Характеристика отдельных способов обеспечения исполнения обязательств

2.4 Поручительство

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства  полностью или в части (ст. 361 ГК). Обеспечительный характер поручительства проявляется в том, что при  нарушении обязательства кредитор имеет возможность предъявить свои требования не только к должнику, но и к поручителю, что значительно  повышает вероятность надлежащего  исполнения обязательства.

Обычно посредством поручительства обеспечиваются денежные обязательства, поскольку исполнение поручителем  иных обязательств за должника в большинстве  случаев затруднительно или вообще невозможно в силу объективных причин. Например, если основное обязательство  заключается в передаче индивидуально-определенных вещей или когда исполнение обязательства  тесно связано с личностью  должника.

С помощью поручительства могут обеспечиваться как существующие обязательства, так и те, которые  возникнут в будущем (ст. 361 ГК). При  обеспечении будущего обязательства  права и обязанности у субъектов  договора поручительства возникают  не с момента его заключения, а  с момента возникновения обеспечиваемого  обязательства.

Основанием возникновения  поручительства является договор, заключаемый  между кредитором по обеспечиваемому  обязательству и поручителем. Согласия должника на его совершение не требуется. В данном договоре должны содержаться  сведения, позволяющие точно определить, по какому именно обязательству предоставляется  обеспечение (т.е. его существо, размер, сроки исполнения и др.), каков  объем ответственности поручителя и за кого поручительство выдано. В  противном случае отношения поручительства нельзя считать установленными. Кроме  того, в договор могут включаться и иные условия, имеющие для его  сторон существенное значение, например о сроке, на который выдается поручительство; об обязанности поручителя отвечать за любого нового должника при переводе на него долга по обеспечиваемому  обязательству и др[10].

В качестве поручителя может  выступить как одно, так и несколько  лиц, поручившихся за исполнение обязательства  совместно или независимо друг от друга. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором  поручительства (п. 3 ст. 363 ГК). При этом отношения сопоручителей между собой регулируются ст. 322–325 ГК. Если же за одного должника поручились несколько лиц независимо друг от друга, по различным договорам поручительства, то в случае неисполнения обеспечиваемого обязательства кредитор вправе предъявить соответствующие требования к любому из поручителей. Каких-либо правоотношений между поручителями в этом случае не возникает.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме  независимо от формы основного договора, субъектного состава и других обстоятельств (ст. 362 ГК). Условие о  поручительстве может также включаться в договор, обязательства по которому обеспечиваются, но в таком случае данный договор должен быть подписан не только кредитором и должником, но и поручителем. Письменная форма  соглашения о поручительстве считается  соблюденной и тогда, когда на документе, составленном должником  и поручителем, содержащем все необходимые  условия поручительства, имеется  письменная отметка кредитора, свидетельствующая  о принятии им поручительства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного  поручительством обязательства  поручитель и должник, по общему правилу, несут перед кредитором солидарную ответственность (п. 1 ст. 363 ГК). Это значит, что кредитор вправе требовать исполнения обязательства от должника и поручителя совместно, причем как полностью, так  и в части долга (ст. 323 ГК). Вместе с тем законом или договором  поручительства может предусматриваться  и субсидиарная ответственность  поручителя. В этом случае обращение  к поручителю возможно, только если основной должник отказался удовлетворить  требования кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответа на предъявленное требование (п. 1 ст. 399 ГК). Кроме того, судебная практика допускает возможность предъявления кредитором требований непосредственно  к поручителю и в иных случаях, в частности, когда не исполнено  решение суда о взыскании соответствующих  сумм с должника, когда право на бесспорное списание средств с должника не может быть реализовано кредитором в связи с отсутствием денег на счете.

Поручитель отвечает перед  кредитором в том же объеме, что  и должник, если иное не установлено  договором поручительства. Ограничение  ответственности поручителя допускается  только посредством включения в  договор поручительства соответствующих  положений. Это могут быть прямые оговорки об исключении каких-либо из форм ответственности поручителя, установленных законом, либо четкое определение объема его ответственности, отличного от предусмотренного п. 2 ст. 363 ГК.

Поручитель, к которому кредитором предъявлены связанные с неисполнением  обязательства требования, вправе выдвигать  против них любые возражения, которые  мог бы представить должник для  отклонения этих требований или изменения  их размера. Такое право сохраняется  за поручителем даже в тех случаях, когда должник признает долг (ст. 364 ГК).

Исполнение поручителем  обязательства вместо должника влечет переход к нему всех прав кредитора  по обязательству, в том числе  прав, принадлежавших кредитору как  залогодержателю, в том объеме, в  каком сам поручитель удовлетворил требование кредитора (п. 1 ст. 365 ГК). Таким  образом, поручителю предоставляется  право регресса к должнику, обязательство  которого он исполнил.

Кроме того, у поручителя возникает право требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи  с ответственностью должника. При  этом проценты, размер которых определяется по правилам ст. 395 ГК, начисляются на всю выплаченную поручителем  за должника сумму, включая убытки, неустойки, уплаченные кредитору проценты и т.д., за исключением предусмотренных  договором поручительства сумм санкций, уплаченных поручителем в связи  с собственной просрочкой. Однако поскольку после удовлетворения поручителем требований кредитора  основное обязательство считается  исполненным, поручитель не вправе требовать  от должника уплаты процентов, определенных условиями обеспечиваемого обязательства  с момента погашения требований кредитора. После исполнения поручителем  основного обязательства кредитор должен вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это  требование (п. 2 ст. 365 ГК). Следует отметить, что указанные правовые последствия  исполнения поручителем основного  обязательства возникают лишь в  случаях, когда иное не предусмотрено  законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником  и не вытекает из отношений между  ними[11].

Прекращение поручительства возможно как по общим основаниям прекращения обязательств, определенным гл. 26 ГК, так и в случаях, предусмотренных  ст. 367 ГК. К числу специальных  оснований прекращения поручительства прежде всего относится прекращение обеспечиваемого им обязательства, что связано с акцессорным характером поручительства. Кроме того, поручительство прекращается в случае изменения основного обязательства, если оно влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя и осуществлялось без его согласия (при изменении сроков исполнения основного обязательства, увеличении размера ответственности должника и др.). При этом моментом прекращения поручительства является момент внесения изменений в обеспечиваемое обязательство.

Поручительство прекращается при переводе на другое лицо долга  по обеспечиваемому поручительством  обязательству, если поручитель не дал  кредитору согласия отвечать за нового должника, а также если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Если поручительство было выдано на определенный срок, о чем  имеется указание в договоре, оно  прекращается с истечением этого  срока. Когда такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в  течение года со дня наступления  срока исполнения обеспечиваемого  обязательства не предъявит иска к поручителю. В случаях когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

2.5 Банковская гарантия

Банковской гарантией  признается письменное обязательство  банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), принятое на себя по просьбе другого  лица (принципала), по которому гарант должен уплатить кредитору принципала (бенефициару) определенную денежную сумму  при наличии предусмотренных  данным обязательством условий и  при предоставлении бенефициаром письменного  требования об ее уплате (ст. 368 ГК).

В качестве гаранта могут  выступать только определенные категории  лиц: банки, иные кредитные организации  или страховые организации. Принципалом  и бенефициаром могут быть любые  субъекты гражданского права, обладающие достаточным объемом право –  и дееспособности. Принципалом является должник по основному обязательству, который обращается к гаранту  с просьбой о выдаче банковской гарантии. Бенефициар – это кредитор по обеспечиваемому  банковской гарантией обязательству.

Банковская гарантия обладает специфическими чертами, что позволяет  рассматривать ее как особый, отличный от иных, способ обеспечения исполнения обязательств. Во-первых, она не зависит  от обеспечиваемого ею основного  обязательства, даже если в гарантии на это обязательство имеется  ссылка (ст. 370 ГК). Эта самостоятельность  банковской гарантии проявляется в  том, что она сохраняет силу, а  гарант не освобождается от исполнения своих обязанностей и в случаях, когда основное обязательство прекратилось либо признано недействительным (п. 2 ст. 376 ГК). Кроме того, независимость  гарантии проявляется и в том, что обязательство гаранта подлежит исполнению по требованию бенефициара  без предварительного предъявления требования к принципалу об исполнении основного обязательства, если иное не определено в гарантии[12]. Во-вторых, права требования к гаранту, принадлежащие  бенефициару по банковской гарантии, непередаваемы. Они могут быть уступлены  другому лицу лишь в том случае, когда такая возможность прямо предусмотрена в самой гарантии (ст. 372 ГК). В-третьих, банковская гарантия характеризуется безотзывностью, поскольку она не может быть отозвана гарантом, если только в самой гарантии не предусмотрено иное (ст. 371 ГК). В-четвертых, банковская гарантия по общему правилу носит возмездный характер, поскольку за ее выдачу принципал уплачивает гаранту вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК).

Как правило, инициатива в  возникновении отношений, связанных  с обеспечением обязательства банковской гарантией, принадлежит должнику, который  обращается к банку, иному кредитному учреждению или страховой организации (гаранту) с просьбой дать гарантию. Затем гарант и принципал обычно заключают письменное соглашение, по которому гарант обязуется за вознаграждение выдать банковскую гарантию от своего имени, а принципал – уплатить гаранту вознаграждение. После этого гарант выдает банковскую гарантию, представляющую собой письменное одностороннее обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлении письменного требования бенефициара о ее уплате. Вместе с тем соглашение о предоставлении банковской гарантии может и не заключаться, поскольку его наличие или отсутствие на действительность самой банковской гарантии не влияет.

В банковской гарантии в  обязательном порядке должен быть предусмотрен срок, на который она выдана. Из п. 2 ст. 374 и п. 1 ст. 376 ГК следует, что  срок, на который выдается гарантия, является существенным условием гарантийного обязательства. При его отсутствии гарантийное обязательство следует  считать невозникшим. Кроме того, в банковской гарантии определяется также сумма, в отношении которой она выдается, указываются условия, при наличии которых гарант обязуется уплатить ее бенефициару, предусматривается перечень документов, прилагаемых бенефициаром к требованию об уплате гарантом денежной суммы, а также иные условия (о возможности отзыва гарантии и др.). Банковская гарантия может и не содержать наименование конкретного бенефициара, которому она выдана. В случае отсутствии такого указания обязательство по гарантии должно исполняться в пользу кредитора (бенефициара), предъявившего гаранту подлинник банковской гарантии[13].

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в  самой гарантии не предусмотрено  иное (ст. 373 ГК). Так, гарантия, выдаваемая в обеспечение обязательства, которое  возникнет в будущем, может предусматривать  более поздний срок вступления ее в силу.

Гарант, удовлетворивший  требования бенефициара, вправе в регрессном порядке потребовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару  по банковской гарантии. Однако для  предъявления подобного требования необходимо, чтобы такая возможность  была прямо предусмотрена соглашением  гаранта и принципала, во исполнение которого выдавалась банковская гарантия (п. 1 ст. 379 ГК). Такое соглашение может  возлагать на принципала обязанность  возместить гаранту уплаченные бенефициару  суммы как полностью, так и  в части. Если же гарант уплатил бенефициару  денежные средства не в соответствии с условиями гарантии или за собственное  нарушение обязательства перед  бенефициаром, он не вправе требовать  от принципала возмещения указанных  сумм в порядке регресса (п. 2 ст. 379 ГК). Соглашением между гарантом и принципалом может быть установлено  иное.