Анализ финансовых результатов КБ на примере "Альфа-банка"

Назначение  текущего счета:

• хранение собственных (заработная плата, премии, гонорары и т.д.) и заемных средств (краткосрочный и персональный кредит);
• снятие наличных;
• оплата товаров и услуг по международным пластиковым картам;
• безналичные платежи;
• дополнительные услуги, партнерские программы (скидки, бонусы, специальные предложения).

Текущий счет открывается  на условиях «до востребования», то есть срок его действия не ограничен. Клиент может им пользоваться по необходимости. Текущий счет может быть открыт в разных валютах: рублях, долларах, евро. Если клиенту необходимо несколько счетов, то он может открыть 3 счета по одному в каждой валюте.

К текущему счету можно  оформить краткосрочный и персональный кредит:

• разрешенный Овердрафт – краткосрочный кредит, оформляемый к текущему счету на неотложные нужды. Увидев привлекательную вещь, клиент сможет приобрести ее, даже если собственных средств на счете недостаточно. Банк «добавит» необходимую сумму средств при осуществлении покупки;
• если клиент обслуживается в банке или только собирается стать клиентом, он может оформить «Персональный кредит». Кредит оформляется на любые цели и на выгодных условиях.

Процедурные свойства продукта Текущий счет:

1. открывается физическим лицам с 14 лет.
2. возможность открытия новым и существующим клиентом, а также доверенным лицом.
3. возможность открытия резидентом и нерезидентом.
4. для оформления первого текущего счета достаточно ДУЛа (документа, удостоверяющего личность).
5. возможность открытия счета через удаленные каналы доступа: ЭБ-Тб «Альфа-Консультант» или в ОРП (отделении розничных продаж).
6. счет открывается в течение 15 минут в любом ОРП и через УКД.

Международные пластиковые карты

К любому тарифному плану  возможно открытие до четырех международных  пластиковых карт, как на имя клиента, так и на имя его близких. Счетом карты является Текущий счет или Счет по учету операций по Кредитной карте. Текущий счет карты можно менять. Валюта карты соответствует валюте счета, к которому она привязана. Валюта операции по международной пластиковой карте не зависит от валюты счета, то есть клиент может оплачивать покупки и снимать наличные по всему миру в той валюте, которой требует проведение конкретной операции.

 Необходимая сумма  денежных средств в on-line режиме автоматически конвертируется в соответствующую валюту.

Существует  несколько классификаций международных  пластиковых карт:

• по схеме расчетов;
• по международным платежным системам;
• по режимам списания;
• по категориям карт.

Счет  «Мой Сейф»

В рамках тарифного плана  может быть открыт счет «Мой Сейф». Может быть открыто 3 счета «Мой Сейф», по одному в каждой из валют (рубли, доллары, евро).

Счет «Мой Сейф» - счет по вкладу до востребования, открываемый банком клиенту, на условиях, изложенных в договоре и приложениях к договору, предназначенный для получения повышенных процентов на фактический минимальный остаток средств на счете.

Почему это  удобно?

- доход будет больше, чем по текущему счету, потому что на средства, находящиеся на накопительном счете «Мой сейф» весь месяц (то есть на минимальный остаток за месяц) начисляются повышенные проценты;

- будет постоянный доступ к деньгам, когда бы они ни понадобились;

- «Мой сейф» обслуживается  бесплатно;

- можно пополнять счет в любое время с помощью. Банкоматов с функцией приема наличных или с помощью сотрудника в любом отделении Альфа-Банка;

- если клиент получаете зарплату на свой текущий счет, часть денег может автоматически переводиться на счет «Мой сейф» - достаточно оформить длительное поручение на перевод в любом отделении Альфа-Банка;

- можно в любой момент снять средства со счета «Мой Сейф» через банкомат.

Процентная ставка зависит  от валюты счета, от величины минимального фактического остатка на счете за календарный месяц и тарифного  плана.

Счет  «Мой Сейф НТ»

Счет «Мой Сейф НТ» - счет по вкладу до востребования, открываемый банком клиентам, у которых нет тарифных планов, на условиях, изложенных в договоре и приложениях к договору, предназначенный для получения повышенных процентов на фактический минимальный остаток средств на счете. Процентная ставка по счету «Мой Сейф НТ» немного ниже, чем по счету «Мой Сейф» и зависит от валюты счета, от величины минимального фактического остатка на счете за календарный месяц.

Кредитная карта

Кредитная карта – карта, для которой применяется следующая схема расчетов: клиент, кроме возможности использования остатка на счету получает от банка определенный кредитный лимит. Кредит погашается частями в определенные сроки, установленные в договоре.

Полное погашение кредита  осуществляется только при расторжении  договорных отношений (хотя клиент может  погасить полностью задолженность  в любое время). На используемые заемные  средства банк начисляет определенный процент.

Основные  требования к субъектам кредитования – физическим лицам:

• резидент РФ;
• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации в городе/ области нахождения дополнительного офиса/ кредитно-кассового офиса/ филиала/ дополнительного офиса филиала Банка;
• возраст: не менее 21 года;
• наличие постоянного источника дохода;
• наличие домашнего телефона по месту фактического проживания;
• отсутствие у заемщика других кредитных продуктов ОАО «Альфа-Банк»;
• наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• заявленный в анкете-заявлении постоянный ежемесячный доход заемщика не менее 9000 рублей РФ.

Можно использовать кредитную карту для оплаты повседневных расходов из средств банка и без уплаты процентов в течение беспроцентного периода, который составляет 60 дней.

Процентная ставка по кредиту  в Альфа-Банке составляет 18,99% годовых по валютной карте и 20,99% годовых по рублевой карте.

Указанные процентные ставки действуют при предъявлении справки 2 НДФЛ. Без предъявления справки 2 НДФЛ процентная ставка по кредиту в Альфа-Банке  составляет 22,99% годовых по валютной карте и 25,99% годовых по рублевой карте. Сумма кредитного лимита может составлять до 300% вашего ежемесячного дохода.

Кредитной картой может стать любая из международных пластиковых карт, предлагаемых Альфа-Банком: Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum; Master Card Standard, Master Card Gold, Master Card Platinum.

Чем выше лимит кредита, тем  выше категория карты, которая будет  оформлена. Точный лимит кредита  будет установлен Банком по результатам  индивидуального кредитного анализа.

Срок рассмотрения заявки – 3-5 рабочих дней.

Повседневные  операции, осуществляемые ОАО «Альфа-Банк»:

• снятие наличных;
• пополнение счета;
• коммунальные платежи;
• оплата товаров и услуг;
• денежные переводы;
• конвертация валют.

Пополнение счета можно  произвести в любом отделении  Альфа-Банка и в любое удобное  для вас время. Для этого в  зале круглосуточного обслуживания каждого отделения установлен банкомат с функцией внесения наличных.

Снятие наличных со счета в Альфа-Банке также не вызовет никаких затруднений. Просто обратитесь к операционисту любого отделения или воспользуйтесь банкоматом в зоне круглосуточного обслуживания.

Оплата товаров и услуг  с использованием пластиковых карт Альфа-Банка экономит время. Многие покупки можно оплатить на расстоянии, не выходя из дома или не покидая рабочего места.

Конвертация валют позволит расплачиваться по карте и снимать  наличные в банкоматах в любой  удобной валюте. При этом не имеет  значения, в какой валюте оформлен счет в Альфа-Банке.

Коммунальные платежи  больше не доставят никаких хлопот, если доверить их Альфа-Банку. Все регулярные платежи (за квартиру, за свет, за телефон) будут проводиться аккуратно и точно.

Денежные переводы между  своими счетами в Альфа-Банке, а также переводы со своего счета на счета в другие банки можно проводить, используя каналы самообслуживания.

2. Преимущества банка

Альфа-Банк занимает одно из лидирующих положений среди российских банков. С каждым годом он все  больше укрепляет свои позиции на российском финансовом рынке, реализуя ключевые проекты и обеспечивая рост во всех сегментах своего бизнеса.

В рейтинге розничных банков по уровню клиентского обслуживания, составленном журналом The Retail Finance в 2007 году, Альфа-Банк занял первое место по качеству работы отделений. По методике составления рейтинга Альфа-Банк набрал 37 баллов из 38 возможных, опередив по этому показателю все крупнейшие российские розничные банки.

Оценка работы банковских отделений проводилась агентами издательства «Розничные финансы» в  Москве под видом клиентов. У каждого  банка агенты побывали в двух отделениях (в Москве и одном из региональных городов) в середине рабочего буднего  дня. Отделения выбирались случайным  образом: в людных местах, на крупных  магистралях и улицах.

 Банковские отделениях оценивались по следующим показателям:

- наличие зоны самообслуживания;

- наличие сотрудника, встречающего клиентов;

- приветливость персонала; внешний вид сотрудников отделения;

- компетентность персонала; наличие рекламных материалов,

 информации о продуктах;  ожидание обслуживания;

- управление очередью;

- оборудование для инвалидов;

- удобство организации пространства.

Слияния, поглощения и корпоративный  консалтинг.

Управление слияний и  поглощений и корпоративного консалтинга  Альфа-Банка является одним из лидеров  российского рынка по организации  сделок по продаже, слиянию и дружественному приобретению компаний. Управление также  предоставляет клиентам консультационные услуги по совершенствованию корпоративной  и финансовой структуры компаний, необходимому как для улучшения их конкурентной позиции, так и для возможной продажи или выхода на IPO.

Управление было создано  в 1998 году и с тех пор выступило  консультантом в более чем 50 успешно  организованных, структурированных  и завершенных сделках в различных  отраслях, как в России, так и за рубежом. Общий объем завершенных сделок составил более $12 млрд. долл. США.

Конкурентными преимуществами Управления являются не только высокий  профессионализм его сотрудников, но и возможность использования  всех ресурсов Альфа-Банка для целей  наших клиентов.

Предоставляемые услуги:

Слияния и поглощения

- организация сделок продажи, слияния или приобретения компаний на всех этапах сделки от поиска потенциальных целей, партнеров или инвесторов до организации финансирования и закрытия сделки.

- разработка тактики продажи, слияния или приобретения компаний, проведение переговоров от имени продавца или покупателя.

- оценка стоимости компании и перспектив увеличения стоимости объединенной компании.

- структурирование сделки и подготовка всей необходимой юридической и корпоративной документации.

- поиск и привлечение российских и зарубежных стратегических инвесторов с разработкой и согласованием договорной базы для дальнейшего сотрудничества с инвестором.

Поиск и привлечение финансовых инвесторов

- Привлечение фондов прямых  инвестиций, частного капитала и  других инвесторов для приобретения  миноритарного пакета в капитале  компании Клиента в целях финансирования  развития бизнеса или перед  IPO.

Консультационные  услуги по максимизации стоимости компании:

- оценка стоимости компании или проекта на основе построения финансовых прогнозов деятельности.

- максимизация стоимости путем оптимизации корпоративной структуры, стратегических приобретений, продажи непрофильных активов и выбора оптимальных инструментов финансирования.