Расчёты чеками

 Документы представляются  плательщику в той форме, в  которой они получены, за исключением  отметок и надписей банков, необходимых  для оформления инкассовой операции.

 Если документы подлежат  оплате по предъявлении, исполняющий  банк должен сделать представление  к платежу немедленно по получении  инкассового поручения.

Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий  банк должен для получения акцепта  плательщика представить документы  к акцепту немедленно по получении  инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее  дня наступления указанного в  документе срока платежа.

 Частичные платежи  могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

 Полученные (инкассированные)  суммы должны быть немедленно  переданы исполняющим банком  в распоряжение банку-эмитенту, который  обязан зачислить эти суммы  на счет клиента. Исполняющий  банк вправе удержать из инкассированных  сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов».

Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя  производится после получения платежа  от плательщика, если иное не предусмотрено  договором между чекодержателем и банком.

  Удостоверение отказа  от оплаты чека:

  Отказ от оплаты  чека должен быть удостоверен  одним из следующих способов:

1) совершением нотариусом  протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

2) отметкой плательщика  на чеке об отказе в его  оплате с указанием даты представления  чека к оплате;

3) отметкой инкассирующего  банка с указанием даты о  том, что чек своевременно выставлен  и не оплачен.

 Протест или равнозначный  акт должен быть совершен до  истечения срока для предъявления  чека.

Если предъявление чека имело  место в последний день срока, протест или равнозначный акт  может быть совершен в следующий  рабочий день.

  Извещение о неоплате  чека:

 Чекодержатель обязан  известить своего индоссанта  и чекодателя о неплатеже в  течение двух рабочих дней, следующих  за днем совершения протеста  или равнозначного акта.

Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих  за днем получения им извещения, довести  до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль  за это лицо.⁸

Не пославший извещение  в указанный срок не теряет своих  прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.⁹

  Последствия неоплаты  чека:

  В случае отказа  плательщика от оплаты чека  чекодержатель вправе по своему  выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным  по чеку лицам (чекодателю, авалистам,  индоссантам), которые несут перед  ним солидарную ответственность.

 Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса: за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

 Если убытки, причиненные  кредитору неправомерным пользованием  его денежными средствами, превышают  сумму процентов, причитающуюся  ему на основании пункта 1 настоящей  статьи, он вправе требовать от  должника возмещения убытков  в части, превышающей эту сумму.

 Проценты за пользование  чужими средствами взимаются  по день уплаты суммы этих  средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.¹⁰

Такое же право принадлежит  обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.

 Иск чекодержателя  к лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, может быть  предъявлен в течение шести  месяцев со дня окончания срока  предъявления чека к платежу.  Регрессные требования по искам  обязанных лиц друг к другу  погашаются с истечением шести  месяцев со дня, когда соответствующее  обязанное лицо удовлетворило  требование, или со дня предъявления  ему иска.¹¹

Риск неплатежа по чеку выше, чем, например, при банковском переводе, поэтому чекодержатель может потребовать предоставления дополни-тельных гарантий его оплаты.¹²

Поскольку акцепт чека запрещен законом, банк не несет ответственности за его оплату.

 

 

Заключение

Таким образом, чек - это ценная бумага, содержащая распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной  в нем суммы чекодержателю. Исходя из принадлежности к ценным бумагам, действительность чека обуславливается  наличием всех обязательных реквизитов, поименованных в Положении о  чеках.¹³ 

Для продавца расчеты чеками имеют как преимущества:

•относительная быстрота расчетов;

•большая скорость поступления  денег на счет чекодержателя и  соот-ветственно ускорение оборота и сокращения дебиторской задолженности;

так и недостатки:

•недостаточная гарантия платежей из-за недостаточности средств  у чекодателя, т.е. стоимость полученных товарно-материальных ценностей или  услуг должна совпадать с суммой чека

•невозможность расчетов чеками по крупным суммам платежей;

•возможность подделки.

Чековая форма расчетов имеет  и определенные преимущества для  покупателя:

•высокая степень гарантии получения товара, т.к. чек выписывается или передается в момент получения  товара, выполнения работ и предоставления услуг;

а также недостатки:

•относительная сложность  в оформлении чека покупателем

•при получении продукции  может оказаться, что часть ее не соответствует требованиям получателя, или, наоборот, появилась продукция, нужная потребителю, а сумма чека не позволяет уменьшить или увеличить  ее размер.

В России такая форма безналичных  расчетов не получила широкого распространения  ввиду нестабильности экономики, стремления осуществлять расчеты наличными  денежными средствами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1. Конституция Российской Федерации, принятая 12.12.1993г.//Собрание законодательства РФ, 26.01.2009.№4,ст.445.;

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 22.03.2011)// "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410.

3. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации(утв. ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П) (ред. от 22.01.2008) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.12.2002 N 4068)// "Вестник Банка России", N 74, 28.12.2002.

4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002)// "Российская газета", N 127, 13.07.2002.

5.Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации"(утв. ЦБ РФ 01.04.2003 N 222-П) (ред. от 26.08.2009) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.04.2003 N 4468)// "Вестник Банка России", N 24, 08.05.2003.

 6.   Указание ЦБ РФ от 20.06.2007 N 1843-У (ред. от 28.04.2008) "О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя"

7.    Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 (ред. от 25.10.1986) "Об утверждении Положения о чеках"// "Свод законов СССР", т. 5, с. 553.

8.    Антонов А.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит банки -

банка. - М.: ЮНИТИ, 2008

9. Витрянский В.В. Проценты по денежному обязательству как форма ответственности//Хозяйство и право-2007 №8.

10. Вихрин П.И. Организация банковского дела. - М.: ФиС, 2008.

11. Голубович А.Д., Кулагин М.В., Миримская О.М. Операции коммерческих банков.-М.:Банки и биржи ,2007.

12. Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д. Финансовое право: Учебное пособие. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: Юриспруденция, 2000. - 304 с.

13. Еремеева, В.В. Формы и инструменты безналичных расчетов : учеб. пособие / В.В. Еремеева, Н.А. Басина, А.В. Барчуков. – Хабаровск : Изд-во ДВГУПС, 2006. – 82 с.

14. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник /

коммерческих банков. - М.: Банки и биржи, 2007.

15.  Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / 2-е изд.,М.: Банки и биржи, 2007.

16. Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика/Пер. 16-го англ.изд. - М.: Инфра-М,2006, XXXVI,940 c.

17. Овечкин А.П. Банковское право: Учебно-методический комплекс. - М.: Юридический институт МИИТа, 2006.-33 с.

18. Оферин А.П. Банки и банковская деятельность для клиентов. -

перераб. и доп.-  М.:Финансы и статистика, 2000.

19. Перфенов К.Г. Банковский учет и операционная техника. - М.:

20. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка:

21. Рябова Р.И. Операции в банке. - СПб.: Знание и сила, 2007.

 22. Усокин В.М. Современный коммерческий банк.

Учеб. пособие. - М.: Дело, 2007.

23.   Финансово-кредитный словарь. В 3 т. / под ред.В.Ф. Гарбузова. – М. : Финансы и статистика, 1984. – 511 с.

24. Черкасов В.Е. Практическое руководство по финансово экономическим расчётам.:Дело,2009.

25. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. 2-е изд., испр. и доп. - М.: Инфра -М, 2009. - 75 с.

¹ Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика/Пер. 16-го англ.изд. - М.: Инфра-М,2006. с.73

² Указание ЦБ РФ от 20.06.2007 N 1843-У (ред. от 28.04.2008) "О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 05.07.2007 N 9757)

³   п.4 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002)

⁴ Гражданский кодекс РФ(часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

⁵ Гражданский кодекс РФ(часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

⁶ Гражданский кодекс РФ(часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

⁷ Гражданский кодекс РФ(часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

⁸ Гражданский кодекс РФ(часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

⁹ Гражданский кодекс РФ(часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

¹⁰ Гражданский кодекс РФ(часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

¹¹ Гражданский кодекс РФ(часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

¹² Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 7 февраля 2002 года №30-О.

¹³ Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 (ред. от 25.10.1986) "Об утверждении Положения о че-ках"// "Свод законов СССР", т. 5, с. 553.