Банковская система

ДЕЙСТВИЯ БАНКА РОССИИ ПО НОРМАЛИЗАЦИИ ПОЛОЖЕНИЯ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ.

Все характеристики текущего состояния российской банковской системы

свидетельствуют о том, что  кризис имеет системный характер. На первый план

выдвигается проблема сохранения банковской системы как единого  организма.

Очевидно, что без нормализации положения дел в финансовом секторе невозможно

нормальное функционирование российской экономики в целом.

Реализуемая Банком России денежно-кредитная политика направлена на

преодоление системного кризиса  в экономике. К числу наиболее острых проблем в

финансовом секторе относятся: необходимость восстановления системы расчетов,

ликвидности банков, постепенное  снижение и остановка оттока средств  с

депозитов физических и юридических  лиц, формирование и использование

комплекса инструментов денежно-кредитной  политики, адекватных сложившимся

экономическим условиям.

 

                  НОРМАЛИЗАЦИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ.                 

В целях восстановления взаимного  доверия между клиентами и  банками, ускорения

межбанковских расчетов и  осуществления клиентских платежей принято решение

провести многосторонний клиринг взаимных обязательств банков и их филиалов

при одновременном внеочередном регулировании обязательных резервов.

В 1998 году Банком России проведено  три многосторонних клиринга взаимных

обязательств банков - по состоянию на 18 сентября, 25 сентября и на 2 октября

1998 г. В результате были  погашены задержанные платежи  на сумму более 30

млрд. рублей, при этом величина фонда обязательных резервов сократилась  на

7,1 млрд. рублей. Уменьшение  фонда обязательных резервов  до 1 декабря 1998 г.

будет компенсировано с учетом разрешения формировать этот фонд посредством

использования государственных  облигаций. По мере возникновения необходимости

планируется провести многосторонний межрегиональный клиринг взаимных

обязательств банков.

С целью преодоления кризиса  финансовой системы проводится и  другая работа.

Ситуация, которая сложилась  в настоящее время, подтверждает актуальность

продолжения деятельности по созданию системы валовых расчетов в режиме

реального времени. До конца 1998 г. предполагается в основном завершить

проведение организационно-технических  мероприятий по оптимизации расчетной

сети Банка России, созданию нормативной базы электронных расчетов, а также

подготовительные работы для внедрения системы валовых  расчетов.

На рассмотрение и утверждение  Совета директоров Банка России должны быть

представлены уже подготовленные нормативные акты «О федеральном расчетном

центре», «Об операционно-кассовом центре Банка России».

     Нормализация наличного денежного оборота. За август - сентябрь

1998 г. банкнотная эмиссия  составляла 25 млрд. рублей, в то время  как за

предыдущие 7 месяцев - всего лишь 0,7 млрд. рублей.

Главная причина этого - активизация  изъятия населением своих вкладов  из

банков. В то же время многие предприятия и организации, реализующие  свою

продукцию и услуги за наличный расчет, сдерживают сдачу выручки  в банки,

расходуют ее на хозяйственные  нужды, не соблюдая предельные нормы  расчетов

наличными деньгами.

Стоит задача активизировать через коммерческие банки действия, направленные

на соблюдение норм расчетов наличными деньгами, а также существующих правил

работы с денежной наличностью. В сотрудничестве с налоговыми органами следует

активно противодействовать росту внебанковского оборота наличных денег и тем

самым создавать более  благоприятные условия для поступления  налогов в бюджеты

всех уровней.

Меры, предполагающие дальнейшее развитие рынка государственных  ценных бумаг,

будут направлены на расширение иного функционального использования

инструментов рынка: на регулирование  ликвидности банковской системы. Этому

будет способствовать эмиссия  облигации Банка России (ОБР).

ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ НА ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ.

Задача стабилизации курса  национальной валюты предполагает сокращение

ажиотажного спроса на иностранную  валюту, прежде всего со стороны  кредитных

организаций и обеспечение  необходимого объема ее предложения. В  целях

ослабления влияния на курс психологических, спекулятивных  факторов Банк

России с 1 октября организовал  на ММВБ специальную торговую сессию для

реализации экспортной выручки. При этом приобретать валюту разрешено  только

для исполнения заявок импортеров, предполагающих оплату контрактов. Активно

участвуя в этой сессии, Банк России сможет пополнить свои золотовалютные

резервы. Таким образом, расширяются возможности по использованию экспортной

выручки для накопления резервов и, соответственно, усилению курса

национальной валюты.

Кроме того, особое внимание уделяется усилению контроля за своевременной и

полной репатриацией валютной выручки российскими экспортерами. Банком России

совместно с Государственным  таможенным комитетом России (ГТК) принято  решение

о создании органами ГТК  России и территориальными учреждениями Банка России

рабочих групп для проведения проверок экспортеров и обслуживающих  их

уполномоченных банков и  обеспечения льготных условии для экспортеров,

перечисляющих валютную выручку  в контрактные сроки (вместо 180 дней). Это

должно способствовать увеличению поступлений в страну иностранной  валюты и

стабилизации ситуации на внутреннем валютном рынке.

В настоящее время предусматривается  принятие ряда нормативных актов,

регламентирующих ужесточение контроля за совершением хозяйствующими

субъектами операций по покупке  иностранной валюты на внутреннем рынке и

целевым использованием этих средств в соответствии с требованиями валютного

законодательства, а также  повышение действенности контроля на основе

введения дополнительной схемы информационного обеспечения  Банка России по

операциям, связанным с  поступлением валютной выручки на транзитные счета

экспортеров и ее обязательной продажей на внутреннем валютном рынке.

Данные меры должны способствовать увеличению поступления в страну валютной

выручки от экспорта товаров, стабилизации ситуации на внутреннем валютном

рынке и созданию условий для снижения цен на импортируемые товары.

Банк России предлагает крупным  банкам - операторам валютного рынка  образовать

пул по поддержке курса  рубля. Имеется в виду, что участники  пула возьмут на

себя обязательства осуществлять совместно с Банком России интервенции  на

валютном рынке, постоянно поддерживать минимальные объемы предложения валюты

и котировки. На ММВБ участники  пула выступят в качестве маркет-мейкеров, при

этом пул возьмет на себя консолидированное обязательство по обеспечению

предложения валюты. Предоставление Банком России кредитов участникам пула

обусловливается осуществлением ими с Банком России совместных действий на

валютном рынке.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНТЕРЕСОВ КЛИЕНТОВ БАНКОВ.

Важнейшей задачей Банка  России является гарантирование банковских вкладов с

целью восстановления доверия  населения к банковской системе  и пополнения ее

ресурсной базы. Комплексному решению этой проблемы будет служить  принятие

Федерального закона «О государственном  гарантировании вкладов граждан  в

банках».

Банком России уже осуществлены некоторые меры по обеспечению защиты законных

интересов вкладчиков. Так, 1 сентября 1998 г. Советом директоров было принято

решение «О мерах по защите вкладов населения в банках Российской Федерации».

В соответствии с ним 6 крупнейших банков (СБС-Агро, Инкомбанк, «МЕНАТЕП»,

Промстройбанк, Мосбизнесбанк и Мост-банк) в обязательном порядке должны были

предложить своим вкладчикам осуществить перевод вкладов  в Сбербанк России.

Банкам, чьи обязательства  перед вкладчиками превышают 300 млн. рублей, было

рекомендовано принять подобное решение. Не исключается возможность  перевода

обязательств в Сбербанк России и для остальных банков.

Банк России и в дальнейшем будет защищать интересы вкладчиков банков. Для

стимулирования сберегательной активности населения есть намерение развивать

и укреплять систему гарантий банковских вкладов посредством новой структуры

- Федеральной резервной  корпорации гарантирования вкладов  в банках. При этом

максимальная сумма гарантируемого депозита должна быть фиксирована.

Все меры, связанные с  привлечением средств населения  в банковскую систему,

должны сопровождаться определенной разъяснительной кампанией, имеющей  целью,

прежде всего объяснение действия механизмов гарантирования вкладов (в том

числе Банком России), прав вкладчиков и процедуры их защиты в случае

нарушения.

Существует мнение, что  разрешению кризиса российской банковской системы может

способствовать преобразование ее в аналог Федеральной резервной  системы США,

в которой нет Центрального банка как такового, а есть система  региональных

эмиссионных центров, связанных  соответствующими соглашениями. Но в  настоящее

время реструктуризация такого рода не рассматривается в качестве альтернативы

принимаемым мерам стабилизации банковской системы России.

    

Заключение.

 

Несмотря на некоторые  успехи отечественной банковской системы, остается еще

много нерешенных проблем. Одной  из важнейших является инфляция, характерная

для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна лишь при грамотном

сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании

соответствующей законодательной  базы.

В российской банковской системе  очень велика доля банков, находящихся  в

собственности государства.

Отсутствие действенной  системы депозитов оставляет  вкладчиков российских

банков практически без  гарантии возврата своих средств. В  этом на своем

горьком опыте смогли убедиться уже многие тысячи россиян.

Роль банковской системы  в экономике любой страны чрезвычайно  велика. Строгое

«разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и

разделение сфер влияния  между Центральным банком и коммерческими  банками

способно значительно  повысить эффективность работы банковской системы, что

поможет развитию экономики  страны.

В экономике переходного  периода на банковскую систему ложится  еще большая

ответственность, ее роль в  стабилизации страны увеличивается, но усложняются

задачи.

Банк России не может стать  гарантом прибыльности и стабильности     каждого

отдельного банка. Поэтому  любой коммерческий банк должен самостоятельно

стремиться улучшить свою деятельность в следующих направлениях:

-         внедрение стратегического планирования  и подготовка стратегических

бизнес-планов;

-         укрепление структуры капитала, в том числе путем его рекапитализации;

-         усиление  контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими

рисками;

-         внедрение комплексных программ  подготовки кадров;