Расчёты чеками

 Права по ордерной  ценной бумаге передаются путем  совершения на этой бумаге  передаточной надписи - индоссамента. Индоссант несет ответственность  не только за существование  права, но и за его осуществление.

Индоссамент, совершенный  на ценной бумаге, переносит все  права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или приказу которого передаются права по ценной бумаге, - индоссата. Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому должно быть произведено исполнение) или ордерным (с указанием лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение).

Индоссамент может быть ограничен  только поручением осуществлять права, удостоверенные ценной бумагой, без  передачи этих прав индоссату (препоручительный индоссамент). В этом случае индоссат выступает в качестве представителя.

 Именной чек не подлежит  передаче.

 В переводном чеке  индоссамент на плательщика имеет  силу расписки за получение  платежа.

Индоссамент, совершённый плательщиком, является недействительным.

Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается  его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

 Гарантия платежа:

  Платеж по чеку  может быть гарантирован полностью  или частично посредством аваля.Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

 Аваль проставляется  на лицевой стороне чека или  на дополнительном листе путем  надписи "считать за аваль"  и указания, кем и за кого  он дан. Если не указано,  за кого он дан, то считается,  что аваль дан за чекодателя. Аваль подписывается авалистом  с указанием места его жительства  и даты совершения надписи,  а если авалистом является  юридическое лицо, места его нахождения  и даты совершения надписи.

 Авалист отвечает так  же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

 Авалист, оплативший  чек, приобретает права, вытекающие  из чека, против того, за кого  он дал гарантию, и против тех,  кто обязан перед последним. 

 Инкассирование чека:

  Представление чека  в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу. Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 настоящего Кодекса: При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

 Документы представляются  плательщику в той форме, в  которой они получены, за исключением  отметок и надписей банков, необходимых  для оформления инкассовой операции.

 Если документы подлежат  оплате по предъявлении, исполняющий  банк должен сделать представление  к платежу немедленно по получении  инкассового поручения.

Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий  банк должен для получения акцепта  плательщика представить документы  к акцепту немедленно по получении  инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее  дня наступления указанного в  документе срока платежа.

 Частичные платежи  могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

 Полученные (инкассированные)  суммы должны быть немедленно  переданы исполняющим банком  в распоряжение банку-эмитенту, который  обязан зачислить эти суммы  на счет клиента. Исполняющий  банк вправе удержать из инкассированных  сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов».

Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя  производится после получения платежа  от плательщика, если иное не предусмотрено  договором между чекодержателем и банком.

  Удостоверение отказа  от оплаты чека:

  Отказ от оплаты  чека должен быть удостоверен  одним из следующих способов:

1) совершением нотариусом  протеста либо составлением равнозначного  акта в порядке, установленном  законом;

2) отметкой плательщика  на чеке об отказе в его  оплате с указанием даты представления  чека к оплате;

3) отметкой инкассирующего  банка с указанием даты о  том, что чек своевременно выставлен  и не оплачен.

 Протест или равнозначный  акт должен быть совершен до  истечения срока для предъявления  чека.

Если предъявление чека имело  место в последний день срока, протест или равнозначный акт  может быть совершен в следующий  рабочий день.

  Извещение о неоплате  чека:

 Чекодержатель обязан  известить своего индоссанта  и чекодателя о неплатеже в  течение двух рабочих дней, следующих  за днем совершения протеста  или равнозначного акта.⁴

Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих  за днем получения им извещения, довести  до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль  за это лицо.

Не пославший извещение  в указанный срок не теряет своих  прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

  Последствия неоплаты  чека:

  В случае отказа  плательщика от оплаты чека  чекодержатель вправе по своему  выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным  по чеку лицам (чекодателю, авалистам,  индоссантам), которые несут перед  ним солидарную ответственность.

 Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса: за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

 Если убытки, причиненные  кредитору неправомерным пользованием  его денежными средствами, превышают  сумму процентов, причитающуюся  ему на основании пункта 1 настоящей  статьи, он вправе требовать от  должника возмещения убытков  в части, превышающей эту сумму.

 Проценты за пользование  чужими средствами взимаются  по день уплаты суммы этих  средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Такое же право принадлежит  обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.

 Иск чекодержателя  к лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, может быть  предъявлен в течение шести  месяцев со дня окончания срока  предъявления чека к платежу.  Регрессные требования по искам  обязанных лиц друг к другу  погашаются с истечением шести  месяцев со дня, когда соответствующее  обязанное лицо удовлетворило  требование, или со дня предъявления  ему иска.

Риск неплатежа по чеку выше, чем, например, при банковском переводе, поэтому чекодержатель может потребовать предоставления дополнительных гарантий его оплаты.

Поскольку акцепт чека запрещен законом, банк не несет ответственности за его оплату.

2.3.Значение расчётов чеками

  Чеком признается  ценная бумага, содержащая ничем  не обусловленное распоряжение  чекодателя банку произвести  платеж указанной в нем суммы  чекодержателю.⁵

 В качестве плательщика  по чеку может быть указан  только банк, где чекодатель имеет  средства, которыми он вправе  распоряжаться путем выставления  чеков.

 Отзыв чека до истечения  срока для его предъявления  не допускается.

 Выдача чека не погашает  денежного обязательства, во исполнение  которого он выдан.

 Порядок и условия  использования чеков в платежном  обороте регулируются настоящим  Кодексом, а в части, им не  урегулированной, другими законами  и устанавливаемыми в соответствии  с ними банковскими правилами. 

Оплата чека:

 Чек оплачивается за  счет средств чекодателя. В случае депонирования средств порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами.

 Чек подлежит оплате  плательщиком при условии предъявления  его к оплате в срок, установленный  законом.

 Плательщик по чеку  обязан удостовериться всеми  доступными ему способами в  подлинности чека, а также в  том, что предъявитель чека  является уполномоченным по нему  лицом.При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

 Убытки, возникшие вследствие  оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного  чека, возлагаются на плательщика  или чекодателя в зависимости  от того, по чьей вине они  были причинены.

 Лицо, оплатившее чек,  вправе потребовать передачи  ему чека с распиской в получении  платежа. 

 Передача прав по  чеку:

  Передача прав по  чеку производится в порядке,  установленном статьей 146 настоящего  Кодекса, с соблюдением правил, предусмотренных настоящей статьей:  для передачи другому лицу  прав, удостоверенных ценной бумагой  на предъявителя, достаточно вручения  ценной бумаги этому лицу.

 Права, удостоверенные  именной ценной бумагой, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии). В соответствии со статьей 390 настоящего Кодекса лицо, передающее право по ценной бумаге, несет ответственность за недействительность соответствующего требования, но не за его неисполнение.⁶

 Права по ордерной  ценной бумаге передаются путем  совершения на этой бумаге  передаточной надписи - индоссамента. Индоссант несет ответственность  не только за существование  права, но и за его осуществление.

Индоссамент, совершенный  на ценной бумаге, переносит все  права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или приказу которого передаются права по ценной бумаге, - индоссата. Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому должно быть произведено исполнение) или ордерным (с указанием лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение).

Индоссамент может быть ограничен  только поручением осуществлять права, удостоверенные ценной бумагой, без  передачи этих прав индоссату (препоручительный индоссамент). В этом случае индоссат выступает в качестве представителя.

 Именной чек не подлежит  передаче.

 В переводном чеке  индоссамент на плательщика имеет  силу расписки за получение  платежа.

Индоссамент, совершенный  плательщиком, является недействительным.

Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается  его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

 Гарантия платежа:

  Платеж по чеку  может быть гарантирован полностью  или частично посредством аваля.Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

 Аваль проставляется  на лицевой стороне чека или  на дополнительном листе путем  надписи "считать за аваль"  и указания, кем и за кого  он дан. Если не указано,  за кого он дан, то считается,  что аваль дан за чекодателя. Аваль подписывается авалистом  с указанием места его жительства  и даты совершения надписи,  а если авалистом является  юридическое лицо, места его нахождения  и даты совершения надписи.

 Авалист отвечает так  же, как и тот, за кого он дал аваль.Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

 Авалист, оплативший  чек, приобретает права, вытекающие  из чека, против того, за кого  он дал гарантию, и против тех,  кто обязан перед последним. 

 Инкассирование чека:

  Представление чека  в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу. Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 настоящего Кодекса: При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.⁷