Банкротство кредитных организаций

Мероприятия, направленные на восстановление платежеспособности должника, осуществляются внешним управляющим  на основе плана внешнего управления, одобренного собранием кредиторов. План внешнего управления включает конкретные меры по восстановлению платежеспособности должника, среди которых можно  назвать перепрофилирование производства, закрытие нерентабельных производств, ликвидацию дебиторской задолженности, продажу предприятия (бизнеса), продажу  части имущества должника, уступку  прав требования должника, исполнение обязательств третьими лицами.

Продажа предприятия, как  единого имущественного комплекса, включает в себя реализацию всего  имущества должника, используемого  в предпринимательской деятельности, включая здания, сооружения и земельные участки, на которых они расположены. Необходимым условием является проведение инвентаризации имущества, поскольку акт инвентаризации является обязательным приложением к договору продажи предприятия.

По общему правилу, продажа  предприятия осуществляется на открытых торгах, проводимых в форме аукциона, который организует внешний управляющий  либо соответствующая организация, действующая по его поручению.

Если планом внешнего управления предусмотрены торги в форме  конкурса, условия конкурса утверждаются комитетом кредиторов или собранием  кредиторов. Если торги не состоялись, то по согласованию с собранием кредиторов либо комитетом кредиторов предприятие  как единый имущественный комплекс может быть продано покупателю без  организации торгов.

Вырученная в ходе данной операции денежная сумма включается в состав имущества предприятия  и подлежит зачислению на специально открываемый счет. При осуществлении  продажи предприятия все трудовые договоры (контракты), действующие на момент продажи предприятия, сохраняют  свою силу, при этом права и обязанности  работодателя переходят к покупателю предприятия.

  Продажа части имущества должника также как и продажа предприятия, может быть осуществлена только после проведения инвентаризации и по общему правилу на открытых торгах в форме аукциона¹¹.

Однако закон допускает  и исключения из данного правила, например, продажу градообразующих  предприятий путем проведения конкурса. Внешнему управляющему предоставлено  право определять начальную продажную  цену имущества, однако план внешнего управления, утвержденный собранием  кредиторов, может предусматривать  иной порядок определения начальной цены. Оплата проданного имущества должна быть произведена в срок, предусмотренный протоколом или договором купли-продажи, но не позднее чем через один месяц со дня проведения торгов.

  Уступка прав требования должника. Общие правила содержатся в Гражданском Кодексе РФ¹².

По итогам внешнего управления внешний управляющий составляет отчет, который подлежит рассмотрению на собрании кредиторов, а затем  утверждению арбитражным судом.

Расчеты с кредиторами  производятся внешним управляющим  в соответствии с реестром кредиторов со дня утверждения отчета. Очередность  удовлетворения осуществляется согласно требованиям, предъявляемым к очередности удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства, за некоторыми изъятиями:

не производится капитализация  повременных платежей по требованиям  гражданам, перед которыми должник  несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью, поскольку  расчеты с кредиторами данной очереди осуществляются путем погашения оставшейся задолженности;

во вторую очередь погашается оставшаяся задолженность по оплате труда лицам, работающим по трудовому  договору и выплате авторских  вознаграждений.

С момента исполнения обязательств перед кредиторами внешний управляющий  вносит соответствующую запись в  реестр.

Конкурсное  производство.

Принятие  арбитражным судом решения о  признании должника банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства сроком до шести месяцев, с возможностью продления, но не более чем на шесть  месяцев, по ходатайству лица участвующего в деле. При принятии решения о  признании должника банкротом и  об открытии конкурсного производства арбитражный суд утверждает кандидатуру конкурсного управляющего, который действует до даты завершения конкурсного производства или прекращения производства по делу о банкротстве.

С момента  открытия конкурсного производства для юридического лица– банкрота, это означает, что:

срок  исполнения денежных обязательств, а  также обязательных платежей, считается  наступившим;

прекращается  начисление процентов, неустоек и иных санкций за неисполнение или ненадлежащие исполнение денежных обязательств или  обязательных платежей;

сведения  о финансовом состоянии должника больше не являются конфиденциальными  или составляющими коммерческую тайну;

снимаются ранее наложенные аресты имущества  должника, введение новых арестов  и иных ограничений по распоряжению имуществом не допускается;

совершение  сделок, связанных с отчуждением  имущества должника, допускается  с ограничениями, предусмотренными гл. 6 Закона о несостоятельности (банкротстве);

все требования к должнику могут быть предъявлены  только в рамках конкурсного производства.

C даты утверждения конкурсного производства, до даты прекращения производства по делу о банкротстве, конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя должника. Он должен обеспечить сохранность имущества должника, принять меры для поиска, выявления и возврата имущества должника находящегося у третьих лиц, провести оценку имеющейся имущественной базы,  а также исполнять иные предусмотренные законом обязанности. Конкурсный управляющий, а на стадии внешнего управления – внешний управляющий, имеет право от имени должника подавать в арбитражный суд иски и заявления о признании сделки недействительной.

Все имущество  должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства составляет конкурсную массу, в него не входит имущество изъятое из оборота, имущественные права связанные  с личностью должника, в том  числе права, основанные на имеющейся  лицензии. Для расчетов с кредиторами  конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке  или иной кредитной организации, другие счета при их наличии подлежат закрытию, а денежные средства находившееся на них направляются на единый расчетный  счет.

Вне очереди  за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам¹³ преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

Требования  кредиторов по текущим платежам удовлетворяются  в следующей очередности:

в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с  судебными расходами по делу о  банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, а также  оплатой деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим;

во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих по трудовым договорам;

в третью очередь удовлетворяются требования по коммунальным, эксплуатационным платежам, необходимым для осуществления  деятельности должника;

четвертая очередь это иные текущие платежи.

Затем удовлетворяются  требования кредиторов, в следующей  очередности:

в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность  за причинение вреда жизни или  здоровью, путем капитализации соответствующих  повременных платежей, а также  компенсация морального вреда;

во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате  вознаграждений авторам результатов  интеллектуальной деятельности;

в третью очередь производятся расчеты с  другими кредиторами.

Требования  кредиторов каждой очереди удовлетворяются  после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. При  недостаточности денежных средств  должника для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами  соответствующей очереди пропорционально  суммам их требований, включенных в  реестр требований кредиторов.

В течение месяца с даты окончания инвентаризации и оценки предприятия должника, имущества  должника конкурсный управляющий обязан предоставить собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения предложения о продаже имущества должника, включающие в себя сведения о составе имущества, о сроках его продажи, о форме торгов (аукцион или конкурс), об условиях конкурса, о форме представления предложений о цене имущества, о начальной цене его продажи, о средствах массовой информации и сайтах в сети "Интернет", где предлагается соответственно опубликовать и разместить сообщение о продаже имущества, о сроках опубликования и размещения указанного сообщения. В случае, если в течение двух месяцев с даты представления конкурсным управляющим собранию кредиторов или в комитет кредиторов предложений о продаже имущества, представленные предложения не утверждены собранием кредиторов или комитетом кредиторов, конкурсный управляющий вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об утверждении предложений о продаже имущества.

Конкурсный  управляющий представляет собранию кредиторов отчет о своей деятельности, информацию о финансовом состоянии  должника и его имуществе на момент открытия конкурсного производства и в ходе конкурсного производства, а также иную информацию не реже чем один раз в три месяца, если собранием кредиторов не установлено  иное.

После завершения расчетов с кредиторами, а также  при прекращении производства по делу о банкротстве, конкурсный управляющий  обязан предоставить в арбитражный  суд отчет о результатах проведения конкурсного производства. После  рассмотрения отчета, арбитражный суд  выносит определение о завершении конкурсного производства, а в  случае удовлетворения требований всех кредиторов - определение о прекращении  производства по делу о банкротстве. Арбитражный суд по истечении  тридцати дней, но не позднее шестидесяти  дней с даты вынесения определения  о завершении конкурсного производства направляет его в орган осуществляющий государственную регистрацию юридических  лиц, это определение является основанием для внесение в единый государственный  реестр юридических лиц записи о  ликвидации должника.

Мировое соглашение.

На любой  стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение.

При утверждении  арбитражным судом мирового соглашения, он выносит об этом определение, в  котором также указывает на прекращение  производства по делу о банкротстве. Одним из обязательных условий мирового соглашения, для его утверждения  арбитражным судом, погашение задолженности  по требованиям кредиторов первой и  второй очереди.

Смысл мирового соглашения заключается в быстром  окончании дела на взаимоприемлемых для должника и кредитора условиях. Это дает возможность должнику, как правило, продолжать свою предпринимательскую деятельность, направляя получаемую прибыль для погашения долгов¹⁴.

Не допускается  расторжение мирового соглашения, утвержденного  арбитражным судом, по соглашению между  отдельными кредиторами и должником, но конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе подать заявление о  расторжении мирового соглашения в  отношении всех конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, в случае неисполнения или существенного  нарушения должником условий  мирового соглашения. Недопустим также  односторонний отказ от мирового соглашения¹⁵.

В случае невыполнения должником обязательств, предусмотренных мировым соглашением, кредиторы вправе предъявить ему  требования только в объеме, предусмотренном  мировым соглашением. В случае возбуждения  нового дела о банкротстве права  кредиторов будут определяться условиями  заключенного ими мирового соглашения.

 

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Общие положения

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Кредитная  организация считается неспособной  удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить  обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течении четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации (КО) недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) по уплате обязательных платежей¹⁶.

До того как банк может быть признан банкротом, а также до отзыва у него лицензии, в досудебном порядке проводятся следующие меры по предупреждению банкротства  кредитных организаций¹⁷: