Отчет по практике в ОАО "Сбербанк России"

 

ВВЕДЕНИЕ.

Я, Якимова Надежда Андреевна, была направлена на  производственную практику в дополнительный офис Сбербанка России №860/0089 приказом № 18-721  от 23 апреля  2013 года.

Срок производственной практики составил 1 неделю с 1 июля по 8 июля 2013 года.

Руководителем практики была назначена Дужильская Наталья Михайловна, являющаяся заведующей этого подразделения, которая обеспечила руководство практикой.

В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну.

Также я ознакомилась с  клиентской базой и порядком ее формирования.

В процессе производственной практики мне удалось сопоставить  полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

 

1. ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ.

1.1ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА

       Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня – лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный Банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Сбербанк России предоставляет  банковские услуги во всех 83 субъектах  РФ и обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 18 400 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и вБелоруссии, также Банк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы и в Турции, имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии.

 Сбербанк – современный универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн. физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн. предприятий (из 4,5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России).

      Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

 Основные направления деятельности Банка:

• кредитование российских предприятий.
• кредитование частных клиентов;
• вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России; 
  осуществление операций на комиссионной основе.

  Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются

Банком из следующих источников:

• средства акционеров;
• вклады частных клиентов;
• средства юридических лиц;
• другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках

 В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года. Банк депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами и нормативами, установленными для Банка. Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными 
нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России. Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России. Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров.

 Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Правлением и Президентом, Председателем Правления Банка. Права и обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с Банком. Договор от имени Банка подписывается Председателем Наблюдательного совета или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом. Наблюдательный совет вправе в любое время расторгнуть договор с Президентом, Председателем Правления и членами Правления.

 Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой общим собранием акционеров Банка сроком на один год в количестве 7 членов. Члены ревизионной комиссии не могут быть одновременно членами Наблюдательного совета, а также занимать иные должности в органах управления Банка. Акции, принадлежащие лично членам Наблюдательного совета Банка или лицам, занимающим должности в органах управления Банком, не могут участвовать в голосовании при избрании членов ревизионной комиссии Банка. Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим собранием акционеров или Наблюдательным советом в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном порядке.

        Сбербанк осуществляет следующие банковские операции: 
- привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывает и ведет  банковские счета физических  и юридических лиц, осуществляет  расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; 
- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 
- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; 
- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; 
- выдает банковские гарантии;

- осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). 
 
         Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

- выдает поручительства  за третьих лиц, предусматривающие  исполнение обязательств в денежной  форме;

- приобретает права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

- осуществляет доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами; 
- осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 
- предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- осуществляет лизинговые  операции;

- оказывает брокерские, консультационные  и информационные услуги.

 

      Уставный капитал Банка составляет 67 760 844 000,00 руб..

       Сбербанк осуществляет свою деятельность на основании Лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (30.08.2010) и Генеральной  лицензии  на осуществление банковских операций (08.08.2012)

       Миссия Банка:

• Банк дает людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.
• Банк строит одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее 
  сотрудников.

       Миссия банка определяет смысл и содержание деятельности Банка, подчеркивая его важнейшую роль в экономике России. Клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Банка как организации. Миссия Банка также устанавливает амбициозную цель  устремлений - стать одной из лучших финансовых компаний мира - и подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации их личных и профессиональных целей.  
      Высокие цели Банка достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей.

 

 

1.2. ФИНАНСОВЫЙ  АНАЛИЗ ОАО «Сбербанк России»

Финансовый анализ банка  целесообразно начинать с оценки динамики и структуры активов.

Горизонтальный и вертикальный анализ активов

ОАО «Сбербанк России»  за 2011-2012 г.

Таблица 1.

Наименование статьи	Данные на отчётную дату	Данные на соответствующую  отчётную дату прошлого года	Удельный  вес на 1.01.2012	удельный   вес на 1.01.2011	Абсолютное  изменение	Динамика
1	2	3	4	5	6	7
Денежные средства	492880738	322302793	4,730405124	3,7814554	170577945	152,92475
Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации	151196647	128924854	1,451104372	1,512626	22271793	117,27502
Обязательные резервы	99392457	50531690	0,953915525	0,592869	48860767	196,69332
Средства в кредитных  организациях	38443527	61888479	0,368960365	0,7261139	-23444952	62,117421
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	23528226	31509445	0,225811301	0,3696883	-7981219	74,670392
Чистая ссудная задолженность	7658870942	5714300721	73,50573791	67,043705	1944570221	134,02989

 

Окончание таблицы 1.

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	1140033047	1465068808	10,94142609	17,189092	-325035761	77,814301
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	94030603	83813528	0,902455324	0,9833521	10217075	112,19025
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	417065553	354845030	4,002771618	4,163261	62220523	117,53456
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	370948267	317378620	3,560162627	3,723682	53569647	116,87878
Прочие активы	126452216	127028480	1,213620587	1,4903766	-576264	99,546351
Всего активов	10419419163	8523247230	100	100	1896171933	122,24706

 

         Проведя горизонтальный и вертикальный анализ активов, можно сказать о том, что всего активы выросли на 22,24%, что составило 1896171933р.. Это увеличение произошло за счет роста денежных средств на 170577945р., обязательных резервов на 48860767р., чистой ссудной задолженности на 1944570221р..  Но в то же время снизилась величина чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющихся в наличие для продажи на 325035761р., средства в кредитных организациях уменьшились на 23444952р.. Наибольший вес в структуре активов занимает чистая ссудная задолженность. В 2012 году, по сравнению с 2011 годом, её доля выросла на 6,46%, а наименьший вес имеет статья чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыть или убыток. Её доля снизилась на 0,14 %.

 

Горизонтальный и вертикальный анализ активов

ОАО «Сбербанк России»  за 2012-2013 г.

Таблица 2.