Банковский менеджмент. Банковский маркетинг

ОАО «ОТП Банк» предоставляет  широкий перечень услуг, как для  юридических, так и для физических лиц. Частным лицам банком предлагаются такие услуги, как вклады в рублях и иностранной валюте, денежные переводы, выплата пенсий, переводы с рублевых и валютных счетов, сейфинг, операции с наличной валютой, открытие и обслуживание пластиковых карт. Достаточно обширен и перечень услуг для организаций. Пользуются наибольшей популярностью: кредитование, открытие и ведение рублевых и валютных счетов, зарплатные проекты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. РАБОТА ОТДЕЛОВ БАНКА

2.1 Операционный отдел

Банк осуществляет следующие  виды расчетно-кассовых операций:

- открытие и ведение  банковских счетов юридических  лиц, индивидуальных предпринимателей  в рублях и иностранной валюте;

- осуществление расчетов  по поручению юридических лиц,  индивидуальных предпринимателей  по их банковским счетам с  использованием следующих расчетных  документов – платежные поручения,  аккредитивы, чеки в течение  продленного операционного дня;

- осуществление безналичных  расчетов юридических лиц, индивидуальных  предпринимателей с использование  следующих расчетных документов  – платежные требования, инкассовые  поручения;

- прием и выдача наличных  денежных средств; прием инкассированной  выручки; обмен монет и купюр  на купюры и монеты более  крупного или более мелкого  достоинства для клиентов банка;

- привлечение свободных  средств клиента в депозиты, в векселя банка.

Перечисление средств  осуществляется по расчетным документам клиентов на бумажных носителях и  подготовленных с использование  систем «Клиент-Банк», «Интернет-Клиент», комплекса «Bi Print».

Данный отдел обслуживает  юридических и физических лиц. В  операционном отделе работают начальник, который контролирует все операции и через которого проходят все  входящие и исходящие операционные документы. Также работают главный специалист, два ведущих специалиста, специалист и менеджер по продажам.

Основные задачи отдела операционного  обслуживания: организация деятельности, направленной на всестороннее, качественное и профессиональное обслуживание клиентов филиала; обеспечение эффективной  работы филиала в области осуществления  международных операций; осуществление  деловых контактов с другими  структурными подразделениями филиала.

При открытии счета между  банком и клиентом заключается договор  банковского счета.

Открытие счета завершается  внесением соответствующей записи в книгу регистрации открытых счетов.

Банк берет на себя обязанности  по комплексному расчетно-кассовому  обслуживанию: перечислению средств  по распоряжению клиентов, выдаче денежных и расчетных чеков, предоставлению выписок о состоянии счета  и проведенных операциях по нему, оказанию почтово-телеграфных услуг  по пересылке расчетно-денежных документов, зачислению денег на счет, консультированию клиента и т.п. Банк обязуется  обеспечить сохранность денег на счете, возвратить их по первому требованию клиента, гарантировать конфиденциальность информации об операциях по счету.

Предлагая своим клиентам услуги по проведению платежей и осуществлению  расчетов между ними, банк принимает  на себя обязанности по осуществлению  межбанковских расчетов. Они осуществляются на основе корреспондентских отношений.

Корреспондентские отношения  оформляются обменными письмами или заключением специального соглашения, в которых устанавливаются порядок  и условия выполнения банковских операций (валюта расчетов, счета для  проведения платежей, правила перевода остатка средств, порядок пополнения счета, размер комиссионного вознаграждения и др.).

Банк предлагает банкам-контрагентам открытие корреспондентских счетов и проведение расчетов, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Сеть корреспондентских  счетов ностро банка включает в себя более 5о счетов, открытых в наиболее надежных и уважаемых банках мира. Это позволяет осуществлять расчеты  в различных валютах, включая  редко используемые. ОАО «ОТП Банк»  постоянно проводит активную работу по развитию и оптимизации коррепондентской сети.

Учет операций в иностранной  валюте ведется на отдельных лицевых  счетах в соответствующих валютах  на тех же счетах второго порядка, на которых учитываются операции в рублях. Учет требований и обязательств, выраженных в иностранной валюте, осуществляется в двойной оценке — в иностранной валюте и в  рублях. Переоценка остатков по счетам в иностранной валюте осуществляется по установленному Банком России официальному курсу иностранной валюты.

 

2.2 Отдел работы  с клиентурой (депозитных операций)

 

Приоритетным направлением деятельности ОАО «ОТП Банк» является работа с населением в области  привлечение вкладов. Вкладчики  ОАО «Банк «ОТП Банк» могут  выбрать наиболее удобную схему  сохранения и приумножения своих  накоплений. Банк предлагает клиентам гибкую систему депозитных вкладов  в рублях и валюте на срок от 1 месяца до 3 лет; различные виды депозитов, позволяющие выбрать вклад, отвечающий запросам клиента. 

Привлечение средств на депозиты оформляются договором в письменной форме.

Проценты на сумму банковского  депозита выплачиваются владельцу  по его требованию по истечении каждого  квартала отдельно от суммы депозита, а не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму депозита, на которую начисляются проценты. Процентная ставкаможет быть фиксированной или плавающей.

Основным направлением депозитной политики «ОТП Банка» является открытие и ведение счетов физических лиц. Остатки средств на счетах физических лиц - клиентов банка составляют большую  часть в общем объеме привлекаемых банком средств. Политика банка в работе с физическими лицами основывается, прежде всего, на работе с широким кругом физических лиц, этому способствует развитая сеть отделений.  Другим блоком клиентов являются сотрудниками   организаций   и   предприятий,   являющихся клиентами Банка. Банк открывает и ведет счета физических лиц в рублях и иностранной валюте   на   основе  действующих  договоров,  различающихся   в   зависимости   от срочности счетов.

Банк проводит мероприятия, направленные на увеличение в общем объеме средств на счетах физических лиц доли срочных ресурсов, чему служит проводимая  Банком процентная политика, предусматривающая создание конкурентоспособных условий по привлечению средств от физических лиц. Так банк проводит для постоянных вкладчиков бонусную программу «Премиальный процент». Притоку средств от  физических лиц прямо либо косвенно способствуют дополнительные услуги, оказываемые Банком физическим лицам. В числе этих услуг выдача и обслуживание пластиковых карт, денежные переводы, оплата коммунальных услуг, аренда сейфовых ячеек.

Другим важным направлением депозитной политики ОАО  «ОТП Банк» является открытие и  ведение счетов юридических лиц. Ведущим источником формирования ресурсной базы Банка являются остатки средств на счетах юридических лиц - клиентов Банка.   Политика Банка в работе с юридическими лицами основывается, прежде всего, на работе с действующими клиентами Банка, а так же на привлечении новых.

Банк открывает  и ведет счета юридических  лиц в рублях и иностранной  валюте  на  основе  действующих  договоров. Ценовая политика Банка в работе с клиентами - юридическими лицами, предусматривает  отсутствие платы за остатки средств, находящиеся на расчетных счетах юридических лиц, кроме  случаев установления в индивидуальном порядке платы за остатки средств на счетах предприятий и организаций.

Депозиты населения имеют  важное значение в ресурсной базе ОАО «ОТП Банк». Так на 01.01.2011 г. депозиты населения составили 40,0% от общей величины ресурсов. Это вполне закономерно, так как «ОТП Банк» постоянно обращает особое внимание на вклады населения.

Наиболее дорогие депозиты для клиентов физических лиц –  это вклады Точный расчет и Гибкий подход. Это связано с условиями  данных видов вкладов, а именно с  низкой суммой первоначального взноса. ОАО «ОТП Банк» предлагает широкий  выбор вкладов, которые нацелены на различные сегменты рынка. Анализируя вклады (депозиты) ОАО  «ОТП Банк»  можно обратить внимание на следующее:

-устанавливая процентные  ставки, банк всегда привязывает  депозиты (вклады) к сроку вложения. Так, например, процентная ставка  вклада “До востребования” 0,1%, а  процентная ставка вклада “Гибкий  подход ” на 1 год – 7,5%;

-сумма вклада также  привязана к величине процентной  ставки. Так, например, вклад «Оптимальный  результат» на 1 год суммой 50  т.р.  принимается под  8.0% годовых, а эти же вклады суммой от 150 т.р. и выше уже под 8.25%;

-процентная ставка по  рублевым депозитам оказывается  не  ниже уровня инфляции, что  спасает вклады от обесценения.

Для юридических лиц ОАО "ОТП Банк" предлагает клиентам различные варианты размещения временно свободных денежных средств на различные  сроки: срочные депозиты в российских рублях и иностранной валюте; собственные  векселя Банка "ОТП Банк" в  российских рублях и иностранной  валюте.

Депозитный договор удостоверяет сумму депозита, внесенного в Банк, и права вкладчика на получение, по истечении установленного срока, суммы депозита и обусловленных  в договоре процентов. Выплата процентов  по депозиту производится ежемесячно или единовременно по истечении  срока действия договора.

Процентные ставки устанавливаются в зависимости  от условий размещения средств. Соответственно, ставка зависит от суммы и срока  вклада. В случае востребования вкладчиком возврата суммы депозита до истечения  срока договора, проценты выплачиваются  исходя из условий конкретного депозита.

Депозиты населения имеют  важное значение в ресурсной базе ОАО «ОТП Банк». Так на 01.01.2011 г. депозиты населения составили 40,0% от общей величины ресурсов. Это вполне закономерно, так как «ОТП Банк» постоянно обращает особое внимание на вклады населения.

Наиболее дорогие депозиты для клиентов физических лиц –  это вклады Точный расчет и Гибкий подход. Это связано с условиями  данных видов вкладов, а именно с  низкой суммой первоначального взноса. ОАО «ОТП Банк» предлагает широкий  выбор вкладов, которые нацелены на различные сегменты рынка. Анализируя вклады (депозиты) ОАО  «ОТП Банк»  можно обратить внимание на следующее:

-устанавливая процентные  ставки, банк всегда привязывает  депозиты (вклады) к сроку вложения. Так, например, процентная ставка  вклада “До востребования” 0,1%, а  процентная ставка вклада “Гибкий  подход ” на 1 год – 7,5%;

-сумма вклада также  привязана к величине процентной  ставки. Так, например, вклад «Оптимальный  результат» на 1 год суммой 50  т.р.  принимается под  8.0% годовых, а эти же вклады суммой от 150 т.р. и выше уже под 8.25%;

-процентная ставка по  рублевым депозитам оказывается  не  ниже уровня инфляции, что  спасает вклады от обесценения.

Для юридических лиц ОАО "ОТП Банк" предлагает клиентам различные варианты размещения временно свободных денежных средств на различные  сроки: срочные депозиты в российских рублях и иностранной валюте; собственные  векселя Банка "ОТП Банк" в  российских рублях и иностранной  валюте.

Депозитный договор удостоверяет сумму депозита, внесенного в Банк, и права вкладчика на получение, по истечении установленного срока, суммы депозита и обусловленных  в договоре процентов. Выплата процентов  по депозиту производится ежемесячно или единовременно по истечении  срока действия договора.

Процентные ставки устанавливаются в зависимости  от условий размещения средств. Соответственно, ставка зависит от суммы и срока  вклада. В случае востребования вкладчиком возврата суммы депозита до истечения  срока договора, проценты выплачиваются  исходя из условий конкретного депозита.

Произведем анализ показателей стабильности депозитов, результаты оформим в таблицу 3.

 

Таблица 3– Анализ показателей  стабильности депозитов ОАО «ОТП  Банк»

Показатели	2009 год	2010 год	2011 год
Остатки вкладов на конец  периода, млн. руб.	173474,534	403964,026	730345,676
Остатки вкладов на начало периода, млн. руб.	39446,398	173474,534	403964,026
Поступления во вклады за период, млн.руб.	283120,815	402804,140	453024,246
Уровень оседания средств, поступающих  во вклады, %	47	57	72

 

По результатам  таблицы 3 видно, что доля средств, оставшихся в отчетном периоде во вкладах от суммы их поступления в динамике возрастает. Таким образом, увеличивается размер ресурсов для осуществления банком его активных операций.