Правовая природа вексельного кредитования

В настоящее время вексельные отношения регулируются на основе двух правовых систем. Систему, основанную на Женевских вексельных конвенциях 1930 года, восприняли почти все страны Европы, а также Бразилия и Япония. В этой системе можно выделить две группы стран. Первую группу составляют страны, являющиеся участниками Женевских  вексельных конвенций, и вторую - страны, не являющиеся участниками этих конвенций, однако законодательство которых основано на Женевской конвенции "О единообразном  законе о переводном и простом  векселе". ¹⁰

Другой основной системой вексельного права является англо-американская. Эта система применяется в  США, Великобритании, во многих странах  Британского содружества и некоторых других странах.

Существует целая группа стран, вексельное законодательство которых  не входит ни в одну из двух вышеназванных  систем вексельного права и не основано на каком-либо одном, общем  для всех этих стран вексельном законе. В эту группу входят Боливия, Венесуэла, Египет, Иран, Испания, Мексика и целый ряд других стран.

Для вступления Конвенции  в силу необходимо, чтобы ее ратифицировали или к ней присоединились 10 государств. В настоящее время Конвенция  еще не вступила в силу.

 

 

 

1.2  Правовое  регулирование вексельных правоотношений  в Российской Федерации

 

Итак, основой российского вексельного законодательства является Федеральный закон «О переводном и простом векселе», который был принят 11 марта 1997 г. Данный законодательный акт отличается небольшим объемом. Он состоит всего из 8 статей. Однако большинство содержащихся в них правовых норм носит бланкетный характер, отсылая правоприменителя к иным законам и подзаконным нормативно-правовым актам.¹¹

Основная суть закона сводится к тому, что указанный нормативный  акт установил, что на территории Российской Федерации применяется  Положение от 1937 г. Хотя он не внёс существенных новелл в систему вексельного  законодательства, им были установлены  некоторые положительные моменты:

• определил субъектный состав участником вексельных правоотношений (ст.2);
• порядок исчисления пени и штрафов, связанных с взысканием вексельного долга (ст.3);
• важным моментов является то, что обязательство может считаться векселем, если оно составлено в простой письменной форме (ст.4);
• установлен упрощенный порядок производства по опротестованным.

Наряду с названными нормативными актами к вексельным правоотношениям  применим ряд других законодательных  актов. Необходимо выделить, Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта 2002 г.). Как мы уже отметили, нормы ГК РФ применяются к вексельным правоотношениям в части не урегулированной нормами специального законодательства.

В ст.143 ГК РФ вексель отнесён  к ценным бумагам. В связи с  этим большое значение в регулировании  вексельных отношений играет Федеральный  закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О  рынке ценных бумаг" (с изм. и  доп. от 26 ноября 1998 г., 8 июля 1999 г., 7 августа 2001 г.).¹²

Также в систему источников правового регулирования вексельных правоотношений, на законодательном  уровне, необходимо включить нормы  налогового законодательства, нормы уголовного законодательства.

Как отмечалось ранее, основой особенностью правового регулирования вексельных правоотношений является то, что они в значительной степени регулируются международными договорами, в которых участвует Россия. В связи с этим в практике арбитражных судов нередко возникает необходимость выявления соотношения норм международного права и национального законодательства.

В 1937 году Российская Федерация  присоединилась к международной  Конвенции, устанавливающей единообразный  закон о переводных и простых  векселях (Женева, 7 июня 1930 г.) (далее - Конвенция), приняв на себя обязательства, установленные этой Конвенцией . В соответствии со статьей 1 Конвенции принятие на себя этих обязательств могло быть "обусловлено оговорками, о которых каждая из Высоких Договаривающихся Сторон должна в этом случае заявить в момент своей ратификации или своего присоединения. Эти оговорки должны быть выбраны из числа тех, о которых упоминает приложение II к настоящей Конвенции".¹³

Следующая категория источников вексельного права состоит из подзаконных нормативных актов. Однако они не должны противоречить  вышеназванным законам и международно-правовым актам. Кроме того, Федеральное Правительство  вправе принимать постановления, содержащие нормы, посвященные вопросам вексельных правоотношений, но только в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами либо указами Президента Российской Федерации. В частности можно  выделить:

• Указ Президента РФ от 23 мая 1994 г. N 1005 "О дополнительных мерах по нормализации расчетов и укреплению платежной дисциплины в народном хозяйстве" (с изм. и доп. от 9 августа 1994 г., 24 января, 21 ноября 1995 г.);
• Указ Президента РФ от 19 октября 1993 г. N 1662 "Об улучшении расчетов в хозяйстве и повышении ответственности за их своевременное проведение" (с изм. и доп. от 15 августа 1997 г.);
• Постановление Правительства РФ от 26 сентября 1994 г. N 1094 "Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения" (с изм. и доп. от 27 декабря 1995 г.) и др.

Особое место в регулировании  вексельных правоотношений играют ведомственные  нормативные акты. В отношении  таких документов существует общее  правило, выраженное в постановлении  Правительства Российской Федерации от 13 августа 1997г №1009 «Об утверждении Правил подготовки нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации».

 Согласно этому акту  нормативные акты министерств  и ведомств Российской Федерации,  затрагивающие права, свободы  и законные интересы граждан  или носящие межведомственный  характер, подлежат государственной  регистрации в Министерстве юстиции  Российской Федерации и официальному опубликованию в "Российской газете". Официальное опубликование актов осуществляется не позднее десяти дней после их государственной регистрации. При этом акты, не прошедшие государственную регистрацию, а также зарегистрированные, но не опубликованные в установленном порядке, не влекут за собой правовых последствий.

В совокупность ведомственных  актов посвященных вексельным правоотношениям  входят указания, письма и телеграммы ЦБ России, постановления ФКРЦБ (Федеральной  комиссии по рынку ценных бумаг) и  др. ведомственные акты. Среди них можно выделить:

• Постановление Правления ПФР от 15 сентября 1999 г. N 114 "О приеме векселей Сберегательного банка Российской Федерации";
• Указание ЦБР от 17 июня 1999 г. N 577-У "Об отражении дисконта по собственным векселям кредитной организации";
• Положение ЦБР от 30 декабря 1998 г. N 65-П "О проведении Банком России переучетных операций";
• Указание ЦБР от 30 декабря 1998 г. N 472-У "О порядке переучета векселей Банком России";
• Постановление Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 17 октября 1997 г. N 37 "Об утверждении Положения о доверительном управлении ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги";
• Письмо ЦБР от 9 сентября 1991 г. N 14-3/30 "О банковских операциях с векселями";
• Письмо ЦБР от 3 октября 2000 г. N 18-2-10/1577 "Об учете операций с векселями в иностранной валюте" и др.

Некоторые спорные вопросы  правовой регламентации вексельных правоотношений решены на уровне судебно-арбитражной  практики. Основными актами судебной практики в этой сфере долгое время были Информационное письмо Президиума ВАС РФ "Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте" от 25 июля 1997 г. N 18 и постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ "О некоторых вопросах применения Федерального закона "О переводном и простом векселе"" от 5 февраля 1998 г. N 3/1.

Затем появились новые  руководящие разъяснения высших судебных инстанций, изложенные в постановлении  Пленума ВС РФ и Пленума ВАС  РФ "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с  обращением векселей" от 4 декабря 2000 г. N 33/14[11], а также Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 21 января 2002 г. N 67 «О некоторых  вопросах рассмотрения споров, связанных  с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2  Понятие  векселя по действующему Российскому  законодательству, виды векселя

2.1 Понятие векселя

Вексель согласно ст.143 и 815 Гражданского кодекса РФ - это ценная бумага, содержащая, по указанию ст. 1 и 75 Положения о  переводном и простом векселе 1937 года, вексельную метку и простое  и ничем не обусловленное обязательство (простой вексель) или предложение  векселедателя, адресованное им третьему лицу (переводной вексель), об уплате векселедержателю определенной денежной суммы в определенное время и в определенном месте.¹⁴

Согласно Письму ЦБ РФ "О  банковских операциях с векселями" «вексель - документ, составленный по установленной  законом форме и содержащий безусловное  абстрактное денежное обязательство; ценная бумага; разновидность кредитных  денег. Различают вексель простой  и переводный». Однако, как мы уже  отмечали, во-первых, письма и инструкции ЦБ РФ не являются нормативными актами, во-вторых, это письмо не было официально опубликовано, что говорит о том, что такое определение носит  рекомендательный характер. ¹⁵

Важно подчеркнуть, что имеющиеся нормативные документы не дают развернутого и обобщающего определения понятия "вексель". Лишь в ст. 143 Гражданского кодекса РФ вексель включен в состав ценных бумаг, а ст. 128 ГК РФ называет ценные бумаги (имущественные права) в составе имущества предприятия. Вексель можно рассматривать в двух аспектах:

• вексель как ценная бумага;
• вексель как обязательство.

Особенностью функционирования векселя как ценной бумаги, отличающей ее от других долговых обязательств, состоит  в следующем:

• вексель – это абстрактный денежный документ универсального применения, поэтому в тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основания его выдачи, условия обращения и оплаты;
• предметом вексельного обязательства могут быть только деньги;
• вексель обладает такими качествами как безусловность и бесспорность, поскольку обязательство должника произвести платеж не зависит ни от каких событий, он не может ни уклонится от него, ни продлить его срок;
• векселю свойственна обращаемость, то есть возможность многократной передачи из рук в руки посредством передаточной надписи (индоссамента);
• векселю присуще такое важное качество как «вексельная строгость»: реквизиты векселя определены законом и все, что не соответствует им, считается ненаписанным; отсутствие хотя бы одного из обязательных реквизитов лишает вексель юридической силы, превращая его в обычную долговую расписку; особой строгостью отличается процедура взыскания вексельных долгов;
• все лица связанные с выпуском и движением векселя несут солидарную ответственность по нему (за исключением лиц, сделавших безоборотную надпись);
• законодательство не допускает выписки векселей на предъявителя, поскольку в основе вексельного обращения лежат реальные денежные сделки с конкретными хозяйствующими субъектами;
• эмиссия векселей в РФ не требует обязательной государственной регистрации и не облагается государственным гербовым сбором.

Таким образом, вексельное обязательство  можно охарактеризовать как:

• обязательство, создаваемое односторонним волеизъявлением векселедателя, т.е. основанное на односторонней сделке;
• одностороннее обязательство (из векселя вытекают обязанности вексельного должника уплатить денежную сумму векселедателю, который не несет по отношению к вексельному должнику никаких обязанностей. Напротив, являясь кредитором, он имеет право требовать выплатить денежную сумму по векселю);
• абстрактное обязательство, то есть не имеющее основания выдачи векселя. Это обязательство ничем не обусловлено. Должник должен оплатить вексель только потому, что последний предъявлен к оплате. Например, вексельный должник не вправе ссылаться на то, что по договору купли-продажи, по которому им был выдан вексель, он не получил товар;
• формальное, а именно: вексельное обязательство всегда облекается в письменную форму, притом необходимо строго соблюдать все вексельные реквизиты, установленные законодательством. "Формальная сторона вексельного обязательства находит себе выражение в том, что все обстоятельства, имеющие значение для вексельного отношения, должны быть указаны в документе, и все обстоятельства, не нашедшие места на документе, не могут быть принимаемы во внимание при обсуждении вексельного отношения"[28]. Дефект формы векселя влечет ничтожность вексельного отношения;
• денежное (то есть содержание векселя составляет денежное требование). Так, например, нельзя выписать вексель, имеющий товарное требование: "обязуюсь по сему векселю предоставить телевизор...". В любом случае товары должны иметь денежную оценку, которая и отражается в векселе.

 

2. 2 Правовая природа вексельного кредитования

В последние годы в банковской практике получило широкое распространение  так называемое вексельное кредитование, когда в заключаемом сторонами  кредитном договоре помимо традиционных условий, предусматривающих обязательство  банка по выдаче определенной суммы  кредита заемщику и обязательство  последнего по возврату суммы кредита  и уплате процентов за пользование  денежными средствами, содержится оговорка о том, что кредит в обусловленной  сумме выдается простыми векселями  банка-кредитора.

Появление в имущественном  обороте названной договорной конструкции, по-видимому, объясняется жесткой  позицией Банка России в отношении  возможного порядка исполнения обязательства  банка-кредитора по выдаче кредита (только путем зачисления суммы кредита  на банковский счет заемщика), а также  некоторыми соображениями, кроющимися в налоговом законодательстве.