Банковский менеджмент. Банковский маркетинг

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Апреля 2013 в 16:43, курсовая работа

Описание работы

Объектом исследования данной работы является открытое акционерное общество «ОТП-Банк». Предмет исследования деятельность банка.
Информационной базой послужили:
1. Законодательные акты: Гражданский Кодекс, Налоговый кодекс, ФЗ «Об акционерных обществах».
2. Нормативно-правовые акты предприятия: Положение «Об учетной политике для целей бухгалтерского учета», Стандарт Банка.
Финансовая отчетность: Баланс на периоды: 01.01.2010, 01.01.2011, 01.01.2012, Отчет о прибылях и убытках за 2009-2011 гг.

Содержание работы

Введение
1. Общая характеристика деятельности ОАО «ОТП Банк»
2. Работа отделов банка
2.1 Операционный отдел
2.2 Отдел работы с клиентурой
2.3 Отдел кредитных операций
2.4 Отдел валютных операций
2.5 Отдел ценных бумаг
2.6 Отдел денежного обращения
3. Исследование рисков в банковской практике
4. Банковкий менеджмент. Банковский маркетинг
Заключение
Список использованной литературы

Скачать архив (98.73 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

отчет преддипломная новая.docx

— 101.05 Кб (Скачать файл)

Риск ликвидности - риск убытков  вследствие неспособности банка  обеспечить своевременное исполнение своих обязательств в полном объеме. Для управления риском ликвидности  банк на ежедневной основе отслеживает  ожидаемые параметры движения средств  по клиентским и банковским операциям  в рамках общего процесса управления активами и обязательствами, рассчитывает нормативы ликвидности. Еженедельно  анализируется структура ресурсов и вложений, ее изменение в динамике, рассчитываются предельные объемы активно-пассивных  операций. С учетом предстоящих активно-пассивных  операций прогнозируются значения обязательных нормативов ликвидности. Банком постоянно  проводится стресс-тестирование платежной  позиции с учетом различных сценариев.

Операционный риск - риск возникновения убытков в результате неадекватности или сбоев в работе внутренних процессов, персонала и  технических систем или в результате внешних факторов. Управление операционными  рисками проводится на постоянной основе во всех структурных подразделениях.

Правовой риск - риск возникновения  у Банка убытков вследствие влияния  нижеуказанных факторов:

-несоблюдение Банком  законодательства Российской Федерации,  в том числе по идентификации  и изучению клиентов, установлению  и идентификации выгодоприобретателей (лиц, к выгоде которых действуют клиенты), учредительных и внутренних документов Банка;

-несоответствие внутренних  документов Банка законодательству  Российской Федерации, а также  неспособность Банка своевременно  приводить свою деятельность  и внутренние документы в соответствие  с изменениями законодательства;

-неэффективная организация  правовой работы, приводящая к  правовым ошибкам в деятельности  Банка вследствие действий служащих  или органов управления Банка;

-нарушение Банком условий  договоров;

-недостаточная  проработка Банком правовых вопросов  при разработке и внедрении  новых технологий и условий  проведения банковских операций  и других сделок, финансовых инноваций  и технологий.

 

4. Банковкий менеджмент. Банковский маркетинг

 

Основной задачей деятельности информационно-аналитического отдела является выработка финансовой (инвестиционной) политики и осуществление координации  деятельности всех подразделений, занимающихся операциями с ценными бумагами на ее основании. Наличие такого управляющего координирующего звена позволяет  реализовать портфельный подход к управлению активами, управлять  рисками и источниками привлечения  ресурсов. В составе этого подразделения  сформировано два сектора: подотдел исследования денежных рынков (подотдел маркетинга) и экономический подотдел.

Сектор маркетинга занимается исследованием конъюнктуры денежных рынков, разрабатывает прогнозы динамики конъюнктуры, тенденций развития различных  секторов рынка ценных бумаг и  денежно-кредитного рынка.

Экономический сектор обобщает и анализирует внутреннюю информацию о деятельности участника рынка  ценных бумаг, планирует и анализирует  показатели его деятельности, предоставляя информацию, необходимую для обеспечения  взаимосвязи между внутренними  финансовыми потоками. На основании  сбора и обобщения информации об экономической конъюнктуре и  финансовом положении, а также учитывая предпочтения собственников, контролирующих организацию, занимающуюся операциями с ценными бумагами, разрабатывается  финансовая (инвестиционная) политика на рынке ценных бумаг.

Проведем анализ динамики активов, результаты представим в таблице 5.

 

 

 

 

 

Таблица 5 — Состав и структура  активов

Активы

На 01.01.2010 г.

На 01.01.2011 г.

На 01.01.2012 г.

Откл-е (+;-) 2011 от 2010

Темп роста, % 2011 к 2010

Сумма

%

Сумма

%

Сумма

%

Денежные средства

3 907 827

  

2 709 175

  

3 110 337

      

Средства кредитных организаций  в ЦБ РФ

3 562 172

  

3 929 846

  

4 645 135

      

Средства в кредитных  организациях

466 503

  

548 465

  

574 681

      

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток

589 938

  

221 235

  

400 985

      

Чистая ссудная задолженность

68 580 950

  

76 784 680

  

95 932 442

      

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

7 578 249

  

7 341 518

  

5 288 616

      

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

407 637

  

149 538

  

160 283

      

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

1 837 877

  

1 692 898

  

1 638 502

      

Прочие активы

3 256 100

  

3 660 256

  

3 786 409

      

Всего:

90 187 253

100,0

97 037 611

100,0

115 537 390

100,0

    

 

 

Проведем анализ динамики пассивов, результаты представим в  таблице 6.

 

Таблица 5 — Состав и структура  пассивов

Пассивы

На 01.01.2010 г.

На 01.01.2011 г.

На 01.01.2012 г.

Откл-е (+;-) 2011 от 2010

Темп роста, % 2011 к 2010

Сумма

%

Сумма

%

Сумма

%

Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ

0

  

0

  

0

      

Средства кредитных организаций

27 868 454

  

18 755 901

  

14 590 451

      

Средства клиентов (некредитных организаций)

46 984 238

  

58 710 568

  

66 058 961

      

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

  

0

  

0

      

Выпущенные долговые обязательства

2 657 371

  

3 428 504

  

13 931 902

      

Прочие обязательства

704 204

  

973 400

  

1 875 724

      

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям  и по операциям с резидентами  оффшорных зон

97 953

  

213 668

  

485 197

      

Всего обязательств

78 312 220

  

82 082 041

  

96 942 235

      

Средства акционеров (участников)

2 618 014

  

2 797 888

  

2 797 888

      

Собственные акции (доли), выкупленные  у акционеров (участников)

0

  

0

  

0

      

Эмиссионный доход

2 143 992

  

2 143 992

  

2 143 992

      

Резервный фонд

708 566

  

708 566

  

708 566

      

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся  в наличии для продажи

1 435 659

  

1 277 624

  

348 029

      

Переоценка основных средств

692 623

  

691 751

  

498 540

      

Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

3 825 871

  

4 389 714

  

7 335 813

      

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

450 308

  

2 946 035

  

4 762 327

      

Всего источников собственных  средств

11 875 033

  

14 955 570

  

18 595 155

      

Всего:

  

100,0

  

100,0

  

100,0

    

 

 

Проведем анализ состава  и структуры доходов и расходов ОАО «ОТП Банк» за 2009–2011 гг. Для  этого используем данные отчетов  о прибыли и убытках за анализируемый  период (Приложения 4, 5, 6). Результаты оформим  в таблицу 13, 14

Доходы

На 01.01.2010 г.

На 01.01.2011 г.

На 01.01.2012 г.

Откл-е (+;-) 2011 от 2010

Темп роста, % 2011 к 2010

Сумма

%

Сумма

%

Сумма

%

1 Процентные доходы, всего, в  том числе:

13 952 163

  

18 340 942

  

24 408 299

      

1.1 От размещения средств в кредитных организациях

219 781

  

697 425

  

395 847

      

1.2 От ссуд, предоставляемых клиентам (некредитным организациям)

13 031 999

  

16 992 644

  

23 472 616

      

1.3 От оказания услуг по финансовой аренде

0

  

292

  

196

      

1.4 От вложений в ценные бумаги

700 383

  

650 581

  

539 640

      

2 Чистые доходы от операций  с ценными бумагами, всего, в  том числе:

255 703

  

29725

  

-56566

      

2.1 Оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

85 419

  

6 204

  

-4 400

      

2.2 Имеющимися в наличии для продажи

170 284

  

23 521

  

-52 166

      

2.3 Чистые доходы от операций  с ценными бумагами, удерживаемыми  до погашения

0

  

0

  

0

      

3 Чистые доходы от операций  с иностранной валютой (в том  числе от переоценки)

388 871

 

 

  

234 753

  

-311 930

      

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-18 536

              

4 Доходы от участия в капитале  других юр. лиц

526

  

82

  

98

      

5 Комиссионные доходы

1 391 448

  

2 301 603

  

3 605 775

      

6 Прочие операционные доходы

186 790

  

73 881

  

186 426

      

Всего:

16 156 965

100,0

  

100,0

  

100,0

    

 

Расходы

На 01.01.2010 г.

На 01.01.2011 г.

На 01.01.2012 г.

Откл-е (+;-) 2011 от 2010

Темп роста, % 2011 к 2010

Сумма

%

Сумма

%

Сумма

%

1 Процентные расходы,  всего, в том числе:

4 314 935

  

4 843 608

  

4 141 504

      

1.1 По привлеченным средствам кредитных организаций

1 731 053

  

1 120 283

  

602 558

      

1.2 По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

2 471 389

  

3 539 954

  

2 917 253

      

1.3 По выпущенным долговым обязательствам

112 493

  

183 371

  

621 693

      

2 Комиссионные расходы

594 634

  

893 280

  

1 108 278

      

3 Изменение резерва на возможные  потери

4 054 142

  

4 416 955

  

2 074 349

      

4 Операционные расходы

5 961 663

  

7 014 971

  

13 584 382

      

5 Начисленные (уплаченные) налоги

781 283

  

1 186 127

  

2 286 947

      

Всего:

15 706 657

100,0

  

100,0

  

100,0

    

 

Исследуем динамику финансовых показателей, результаты представим в таблице 10.

 

Таблица 10 — Динамика финансовых показателей

Показатели, млн., руб.

На

01.01.10 г.

На

01.01.11 г.

На

01.01.12 г.

Откл-е (+;-)

2012 г. от 2011 г.

Темп роста, % 2012 г. к 2011 г.

           
           
           
           

Информация о работе Банковский менеджмент. Банковский маркетинг