання суб’єктивного  ставлення клієнта до страхування  як інституту соціального захисту чи запропонованих йому конкретних страхових продуктів. (Цей фактор має істотне значення особливо в сучасний період формування ринкових відносин у нашому суспільстві). Адже найпривабливіший страховий продукт не буде реалізовано, якщо потенційний клієнт не усвідомлює потреби в ньому або якщо витрати на страхування з різних причин не віднесені ним навіть до переліку другорядних. Ці питання об’єднуються поняттям формування споживчого попиту (культури страхування).

Отже, у сфері діяльності служби маркетингу доцільно виокремити такі об’єкти першочергової уваги:

1) страхове поле (категорія  потенційних клієнтів страховика  та об'єктів страхування);

2) якісні показники  страхових продуктів; 

3) канали реалізації  страхових продуктів; 

4) формування споживчого попиту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Висновок

Сьогодні в Україні  ринок фінансових послуг знаходиться  на початковому етапі становлення. Це особлива сфера економічних взаємовідносин, де здійснюється купівля-продаж, розподіл і перерозподіл фінансових активів країни між: сферами економіки. Створена банківська система, працюють фондові біржі та позабіржові системи, поступово входять в обіг цінні папери, розвиваються існуючі і створюються нові страхові компанії. В останні роки страховий ринок України за темпами розвитку випереджує інші сектори економіки України. Власники страхових компаній відчули ефективність вкладень у страховий бізнес. Серед вітчизняних страхових компаній виділяється група лідерів, таких як “Оранта”, “Астра – Київ”, “Скайд – Вест”, “Аска”, “Надра”, “ІНКО”, “Гарант – Авто”, що прагнуть стабілізувати своє становище на ринку, досягти довгострокового процвітання.

Страховий маркетинг - це система взаємодії страховика і  страхувальника, спрямована на взаємне врахування інтересів і потреб. Комплекс страхового маркетингу, як і маркетингу взагалі, включає проведення маркетингових досліджень, сегментацію і позиціонування щодо їх результатів; розробку нових чи адаптацію існуючих страхових продуктів (послуг) з урахуванням вимог ринку; формування конкурентних цін (тарифів) на страхові продукти; формування ефективної системи збуту (розподілу) страхових продуктів, управління цією системою; здійснення заходів щодо просування страхових продуктів (реклама, акції Фосстіс); проведення комунікаційної PR-політики. Програма маркетингу складається з чотирьох елементів: продуктової стратегії, цінової стратегії, стратегії просування, стратегії збуту (розподілу). Основні джерела надходження чи отримання інформації для маркетингових досліджень у страхуванні такі:

- фахівці страховика та страхові агенти, зокрема і ті, які безпосередньо не пов'язані з поставленою перед службою маркетингу темою дослідження;

- сторонні страховики,що  є партнерами, у тому числі  іноземними;

- залучені за трудовими  угодами компетентні сторонні фахівці;

- матеріали цільового  опитування клієнтів, як фактичних,  так і потенційних; 

- результати спілкування  зі страховими брокерами та  клієнтами інших страховиків; 

- наявна у страховика  науково-методична література та  документи з архіву;

- робота зі спеціальною літературою в бібліотеках та навчальних центрах;

- аналіз рекламно-інформаційної  продукції за аналогічними видами  діяльності чи страховими продуктами  і т. п. 

Робота зі збору інформації планується і ведеться як логічна  ланка алгоритму маркетингового дослідження. Виконавці маркетингового дослідження в роботі обов'язково мають керуватись такими принципами, як об'єктивність, повнота, лаконічність та своєчасність. У сфері діяльності служби маркетингу доцільно виокремити такі об’єкти першочергової уваги як страхове поле (категорія потенційних клієнтів страховика та об'єктів страхування), якісні показники страхових продуктів, канали реалізації страхових продуктів, формування споживчого попиту. Залежно від розмірів кадрового апарату страховика функцій служби маркетингу можуть покладатися безпосередньо на окремий підрозділ з кількох співробітників або на одного фахівця. Цю службу доцільно підпорядковувати керівним посадовим особам страховика, враховуючи її повноваження з питань збирання, узагальнення та аналізу інформації, що стосується стратегічних напрямків розвитку страховика, контролю й роботи з визначення ефективності окремих заходів і видів діяльності конкретних фахівців та підрозділів. Сьогодні настає новий етап у розвитку українського ринку як страхових послуг, так і страхового маркетингу. І хоч Україна перебуває на початковому етапі розвитку страхового маркетингу, вже заявились певні розробки і перші практичні результати. Якщо Україна справді піде шляхом ефективних ринкових перетворень, внаслідок чого вдасться подолати економічну та системну кризи, то в такому разі зможуть вижити, а згодом, можливо, і вийти в лідери тільки ті компанії, менеджмент яких спиратиметься на використання принципу маркетингу. Інакше на ринку залишаться ті, хто і без застосування маркетингової політики навчився заробляти гроші, використовуючи економічну вагу своїх засновників та партнерів. Такий стан аж ніяк не сприяє і не сприятиме розвитку страхового маркетингу.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ДОДАТКИ

 

 

 

 

 

 

 

Додаток 1

 

№ п/п	Показник	Одиниця виміру	Рік				Темп зростання, %
			2008	2009	2010		2008/2009	2010/2009
1	Доход (виручка) від реалізації продукції, робіт та послуг (без тис. грн.. ПДВ  та акцизу)	тис. грн.	9 579,0	15, 875,0	21,309,0	29,986,0			34,789,0
2	Середньо облікова чисельність - працівників	осіб	189	197	212	248			250
	- робітників	осіб	34	58	69	73			89
3	Фонд заробітної плати працівників	тис. грн..	21 879,0	24, 698	19, 37868	13,976			9, 754
4	Середньомісячна заробітна плата  одного  працівника	грн./особу	1400	1104	1689	1765			1605
5	Собівартість реалізованої продукції	тис. грн..	12,8979	19,875	4,785	9,836			5,967
6	Витратомісткість продукції (витрати  на 1 грн реалізованої продукції)	грн./особу	234	98	765	345			123
7	Валовий прибуток до оподаткування (збиток)	тис. грн.	1, 345	567	11,897	7,086			3,086
8	Рентабельність - доходу	%	12,5	3,006	6,76	0,001			3,67
9	- витрат	%	78,9	34,8	24,3	17,9			28,9
10	Середньорічна вартість основних фондів	тис. грн.	456,897	124,876	968,002	467,87			13,867
11	Фондовіддача	грн.	134,768	12,978	195,968	78,596			43,086

 

   Список використаної літератури:

 

1. Виноходова С. Маркетингові  дослідження в страховому бізнесі:  роль, методи, алгоритм проведення// Маркетинг в Україні. – 2004. - №5. – с. 15-19.

2. Михайловська І. С.  Маркетингові дослідження як засіб ефективності страхового бізнесу/І. С. Михайловська, М. О. Гостюхіна// Вісник ТУП. Економічні науки. – 2004. - №1, Ч. 2, Т. 2. – с. 69-71.

3. Мних М. В. Маркетингові  дослідження та маркетингова  політика у страхуванні/ М.  В. Мних, Н. М. Мних// Економіка. Фінанси. Право. – 2004. - №2. – с. 12-15.

4. Николаенко Н. Как  реорганизовать маркетинг в страховом  бизнессе? // Управление компанией.  – 2003. - №6. – с. 56-60.

5. Петруня Ю. Є. Маркетинг  на ринку послуг// Маркетинг в  Україні. – 2004. - №1. – с. 52-55.

6. Фурман В. М. Організація  маркетингової служби страхової  компанії// Фінанси України. –  2004. - №9. - с. 125-133.

7. Комерційна діяльність: підручник/ За ред. В.В. Апопія.- 2-ге вид., перероб., доп.- К.: Знання, 2008. - 558с.

8.Комерційна діяльність. Підручник Ф.П.Половцева. М.: «Инфра-М», 2008. - 248с.

9.Котлер Ф. Маркетинг – менеджмент: анализ, планирование внедрение, контроль/Под ред. О.А. Третьяк и др.; Пер. с англ. М. Бугаев и др. 2-е изд. испр. - СПб.: Питер, 1999. - 896 с.

10.Осипова Л.В., Синяєва І.М. Основи комерційної діяльності. – М.: 2002.

11.Семенов В.М. Економіка підприємства. Пітер, 2006. - 383 с.

12. Закон України "Про Страхування"
13. Програми розвитку страхового ринку України на 2001 - 2004 роки"
14. Страхування: Підручник / Керівник авт. колективу і наук. ред. С.

С. Осадець. — Вид. 2-ге, перероб. і доп. — К.: КНЕУ, 2002. — 599 с.

"Фактори які стримують  розвиток страхового ринку в  Україні", рубрика "Страхові  послуги" -

15. Статистична інформація з сайту Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України -
16. "Підсумки діяльності страхового ринку за 2008 рік" - звіт Голови Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України В.Суслова - Всеукраїнська нарада органів державної влади та страхового бізнесу України, 14 квітня 2009р.
17. "Чи стійкі страхові компанії?", 16 вересня 2009 Автор: Олена Соловей Джерело: РА "Експерт-Рейтинг"

18. О.Д.Василик. Теорія фінансів. - Київ: 2002.

19.Ф.С.Мишкін. Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків. - Київ: 1999.

20. В.Д.Базилевич. Страховий ринок України. - Київ: 2000.

21. О.Д.Заруба. Страхова справа. - Київ: 2000.

22. Т.М.Артюх. Страхування. - Київ: 2001.

23.Закон України "Про рекламу"//Урядовий кур'єр.-1996. - №137-138. - С.6-7.

24. Закон Украины "Об ограничении монополизма и недопущении недобросовестной