Отчет по практике ОАО "Сбербанк России"

Коэффициент         критической             оценки     показывает,      какая     часть краткосрочных  обязательств банка может быть немедленно погашена за счет денежных средств, средств в краткосрочных ценных бумагах, а также поступлений по расчетам различных дебиторов. Данный коэффициент показывает, что в 2009 году 1 % краткосрочных обязательств могут быть покрыты за счет этих видов активов. В 2010 и 2011 г.г. значение коэффициента критической оценки чуть выше нормативного (нормальным считается значение 0,7-0,8, оптимальным - 1).

Коэффициент общей  платёжеспособности ниже нормального  значения, банк не может покрыть  свои обязательства собственными активами.

 

 

3. Интегральная оценка положения организации

 

SWOT – анализ предназначен для выявления сильных и слабых сторон организации, а также возможностей и угроз, исходящие из внешней среды.

Задачи SWOT – анализ:

1. Выявить сильные и слабые сторон по сравнению с конкурентами;
2. Оценить возможности и угрозы для организации;
3. Связать сильные и слабые стороны с возможностями и угрозами;
4. Сформулировать основные направления развития организации.

Таблица 11

 Матрица  SWOT-анализа

Силы	Слабости
S1 - Работа с  клиентами: опыт массового обслуживания  клиентов, обширная клиентская база. S2 - Персонал: высокий  профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура. S3 - Репутация  банка: кредитный рейтинг инвестиционного  уровня, высокая репутация банка.	W1 - Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации. W2 - Организационная  структура: масштабность, громоздкость  структуры. Невозможность принимать  оперативные решения в филиалах. W3 - Кадровая  политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
O1 - Кредитование  физических лиц: расширение рынка  потребительских кредитов. O2 - Кредитование  юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности  предприятий. O3 - РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.	T1 - Региональные  банки: развитие региональных  банков. T2 - Рискованность:  высокие темпы роста не только  объемов кредитования, но и рискованности данных операций. T3 - Экономический  кризис: его негативное влияние  на российскую экономику.

 

Проведем оценку значимости параметров анализа.

Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В  будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения  и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С  развитием банковского рынка  в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Высокий  кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.

Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

Параметр W2. Организационная  структура банка со временем будет  только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе  и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности  в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.

Параметр T1. Развитие региональных банков сегодня не представляет собой большой угрозы для Сбербанка  и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой  объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в  мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

Проектирование  стратегий на основе разработанной  ранее SWOT-матрицы осуществляется следующим  образом.

На основе ранее  созданной SWOT-матрицы спроектируем стратегии четырех типов:

• стратегии вида SO - силы-возможности;
• стратегии вида ST - силы-угрозы;
• стратегии вида WO - слабости-возможности;
• стратегии вида WT - слабости-угрозы.

Проведем анализ конкурентов Сбербанка. Основными  конкурентами Банка в области  потребительского кредитования (товарные кредиты) являются:  «Русский стандарт», ВТБ 24, Россельхозбанк.

 

 

 

Таблица 12

Анализ деятельности конкурентов Ульяновского филиала  Сберанка по предоставлению розничных  услуг кредитования населения

Показатели	«Русский Стандарт»	Россельхозбанк	«ВТБ 24»	СБЕРБАНК
Виды кредитов	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Автокредитование Кредитные карты	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Кредит на неотложные нужды	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Кредитные карты Кредит на неотложные нужды Кредитование  малого бизнеса	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Авто-кредитование Кредитные карты Кредит на неотложные нужды
Скорость рассмотрения заявок	От 15 минут (в  зависимости от вида кредита)	От 15 минут (в  зависимости от вида кредита)	От 25 минут (в  зависимости от вида кредита)	От 30 минут (в  зависимости от вида кредита)
Переплата по кредитам (max – 4, min – 1)	3	4	1	2
Пакет документов от заемщиков (экспресс-кредитование)	Паспорт	Паспорт	Паспорт Доп. документ. В некоторых  случаях справка с места работы	Паспорт Доп. документ. В некоторых  случаях справка с места работы
Качество выдаваемых кредитов	Кредиты предоставляются  практически без проверки данных. Процент невозвратов высокий.	Кредиты предоставляются  всем желающим. Самое большое количество невозвратов, но они компенсируются высокими процентами	Предоставленные заемщиками сведения проверяются. Низкий процент не возвратов.	Предоставленные заемщиками сведения проверяются. Низкий процент не возвратов.
Качество обслуживания	Быстрое оформление документации. Нет разъяснений  по переплате и дополнительным комиссиям.	Быстрое оформление документации. Нет разъяснений по переплате и дополнительным комиссиям.	Оформление  занимает много времени, но известна переплата.	Оформление  занимает много времени, но заранее  известна переплата и дополнительные комиссии.

2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМЫ ПРОДАЖ БАНКОВСКИХ УСЛУГ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

 

1. Банковские услуги организации

 

Банковские  услуги представляют собой разновидность  банковских товаров, появляющихся по мере выполнения непосредственных и посреднических  операций с разными категориями покупателей, заинтересованных в эффективном использовании банковского капитала, привлеченных и заёмных средств в интересах развития рыночной экономики и увеличении личного дохода потребителя, участвующего в этом процессе.

ОАО «Сбербанк  России» предоставляет следующие  виды услуг:

1. Оформление и выдача кредитов;
2. Оформление и выдача банковских карт;
3. Рассчетно-кассовое обслуживание;
4. Аренда сейфов;
5. Размещение денежных средств;
6. Продажа драгоценных металлов и монет;
7. Инкассация;
8. Валютно-обменные операции;
9. Инвестиции и ценные бумаги;
10. Инвестиционно-<span class="dash0410_0431_0437_0430_0446_0020_0441_043f_0