Автор работы: Пользователь скрыл имя, 21 Октября 2012 в 22:35, курсовая работа
Непредубежденную надобность в страховании порождают убытки, зарождающиеся из-за непредвиденных ситуаций природно-климатического, экономического и социального характера.
Введение 3
Глава 1. Страхование гражданской ответственности 4
Понятие страхования гражданской ответственности 4
Правовая природа страхования ответственности 6
Виды страхования гражданской ответственности 8
Глава 2. Гражданско-правовая ответственность как вид социальной ответственности 15
2.1 Страхование гражданской ответственности, как самостоятельный институт страхования 15
2.2 Особенности обязательств по страхованию ответственности за причинение вреда 22
Заключение 33
Список литературы 35
Страхование обычно не распространяется на убытки, вызванные умышленными действиями (бездействием) страхователя, направленными на причинение вреда выгодоприобретателям; противоправными действиями (бездействием) иных лиц; действиями (бездействием) страхователя, не связанными с осуществлением процедуры банкротства19.
Согласно Федеральному закону «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» специализированный депозитарий обязан страховать риск своей ответственности перед ПФР и управляющими компаниями за нарушения договоров, вызванные ошибками, небрежностью или умышленными противоправными действиями (бездействием) своих работников и иных лиц.
Кроме того, риск ответственности перед ПФР за аналогичные нарушения обязаны застраховать управляющие компании, допущенные к управлению пенсионными накоплениями. Ответственность должна быть застрахована к моменту перевода пенсионных накоплений из ПФР в управляющие компании, который завершился 1 апреля 2004 г. Этот вид страхования, как и большинство предусмотренных законом видов страхования ответственности, является вмененным.
Необходимым условием деятельности таможенного брокера, занимающегося оформлением перевозки товара через границу, является страхование риска своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда имуществу представляемых лиц или нарушения договоров с этими лицами. Страховая сумма не может быть менее 20 млн руб. (ст. 140 ТК РФ).
В добровольном порядке может быть застрахована профессиональная ответственность и других должностных лиц и специалистов.Страхование ответственности при трудовых отношениях возникло как результат борьбы трудящихся за свои права как одна из форм защиты работодателя от исков работников.
Граждане, обладающие способностью к труду, вступают в трудовые отношения с владельцем средств производства (работодателем) и приобретают статус работника.
Трудовыми отношениями являются такие общественные отношения между работником и работодателем, при которых работник применяет свои способности к труду, а работодатель использует эти способности, оплачивая их и обеспечивая безопасные условия труда. Они регулируются нормами трудового права и выступают в форме трудовых правоотношений, возникающих на основе трудового договора.
Материальная ответственность работодателя за ущерб, причиненный работнику, наступает в случаях получения работником увечья, профессионального заболевания или иного повреждения здоровья, связанных с исполнением им трудовых обязанностей, а также в некоторых других случаях (незаконного увольнения, лишения права на труд и пр.).
Возмещение вреда состоит
в выплате работодателем
Вполне естественно, что работодатели заинтересованы в защите от подобных исков со стороны своих работников, в том числе и путем страхования своей ответственности20.
Страхование ответственности работодателя является обязательным во многих западноевропейских странах, а также США и Канаде.
Основная причина, по которой данное страхование является обязательным, заключается в гарантии выплаты компенсации жертвам несчастного случая на производстве или их иждивенцам даже в случае финансовой несостоятельности работодателя. С другой стороны, и сам работодатель заинтересован в данном виде страхования, так как он может столкнуться с неограниченными финансовыми обязательствами по выплате компенсаций в результате своей гражданской ответственности.
В последнее время за рубежом стала актуальной проблема дискриминации при трудовых отношениях по расовому признаку, половой принадлежности, сексуальной ориентации, возрасту, состоянию здоровья, религиозным или политическим убеждениям. Страховщики разработали страховую защиту религиозных и полит. рисков.
По условиям этого страхования покрываются следующие риски:
• неправомерное увольнение;
• дискриминация;
• сексуальные преследования;
• унижение достоинства;
• нарушение тайны частной жизни;
• ограничения служебного роста и продвижения по службе;
• доведение до стресса и душевных страданий.
Для принятия данных рисков на страхование необходимо выполнение работодателем документирования производственного процесса с четким указанием прав и обязанностей работника и работодателя.
Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг возникло
первоначально в результате движения в защиту прав потребителей сначала в Америке, а потом в Европе.
В России ответственность производителя и продавца (товаров, работ и услуг) регулируется ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.92 г. № 2300-1, а также принимаемыми в соответствии с ними иными федеральными законами и правовыми актами Российской Федерации21.
В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» установлены следующие виды ответственности.
Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге), об изготовителе (исполнителе, продавце) предусмотрена ст. 12 упомянутого Закона. Потребитель вправе расторгнуть договор и потребовать полного возмещения убытков, если в результате получения ненадлежащей информации он приобрел товар (работу, услуги), который не обладает необходимыми свойствами, или потребитель не может в связи с этим использовать приобретенный товар по назначению, или если по этой причине был нанесен вред жизни, здоровью или ущерб имуществу потребителя или природным объектам, находящимся в его собственности (владении).
Ответственность продавца (изготовителя, исполнителя) за нарушение прав потребителей предусмотрена ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно требованиям этой статьи продавец (изготовитель, исполнитель) несет ответственность, предусмотренную законом или договором за нарушение прав потребителей, в соответствии с которой он возмещает в полной сумме убытки, причиненные потребителю. Освобождение от ответственности возможно только в случае воздействия непреодолимой силы или по иным основаниям, предусмотренным законом. Особую важность этот вид страхования приобретает в связи с принятием Федерального закона «О качестве и безопасности пищевых продуктов» от 02.02.2000 г., предусматривающего наличие финансовых гарантий не только для возмещения вреда пострадавшим от некачественных продуктов, но и для возмещения затрат органов санитарно-эпидемиологического надзора на ликвидацию последствий такого ущерба.
Имущественная ответственность за вред, причиненный вследствие недостатков товара (работы, услуги), указана в ст. 14 Закона. Эта статья предусматривает возмещение в полном объеме за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги). Право требовать возмещения вреда признается за любым потерпевшим вне зависимости от того, находился он в договорных отношениях с исполнителем (продавцом) или нет. Если вред здоровью, жизни и ущерб имуществу потребителя был нанесен в связи с использованием для производства товара (выполнения работ, оказания услуг) определенных материалов, оборудования и иных средств, то изготовитель (исполнитель) несет ответственность независимо от того, позволял ли уровень развития науки и техники выявить их особые свойства или нет.
Компенсация морального вреда предусмотрена ст. 15 Закона. При причинении морального вреда изготовитель (исполнитель, продавец) компенсирует его при наличии собственной вины независимо от возмещения имущественного ущерба и понесенных потребителем убытков. Размер компенсации определяется судом.
Как было отмечено выше, круг лиц, несущих ответственность за продукт, достаточно широк. Поэтому для страховщика важно выяснить причину брака, определить, на какой стадии он возник.
Соблюдение законодательства по защиты прав потребителей осуществляет Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.
Страховой случай при страховании ответственности за качество наступает только при наличии доказанного случая (в российской практике - через суд) нанесения вреда жизни, здоровью и причинения ущерба имуществу потребителя либо в случае морального вреда22.
Во всех развитых странах страхование является, как уже отмечалось, стратегическим сектором экономики. Объём резервов и сроки, на которые размещаются средства, превращают страховые компании в мощнейшие финансовые кредитующие институты.
По средствам своей деятельности они концентрируют в своих руках огромную финансовую мощь. Так, например, в 1989 г. страховые компании Европы, Японии и США управляли общим объёмом вложений средств на сумму в 4000 млрд. $ США. Более 80% этих вложений обеспечивались операциями по страхованию жизни. 50% этой финансовой массы были помещены в частные или государственные долговые обязательства, 21% - в облигации и 15% - в ипотеку.
Перспективы развития
страхового рынка в России
трудно предугадать, так как
они во многом зависят от
состояния экономики страны, уровня
ее развития, благосостояния и
страховой культуры населения.
Наивно было бы полагать, что
в стране с непредсказуемым
экономическим курсом нищее
Основным документом, определяющим развитие страхования в России, призвана стать Федеральная программа развития отечественного страхового рынка в 1998—2000 годах. Программа разработана Министерством финансов РФ с учетом замечаний Всероссийского союза страховщиков и Торгово-промышленной палаты РФ. В 1998 г. Правительство РФ утвердило указанную программу. Этот документ содержит ряд тезисов, которыми намерено руководствоваться правительство при развитии отечественного страхового рынка. Концептуальная часть программы определяет, что страхование не только освобождает государственный бюджет от расходов, вызываемых чрезвычайными событиями, но и является одним из наиболее стабильных источников инвестиций. Тем самым институт страхования признается государством как стратегически важной и нуждающийся в поддержке и развитии.
1 Теория и практика страхования. Учебное пособие. - М.: Анкил, 2008. - 704 с
2 Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело. - М.: "Феникс", 2008. - 604 с.
3 Брагинский М.И. Договор страхования М. 2007
4 Страхование /под ред. Т.А.Федоровой. - М.: "Экономистъ", 2008. - 875 с
5 Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. - СПб: Издательство "Юридический центр Пресс", 2008. - 380 с.
6 Шахов В.В. Введение в страхование. – М. Финансы и статистика 2007. Стр. 18
7 О.С.Иоффе Избранные труды по гражданскому праву. М. 2007.
8 Иванова Е. Правовое регулирование страхования внедоговорной ответственности: общие вопросы. // Страховое право 2007 №2
9 Е.А. Суханов Гражданское право т.2 - М. 2009 стр.191
10 Воблый К.Г. Основы экономии страхования М.:2007
11 Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право М. 2008
12 Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. - СПб: Издательство "Юридический центр Пресс", 2008. - 380 с.
13 Теория и практика страхования. Учебное пособие. - М.: Анкил, 2008. - 704 с
14 Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право М. 2008
15 Шахов В.В. Введение в страхование. – М. Финансы и статистика 2007. Стр. 18
16 Воблый К.Г. Основы экономии страхования М.:2007
17 Шахов В.В. Введение в страхование. – М. Финансы и статистика 2007. Стр. 18
18 Воблый К.Г. Основы экономии страхования М.:2007