Банковская система

любого банка из первой двадцатки крупнейших банков мира. Такая ситуация

объясняется недостаточной  концентрацией капиталов в российском банковском

секторе.

    

 

Динамика капитализации 100 крупнейших российских банков             (отношение

 собственного капитала  к активам, %).

Существует очень уважаемый  в международных деловых кругах ежегодный рейтинг

авторитетного английского  журнала «The Banker». Пока наши банки котируются

здесь не слишком высоко. Средний размер капитала банков по The Banker-1000

составляет 1496 млн. долларов, в то время как аналогичный  показатель по одним

российским банкам – 390 млн. долларов.

 

Банки	По капиталу				По активам
	1995 г.	1996 г.	1997 г.	1998 г.	1997 г.
Внешторгбанк	352	390	315	279	750
Сбербанк	335	221	344	138	300
ОНЕКСИМбанк	860	674	504	346	807
"Инкомбанк"	802	723	662	761	883
"МЕНАТЕП"			831	697	946
МФК			837	670	966
"Токобанк"	729	880	842	720	994
"Империал"	919	812	888	852	992
"СБС-Агро"	826	919	937	536	995
Мосбизнесбанк			963	919	985
"Российский  кредит"				683
Промстройбанк				993

 

Происходит возрождение  позабытых в России видов банков. Среди них выделяются

такие виды банков:

·         биржевые. Они обслуживают биржевые операции и иногда

торгуют свободными денежными  ресурсами фирм, других банков и  граждан

(Всероссийский биржевой  банк, Российский национальный коммерческий  банк и др.);

·         страховые. За ними стоят крупнейшие страховые

компании, которые эти  банки обслуживают в первую очередь (АСКО-банк, Русский

страховой банк и др.);

·         ипотечные (Ипотечный акционерный банк, Сибирский

ипотечный банк, Ипотечный  стандартбанк и др.);

·         земельные. Такого рода банки помогают проводить

операции по покупке и  продаже земли, а также обслуживают  сельскохозяйственные

предприятия (Нижегородский  земельный банк, Межрегиональный  земельный банк, и

др.);

·         инновационные. Эти банки стремятся вкладывать

существенную долю своих  средств в кредитование тех новых производств, которые

имеют хорошие шансы на быстрое развитие и повышенный уровень  доходности

(Инкомбанк, Инновационный  банк экономического сотрудничества  и др.);

·         торговые. Они созданы, как правило, крупными торговыми

фирмами и специализируются на их обслуживании (Европейский торговый банк,

Внешторгбанк и др.);

·         залоговые. Эти банки ведут операции по кредитованию

под залог, то есть под имущество  заемщика, которое передается им в  распоряжение

как гарантия возврата кредита (РЭМ-банк и др.);

·         конверсионные. Их целью является поддержка тех

проектов конверсии военных  заводов в гражданские, которые  сулят высокую

доходность (Конверсбанк и др.);

·         трастовые. Такого рода банки зарабатывают деньги на

оказании услуг по управлению свободными денежными средствами клиентов

(Мострастбанк и др.).

 Особую роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ. Широкая

сеть филиалов (на 1 мая 1995 зарегистрировано 38567 филиалов), огромная финансовая мощь дает возможность Сбербанку  предоставлять

населению услуги, недоступные  пока другим коммерческим банкам в  таких

масштабах: прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых

платежей, выплата пенсий и пособий, зарплаты. Сбербанк РФ выдает физическим

лицам кредиты на строительство  жилья, помощь малому бизнесу, различные

неотложные нужды по низким ставкам. Банком оказывается безвозмездная  помощь

малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам; детским, медицинским,

здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.

    

Центральный банк Российской Федерации.

 

Деятельность Центрального банка регулируется федеральными законами «О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»  и «О внесении

изменений и дополнений в  закон РСФСР « О Центральном  банке Российской

Федерации (Банке России)», принятым 12 апреля 1995 г.

В банковской системе России, согласно Закону РФ «О центральном  банке РФ

(Банке России)» (статьи 1 и 14), ЦБ РФ (ЦБР) определен  как главный банк

страны и кредитор последней  инстанции. Он находится в государственной

собственности и служит основным субъектом госрегулирования функционирования

коммерческих банков.

     Цели деятельности:

1.     Защита и  обеспечение устойчивости рубля,  в том числе его покупательной

способности по отношению  к иностранным валютам.

2.     Развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации.

3.     Обеспечение  эффективности и бесперебойности  функционирования системы

расчетов.

Получение прибыли не является целью ЦБ РФ. Уставный капитал – 3 млрд. руб.

     Центральный банк России обеспечивает:

-         Единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на

защиту и обеспечение  устойчивости рубля.

-         Монопольную эмиссию наличных  денег и организует их обращение.

-         Государственную регистрацию кредитных  организаций, выдачу и отзыв

лицензий кредитных организаций, занимается их аудитом.

-         Надзор за деятельностью кредитных  организаций.

-         Регистрацию эмиссии ценных бумаг  кредитными организациями в

соответствии с федеральными законами.

-          Валютное регулирование, включая  операции по купле и продаже

иностранной валюты.

-          Определение порядка осуществления  расчетов с иностранными

государствами.

-         Валютный контроль, как через  уполномоченные банки, так и

непосредственно.

-         Устанавливает правила осуществления  расчетов в России.

ЦБ РФ участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской

Федерации. Он подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания РФ, но

независим в пределах полномочий.

Банк России не может участвовать  в капитале кредитных организаций, если иное

не установлено законодательством.

Ему разрешено иметь 51% акций  Сбербанка, участвовать в капитале

Внешэкономбанка и Внешторгбанка  РФ.

Высший орган управления - Совет Директоров, состоящий из председателя и 12

члена Совета директоров.

Сводный баланс ЦБ РФ (на 1.05.1996 г., в млн. руб.)

    

Актив		Пассив
Золото	13438894	Уставный капитал	30000
Иностранная валюта	90746610	Резервы и фонды	26906474
Наличные деньги в кассах	772777	Валютные счета	11679047
Кредиты Минфину	58306298	Наличные деньги в обращении	97535317
Операции с  цен- ными бумагами	42788516	Средства коммерческих банков	36742725
Кредиты	15511940	Средства бюджета  и клиентов	18045355
Межгосударственные  расчеты	5034994	Средства в  расчетах	5176150
Прочие активы	33366983	Прочие пассивы	63878944
Баланс	259967012	Баланс	259967012

 

    

 

Основными активами ЦБР можно  считать: иностранную валюту, кредиты

министерству финансов, операции с ценными бумагами. Эти статьи в сумме

составляют более 70% активов.

Основные пассивы: резервный  фонд, наличные деньги в обращении, средства

коммерческих банков, а  также средства бюджета и клиентов.

    

    

Инструменты и  методы денежно-кредитной политики:

 

-         процент ставки по операциям  Банка России;

-         нормативы обязательных резервов  коммерческих банков (не менее  20%);

-         операции на открытом рынке;

-         рефинансирование банков;

-         валютное регулирование;

-         установка ориентиров роста денежной  массы;

-         прямые количественные ограничения  деятельности коммерческих банков.

     Операции на открытом рынке в России работают плохо по ряду причин.

1.     Настороженное  отношение инвесторов и участников  рынка к государству.

2.     Неразработанность рыночных процедур реализации и торговли

государственными ценными  бумагами.

3.     Относительно  невыгодные финансовые условия  выпущенных облигаций.

4.     Общий экономический  кризис, делающий невыгодным выпуск  долговых

обязательств вообще.

Рост резервной нормы увеличивает количество обязательных резервов,

которые должны держать банки. Банки теряют свои избыточные резервы, снижается

способность создавать деньги путем кредитования. А если банки  будут вынуждены

уменьшить свои чековые счета, то уменьшится и предложение денег.

Уменьшение резервной  нормы действует на денежное предложение  обратным

образом. Оно переводит  часть обязательных резервов в избыточные и, тем самым,

увеличивает способность  банков создавать деньги путем кредитования.

Центральный банк также осуществляет кредитование коммерческих банков. Для

этого назначается так  называемая учетная ставка (ставка рефинансирования).

Особенно высокой (210%) учетная  ставка была в период с 15 октября 1993 г. по 28