Страхование и страховой рынок (статистический аспект)

Построим графики полученного распределения

=0.56

 

 

 

 

 

 

 

Расчет характеристик ряда распределения

X	f
0,37	4	-0,19	0,19	0,76	0,144
0,47	7	-0,09	0,09	0,63	0,057
0,57	9	0,01	0,01	0,09	0,001
0,67	8	0,11	0,11	0,88	0,097
0,77	2	0,21	0,21	0,42	0,088
				2,78	0,387

 

 

 

 

 

 

V=20.3%

Вывод: Расчет показал, что индивидуальные значения отличаются в среднем от среднеарифметической  на 0,114 разряда или на 20,3%. С.К.О. превышает С.Л.О.; значение коэффициента вариации 20,3% свидетельствует о  том, что совокупность однородна.

 

 

 

 

 

 

 

 

В 2011 году объем страховых  премий по организации(Росгосстрах) составило 84300 млн.руб. Планом текущего года было предусмотрено довести объем  страховых премий до 95000 млн.руб. Фактически, объем страховых премий  в текущем  году составил 97250 млн.руб.

1. Определить ОППЗ
2. Определить ОПД страховых премий
3. Определить ОПВП

ОППЗ=95000/84300х100%=112,69% (показатель планового задания увеличился на 12,69%)

ОПД=97250/84300х100%=115,36% (темп роста повысился на 15,36%)

ОПВП=97250/95000х100%=102,37% (план перевыполнен на 2,37%) 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Имеются следующие данные о количестве страховых организаций  в РФ.

2008	2009	2010	2011
786	740	680	618

Определить показатель динамики от года к году, средние показатели  динамики за весь анализируемый  период.

Ряды динамики

показатель и метод  расчета			2008		2009	2010	2011
			786		740	680	618
абсолютный прирост	цепной		-		-46	-60	-62
	базисный		-		-46	-106	-168
коэффицент роста	цепной		-		0,94	0,92	0,91
	базисный		-		0,94	0,87	0,79
темп роста	цепной		-		94%	92%	91%
	базисный		-		94%	87%	79%
темп прироста	цепной		-		-6%	-8%	-9%
	базисный		-		-6%	-9%	-21%
абсолютное значение 1% прироста	цепной		-		7,7	7,5	6,9
	базисный		-		7,7	11,8	8
Средние показатели динамики
показатель	Расчет
ср.уровень ряда	706
Ср. абсолютный прирост	-56
Ср. коэффицент роста	0,92
Ср. темп роста	92
Ср.темп прироста	-8
Ср. абсолютное значение 1% прироста	7

 

Вывод: Средние показатели динамики показали, что количество страховых организации уменьшается в среднем на 8% в год. Это означает, что происходит монополизация услуг страховых организаций.  

 

Имеются данные страховых  организаций о добровольном страховании  имущества, тыс. руб.:

название организации	I квартал		II квартал
	страховые премии(млн.руб) S0	выплаты клиентам(млн.руб) W0	страховые премии S1	выплаты клиентам W1
Россгострах	39550,3	20018,2	44140,6	24588,6
Согаз	32647,2	11427,9	35947,1	12321,9
Ингосстрах	25253,9	13259,5	33146,5	16654,3

 

Определить:

1) коэффициенты убыточности  по каждому району;

2) индивидуальные индексы  убыточности по каждому району;

3) по двум районам индексы  средней убыточности:

а) переменного состава,

б) постоянного состава,

в) структурных сдвигов.

1. Коэффициент убыточности  ;

Название организации	Коэффициент убыточности
	q0	q1
Россгострах Согаз Ингосстрах	0,5061 0,3501 0,5251	0,5571 0,3428 0,5025

2. i_q=q₁/q₀

Россгострах: i_q1 = 1,108, или 110,8%, т.е. убыточность возросла на 10,8%.

Согаз: i_q2=0,979 – убыточность уменьшилась на 12,1%.

Ингосстрах: i_q3=0,957 – убыточность уменьшилась на 4,3%.

2. а) Индекс средней  убыточности переменного состава  равен

 

т.е. средняя убыточность  возросла на 3% за счет влияния двух факторов: изменения коэффициента убыточности  и размера страховых сумм.

Этот индекс можно представить  иначе, заменив сумму выплат произведением  страховой суммы на коэффициент  убыточности: W=S*q.

Тогда индекс средней убыточности  переменного состава примет вид

б) Индекс средней убыточности  постоянного состава равен

 или 102,4%,

т.е. средняя убыточность  возросла на 2,4% за счет увеличения страховых  выплат (убыточности).

в) Влияние размера страховых  сумм на динамику средней убыточности  изучается с помощью индекса  структурных сдвигов:

 или 100,7%.

Средняя убыточность дополнительно  повысилась на 0,7% за счет роста страховой  суммы.

Индекс структурных сдвигов можно определить, используя взаимосвязь индексов:

1,03/ 1,024=1,006.

 

Заключение

Страховой рынок — составная  часть финансового рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения. Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную.

Страховой рынок представляет собой сложную развивающуюся  интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования.

Несмотря на то, что российскому  рынку страхования вот уже  почти двадцать лет, он по-прежнему далек от стандартов, по которым  работают мировые лидеры.

При формировании и развитии законодательной базы страхового дела, в России важно понять, к какому виду рыночной системы направлен  процесс.

Отказавшись от монополии  государства в страховании, сложившейся  в советский период, страховой  рынок может быть одним из двух систем – монополистической конкуренции  или олигополии.

Законы, принимаемые в  РФ в последнее время, дают основание  оценивать государственную политику как процесс формирования олигополистического  страхового рынка.

По определению, олигополистический рынок - рынок, на котором небольшое количество продавцов, весьма чувствительных к политике ценообразования и маркетинговым стратегиям друг друга, торгует с большим количеством покупателей.

Первое, что позволяет  сделать вывод о направлении  страхового рынка в сторону олигополистического  рынка, это поэтапное сокращение числа страховых компаний. Вне  всякого сомнения, множество мелких и финансово неустойчивых компаний дестабилизируют рынок и не создают  необходимый имидж страховому процессу. Государство устанавливает правила  для получения лицензии, законодательно определяет размер уставного капитала и осуществляет страховой надзор.

Однако больший эффект в «расчистке» страхового рынка дают законодательные меры:  Федеральный закон  от 22.04.10 г. № 65-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предписывает  увеличить уставный капитал страховых компаний. С 1 января 2012 года минимальный размер уставного капитала страховой организации должен составлять:

• 60 млн. руб. для осуществления исключительно обязательного медицинского страхования;
• 120 млн. руб. для осуществления страхования от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования, страхования имущества, гражданской ответственности, страхования предпринимательских рисков;
• 240 млн. руб. для осуществления страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней;
• 480 млн. руб. для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

В 2011 году процесс сокращения числа страховщиков продолжается: по состоянию на 1 марта 2011  года в  едином государственном реестре  субъектов страхового дела было зарегистрировано 614 страховщиков, а на 1 июля  уже 596 страховых компаний (15 - не проводили страховые операции, 8 - не представили статистическую отчетность), у 46% из них (275 страховщиков по общему страхованию), уставный капитал не соответствует новым требованиям.

При этом из 46 страховщиков жизни новым требования по уставному  капиталу пока соответствуют лишь 5 компаний и то, что к 1.01.2012 г. проблема формирования необходимого по размеру  уставного капитала будет решена, маловероятно. Это значит, что с  рынка уйдут те, кто не смог выполнить  требования закона или произойдет слияние (читай – поглощение) компаний. На страховом рынке сократиться  число участников, останутся только самые крупные страховые организации, что характерно для олигополистической формы.

На долю же первых десяти страховых компаний (с уставным капиталом  более 480 млн рублей) приходится 79% рынка. Компании с уставным капиталом менее 120 млн рублей занимают только 7%.