Договор займа

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«МОСКОВСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ  ЮРИДИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ»

ИМЕНИ О.Е. КУТАФИНА

(МГЮА имени О.Е. КУТАФИНА)

ФИЛИАЛ МГЮА ИМЕНИ О.Е. КУТАФИНА в г. ВОЛОГДА

 

КАФЕДРА ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

По ГРАЖДАНСКОМУ ПРАВУ

На тему: Договор займа.

 

Выполнила :

Студентка 4 курса ,5 группы

Заочного отделения

Потапова Екатерина Валерьевна

 

Адрес:

Архангельская область, г. Коряжма,

Ул. Лермонтова ,д.16. кв.15

165651

 

 

 

Вологда 2013

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение……………………………………………………………………………..3

Глава I. Общие положения о договоре займа в российском гражданском законодательстве…………………………………………………………………...5

1.1 История возникновения и развития договора займа…………………....5

1.2 Понятие и виды договора займа…………………………………………8

Глава II. Гражданско-правовая характеристика договора займа………….15

2.1 Стороны и предмет договора…………………………………………...15

2.2 Права и обязанности сторон по договору займа………………………18

2.3 Заключение и оформление договора займа……………………………22

2.4 Недействительность договора займа…………………………………...23

Заключение………………………………………………………………………...29

Список использованных источников и литературы…………………………30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Либеральные изменения в  общественно-политической жизни российского  общества и коренные преобразования в экономике нашей страны, выразившиеся, в первую очередь, в создании свободного рынка товаров, работ и услуг, обусловили острейшую необходимость  реформирования существовавшей правовой системы. С 1996 г. заемные отношения  регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. Можно  сказать, что с этого же момента  заем получил второе рождение в гражданском  обороте нашей страны. Займы и  их кредитные разновидности стали  неотъемлемой частью современной российской экономики. Накопившаяся за этот период правоприменительная практика дает возможность взглянуть и на действующие  позитивные нормы о займе и  кредите с критических позиций. Такой подход обнаруживает ряд проблем  в правовом регулировании института  займа и кредита в России.

Договоры займа и кредита  исследовались учеными-цивилистами  Агафоновым И.С., Бодровым Е.А., Дюковой К.С., Лермонтовым Ю.М., Павлодским Е.А., Пупыниной Е.В., Сапунковой А.И., Сахаровой Ю.В., Соломиным С.К., Степанюк А.В., Туктаровым Ю.Е., Церковниковым М.А., Цыганковым В.В., Щербининым С.С. и др.

Однако многие вопросы  до настоящего времени остались малоисследованными в юридической литературе, хотя правоприменительная  практика почти повсеместно сталкивается с проблемами в их разрешении, что  также обуславливает актуальность темы настоящего исследования.

Цели настоящего исследования направлены на определение гражданско-правового  института договора займа и кредита.

Для достижения цели в работе определены следующие задачи:

- изучить историю становления  и развития института договора  займа;

- рассмотреть понятие и правовую природу договора займа;

 

- проанализировать содержание исследуемого договора и порядок его заключения.

Объектом исследования выступают  гражданско-правовые отношения, складывающиеся между участниками гражданского оборота по поводу предоставления денег  или вещей, определенных родовыми признаками в порядке заимствования и  кредитования.

Предметом исследования являются нормы гражданского законодательства, посвященные вопросам правового  регулирования заемных и кредитных правоотношений.

Методологическую основу исследования составляет комплекс методов научного познания социальных процессов, нашедших отражение в системном подходе  к предмету исследования: диалектико-материалистический метод познания окружающего мира, относимый к всеобщему, и вытекающие из него общие и частные научные  методики - сравнительная, проблемная, метод аналогии, синтеза и другие.

В ходе проведения исследования использовались и методы, характерные только для  юридической науки: историко-правовой, формально-юридический, логико-юридический, сравнительно-правовой и др.

Теоретической основой работы являются исследования российских авторов, посвященные анализируемой проблематике.

Структура и содержание работы обусловлены целями и задачами исследования. Работа состоит из введения, двух глав, объединяющих шесть параграфов, заключения и списка литературы.

 

 

 

 

 

 

 

Глава I. Общие положения о договоре займа в российском гражданском законодательстве

1.1 История возникновения и развития договора займа

Античная Греция и Рим, древний Египет, средневековая Европа - им уже был известен институт займа  в силу того, что нельзя сразу  реализовать свои мечты за свой счет. Но находились люди, которые давали в долг своим согражданам, а по возвращении денег взимали немного  большую сумму, чем давали изначально. Так появились первые кредиторы. Занятие это было не слишком почетным, но обеспечивало стабильный доход, да и закон почти всегда был на стороне заимодавца¹.

В древнем Египте уже в 3 веке до н. э. существовала отдельная  форма договора займа. Должник, который  не вернул кредит вовремя, вполне мог  стать рабом кредитора, если сумма  долга была слишком велика. В древнем  Вавилоне можно было отдавать детей  в залог за долги - это отражено в законах царя Хаммурапи, который  славился своей мудростью и справедливостью. А в Древней Индии ростовщичество было морально узаконено дхармой - специальными духовными нормами, на которые индийцы  ориентировались в обычной жизни. Допускалось и получение долга  силой или хитростью. Последний  способ был актуален для кредиторов, принадлежавших к более низкой касте, чем заемщик - они не имели права  воздействовать на должника силой.

Законы Древнего Рима в  период до нашей эры также допускали  долговую кабалу. Если должник не мог  вернуть займ, он переходил в руки кредитора, тот заключал его в долговую тюрьму, но в течение месяца должника еще можно было выкупить. Для этого кредитор три раза в месяц, в базарные дни, выводил несчастного заемщика на рынок. Желающий мог подойти, выплатить долг и выкупить должника из неволи².

В средние века возникает  такое понятие, как непрямые займы. В те времена ростовщичество яростно  осуждалось церковью. Получение «денег от денег», то есть заработок на процентах, считалось тяжким грехом. И тогда итальянские банкиры изобрели вексельное кредитование - случилось это в XIV веке. В упрощенном виде сделку можно описать так. Заемщик, которому нужны были деньги, шел к кредитору. Тот выдавал ему «кредитный лимит» в нужной валюте и вексель, который следовало погасить в нужный срок. Должник уплачивал по векселю сумму несколько большую, чем получил вначале - это и были те самые «грешные» проценты.

Если в средние века масштабы кредитования были довольно скромными, то в эпоху Возрождения, а затем и Просвещения они  значительно выросли. Удовольствия и развлечения осуждались уже  не так, как раньше, а к 18 веку и  вовсе стали культом, особенно в  высшем свете. В 16-17 столетиях в Европе появились первые коммерческие банки, однако обращались туда в основном промышленники и торговцы. Простые  граждане предпочитали пойти к ростовщику или в ломбард. Именно тогда образ  ростовщика стал мрачным и зловещим. Считалось, что честные граждане идут занимать денег под залог  только в случае крайней нужды. Однако аристократы считали это «предрассудками простого народа» и активно пользовались вексельными кредитами.

Что обычно служило залогом  в таких случаях? Чаще всего это  были драгоценности (при небольшой  сумме) либо имение (при значительном займе). Различия между кредитами «на покупку поместья» и «на покупку экипажа» никто не делал - все решала общая сумма займа. Породистых рысаков в залог брали редко - ненадежное «имущество» могло в любой момент «откинуть копыта», поэтому ростовщики предпочитали не рисковать. В каких-то ситуациях кредитор мог согласиться на обеспечение в виде старинной мебели или антикварных предметов искусства³.

Большой популярностью у дворян пользовались кредиты «на неотложные нужды» - на приобретение нового экипажа, драгоценностей, или просто на азартную игру. Нередко поместья и усадьбы заемщика бывали перезаложены несколько раз, при этом в них жила многочисленная семья должника. После разорения жены и дети дворян оказывались на улице. Законы европейских стран за редким исключением разрешали продать имущество и дом должника, даже если в нем жили маленькие дети. Таким образом, закон оказывался на стороне кредитора.

Помимо привычных вексельных и собственно денежных займов, в  то время существовал и еще  один вид кредита. Прямо у производителя  можно было приобрести товар в  кредит - этим охотно пользовались и  рабочие, и дворяне. Мясники, бакалейщики, пекари отпускали свою продукцию  в долг в течение многих лет. В  кредит можно было получить не только товары, но и услуги: сапожники, прачки, портные, ювелиры нередко обслуживали  в рассрочку постоянных клиентов. Но если обычный крестьянин получал  травму, терял работу и не находил  новую - взыскать долги было очень  сложно.

Если простые люди часто  не могли вернуть долг, то аристократы  иногда просто не хотели его платить. Шить у портнихи все новые платья, заказывать у ювелира роскошные  украшения и не платить за это  ни гроша для многих аристократок было нормальной практикой. Но самыми плохими заемщиками в этом отношении  были короли - они могли запросто разорить своего кредитора, не вернув ему долг. Основанием для этого  служило королевское слово, которое, как известно, представляло собой  закон⁴.

В России государственные  кредитные учреждения появились  только в середине XVIII века - до этого  граждане всех сословий обращались за ссудами к ростовщикам. Процент  по таким кредитам был довольно высок - от 30 и больше. Отношения «кредитор – должник» строились примерно так же, как и в Европе: крепостные порой закладывали последние рубахи, а дворяне - свои поместья. Однако в середине XVIII века ростовщичество было запрещено законом. Именно тогда появились первые банки. Там можно было взять ссуду на покупку жилья под 6-8% годовых, процентная ставка опять же устанавливалась государством. Залогом для банка могло служить не только недвижимое имущество, но и… крепостные - это не возбранялось законом.

Купцы и помещики к кредитованию в государственных банках относились по-разному. Первые не делали особых различий, у кого занимать - у ростовщика или  у государства. А вот купцы  старались занимать у кого угодно, только не у казенного банка. В  итоге к середине XIX века Государственный  коммерческий банк выдал ссуд всего  на 25 млн. рублей, а вот вкладов принял на 200 млн. рублей. Эти деньги были переведены в Государственный заемный банк и уже там выдавались помещикам в виде займов под залог имений⁵.

Частные банкирские дома появились  в конце XVIII века и выдавали в основном микрокредиты, поскольку большими капиталами не располагали. Помимо выдачи кредитов, они также могли заниматься торговлей, производить товары, а отдельных законов для них практически не было. Шли туда за займом в основном купцы, мелкие промышленники, нередко по рекомендации.

В конце XIX века в России открылись  Крестьянский поземельный банк и  Дворянский банк. Последний выдавал кредиты только дворянам и только на покупку жилья, Крестьянский, соответственно - крестьянам. Ссуду на покупку земли или имения можно было получить под 5% годовых. Сроки выплаты существенно отличались друг от друга - от вполне разумных 20-25 лет до астрономических 60-65. Фактически это была ипотечная система, в некоторых отношениях более удобная и совершенная, чем сейчас. К сожалению, хорошие (как и плохие) качества системы исчезли вместе с ней после 1917 года.

1.2 Понятие и виды договора займа

В современном российском гражданском праве по договору займа  одна сторона (займодавец) передает в  собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется  возвратить займодавцу такую же сумму  денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор займа является односторонним, так как возлагает обязанность  только на заемщика, оставляя заимодавцу право требования (возврата займа, по общему правилу с процентами). Срок договора, т.е. срок возврата суммы займа, определяется договором.

Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный  характер прямо не установлен законом  или конкретным договором. Следует  отметить, что большинство правоведов придерживаются точки зрения, согласно которой заем является возмездным договором⁶.

 Однако в противовес  этой позиции А.Ю. Кабалкин полагает, что по легальному определению договора займа, он предполагается беспроцентным, а потому является безвозмездным⁷.