Банки и банковская система в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ

УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

        КАФЕДРА ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ  ПРОИЗВОДСТВОМ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

             По дисциплине «Макроэкономика»

 

НА ТЕМУ: «Банки и банковская система в

Республике Беларусь».

 

 

 

                                

 

 

 

 

 

 

 

 

 

      Студент 

      ЭУПЗ-000 ССО                                                              ………………..

                                                        16.10.2007г.

 

      Руководитель                                                                 …………………..

     

 

 

БОБРУЙСК 2007

РЕФЕРАТ

 

 

Курсовая работа:  46 с., 16 источников, 1 прил.

 

БАНКИ, ФУНКЦИИ, ОПЕРАЦИИ, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК, АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ СИСТЕМА РАСЧЕТОВ, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ОДНОУРОВНЕВАЯ, ДВУХУРОВНЕВАЯ, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА.

 

Объектом исследования курсовой работы являются банки и банковская система  Республики Беларусь.

Цель работы – изучение банков, специфики и особенностей работы банков и банковской системы, их функций.

В курсовой работе применяются  аналитические и статистические методы исследования и обработки  данных.

В процессе работы раскрыты сущность и задачи банков и банковской системы; рассмотрены основные аспекты работы банков, их функции; особенности развития банковской системы; итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь и задачи банковской системы по их дальнейшей реализации.

 

Автор работы подтверждает, что приведенный  в ней аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

                                                                                                 ________________

                                                                                                     (подпись)

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………….…….4

1. Роль банков в развитии национальной экономики….……………………...6 
0.  Понятие банка и основные принципы его деятельности……………….…6 
0.  Виды банков и банковских операций………………………………..……11

      2.   Анализ деятельности  банковской  системы  Республики Беларусь….…17

2.1. Специфика организации  банковской деятельности Республики  Беларусь на примере  Национального  банка ………………………………………….....17

2. Сущность банковской системы и ее особенности в Беларуси ..………31                                                    

     2.3.   Основные направления развития банковской системы и денежно-кре-

     дитной  политики РБ…………………………………………...………………..37

     Заключение………………………………………………………………………41

Список использованных источников…………………….……………………42

     Приложения……………………………………………………………………...44

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система является важнейшей  составной частью рыночной экономики. Поэтому современное государство  с рыночной экономикой, используя различные кредитно-денежные институты, может влиять практически на все параметры национальной экономики.

В современных условиях особое значение приобретает не только проблема разработки теории денег или кредита, но и, во-первых, выяснение места и роли центрального и коммерческих банков в экономике, во-вторых, исследования взаимоотношений, складывающихся между банками разных уровней, в-третьих, создание оптимальных условий для более полного использования потенциала центрального и коммерческих банков с целью решения макро- и микроэкономических проблем.

Характерным для современного банковского дела является то, что постоянно совершенствуется не только «традиционный» денежно-кредитный инструментарий, но все время возникают новые формы и методы банковского воздействия на экономическую жизнь общества. Все это направлено на поддержание экономического равновесия. [ 1]

Эффективная, устойчивая работа банков – необходимое условие  нормального функционирования экономики. Обеспечить должный уровень функционирования банков могут только квалифицированные кадры, поэтому особые требования предъявляются к персоналу кредитно-финансовых учреждений. [2]

Длительное время банки  были государственными органами и являлись частью административно-командной  системы управления экономикой. В  результате организация банковского дела отставала от современного мирового уровня. Сегодня, создав двухуровневую банковскую систему, необходимо не только наверстывать упущенное, но и создавать новые организационные формы деятельности банков с учетом состояния экономики страны. Денежно-кредитные функции банков выполняют прямую и обратную связи с процессом общественного воспроизводства. Банки из учреждений, занятых краткосрочным и долгосрочным кредитованием, превращаются в рыночные структуры, которые начинают выполнять более широкий круг операций. [3]

В условиях конкуренции  банков успех сопутствует тем банкирам, которые лучше владеют современными методами банковского дела.

Банковская система  Республики Беларусь включает достаточно развитую сеть банков (головных и филиалов). В системе банков Республики Беларусь обозначены определенные тенденции:

- монополизация банковского  дела, слияние банков, их реорганизация;

- реорганизация белорусских  банков с привлечением иностранного  капитала;

- создание совместных  банков с зарубежными;

- ликвидация небольших  банков;

- проникновение в банковскую сферу новых услуг, новых методов работы и др.

Особенно важно учесть действующие тенденции и спрогнозировать  действия банков на перспективу с  учетом достижений мировой и отечественной  науки.  [4]

Цель курсовой работы  - изучение банков и банковской системы в Республике Беларусь, ознакомление со спецификой и особенностью их деятельности.

Задачи работы:

1. раскрытие сущности банков и банковской системы РБ, изучение их функций;
2. изучение основных аспектов работы банков;
3. особенности развития банковской системы;
4. анализ основных направлений развития банковской системы Республики Беларусь;
5. программа развития банковской системы до 2010 года.

 

 

1. РОЛЬ БАНКОВ  В РАЗВИТИИ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ

1. Понятие банка и основные принципы его деятельности

 

Банк – юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, т.е. привлекать денежные средства физических и юридических лиц в депозиты (вклады), размещать эти средства от имени банка и за его счет на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц и т.д.  [5]

Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала. Они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд под проценты. В XV-XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга и др.) создали специальные жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами – купцами. Свободные денежные средства жиробанки предоставляли в ссуду государству, городам, внешнеторговым компаниям. [4]

Задачи банка связаны  с удовлетворением потребности  народного хозяйства и населения. Банки имеют дело со специфическим товаром – деньгами, и их услуги связаны главным образом с движением денег (ссудные, депозитные операции, расчеты и т.д.) или сопутствуют этому движению (трастовые операции, выдача гарантий, хранение ценностей и др.).  

Специфическим продуктами банков являются:

- платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне  (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и др.);

- аккумулированные ресурсы,  работающие на экономику;

- кредиты, предоставляемые  клиентам как капитал;

- разнообразные услуги  потребителям. [5]

 Коммерческие банки относятся  к особой категории деловых  предприятий, называемых финансовыми посредниками.

Посредническая функция – важнейшая в деятельности банков. Это прежде всего посредничество в кредите. Коммерческие банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, временно высвобождающийся в процессе кругооборота фондов, и предоставляют во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале.

Для банков характерен двойной  обмен долговыми обязательствами: они размещают свои долговые обязательства (депозиты, сертификаты, векселя) при  мобилизации денежных средств, а  мобилизованные средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другим. Принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство – «депозит», а выдавая ссуду – новое требование к заемщику. Новые требования и обязательства становятся товаром на денежном рынке. Банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной сумой долга перед юридическими и физическими лицами (средства на счетах, депозиты, вклады). Это увеличивает риск банковской деятельности. Фиксированные по суме долга обязательства должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюктуры.

Посредническая функция  проявляется также в посредничестве в платежах для своих клиентов как наличными, так и безналичными денежными средствами, также выступают посредниками в операциях с ценными бумагами (купля-продажа, хранение, консультации и т.д.), тем самым способствуя развитию, формированию фондового рынка.

Функцией банка является также  стимулирование накоплений в хозяйстве. Это достигается путем мобилизации денежных доходов и сбережений и превращения их в капитал. В первую очередь используются внутренние накопления хозяйствующих субъектов и населения. Различные субъекты получают денежные доходы (прибыль), часть из которых аккумулируется для будущих расходов. Банки мобилизуют эти денежные доходы и сбережения в виде вкладов (депозитов) с выплатой депозитного процента. Стимулирование к накоплению и сбережению денежных средств формируется на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков, страхованием депозитов, гарантией их возврата. [4]

К функциям банков можно также отнести  функцию регулирования денежного оборота.  Банки являются центрами денежного и платежного оборотов, через них создаются возможности совершения обмена, движения денежных средств, регулирования этих процессов, эмитирования средств платежа.

Выполняя перечисленные  функции, банки играют важную роль в  экономике.  Количественная сторона этой роли определяется объемами банковского продукта (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.)., а также набором, разнообразием банковских услуг (операций). Данные такого рода позволяют оценить масштабы банковской деятельности, сравнить работу отдельных банков как по стране, так и в сопоставлении с другими странами. Качественная оценка роли банков производится в увязке с общеэкономическими показателями. Так, банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива  капитала по сферам и отраслям производства; через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения благодаря ускорению денежного оборота денег, ускоренным расчетам через перевод денег, выпуск кредитных орудий обращения вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и др.).  Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инстументарии этой политики проходят через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики. [6]

Надежность коммерческих банков  всегда была  предметом беспокойства акционеров, вкладчиков, органов регулирования банковской системы и контроля. Банковское банкротство оказывает более неблагоприятное воздействие на экономику, чем банкротство предприятий других типов. Надежность важна для акционеров, ибо убытки банков могут нанести ущерб их вложениям. Потеря вклада затрагивает многочисленные сбережения вкладчиков и капитал многих хозяйственных организаций. Убытки банков снижают общее доверие к кредитной системе государства, а это отражается и на других секторах экономики.

Экономические потрясения в любой стране сказываются в  свою очередь на банковской системе. В силу специфики банки подвержены многочисленным потенциальным рискам, например, они гораздо больше зависят от вкладов, чем от капитала; у них более долгосрочный характер и меньшая ликвидность активов по сравнению с пассивами и др. Меду банками и их клиентурой, а также между самими банками складываются сложные взаимоотношения; они взаимозависимы, а значит проблемы, которые на начальном этапе носили местный характер, могут охватить весь банковский сектор и перекинуться на экономику в целом. Кризисы в банковской системе приводили к крупным потерям материальных ценностей, перебоям в кредитовании инвестиционной и торговой сфер; на их ликвидацию государство затрачивают огромные средства. Поэтому стратегической целью банков, денежно-кредитной политики государства является создание условий для макроэкономической и финансовой стабилизации как фактора экономического роста. [3]