Анализ финансовых результатов КБ на примере "Альфа-банка"

Специалисты делятся на:

1. Специалист, работающий с клиентами по паспорту, у которых либо нет дебетовой или кредитной карты, либо клиент ее забыл, либо забыл пин-код к карте или еще по каким-либо причинам.
2. Специалист, работающий с клиентами по пластиковым картам.

В обязанности специалиста  входит: проведение различных операций со счетами клиента, выдача международных  пластиковых карт, предоставление различных  выписок по счетам, продажи продуктов, переводы Western Union и т.д.

3. Менеджер-консультант:

• Презентация и продажи продуктов ОАО «Альфа-Банк»

• Консультации (по кредитам, по тарифным планам и т.д.)
• Заключение сделок
• Помощь в заполнении анкет на открытие тарифных планов, на кредит и т.д.

Инвестиционный консультант:

• Консультации по депозитам, вкладам, паевым инвестиционным фондам (ПИФам) и т.д.
• Презентации
• Заключение сделок и т.д.

СОКР выполняет все операционно-кассовые работы, ведет отчет и выдает электронные и международные пластиковые карты, может выполнять работу специалиста.

Заместитель управляющего отделением контролирует и координирует работу всего коллектива (кроме управляющего), проводит каждый день утренние линейки, помогает сотрудникам, может выполнять  все виды работ сотрудников, разрешает  конфликтные и спорные ситуации и т.д. Когда нет управляющего – выполняет его обязанности.

Управляющий отделением – это главный человек в отделении, контролирует и координирует работу всех сотрудников, может выполнять все виды работ, принимает все решения, связанные с работой отделения и т.д.

От работы каждого из сотрудников  в отдельности зависит успешная работа всего отделения в целом. Также важным фактором является слаженность  коллектива, помощь друг другу, ответственность  не только за себя, но и за своих коллег.

Текучесть дополнительных отделений ОАО «Альфа-Банк» в 2011 и 2012 годах.

 

 

 

 

Таблица 2

Текучесть ДО «Альфа-Банк» в 2011году

 

Подразделение	Уволенные в %
	янв	фев	мар	апр	май	июн	июл	авг	сен	окт	ноя	дек
«Старый Арбат»		12,9			13,3	7,4	7,7	7,7			13,8
«Охотный ряд»					8,0	8,0		7,7	8,0
«Братиславский»		10,5			9,1	9,1	9,1		9,5
«Людмила»								7,1	7,1	7,4	8,0
«Алексеевский»		13,8		7,1			6,3				12,9	6,9
«Сокольники»		8,7		7,7				7,4		7,4		7,7
«Медведково»			6,9					6,5	6,5	13,3	6,9
«Олимпийский»				8,7	8,7
«Петровский»				10,5		21,1		11,1
«Пресненский Вал»			18,2		8,3	8,7
«Никитский»				8,3				19,0
Третьяковский»					6,1				12,1		6,1
«Земляной Вал»								9,1		19,0
«Кузнецкий Мост»	7,7						6,5		6,5
«Балтийский»	7,7				6,3	6,3				6,1	6,3
«Тверская-Ямская»					9,1	9,5				11,8
«Новослободский»										7,4	7,7	7,4
«Рижский»		17,4		9,5
«Даниловский»			7,7			6,1			5,9
«Большая Полянка»			8,0	7,7				8,7
«Маяковский»	9,1		9,5
«Кузьминки»										8,0
«Красносельский»			7,4
«Кутузовский проспект»			6,3
«Сухаревский»		9,5
«Варварка»				8,7
«Ломоносовский»											8,7
«Тверская»		8,7
«Мясницкий»
Итого:	0,9	3,0	2,4	2,0	2,8	2,9	1,1	2,8	2,3	2,8	0,8	1,9

 

Таблица 3

Текучесть ДО «Альфа-Банк» в 2012 году

 

Подразделение	Уволенные в %
	янв	фев	мар	апр	май	июн	июл	авг	сен	окт	ноя	дек
«Старый Арбат»			7			7
«Охотный ряд»	15		8		8		22					40
«Братиславский»			7				6		7		13
«Людмила»			14	7	7	15
«Алексеевский»				5	5			10		5
«Сокольники»					7			7
«Медведково»			6		6			6				5
«Олимпийский»	8	9	9	8
«Петровский»									8			7
«Пресненский Вал»		7						6
«Никитский»			9									9
Третьяковский»	6		6	11					5		6
«Земляной Вал»			8					6				7
«Кузнецкий Мост»	8	7		6				7				6
«Балтийский»				5		5	5				5	9
«Тверская-Ямская»				11	11
«Новослободский»			7	7	7	7
«Рижский»				7	6	6			6
«Даниловский»	6			5	5		6			6		6
«Большая Полянка»							8
«Маяковский»
«Кузьминки»	7											11
«Красносельский»			7		6			12		6
«Кутузовский проспект»			5				20	5	5			5
«Сухаревский»
«Варварка»					7	6
«Ломоносовский»										6	6
«Тверская»						6		6	6			5
«Мясницкий»
Итого:	1,8	0,8	2,3	2,6	2,7	1,9	2,4	2,4	1,3	1	1,1	3,9

 

Делая вывод о текучести  в подразделениях ОАО «Альфа-Банк», можно сказать, что в 2012 году общее количество уволенных меньше, чем в 2011 году, этот показатель снизился с 26,6% в 2012 году до 21,8% в 2011 году. Отличный показатель у дополнительного офиса «Мясницкий», в котором ни в 2011, ни в 2012 году не было уволено ни одного человека. В 2012 году еще у двух офисов: «Сухаревский» и «Маяковский» такой показатель. Это говорит о росте профессионализма сотрудников, а также об их удовлетворенности трудом.

 

1.5.Анализ положения банковской отрасли

Российский банковский сектор является одним из наиболее динамично  развивающихся секторов экономики. Бум розничного кредитования, увеличение инвестиций в отрасль и усиление консолидации являются ключевыми процессам  в секторе. Растущие доходы населения  ведут к прогрессирующему росту  автокредитования, ипотечного и потребительского кредитования. Открывающиеся возможности  на рынке привлекают внимание международных финансовых институтов, в результате чего в последнее время мы наблюдали ряд сделок слияния-поглощения с участием иностранного капитала. Российские игроки также не стоят в стороне от консолидационных процессов: банки федерального значения активно развивают свой бизнес в регионах, в том числе и за счет поглощения региональных банков. Крупнейшие игроки также выходят на рынки сопредельных государств, таких как Украина, Казахстан и страны Балтии, приобретая финансовые институты этих стран.

Бурный рост розничного кредитования ведет к усилению кредитного риска  у российских банков. Согласно последнему опросу Pricewaterhouse  Coopers, проведенному весной 2012 года, именно кредитный риск воспринимается российскими банками как ключевой. Создание систем управления рисками, позволяющих комплексно и эффективно управлять кредитными, операционными и рыночными рисками, является актуальной задачей для российских банков. Для успешной конкуренции на рынке банки должны иметь четкую стратегию своего развития, прозрачную структуру управления и своевременную и объективную управленческую отчетность для инвесторов и других заинтересованных сторон. Развитые информационные системы, широкий продуктовый ряд и отлаженные процессы работы с клиентами также являются немаловажными составляющими успеха.

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ АКТИВНЫХ И ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ ОАО «АЛЬФА-БАНКА»

 

Функции банков реализуются  через их операции. Операции коммерческих банков делятся на три группы: пассивные, активные и комиссионно-посреднические (осуществляются по поручению клиента на комиссионных началах: инкассовые, аккредитивные, переводные и др.).

В основе деления банковских операций на пассивные и активные лежит их влияние на формирование и размещение банковских ресурсов.

 Ресурсы банка — это сумма денежных средств, которая имеется в его распоряжении и может быть использована им для осуществления активных операций.

В результате проведения пассивных  операций увеличиваются остатки  денежных средств на пассивных счетах баланса банка (на них учитываются  фонды банка, остатки на депозитных счетах клиентов, задолженность по кредитам другим банкам, прибыль банка и т.д.).

Активные операции ведут  к росту средств на активных счетах (на них отражаются: денежная наличность, банковские ссуды, вложения в ценные бумаги, здания, оборудование и проч.).

 

2.1. Активные  операции и кредитный портфель

Альфа-Банк демонстрировал динамичные темпы роста активов  в период 2008 – 2012 годов (CAGR ~36,4%). Как и большинство российских кредитных организаций, в период экономически сложного 2009 года Альфа-Банк замедлил темпы кредитования и сосредоточился на улучшении качества своих существующих активов и работе с проблемной задолженностью. В результате в 2012 году кредитный портфель (нетто) банка уменьшился на 25,2% (до $13,4 млрд.), что также выразилось в сокращении совокупных активов кредитной организации примерно на 20% (до $21,6 млрд.).

В I полугодии 2012 года в условиях положительных макроэкономических трендов Альфа-Банк вновь активировал кредитную деятельность. За первые шесть месяцев текущего года банк нарастил кредитный портфель почти на 2% (до $13,7 млрд.), а общие активы Альфа-Банка за данный период увеличились на 4,3% (до $22,6% млрд.).

Кредитный портфель

Кредитный портфель - ключевая составляющая активов Альфа-Банка. (Приложение Б)

Относительно уровней 2011-2012 годов доля кредитного портфеля в общих активах банка по состоянию на конецI полугодия 2012 года несколько сократилась - с 66% до 61%.

Корпоративное кредитование продолжает оставаться основным направлением кредитной деятельности Альфа-Банка (его доля составляла 88% от общего объема кредитного портфеля банка по состоянию  на конецI полугодия 2012 года).(Приложение В)

Наиболее существенную долю в розничном бизнесе банка (5% от общего объема кредитного портфеля) занимают услуги, представляемые физическим лицам (в которые входят кредитные карты  и персональные кредиты). Доли трех прочих сегментов розничного бизнеса (потребительское кредитование, автокредитование и ипотека) относительно равномерно распределены между собой.

Структура кредитного портфеля Альфа-Банка в разбивке по секторам представляется хорошо диверсифицированной. Наибольшую долю в нем исторически  занимает строительный сектор (14% на конецI полугодия 2012 года). По состоянию на середину 2012 года в строительном сегменте, 85% выданных банком кредитов приходилась на менее рискованное (по сравнению с жилищным строительством) направление коммерческой недвижимости. Еще 5% занимало кредитование инфраструктурных строительных проектов, жилищное строительство – 10%.

Прочие крупные сектора  кредитного портфеля Альфа-Банка включают железнодорожный транспорт, торговлю и энергетику. В течение последних трех лет отраслевая структура кредитного портфеля банка не претерпела значимых изменений.

 

2.2. Пассивные операции на рынке облигаций

Альфа-Банк является хорошо известным заемщиком на облигационном  рынке и обладает длительной положительной  кредитной историей на публичном  рынке долгового капитала. Свой первый выпуск еврооблигаций банк разместил  в 1997 году.

В настоящее время Альфа-Банк представлен только на рынке еврооблигаций, но ранее банк имел опыт успешного  привлечения кредитных ресурсов на внутреннем рынке облигаций. В 2002 году Альфа-Банк разместил выпускАльфаФинанс-1 объемом 1 млрд. руб., который был погашен в 2007 году, а выпуск АльфаФинанс-2 объемом 2 млрд. руб. был размещен и погашен банком соответственно в 2007 и 2012 годах.

Сейчас у Альфа-Банка в обращении находятся пять выпусков еврооблигаций на общую сумму $2,8 млрд. по номиналу, а также пять выпусков DPR (долговых бумаг выпущенных в рамках программы секьюритизации диверсифицированных платежных прав). Все DPR имеют плавающую процентную ставку и амортизационную структуру погашения.

 По состоянию на 31 декабря  2010 года объем непогашенной задолженности  по DPR Альфа-Банка составлял $132 млн. и 82,3 млн. евро по номиналу.

Среди еврооблигаций Альфа-банка один выпуск объемом $300 млн. является субординированным, остальные имеют статус старшего облигационного долга на 31.12.2012 года.

Таблица 1

Еврооблигации и DPR Альфа-Банка в обращении (по состоянию на 31.12.2012)

Выпуск	Валюта	Ставка купона	Объем эмиссии, млн	Текущая задолженность, млн	Структура займа	Приоритетность  долга	Рейтингэмиссии (S& P /Moo dy' s/ Fitch)	Дата погашения
Alfa Diversified Payment Rights Finance Company S.A., 200 6-A	US015386AA34 USL0164BAA28 USD	3М Libor+160 бп	350	17,5	AM орт.	Старший	BB+/Bal/-	15.03.2011
Alfa Diversified Payment/ Rights Finance Company S.A., 200 6-B	XS0277801485/ XS0277801998 USD/EUR	3М Euribor+190 бп/ 3М Libor+190 бп	230/ 260	46,0/ 52,0	Ам орт.	Старший	Bal/BB+/-	15.12.2011
Alfa Diversified Payment/ Rights Finance Company S.A., 2006-C	USL0164BAB01/ US015386AB17		145/ 200	36,25/ 62,5	Аморт.	Старший	Bal/BB+/-	15.03.2012
Alfa Diversified Payment Rights Finance Company S.A., 200 7-A EUR		3М Euribor+190 бп 3М Libor+200 бп
Alfa Diversified Payment Rights Finance Company S.A., 200 7-B
Alfa MTN Markets Ltd, 2012 (MTN)		8,20%	500	500		Старший	Bal/B+/BB	25.06.2012
Alfa MTN Invest Ltd, 2013      XS0371926600 US01539EAA55		9,25%	400	400	Пут	Старший	Ba1/B+/BB	24.06.2011
XS0494933806 USD(MTN)		8,00%	600	600		Старший	Bal/B+/BB	24.06.2013 18.03.2015
Alfa MTN Issuance Ltd, 2015 (MTN) XS0288690539 USD		8,6 35%	300	300	Коля	Суборд.	Ba2/B-/BB-	23.02.2012 22.02.2017
Alfa Bond Issuance plc, 2017 (LPN) Alfa Bond Issuance plc,		7,8 75%	1  000	1 000		Старший	Bal/B+/BB	25.09.2017
XS0544362972 2017-2 (LPN) US01538RAA77
ИТОГО	EUR USD			375
				82
				3 610
				2 932