Отчет по практике в ОАО Сбербанка России

 

 

Оглавление

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Производственная  практика позволяет соединить теоретическую подготовку с практической деятельностью на конкретных рабочих местах.

Целью производственной практики явилось закрепление в  практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения.

Основные задачи практики:

• ознакомиться с правовыми нормативными и законодательными актами, регулирующими деятельность финансово-кредитной организации;
• ознакомиться с деятельностью структурного подразделения банка;
• освоить практическое выполнение банковских операций;
• дать общую оценку финансово-экономического состояния банка;
• выявить конкурентные преимущества, сильные и слабые стороны деятельности банка;
• проанализировать основные показатели деятельности структурного подразделения банка;
• подобрать материал для написания отчета о производственной практике.

 Объектом исследования  является деятельность ОАО Сбербанка России.

Предметом исследования выступает анализ основных показателей деятельности Канашского отделения №7507 Сбербанка России (дополнительный офис №7507/093).

В работе  использованы учебники, периодические издания, нормативные  акты и материалы, годовая, публикуемая  отчетность ОАО Сбербанка России. Большая часть статистических  данных получена с официального сайта Сбербанка Российской Федерации.

          Производственная практика проходила в дополнительном офисе №7507/093 Канашского отделения №7507 Сбербанка России в секторе кредитования физических лиц.

1 Организационно-экономическая характеристика Сбербанка России

1.1 Характер деятельности Сбербанка России

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации  создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 года. Учредителем являлся Центральный банк Российской Федерации. Устав Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 20 июня 1991 года.

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. 

Миссия Банка - обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России. 

В настоящее время  общее количество размещенных акций  Сбербанка России составляет:

Обыкновенных акций – 21 586 948 000 штук;

Привилегированных акций  – 1 000 000 000 штук.

Количество объявленных  обыкновенных акций – 7 413 052 000 штук.

 

 

 

 

 

Таблица 1 

Структура акционеров (основные тенденции за 2008-2010 гг.)

Доли в уставном капитале

	2008 г.	2009 г.	2010 г.	Изменеия (2008-2010 гг.)
Стратегический инвестор (Банк России)	60,6%	57,6%	57,6%	-3,0%
Институциональные инвесторы В том числе нерезиденты	32,5% 19,0%	35,7% 28,9%	36,5% 28,0%	+4,0% +9,0%
Неинституциональные инвесторы	1,1%	1,5%	0,8%	-0,3%
Частные инвесторы	5,8%	5,2%	5,1%	-0,7%

 

1.2 Организационная структура и  структура управления банком

Организационная структура  банка определяется двумя основными  моментами: структурой его управления и структурой функциональных подразделений  и служб. Главное назначение органов  управления – обеспечивать эффективное  руководство коммерческой деятельностью банка на основе реализации операций.

Высшим органом управления Сбербанком является собрание акционеров, которое решает следующие задачи: принимает решение об образовании  банка, утверждает акты, документы о  его деятельности; принимает Устав; рассматривает и утверждает отчет о результатах деятельности банка за прошедший период и направления распределения прибыли; выбирает членов исполнительных и контрольных органов. Собрание акционеров избирает Наблюдательный совет и Правление банка. Для общего руководства работой банка, наблюдения за деятельностью Правления и Ревизионной комиссии избирается Совет банка. Совет банка выполняет следующие задачи: определяет направления деловой политики банка, контролирует работу Правления и Ревизионной комиссии, утверждает годовой отчет, осуществляет контроль за кредитной и инвестиционной работой, избирает Председателя. При Совете создаются два комитета: кредитный и ревизионный. Кредитный комитет разрабатывает кредитную политику банка, структуру привлекаемых средств и возможности их размещения, пути создания инвестиционных фондов, а также трастовые операции. Ревизионный комитет занимается проверкой соблюдения законодательных актов, проведением сплошных и выборочных проверок кредитных, валютных и расчетных операций и другое.

По состоянию на 01.05.2011 г. организационная структура Сбербанка  представлена следующим образом:

- Сберегательный банк  РФ (как головная контора);

- территориальные банки  (17);

- отделения (959);

- филиалы и агентства  (19325).

Сберегательный банк РФ как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом осуществляется исследование и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и стратегическое планирование, бюджетирование, управление рисками, активами и пассивами банка; изучение экономики и финансового рынка страны; обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и внутрисистемными финансовыми потоками.

Территориальные банки  проводят анализ деятельности своих  учреждений исходя из их подчиненности  и экономики отдельных регионов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора  экономики и оценки конкурентной среды.

1.3 Основные операции, осуществляемые Сбербанком России

           Банк осуществляет следующие банковские операции:

• привлечение денежных  средств физических и юридических лиц во вклады 
  (до востребования и на определенный срок);
• размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за 
  свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков- 
  корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассацию   денежных    средств,    векселей,    платежных    и    расчетных 
  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдачу банковских гарантий;
• переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия 
  банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Сбербанк России помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• операции   с   драгоценными   металлами   и   драгоценными   камнями;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и сделки осуществляются в  рублях и иностранной валюте.

Клиентами Сбербанка  России в рамках реализации зарплатных проектов являются более 110 тысяч организаций, расположенных на всей территории Российской Федерации, общее число клиентов-держателей зарплатных карт Сбербанка России составляет 14,5 млн. человек.

Сбербанк России предлагает широкий перечень услуг и операций для осуществления расчетно-кассового  обслуживания своих клиентов.

Операции с наличностью, а также перечисление денежных средств по поручению клиента осуществляется «день в день» с использованием системы межфилиальных расчетов банка. Сбербанк России осуществляет профессиональное сопровождение и  оказывает своим клиентам консультации по вопросам внешнеэкономической деятельности.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов включает в себя открытие и ведение счетов физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте, осуществление операций по проведению платежей, зачислению средств на счета, приему денежных средств без ограничения суммы и выдаче наличных денежных средств в пределах остатка на счете клиента, а также размен денежных средств.

Порядок ведения кассовых операций:

Совокупность всех наличных денег, находящихся в банке - касса банка. Сюда входят: валютная касса, контролёр, вечерняя касса, приходная касса, расходная касса.

Банк обязан принимать  от физических и юридических лиц  для зачисления на счета аккредитивы  или обменивать денежные знаки, имеющие  повреждения.

По решению руководителя банка операции с ценностями могут осуществляться группами материально ответственных лиц, с которыми заключается договор о полной ответственности.

В конце операционного  дня на основании приходных составляется справка о сумме принятых денег и количестве поступивших в кассу денежных документов. Все поступившие в течение операционного дня наличные деньги должны быть оприходованы в операционную кассу и зачислены на соответствующие счета клиентов в тот же рабочий день.

Приём денежной наличности от организаций в специальных мешках, кейсах и в других средствах для упаковки денег, имеющих несъёмные приспособления для их опломбирования (сумки), с денежной наличностью и другими ценностями от инкассаторов после окончания операционного дня банками производится вечерними кассами.

После сверки кассовых оборотов за день, заведующий кассой записывает в книгу учёта денежной наличности и других ценностей общую сумму  прихода и расхода денег и  выводит в ней остаток денежной наличности в операционной кассе  банка, а также остаток других ценностей на начало следующего дня, которые заверяются подписями должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей.

Банкноты сортируются  по достоинствам и годам образца, монеты по достоинствам. Каждые 100 листов банкнот одного достоинства формируются в корешки и обвёртываются. Каждые 100 корешков одного достоинства формируются в полную пачку по 1000 листов. Монеты рассортировываются кассовыми работниками по достоинствам в полные и неполные мешки.

 Организация и порядок ведения валютных операций:

В обменном пункте совершаются  следующие операции:

• Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли;
• Покупка и продажа платёжных документов в иностранной валюте за наличные рубли, а также продажа и оплата платёжных документов в иностранной валюте за наличную иностранную валюту;
• Приём для направления на инкассо иностранной валюты и платёжных документов в иностранной валюте;
• Приём на экспертизу денежных знаков иностранных государств и платёжных документов в иностранной валюте, подлинность которых вызывает сомнение;
• Выдача наличной иностранной валюты и (или) наличных рублей по кредитным и дебитным картам, а также приём наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в банках, служащих для расчёта по кредитным и дебитным картам;
• Обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную валюту другого иностранного государства;
• Размен платёжного денежного знака иностранного государства на платёжные знаки того же иностранного государства;
• Замена платёжного знака иностранного государства на платёжный денежный знак того же иностранного государства;
• Покупка платёжного знака иностранного государства за наличные рубли.
• Курс покупки и курс продажи наличной иностранной валюты и платёжных документов в иностранной.

Банк обеспечивает обменный пункт валютой до начала его работы в соответствии с утверждённым режимом  работы обменного пункта.

Кассир обменного пункта после сверки составляет справку  о ежедневных остатках ценностей по форме. Все операции обменных пунктов подлежат отражению в балансе банка тем же днём, в котором они были совершены.

 

Оказание услуг частным  лицам является приоритетным направлением деятельности Сбербанка России.

Банк активно развивает  программы кредитования (Автокредит, Кредит «Молодая семья», Жилищные кредиты, Образовательный кредит, Кредит на неотложные нужды), предлагая своим клиентам кредиты для улучшения жилищных условий, приобретения транспортных средств, получения высшего образования и решения многих других финансовых вопросов.