Анализ работы с физическими лицами в Северском ОСБ № 1868

 

Содержание

стр.

 

Введение                                                   

1 Организационно-экономическая  характеристика Северского ОСБ

 № 1868 и анализ  его  финансово-хозяйственной  деятельности                         12

1.1 Организационная структура  Северского ОСБ № 1868                             12 

      1.2 Основные показатели деятельности  Северского ОСБ № 1868               17

2 Теоретические вопросы  работы коммерческого банка с  физическими 

лицами                                                                                                                        31

2.1 Основные кредитные  операции для физических лиц                            31

2.2 Современные проблемы  коммерческого банка по организации 

работы с физическими лицами                                                                      42 

3 Анализ работы с  физическими лицами в Северском  ОСБ № 1868                   47   

3.1 Привлечение денежных  средств физических лиц                                  47   

3.2 Кредитование – важнейшее направление активных операций                

Северского ОСБ № 1868                                                                                58   

4 Рекомендации по совершенствованию  работы Северского ОСБ № 1868

с физическими лицами                                                                                             66

4.1 Организация работы  с пластиковыми карами АС СБЕРКАРТ            66

          4.2 Совершенствование структуры  активов с целью повышения  

         эффективности работы Северского ОСБ № 1868                                         72

5.Безопасность жизнедеятельности                                                                         78

5.1 Значение и задачи  безопасности труда                                                  78        

5.2 Санитария и гигиена                                                                                 79

5.3 Пожарная безопасность                                                                            81         

5.4 Техника  безопасности                                                                             82

5.5 Анализ работы Северского  ОСБ № 1868 по охране труда                   86

6 Охрана окружающей  природной среды                                                             89

 Заключение                                                                                                              94

Приложение А - Структура  вкладов населения                                                    97

Приложение Б - Структура привлеченных средств ОСБ № 1868                       98

Приложение В - Структура  оплачиваемых ресурсов                                           99 

Приложение Г - Структура  процентных доходов ОСБ № 1868                         100

Приложение Д - Структура непроцентных доходов ОСБ № 1868                     101

Приложение Е - Структура  процентных расходов ОСБ № 1868                        102

Приложение Ж - Структура  непроцентных расходов ОСБ № 1868                   103 

 Список использованных источников                                                                    104

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

             Организация финансово-кредитного  обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Вместе с тем, эволюция кредитной системы и кредитного дела в полной мере определяется экономической ситуацией в стране. господствующими формами и механизмом хозяйствования. Каждому этапу историко-экономического развития народного хозяйства соответствует свой тип организации банковского дела, своя структура кредитной системы, отвечающие соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании отдельных звеньев экономики.

                      Если в настоящее время рассматривать банковскую систему России в практическом преломлении, то можно говорить о многоуровневой структуре. Однако следует  отдельно выделить Сберегательный банк РФ, который имеет государственные гарантии сохранности вкладов, некоторые нормативы которого также имеют отличие от общепринятых для коммерческих банков. Свидетельством того, что Сбербанк РФ занимает уникальное положение в двухуровневой банковской системе России, может являться и факты большого перетока клиентуры ( прежде всего юридических лиц) в систему Сбербанка после банковского кризиса августа 1998 года.

                     Сбербанк РФ остается монополистом  на рынке частных вкладов: более  75 % всех средств населения, размещенных  к началу 1997 года в коммерческих банках России, хранятся в учреждениях Сберегательного банка. Наиболее ярко выражена  у Сбербанка РФ функциональная специализация банка, так как она принципиальным образом влияет на характер деятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов, построения баланса банка, а также специфику организации работы с клиентурой. При всех минусах  огромного  Сбербанка мотивацией многих вкладчиков при выборе банка на первое место ставятся  стабильность и наличие государственной поддержки. В августовском кризисе 1998 года всем стало ясно, что размеры банка,  величина его активов в наших условиях мало свидетельствуют о надежности кредитного учреждения. Важнейшими функциями Сбербанка РФ традиционно являются:

• аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
• обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма, осуществление и организация расчетов в народном хозяйстве, организация платежного оборота;
• кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических лиц, кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнего хозяйственного оборота;
• учет векселей и работа  с ними;
• хранение финансовых и материальных ценностей;
• доверительное управление имуществом клиентов ( трастовые операции).

              В последнее время Сбербанк  РФ все активнее осуществляет нехарактерные для него операции, внедряясь в нетрадиционные для банков сферы финансового предпринимательства, включая операции с ценными бумагами, лизинг, факторинг и иные виды кредитно-финансового обслуживания, постоянно расширяя круг и повышая качество представляемых услуг, конкурируя за привлечение новых перспективных клиентов.

                Северское ОСБ № 1868  входит в состав Краснодарского банка СБ РФ, который в свою очередь входит в пятерку крупнейших территориальных банков СБ РФ. В августе – сентябре 1998 года  ОСБ № 1868 в связи с ажиотажным спросом населения на получение вкладов отделение столкнулось с определенными трудностями в своевременном обеспечении наличными денежными средствами, но предпринятые оперативные меры, направленные на выполнение своих обязательств перед вкладчиками, позволили уже в октябре 1998 года переломить ситуацию. В итоге остатки вкладов населения увеличились на 20 %.

Рост числа клиентов свидетельствует об их доверии, что  является основной дальнейшего развития. Расчетное обслуживание в отделении благодаря собственной системе расчетов Сбербанка позволяет клиентам оптимально использовать свои денежные средства, четко исполнять платежные обязательства перед партнерами и бюджетом, контролировать финансовые потоки и эффективно управлять ими. Несмотря на все трудности 1998 год завершился для ОСБ № 1868 достаточно успешно и заложил мощный фундамент для дальнейшего развития Краснодарского банка СБ РФ, как крупнейшего универсального финансово-кредитного института на юге России.

                     Целью дипломной работы является  анализ  организации работы с  физическими лицами на примере  Северского ОСБ № 1868 и разработка  предложений по  совершенствованию эффективности этой работы.

Для выполнения поставленной цели необходимо решение следующих задач:

• проанализировать основные  финансовые показатели деятельности  отделения;
• выявить реальные и потенциальные  положительные тенденции, свидетельсвующие об улучшении работы с физическими лицами;
• проанализировать  структуру привлеченных средств физических лиц в отделении;
• проанализировать эффективность активных операций – кредитования населения;
• определить рекомендации по результатам проведенного анализа;
• разработать предложения для улучшения работы отделения с физическими лицами с целью оказания им более широкого спектра  банковских услуг.

                Все данные по Северскому ОСБ  № 1868 скорректированы, поскольку  эта информация является коммерческой  тайной банка. Однако она дает  представление о качественных и количественных показателях развития отделения за анализируемый период.

1  Организационно-экономическая  характеристика   

Северского ОСБ № 1868 и анализ его

                                   финансово-хозяйственной деятельности

                    

                  1.1  Организационная структура Северского ОСБ № 1868

 

                Акционерный коммерческий  Сберегательный банк РФ ( открытое акционерное общество ) создан в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" в 1991г. Сбербанк России является акционерным обществом открытого типа. среди его акционеров – Центральный Банк РФ. Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Сбербанк России ( далее СБ РФ ) располагает разветвленной филиальной сетью по всей стране, включающей 73 территориальных банка, 1814 отделения, 27 544 филиала отделений, 567 агентств; имеет правительство в Чешской Республике ( г.Прага ).

                 В учреждениях Сбербанка обслуживается более 1 миллиона счетов юридических лиц. Среди крупнейших клиентов СБ РФ – органы федерального управления и крупные промышленные предприятия.

                  Сбербанк России сегодня – это крупнейший коммерческий банк страны. Акционерами Банка являются более 245 тыс. юридических и физических лиц. Самым крупным акционером является Центральный банк Российской Федерации, который в соответствии с Федеральным законом от 4.03.1998г. № 34-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О Центральном  банке Российской Федерации ( Банке России )" и Уставом Сбербанка России владеет контрольным пакетом акций ( 54,6 % ).

                 Прочные позиции Сберегательного банка закономерно привели к международному признанию – Сбербанк России имеет самый высокий среди российских коммерческих банков долгосрочный кредитный рейтинг международного рейтингового агентства Fitch IBCA. Банку присвоен и кредитный рейтинг агентства Thomson Bank Watch.

                       Главным преимуществом Сбербанка, выгодно отличающим его от других российских банков, является наличие уникальной сети банковских учреждений, охватывающей практически всю территорию России.

                     Северское отделение Краснодарского банка Сберегательного банка РФ № 1868 осуществляет свою деятельность на территории Северского района, краснодарского края. Отделение оказывает банковские услуги физическим и юридическим лицам на основании "Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации ( Сбербанка России) открытого акционерного общества – Северском  отделении № 1868 ", утвержденного Правлением Сбербанка России, постановление № 166, $ 15 от 05.03.1998г.  Северское отделение Краснодарского банка СБ РФ – филиал Сбербанка России, не является юридическим лицом. Он создан на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России соответственно от 22.03.1991г. и 28.03.19991г., является отделением Сбербанка России. Местонахождение филиала: 353240, Краснодарский край, ст.Северская. ул.Народная , д.35.

                        Филиал является обособленным подразделением Банка, расположенным вне места его нахождения. Филиал входит в единую систему Банка, организационно подчиняется Краснодарскому банку Сбербанка России, и непосредственно руководит работой подразделений системы Банка, расположенных на обслуживаемой территории. Филиал имеет свой отдельный баланс, который входит в баланс Банка. Филиал осуществляет банковские операции и сделки на основании Устава Банка, Генеральной лицензии, выданной Банком России, Положения, в соответствии с правилами, установленными Банком, с учетом запретов и ограничений, а также доверенностью. выданной его руководителю: