Банкротство кредитных организаций

 МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ 
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

 

 

 

 

 

Кафедра Гражданского права и процесса

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по учебной  дисциплине

«Гражданское  право»

На тему:

«Банкротство кредитных организаций»

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил(а): студентка 3 курса 
Института международных 
отношений и права,

 

 

 

Проверила: старший преподаватель

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оглавление

Введение 3

Несостоятельность (банкротство) юридических лиц 5

Общие положения 5

Процедуры банкротства. 7

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций 26

Общие положения 26

Конкурсное производство 29

Заключение 33

Список используемой литературы: 35

 

Введение

Институт несостоятельности (банкротства) известен истории достаточно давно. Впервые о нем упоминается в Ветхом завете, в контексте прощения долгов. Но наиболее детально процесс банкротства был урегулирован в Древнем Риме, связано это с развитием торговли (I в. до н.э – III в. н.э). Здесь мы находим упоминание о так называемом распорядителе конкурсной массы (современном арбитражном управляющем), который осуществлял продажу имущества должника и распределял ее между кредиторами. Также в Древнем Риме впервые появилась практика заключения мировых соглашений.

История России знает институт банкротства приблизительно с XI в., когда о несостоятельности должника впервые упоминается в Карамзиновом списке.

Экономика любого современного государства  не может нормально развиваться  без действенных механизмов ликвидации предприятия. Вступая в правоотношения, а также занимаясь предпринимательской деятельностью, не важно выступаем мы как гражданин, или как юридическое лицо, мы принимаем на себя денежные обязательства. Однако рано или поздно, в силу объективных или субъективных причин может наступить момент, когда невозможно исполнить приятые на себя обязательства. В таком случае организация может быть признана банкротом. Для того чтобы этот процесс был наименее болезнен государству необходимо соблюдать баланс публичных и частных интересов.

Изменение экономической ситуации будь то легкие или сильные потрясения прежде всего сказываются на финансово-кредитной  сфере любого государства. Одним из последствий сильного экономического потрясения может стать банкротство банка или иной кредитной организации.

Стабильная экономика страны это, прежде всего стабильная банковская система. Банкротство банка, а особенно крупного вызовет недоверие и настороженность не только других банков, но и вкладчиков, то есть обычных граждан, что может привести к неожиданным последствиям.

С другой стороны любое банкротство, будь то кредитной организации или  любой другой, это способ экономического оздоровления. Таким образом, мы избавляемся  от не рентабельных, убыточных организаций, которые не смогли перестроиться, под  новые веянья экономики. Безусловно, механизм ликвидации не только необходим, но и полезен. Ведь на место обанкротившихся организаций, предприятий, приходят новые, более устойчивые и жизнеспособные, наученные горьким опытом своих коллег.

Целью данной работы является рассмотрение процедуры банкротства, как юридического лица, так и кредитной организации, а также проведение сравнительного анализа данных процедур.

 

Несостоятельность (банкротство) юридических лиц

Общие положения

Несостоятельность (банкротство) – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей¹.

Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить  требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Если соответствующие  обязательства и (или) обязанность  не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

При рассмотрении дела о банкротстве должника –  юридического лица применяются следующие  процедуры: наблюдение; финансовое оздоровление; внешнее управление; конкурсное производство; мировое соглашение.

При наличии  признаков банкротства, до направления  в арбитражный суд заявления  о признании должника банкротом, учредители (участники) должника принимают  меры по восстановлению платежеспособности должника. В рамках этих мер может  быть предоставлена финансовая помощь, в размере достаточном для  погашения денежных обязательств.

Производство  по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при  условии, что требования к должнику – юридическому лицу в совокупности составляет не менее ста тысяч  рублей.

Правом  на обращение в арбитражный суд  с заявлением о признании должника банкротом также обладают должник², конкурсный кредитор³, уполномоченные органы. Должник на ряду с правом на подачу заявления, может быть также обязан⁴ его подать, но лишь в определенных случаях.

Заявление о признании  должника банкротом принимает судья  арбитражного суда, с соблюдением  всех требований. О принятии заявления  о признании должника банкротом  судья арбитражного суда выносит  определение не позднее чем через  пять дней с даты поступления указанного заявления в арбитражный суд. В определении о принятии заявления  о признании должника банкротом  указываются кандидатура арбитражного управляющего и (или) саморегулируемая организация, из числа членов которой  арбитражный суд утверждает арбитражного управляющего, регистрационные данные должника юридического лица, а также  дата рассмотрения обоснованности заявления  о признании должника банкротом. Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем  через пятнадцать дней и не более  чем через тридцать дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом. По результатам  рассмотрения обоснованности заявления о признании  должника банкротом арбитражный  суд выносит одно из следующих  определений:

о признании требований заявителя  обоснованными и введении наблюдения;

об отказе во введении наблюдения и оставлении такого заявления без  рассмотрения;

об отказе во введении наблюдения и о прекращении производства по делу о банкротстве⁵.

 

 

Процедуры банкротства.

 

Наблюдение.

Процедура наблюдения вводится по результатам рассмотрения Арбитражным  судом обоснованности заявления  о признании должника банкротом. В определении арбитражного суда должны содержаться указания на признание  заявления о признании должника банкротом обоснованными и введении наблюдения, а также утверждение  временного управляющего. В случае если при вынесении определения  о введении наблюдения невозможно определить кандидатуру временного управляющего, арбитражный суд выносит определение  об отложении рассмотрения вопроса  об утверждении временного управляющего на срок не более пятнадцати дней с  даты вынесения определения о  введении наблюдения⁶.

С введением процедуры  наблюдения не допускается выплата  дивидендов, доходов по долям, а также  распределение прибыли между  учредителями (участниками) должника, приостанавливается исполнение исполнительных документов, за исключением взысканий по заработной плате, выплатам вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и о возмещении морального вреда⁷. 

Введение данной процедуры  не является основанием для отстранения  руководителя должника и иных органов  управления, они продолжают осуществлять свои полномочия, но с некоторыми ограничениями. С письменного согласия временного управляющего они могут совершать следующие сделки или несколько взаимосвязанных между собой сделок:

связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества должника, балансовая стоимость которого составляет более пяти процентов балансовой стоимости активов должника на дату введения наблюдения;

связанных с получением и  выдачей займов (кредитов), выдачей  поручительств и гарантий, уступкой прав требования, переводом долга, а  также с учреждением доверительного управления имуществом должника.

Органы управления не вправе принимать решения:

о реорганизации (слиянии, присоединении, разделении, выделении, преобразовании) и ликвидации должника;

о создании юридических лиц  или об участии должника в иных юридических лицах;

о создании филиалов и представительств;

о выплате дивидендов или  распределении прибыли должника между его учредителями (участниками);

об участии в ассоциациях, союзах, холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах и иных объединениях юридических  лиц;

о заключении договоров простого товарищества⁸.

Органы управления должника обязаны предоставлять временному управляющему по его требованию любую  информацию, касающуюся деятельности должника. Не позднее пятнадцати дней с даты утверждения временного управляющего руководитель должника обязан предоставить временному управляющему и направить в арбитражный суд перечень имущества должника, в том числе имущественных прав, а также бухгалтерские и иные документы, отражающие экономическую деятельность должника за три года до введения наблюдения. Ежемесячно руководитель должника обязан информировать временного управляющего об изменениях в составе имущества должника.

Руководитель должника может  быть отстранен от должности арбитражным  судом по ходатайству временного управляющего в случае нарушения  требований закона о банкротстве. В  случае удовлетворения арбитражным  судом ходатайства, он выносит определение  об отстранении руководителя должника и о возложении исполнения обязанностей руководителя должника на лицо, представленное в качестве кандидатуры руководителя должника⁹.

Контроль за соблюдением  процедуры наблюдения осуществляет временный управляющий, который  утверждается арбитражным судом  в следующем порядке:

при получении определения арбитражного суда о принятии заявления о признании должника банкротом, в котором указана кандидатура арбитражного управляющего, или протокола собрания кредиторов о выборе кандидатуры арбитражного управляющего заявленная саморегулируемая организация арбитражных управляющих, членом которой является выбранный арбитражный управляющий, представляет в арбитражный суд информацию о соответствии указанной кандидатуры требованиям предусмотренным федеральным законом о банкротстве. Заявленная саморегулируемая организация несет ответственность за предоставление недостоверных сведений об арбитражных управляющих. По результатам рассмотрения представленной информации и приятии решения о соответствии арбитражного управляющего требованиям, арбитражный суд утверждает арбитражного управляющего.

В процедуре наблюдения временный  управляющий, для осуществления своих функций, обладает правами:

предъявлять в арбитражный  суд от своего имени требования о  признании недействительными сделок и решений, а также требования о применении последствий недействительности ничтожных сделок, заключенных или  исполненных должником с нарушением требований, установленных статьями 63 и 64 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»;

заявлять возражения относительно требований кредиторов в случаях, предусмотренных  настоящим Федеральным законом;

принимать участие в судебных заседаниях арбитражного суда по проверке обоснованности представленных возражений должника относительно требований кредиторов;

обращаться в арбитражный  суд с ходатайством об отстранении  руководителя должника от должности;

получать любую информацию и документы, касающиеся деятельности должника;

осуществлять иные установленные  законом полномочия.

На ряду с правами временный  управляющий несет следующие  обязанности:

принимать меры по обеспечению  сохранности имущества должника;

проводить анализ финансового  состояния должника;

выявлять кредиторов должника;

вести реестр требований кредиторов;

уведомлять кредиторов о  введении наблюдения;

созывать и проводить  первое собрание кредиторов¹⁰.

Временный управляющий обязан направить для опубликования  сообщение о введении наблюдения. Обязательными в этом сообщении будут  сведения: о наименовании должника; арбитражного суда и дата вынесения решения о введении наблюдения с номером дела; фамилия, имя и отчество временного управляющего (с указанием адреса для направления корреспонденции); а также дата установленная арбитражным судом по рассмотрению дела о банкротстве.